2022年山西省初级银行从业资格自我评估预测题18.docx

2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 ()是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定()该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。A.保证：保证B.抵押；抵押C.质押；质押D.留置；留置【答案】 D2. 【问题】 以下关于账面资本的说法，不正确的是（ ）。A.账面资本与银行风险并无关系B.账面资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益C.账面资本是银行实际拥有的资本D.账面资本包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等【答案】 A3. 【问题】 专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素：与借款人有关的因素、与市场有关的因素，以下不属于与市场有关的因素的是（ ）。A.收益波动性B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 A4. 【问题】 我国现行的（ ）规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责。A.中国人民银行法B.金融行业管理条例C.中华人民共和国商业银行法D.中华人民共和国银行业监督管理法【答案】 A5. 【问题】 （）是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。A.违约风险暴露B.违约损失率C.市场价值法D.回收现金流法【答案】 A6. 【问题】 委托代理终止的情形不包括（）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.代理人死亡C.被代理人死亡D.被代理人取消委托或者代理人辞去委托【答案】 C7. 【问题】 （ ）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.情感营销B.分层营销C.交叉营销D.大众营销【答案】 C8. 【问题】 根据（ ）原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 A9. 【问题】 （ ）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。A.证监会B.银行业协会C.基金业协会D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】 D10. 【问题】 一般来说，贷款期限在1年以内的，合同期内遇法定利率调整时。以下做法正确的是( )。A.由借贷双方按商业原则确定B.可在合同期间按月、按季、按年调整C.可采用固定利率的确定方式D.执行原合同利率【答案】 D11. 【问题】 个人征信系统所收集的个人信用信息不包括（）。A.个人基本信息B.信用交易信息C.特殊交易和特别记录D.客户亲属的个人信息【答案】 D12. 【问题】 下列关于信用风险的作用和影响说法正确的是（ ）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 D13. 【问题】 个人商用房贷款需提供的个人收入证明不包括（）。A.个人纳税证明B.工资薪金证明C.在银行近6个月内的平均金融资产证明D.在银行近一年内的平均金融资产证明【答案】 D14. 【问题】 根据中华人民共和国担保法规定，当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应( )。A.按照一般保证承担保证责任B.对全部债务承担责任C.保证合同无效D.保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式【答案】 B15. 【问题】 以下（）不属于商业银行加强风险管理。A.治理结构B.数据管理C.业务调整D.信息系统【答案】 C16. 【问题】 （ ）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东会【答案】 A17. 【问题】 （ ）是一种顾问及其相关的客户服务。A.确认服务B.技术服务C.咨询服务D.信息服务【答案】 C18. 【问题】 （ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性风险D.战略风险【答案】 B19. 【问题】 商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅【答案】 C20. 【问题】 交易账簿中的项目通常按（ ）计价。A.名义价值B.市场价格C.历史成本D.公允价值【答案】 B二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 依据商业银行法，商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列属于关系人的有（ ）。A.商业银行的董事长B.商业银行行长的同班同学C.商业银行的监事D.商业银行信贷业务人员的近亲属E.商业银行董事投资的公司【答案】 ACD2. 【问题】 下列属于商业银行操作风险表现形式的有( )。A.外部欺诈B.就业制度和工作场所安全性有问题C.