瑞丰银行：浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司2021年半年度报告.PDF

2021 年半年度报告 1/151 公司代码：601528 公司简称：瑞丰银行 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 20212021 年半年度报告年半年度报告 2021 年半年度报告 2/151 重要提示重要提示 一、一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半半年度报告内容的真实、准确、完年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。二、二、公司公司全体董事出席全体董事出席董事会会议。董事会会议。三、三、本半年度报告本半年度报告未经审计未经审计。四、四、公司负责人公司负责人章伟东章伟东、主管会计工作负责人主管会计工作负责人张向荣张向荣及会计机构负责人（会计主管人员）及会计机构负责人（会计主管人员）郭利根郭利根声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。五、五、董事会决议通过的本报告期董事会决议通过的本报告期利润利润分配预案或公积金转增股本预案分配预案或公积金转增股本预案 无 六、六、前瞻性陈述的风险声明前瞻性陈述的风险声明 适用 不适用 本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。七、七、是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况 否 八、八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况 否 九、九、是否存在半数是否存在半数以上以上董事无法保证公司所披露董事无法保证公司所披露半半年度报告的真实性、准确性和完整性年度报告的真实性、准确性和完整性 否 十、十、重大风险提示重大风险提示 本公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类风险，具体详见本报告“第十一节商业银行信息披露内容十二、报告期各类风险和风险管理情况”。十一、十一、其他其他 适用 不适用 本报告除特别注明外，均以人民币为币种、以千元为单位，因四舍五入可能存在数据尾差。2021 年半年度报告 3/151 目录目录 第一节第一节 释义释义.4 第二节第二节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标.5 第三节第三节 管理层讨论与分析管理层讨论与分析.8 第四节第四节 公司治理公司治理.23 第五节第五节 环境与社会责任环境与社会责任.25 第六节第六节 重要事项重要事项.27 第七节第七节 股份变动及股东情况股份变动及股东情况.32 第八节第八节 优先股相关情况优先股相关情况.37 第九节第九节 债券相关情况债券相关情况.38 第十节第十节 财务报告财务报告.39 第十一节第十一节 商业银行信息披露内容商业银行信息披露内容.141 备查文件目录 载有法定代表人、主管会计工作负责人及会计机构负责人签字的会计报表 其他文件 2021 年半年度报告 4/151 第一节第一节 释义释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：常用词语释义 本行、公司、本公司 指 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 央行、中央银行 指 中国人民银行 证监会、中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 银监会、中国银监会、中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 上交所、交易所 指 上海证券交易所 省联社 指 浙江省农村信用社联合社 天圣投资 指 绍兴市柯桥区天圣投资管理有限公司 嵊州瑞丰村镇银行 指 浙江嵊州瑞丰村镇银行股份有限公司 2021 年半年度报告 5/151 第二节第二节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标 一、一、公司信息公司信息 公司的中文名称 浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司 公司的中文简称 瑞丰银行 公司的外文名称 Zhejiang Shaoxing Ruifeng Rural Commercial Bank Co.,Ltd 公司的外文名称缩写 Bank Of Ruifeng 公司的法定代表人 章伟东 二、二、联系人和联系方式联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 吴光伟 丁鸣 联系地址 浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路1363号 浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路1363号 电话 0575-84788306 0575-81105335 传真 0575-84135560 0575-84135560 电子信箱 三、三、基本情况基本情况变更简介变更简介 公司注册地址 浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路1363号 公司注册地址的历史变更情况 无 公司办公地址 浙江省绍兴市柯桥区柯桥笛扬路1363号 公司办公地址的邮政编码 312030 公司网址 电子信箱 报告期内变更情况查询索引 无 四、四、信息披露及备置地点信息披露及备置地点变更情况简介变更情况简介 公司选定的信息披露报纸名称 中国证券报上海证券报证券日报 证券时报 