企业“贸易融资”多种解决方案.doc

企业“贸易融资”多种解决方案 应收账款解决方案方案描述应收账款综合解决方案是指企业将在国内外采用赊销方式进行商品销售所形成的合格应收账款债权转让或质押给银行并办理登记，银行向其提供包括资金融通、坏账担保、应收账款管理、应收账款催收等综合性的金融服务。银行从上游供应商与下游采购商关系的角度出发，通过提供各项银行服务和融资便利，巩固汽车、钢铁、能源、家电等行业核心厂家与上游中小供应商以及与境外买家建立的长期稳定关系。适用范围 为汽车、钢铁、能源、家电等核心生产厂家提供配套服务的中小供应商（国内）以及与境外买家建立了长期稳定业务关系的出口贸易企业（国际）。产品优势1适用多种结算方式银行针对内外贸中信用证、托收、汇款等各种结算方式下产生的应收账款，配合不同产品应用，为客户提供应收账款管理和融资服务，为采购商提供较为宽松的支付条件，进一步扩大供应商的销售。2授信担保灵活以合格应收账款转让或质押形式代替传统不动产抵押方式更贴合客户实际需求。3专业的应收账款管理服务准确把握收款情况，降低管理成本。4融资效率高采取池融资方式下，客户在授信期限内可根据企业销售状况在不超过最高限额情况下循环使用授信额度。5融资方式灵活包括流动资金贷款、开立银行承兑汇票、开立信用证、开立保函等。预付账款解决方案方案描述预付账款类贸易融资解决方案是企业用现有的或未来的货权进行抵押、质押，实现融资服务，即是以买卖双方签订真实贸易合同产生的预付账款为基础，为买方提供的各类短期融资产品组合。适用范围对买方的要求：与卖方具有长期稳定的合作关系，购买商品是银行认可的商品（存货价值高，易保存，变现能力强），要求无不良历史交易记录。对卖方的要求：要求上游生产厂家实力强，回购担保能力强。产品优势1降低财务成本利用银行融资支付货款，减少自有资金占用；2获得有利的结算条件利用预付货款结算方式批量定购，取得优惠价格，扩大盈利空间；3存货管理灵活银行通知仓储监管公司按协议发货，企业无需提前进行存货管理；4授信担保灵活可无需提供其他抵质押物或保证担保。贸易全程解决方案方案描述贸易全程解决方案是指银行为促成企业整个贸易链的均衡顺畅运转，针对企业供应链上的资金紧缺环节进行的融资，主要包括进口贸易全程解决方案和出口贸易全程解决方案。进口贸易全程解决方案是为进口商供应链管理提供融资服务，重点解决进口商从境外采购以及国内销售环节下游客户的资金瓶颈问题，在为进口商提供国际结算及融资服务的同时给予国内买方资金支持。出口贸易全程解决方案是为出口商供应链管理提供融资服务，重点解决出口商境内采购原材料以及生产备货环节资金缺口并针对境内物流和出口收汇环节安排不同的一揽子融资产品，满足客户全贸易链条的融资需求。贸易全程解决方案的核心是争取实现进出口商境外采购、出口境外与境内销售或境内采购资金需求的有机结合，通过方案合理设计有效控制风险，主要包括以下产品组合：国内证与国际证组合、银行承兑汇票与国际信用证组合、进口控货开证与动产质押组合，国内订单融资/打包贷款与出口保理的组合等。适用范围与上下游客户建立长期稳定合作关系，贸易链条清晰的优质进出口企业。产品优势1适用各类结算方式适用各类结算方式、收款方式和融资时点要求。2有效降低对于各类风险（信用风险、国家风险、利率风险、汇率风险等）均可以通过不同产品组合进行降低和规避。3在进出口贸易流程中，无论国内部分还是国际部分，企业均可通过封闭贸易流程和产品的操作衔接，在整个贸易流程中充分利用信用融资支持，从而达到以小资金启动大业务的目的。汇率避险解决方案方案描述汇率避险综合解决方案是在当前浮动汇率制度下，为企业提供规避汇率风险、实现资产保值、增值等系列外汇产品。银行主要产品有付汇金、付汇通、付汇盈、远期结售汇、汇率掉期等。适用范围从事进出口贸易、服务贸易、对外投资等外向型经济活动，产生较大外汇收支现金流，有提前收汇、汇率避险和理财需求的客户。产品优势提供多种币种汇率避险结算工具和融资服务，对企业个性化需求提供一揽子解决方案。跨境联动解决方案方案描述跨境联动综合解决方案是专为“走出去”和“引进来”的跨国企业设计的，借助关联公司信用并通过境内外一系列贸易金融结算、融资产品组合，为此类跨国经营企业提供综合化、一体化、全流程的金融服务方案。银行主要跨境联动产品有背对背信用证、转让信用证、海外代付、内保外贷和离岸质押宝等。适用客户有融资需求的跨国经营企业。产品优势1集合各银行境内外、离在岸、本外币之优势，为跨境经营企业提供跨国经营全方位、个性化金融服务。2专业政策优势。各银行外汇管理专家可为国内企业“走出去”提供最新外汇管理政策咨询和建议。保函综合解决方案方案描述保函综合解决方案是银行针对工程承包、境外直接投资、船舶出口工业以及大型机电设备进出口等企业担保和融资服务需求，所设计的由各类保函、信用证、国际保理以及相关外汇理财产品组合而成的一揽子全流程金融服务安排。适用客户适用从事“走出去”大型工程承包、船舶及大型机电设备等进出口企业以及需在境外设立公司的境内企业。产品优势1引入银行信用，规避交易风险。2获得交易对手支持，获得有利交易条件。