车辆质押业务流程.docx

机动车质押借款业务操作管理制度第一章 总则第一条 为防范公司业务风险，规范公司业务开展，明确各岗位的职责，进一步提高工作效率及工作质量，确保公司车辆质押借款业务的持续健康发展，特制定本制度。第二条 车辆质押借款业务是指车辆所有人用其车辆以质押方式公司提出借款，将车辆权利凭证盒车辆实体交予公司存放并在车辆管理部门登记办理质押登记后，公司向其支付借款并收取一定比例费用业务。第三条 车辆质押借款金币操作流程包括以下环节1. 客户申请和业务受理2. 车辆质押借款借款尽职调查3. 车辆查验、评估和档案审查4. 支付借款手续的办理5. 借款期间定期回访、收取利息6. 客户还款第二章 客户申请和业务受理第四条 业务受理的基本条件1. 借款人必须是持本人身份证件，拥有完全所有权的车辆，提供车辆全部凭证的车辆。2. 质押车辆必须是大众品牌，在二手车市场流通性很好的车辆。3. 借款人必须有合理的借款用途。4. 借款期限不超过180天。5. 借款人有还款意愿和还款真实的来源。6. 借款人在银行和其他金融机构无不良信贷记录，未被列入各种信用黑名单。第五条 业务受理及提交资料1. 客户申请借款时，应提交包括但不限于以下资料（详见附件一聚华车辆质押资料清单），验证本人于身份证是同一人并上公安网查询，车辆手续是否真实有效，合适车辆手续与借款人身份资料是否一致。2. 客户经理受理申请后，应对车辆档案进行核查，在确认档案没有任何问题的情况时方可受理（主要包括：查封、扣押、冻结、质押等信息）。第三章 借款尽职调查第六条 客户经理在收齐客户所提交质押物完整资料后，应根据客户所提交资料，核对其真实性，并补充包括但不限于以下内部资料：1. 与借款人进行星期沟通、了解、核实借款人身份信息和车辆信息。2. 质押车辆查档报告（确认信息或确认通话记录）。3. 上网查询质押人相关信息记录。第四章 业务分工第七条 业务分工1. 车辆质押借款业务必须由两人同时办理。2. 一人负责车辆查验，查询同配置车辆新车价、向二手市场询价、向质押人报可以借款金额。3. 一人负责核实借款人身份信息、车辆档案，起草公司内部文件。4. 车辆最终借款本金由两人协商确定，尽可能对客户进行客审，并填写客审表。5. 车辆质押借款业务限定在2小时内办理完毕。第五章 借款金额确定第八条 车辆质押借款金额确认原则1. 根据车辆新车价、二手市场价、使用年限、行驶里程、变现能力、借款人资信情况、还款意愿、还款来源等因素确认。2. 借款金额区间：按评估金额的70-85。3. 如质押车辆有违章未处理，西安市区违章支付借款本金时扣除130元/次，西安市区以外的违章支付借款本金时扣除200元/次。4. 车辆质押应每笔收取质押登记费用200元/次5. 借款金额在5万元以下的应该按150元/月/辆收取停车费。第六章 借款期限第九条 借款期限1. 借款期限最短不少于30天，最长不超过180天。2. 质押的车辆每个月到期付费用时必须要求客户减本，减本金额不低于借款金额的10。3. 客户需要续借时原则上费率上浮0.1-0.3，如客户选择先还旧带新方式，则可以不上浮费率。第七章 综合费用率标准第十条 综合费用标准借款本金额、当期综合服务费率（1）5万元以上30天3.0（2）5万元以下30天3.5备注：借款项目优质，公司领导有下浮0.1-0.3的权利。第十一条 优惠费率使用：凡是在我公司办理二次质押借款业务的客户均按标准费率的95收取。第八章 操作流程第十二条 车辆质押借款操作流程客户提出质押借款申请身份验证、产权证核档受理验证基础资料参考二手车市场及新车价格评估查看车辆、初步骨架确定质押借款金额、费率标准、档期公司文件及车辆所登记表两份签订质押合同、承诺书、以物抵债协议、借款申请书、质押登记表开立收据、车辆档案入库、支付借款本金库管员确认质押车辆入库封存支付借款本金后一个工作日办理办理质押登记手续 客户到期归还借款本金赎回质押车辆财务部确认提出质押车辆，返还客户车辆手续，办理借出质押登记第九章 风险控制要求第十三条 各岗位的风险控制要求1. 客户经理（1） 客户经理须严格按照本规程受理和操作业务（2） 将车辆档案移交公司保管员（3） 将质押车辆及时存放于公司指定的车库，办理入库手续（4） 在规定时间内办理质押登记手续（5） 每期及时收取利息及综合费用，按规定减本，到期收回借款本金（6） 按照本规程及时、迅速的办理或跟踪质押等各项手续；及时向上级领导反馈业务过程中的突发事件2. 部门经理（1） 重点审核资料的完备性以及借款的合理性、真实性（2） 提交自己的完备、正确、真实性（3） 业务的合规性和可行性（4） 审核业务操作过程中的车辆所有权证原件、客户身份要件等重要凭证（5） 保证各项手续的办理按公司制度执行3. 