信息科技系统事件D.执行、交割和流程管理事件E.内部欺诈【答案】 ABCD3. 【问题】 我国民事立法确立的原则有（ ）A.平等、自愿原则B.公平原则C.诚实信用原则D.守法原则E.公序良俗原则【答案】 ABCD4. 【问题】 根据中华人民共和国公司法规定，下列选项中可发行公司债券的有（）。A.有限责任公司B.国有独资企业C.国有控股企业D.股份有限公司E.个人独资企业【答案】 ABCD5. 【问题】 以下关于间接法从企业净利润计算经营活动产生现金流量净额，说法正确的有（）。A.应扣减未实际收到现金的公允价值变动收益B.应加回未发生现金支付的折旧C.应加上未进行现金支付的应付账款增加D.应加上未销售出去的存货增加E.应扣减未收到现金的应收账款增加【答案】 ABC6. 【问题】 证券投资基金与股票、债券的区别表现在()。A.投资者地位不同B.经济关系不同C.投资工具性质不同D.收益与风险不同E.持有时间不同【答案】 ABCD7. 【问题】 根据固定资产贷款管理暂行办法的规定，固定资产贷款借款人应具备的条件包括（ ）。A.借款人信用状况良好，无重大不良记录B.借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录C.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记D.借款用途及还款来源明确、合法；项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策E.符合国家有关投资项目资本金制度的规定【答案】 ABCD8. 【问题】 操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为)表现形式。A.内部欺诈与"卜部欺诈B.聘用员工做法和工作场所安全性问题C.客户、产品及业务做法有问题D.实物资产损坏、业务中断和系统失灵E.执行、交割及流程管理不完善【答案】 ABCD9. 【问题】 根据合同法的规定，承担合同违约责任的形式包括（ ）。A.定金责任B.违约金责任C.赔偿损失D.强制履行E.采取补救措施【答案】 ABCD10. 【问题】 不论采取何种方式，操作风险报告的内容都应当包括()A.风险状况B.损失事件C.诱因与对策D.关键风险指标E.资本金水平【答案】 ABCD11. 【问题】 商业银行的净稳定资金比率（NSFR）指标和存贷比指标的区别有（）。A.NSFR指标是短期流动性指标，而存贷比指标是单纯的信贷指标B.NSFR是现状指标，而存贷比是预期指标C.NSFR指标包括全部的资产负债表，而存贷比指标只涉及存款贷款D.NSFR指标设计了资产负债的稳定性权重，存贷比指标只考虑总量E.NSFR指标要求大于100，而存贷比指标要求不高于75【答案】 CD12. 【问题】 有确认证据证明借款人有特定情形时，贷款人享有先履行抗辩权，下列属于此类情形的是（）。A.经营状况严重恶化B.转移财产、抽逃资金C.丧失商业信誉D.以不合理低价转让财产E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形【答案】 ABC13. 【问题】 速动比率较高，（）。A.表明企业的长期偿债能力较强B.表明企业拥有较多具有即时变现能力的资产C.表明企业的盈利能力较强D.可能是由于企业的存货积压E.可能是由于企业持有的现金太多【答案】 B14. 【问题】 第一版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。A.关于跨国银行业的监管B.统一了监管资本定义C.确定了资本充足率的监管标准D.建立了资产风险的衡量体系E.正式监管权力【答案】 BCD15. 【问题】 预控性处置可由（ ）完成。A.信贷审批部门B.信贷发放部门C.风险预警部门D.风险决策部门E.预控对策系统【答案】 CD16. 【问题】 关于保证人，下列表述正确的有( ) 。A.医院、学校等以公共利益为目的的事业单位，社会团体不得作保证人B.企业法人的职能部可以作保证人C.保证人应具有民事行为能力D.保证人应具有代为履行主债务的资力E.国家机关不得作保证人，但经国务院批准对特定事项作保证人的除外【答案】 ACD17. 【问题】 下列关于个人汽车贷款的运行模式的说法中，错误的有（）。A.个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种B.在“间客式”模式下由于经销商或第三方在贷款过程中承担了一定的风险并付出了一定的人力和物力，所以他们往往要收取一定比例的管理费或担保费C.“直客式”汽车贷款模式实际上是“先贷款，后买车”D.“直客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位E.“间客式”客户先到银行申请个人汽车贷款，由银行直接面对客户，对客户资信情况进行调查审核，在综合评定后授予该客户一定的贷款额度，并与之签订贷款协议【答案】 D18. 【问题】 商业银行的风险对冲可以分为（ ）。A.自我对冲B.内部对冲C.市场对冲D.特殊对冲E.般对冲【答案】 AC19. 【问题】 银行自身实力分析包括()。A.银行对金融业务的处理能力B.银行的市场地位C.银行的社会影响D.银行的现有资本实力E.银行的股东支持力【答案】 ABCD20. 【问题】 影响抵押率的因素有（）。A.担保债权本息总额B.抵押物评估价值额C.抵押物原值D.抵押物折旧E.抵押物造价【答案】 AB三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)