3保函品种多样化。银行保函申请手续简便，且品种众多，专业化管理，可适用于商品、劳务、技术贸易，工程项目承包、承建，物资进出口保管，向金融机构融资，大型机电设备租赁等。具体可提供履约保函、投标保函、租赁保函、预付款还款保函、付款保函、加工装配业务进口保函、承包工程保函、质量维修保函、留置金保函、关税保函、保释金保函、补偿贸易保函、融资性保函等十多种保函服务。4境外分行和境外代理行网络支持。利用银行先进的代理行网络，为客户提供交易对手及其所在国家风险调查，了解业主经营变化情况，以便适时采取风险监控和管理措施。5帮助受益人规避保函开立申请人的基础合同履约风险。“贸易融资”解决方案的特点及优势1融资产品更丰富全面整合银行已有的各类贸易金融产品，形成多种解决方案，满足大、中、小企业多样化、个性化的融资需求。2信贷审批更高效优化信贷审批流程，缩短业务受理到审批时间，为中小企业贸易金融需求抢占先机。3担保方式更灵活全方位盘活企业各类资产，扩大担保品种范围，降低融资门槛。除传统抵质押担保外，还接受合格应收账款、仓单、提单、存货、保证等各类担保品种。4融资方式更灵活除传统的流动资金贷款出账方式之外，还可根据贸易融资客户实际需求，采取开立银行承兑汇票、开立信用证、开立保函等表外方式出账。5融资币种、期限更灵活各类贸易金融产品均可根据客户结算、融资需求，在不违反国家有关规定前提下，以本外币形式发放，也可根据客户结算、融资情况灵活确定期限。跨 境 业 务一、跨境人民币结算基础服务人民币国际结算适用企业：有真实海外交易背景且有汇率避险需求因此采用人民币进行结算的客户。产品功能：为企业提供高效、快捷的信用证、托收、汇款结算服务。二、跨境人民币结算综合服务1、无本金远期交割合约（NDF，Non-Deliverable Forward）适用企业：在境外有关联企业，且希望达到汇率避险增值目的的客户。产品功能：办理NDF业务时，您的境外客户与银行境外分行即时锁定远期汇率，到期时只需根据交易总额交割清算预定汇率与实际汇率的差额，结算的货币是自由兑换货币（一般为美元），无需对NDF的本金（人民币）进行交割，可有效规避汇率波动风险。2、境外机构境内账户（NRA，Non-Resident Account）适用企业：境外注册机构（含港澳机构、在境外注册的中国境外投资机构及社会团体等）。产品功能：如果您是境外机构客户，希望规避美元、欧元等主要结算货币汇率波动风险，可选择在国内银行开立境内人民币NRA账户。账户开户手续简便，使用方便，对境外的人民币收支可凭指令直接办理。3、跨境人民币进口信用证+境外背对背信用证适用客户：有真实贸易背景，贸易方式为通过境外关联企业从境外采购货物，且希望规避短期外债指标限制的国内进口企业。产品功能：银行境内分行为您开立受益人为您境外关联企业的跨境人民币信用证，银行境外分行根据境内分行开出的人民币信用证为境外关联企业开立背对背信用证（人民币或外币），受益人为境外实际供货商，从而完成境外采购交易。此产品可为您有效规避短期外债指标额度限制，且背对背外币信用证（子证）的开立不占用您境外关联企业在银行境外分行的授信额度。4、即期人民币兑换、跨境结汇适用企业类型：有对外支付外币需求（或有外币收入）且希望降低购汇、结汇成本的境内企业。产品功能：即期人民币兑换和跨境结汇，以上产品均是利用境内外汇率差异，从而有效为您降低购汇、结汇成本（注：即期人民币兑换需要境内客户在境外有关联公司）。三、贸易融资理财增值服务 1、人民币出口代付 适用企业类型：需要人民币资金支持用于国内、外原材料采购、生产、备货运输等用途的出口企业。 产品功能：公司承担融资费用的前提下，根据公司的申请，由银行指定其他境内外代理行为您提供一年期以内（含一年期）的人民币出口融资服务。本产品为您有效规避短期外债指标额度限制，并以境外低成本融资资金为公司提供更灵活且期限更长的人民币出口融资服务。2、人民币进口代付 适用企业类型：以跨境贸易结算下，希望获得境外较低成本的融资款项用于支付境外卖方的国内进口商客户。 产品功能：进口商承担融资费用的前提下，根据公司的申请，由银行指定其他境内外代理行代您向境外卖方支付进口人民币款项的短期融资方式。本产品为您有效规避短期外债指标额度限制，并以境外低成本融资资金贵公司提供更灵活且期限更长的人民币进口融资服务。3、全额保证金+跨境人民币结算+境外外币融资+境外NDF（付汇通） 适用企业类型：1有真实交易背景且以汇款、承兑交单、远期信用证等方式办理跨境人民币支付业务且在境外有关联公司的进口商企业客户。 产品功能：公司办理具有真实交易背景的对外支付人民币业务时，可以足额的人民币保证金或定期存单作为质押担保，向银行申请人民币信用证开立并承兑、人民币付款保函（含备用信用证）开立或人民币托收保付（保付行承担承兑人到期付款的连带责任保证）业务，同时公司的境外收款人在银行境外分行或其他境外银行办理NDF合约交易和外币融资，约定NDF合约到期时以人民币信用证、人民币付款保函或者人民币托收保付项下对外支付的人民币款项购汇还款。本产品不占用公司授信敞口额度，且境外收款人可能获得资金额外收益。