财务部（1） 确保收到借款人身份资料复印件、车辆所有权利凭证正本（2） 客户经理将质押车辆存入公司指定车库，库管人员签收证明（3） 支付借款本金（4） 每期确认收到利息费用和按约定减本的金额（5） 确认已收到客户归还的全部借款本金及应付利息、违约金的费用第十章 质押车辆档案和出入库管理第十四条 车辆质押借款借款业务完成后，所有质押车辆权利资料既由业务部门转交风险部进行接收保管。第十五条 质押车辆续做时，财务部必须确认收到借款金额、综合费用、违约金后，方能将车辆手续交还客户经理。第十六条 对已办理质押登记车辆如客户需要解押时客户经理协助办理解押事宜。第十七条 客户经理办理完借款手续后，将质押车辆填写一式三联的入库单，与库管人员一起将车辆存放于公司指定车库，库管人员签字确认车辆入库。第十八条 客户归还借款后，客户经理填写出库单，与库管人员一起将客户车辆提出，库管人员签字确认车辆出库。第十九条 质押车辆实物管理由库管人员负责，库管人员应定期查看质押车辆，对所有存放的车辆进行相应的检查、维护和保养，并写出查验记录。第十一章 逾期管理第二十条 质押车辆借款到期5日内，客户归还借款。超过5日后没有还款，客户经理在催收客户还款的同时，应按公司要求先行将车辆过户至公司指定购买人名下。如过户后客户还款则将车辆反过户至客户名下，过户费用由客户承担。第二十一条 到期车辆满10天未还款的，客户经多方查寻仍无法联系的，公司将对质押车辆进行处理。第十三章 其他第二十二条 公司根据业务发展情况及市场情况变化对本流程进行修订或根据业务具体情况临时性调整制度。第二十三条 本规程自2014年7月10日起执行，由业务部门负责解释。以物抵债协议甲方：现住址：身份证号：乙方： 地址：签订合同地点： 甲方于_年_月_日向乙方申请借款（双方已签订汽车质押借款借款合同），借款金额为：_,共欠息费：_,合计：_。 现因甲方已无能力按约偿还借款，经双方协商一致，甲方用自有的机动车一辆（车辆明细：车牌号：_，车架号：_,发动机号：_，车辆品牌：_，车辆型号：_,车辆颜色：_,）经乙方于甲方协商议价，车辆价值为人民币（大写）：_.意愿以该车，按甲方双方协商甲作价抵债。甲方有义务协助乙方办理车辆权属变更、过户手续，过户费用由甲方承担。甲方签章确认： 乙方签章确认： 年 月 日质押借款承诺西安聚华小额贷款股份有限公司： 本人_自愿以产权完全归本人所有的_(简称质押借款物品)作为在贵公司借款人民币（大写）：_元的质押物。本人_承诺:1.本借款质押物品未设定过其他担保，所有权无争议、无纠纷、若发生产权纠纷，由我本人（或公司）承担权利瑕疵担保责任，并承担因此给贵公司造成的一切经济损失；2.本人对借款质押物品享有完全的所有权和处分权。质押物为多人共有，乙方保证借款行为已经征得所有共有人的同意；3.不将质押借款物品及相关权利凭证挂失4.第一次借款期限届满后或续当到期5日后，同意现将该动产过户至贵公司或贵公司指定的第三人，待偿还清所欠的款项后，再过户回本人的名下，过户费由本人承担； 5.借款到期，如未能按期归还借款，本人愿用此当物折价人民币，抵偿本人在贵公司的借款本金、利息、违约金（期满之日起每日加收借款本金额的0.05）、借款费用及实现债权所需费用，该质押物由贵公司全权处理，本人放弃一切权利；6.借款质押合同等不论因何原因自法律上成为无效，或部分条款无效时，我方仍将履行一切还款责任；7.对贵公司的借款利率本人已完全知悉，并自愿接受其条款和费率。 债务人（抵押人）签章： 年 月 日借款审批表客户信息姓名年龄婚姻：已；未身份证号联系电话性别：男；女公司名称担任职务公司地址小区（家属院）名称小区保安：有；无楼栋密码：有；无物业缴费凭证：有；无房产证：有；无房屋面积_m²房产估值：_万元装修情况：有；无家庭成员_人家庭年收入：_万元抵押物信息车牌号：品牌:配置/排量:登记证书：有；无 / 购车发票：有；无/ 完税证：有；无 / 完税收据：有；无出厂日期:_年_月_日登记日期:_年_月_日行驶证审验到期日:_年_月_日交强险到期日: _年_月_日商业险到期日:_年_月_日违章：_个/已行驶公里：_km车辆价格：发票价_万/现价_车辆颜色：黑 白 银 红 其他评估价格（公式）市场因素:变现价格：_万元折当率：_最终当价：_元当期/费率：_天_展期：可；否本次借款期限自_年_月_日起至_年_月_日止审批监管措施：主办经理意见协办经理意见部门经理意见签字副总经理意见签字总经理意见签字董事长意见签字车辆质押借款提供资料明细单客户类别资料名称确认（ ）确认人自然人身份证车辆产权证购车发票附加费凭证车辆行驶证车辆钥匙（2把）交强保险单商业保险单企业客户企业营业执照组织机构代码证车辆产权证附加费凭证购车发票车辆行驶证车辆钥匙（2把）交强保险单商业保险单董事会（股东会）决议法定代表人身份证明授权委托书法定代表人及委托办理人身份证车辆质押借款签订文件客户类别资料名称外部文件借款申请书质押借款合同以物抵债协议承诺书借据空白便签客户委托书（两份）质押登记表（两份）内部文件借款审批表收件收据