登载半年度报告的网站地址 公司半年度报告备置地点 上海证券交易所、公司董事会办公室 报告期内变更情况查询索引 无 五、五、公司股票简况公司股票简况 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称 A股 上海证券交易所 瑞丰银行 601528-2021 年半年度报告 6/151 六、六、公司主要会计数据和财务指标公司主要会计数据和财务指标 (一一)主要会计数据主要会计数据 单位：千元 币种：人民币 主要会计数据 本报告期（1-6月）上年同期 本报告期比上年同期增减(%)营业收入 1,542,020 1,503,999 2.53 利润总额 575,233 498,469 15.40 净利润 527,863 463,654 13.85 归属于上市公司股东的净利润 519,255 460,554 12.75 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 512,890 457,289 12.16 经营活动产生的现金流量净额-6,736,021-554,792-1,114.15 主要会计数据 本报告期末 上年度末 本报告期末比上年度末增减(%)归属于上市公司股东的净资产 12,778,536 11,027,612 15.88 总资产 136,153,325 129,516,172 5.12 总负债 123,147,197 118,262,856 4.13 股东权益 13,006,128 11,253,316 15.58 存款总额 100,192,528 90,734,906 10.42 其中：企业活期存款 24,152,808 19,558,260 23.49 企业定期存款 10,085,562 9,386,431 7.45 储蓄活期存款 13,297,801 13,871,535-4.14 储蓄定期存款 51,285,299 46,541,310 10.19 其他存款 1,371,058 1,377,370-0.46 贷款总额 82,920,982 76,629,389 8.21 其中：企业贷款 30,051,869 24,995,450 20.23 个人贷款 49,102,652 47,911,229 2.49 票据贴现 3,766,461 3,722,710 1.18 注：存款总额、贷款总额均不含应计利息。(二二)主要财务指标主要财务指标 主要财务指标 本报告期（16月）上年同期 本报告期比上年同期增减(%)基本每股收益（元股）0.38 0.34 11.76 稀释每股收益（元股）0.38 0.34 11.76 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元股）0.38 0.34 11.76 加权平均净资产收益率（%）4.59 4.44 增加0.15个百分点 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）4.53 4.40 增加0.13个百分点 2021 年半年度报告 7/151 (三三)资本充足率资本充足率 单位：千元 币种：人民币 主要指标 2021年6月30日 2020年12月31日 本报告期末比上年度末增减(%)资本净额 15,904,829 13,838,078 14.94 其中：核心一级资本 12,875,590 11,115,190 15.84 其他一级资本 13,829 12,622 9.56 二级资本 3,015,410 2,710,266 11.26 加权风险资产合计 87,966,674 75,830,183 16.00 资本充足率（%）18.08 18.25 减少0.17个百分点 一级资本充足率（%）14.65 14.67 减少0.02个百分点 核心一级资本充足率（%）14.64 14.66 减少0.02个百分点 杠杆率（%）9.26 8.42 增加0.84个百分点 (四四)补充财务指标补充财务指标 主要指标 2021年6月30日 2020年12月31日 本报告期末比上年度末增减(%)不良贷款率（%）1.29 1.32 减少0.03个百分点 拨备覆盖率（%）247.83 234.41 增加13.42个百分点 拨贷比（%）3.19 3.09 增加0.10个百分点 主要指标 本报告期（16月）上年同期 本报告期比上年同期增减(%)净利差（%）2.22 2.11 增加0.11个百分点 净息差（%）2.28 2.31 减少0.03个百分点 七、七、非经常性损益项目和金额非经常性损益项目和金额 适用 不适用 单位:千元 币种:人民币 非经常性损益项目 金额 附注（如适用）非流动资产处置损益-计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外-除上述各项之外的其他营业外收入和支出 8,661 其他符合非经常性损益定义的损益项目-少数股东权益影响额-8 所得税影响额-2,288 合计 6,365 2021 年半年度报告 8/151 第三节第三节 管理层讨论与分析管理层讨论与分析 一、一、报告期内公司所属行业及主营业务情况说明报告期内公司所属行业及主营业务情况说明 （一）行业情况 2021 年是“十四五”规划的开局之年。国家宏观经济政策回归常态，基本面不断向好，统筹疫情防控和经济社会发展的成效持续显现。为进一步提升银行业金融机构中小微企业金融服务能力，央行要求银行业金融机构加大对中小微企业的信贷投放，优化对个体工商户的信贷产品服务，扩大普惠金融服务覆盖面。与此同时，监管部门也出台多项政策不断提高中小微企业贷款获得性，降低融资综合成本。农村金融机构作为支农支小的主力军，深入贯彻落实各级党委政府的各项决策，全力发展以人为核心的全方位普惠金融，推动数字化和大零售转型，加大信贷投放力度，切实降低融资成本，以实际行动服务实体经济，助力乡村振兴。（二）经营范围 本行经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；从事银行卡业务；提供保管箱服务；（上述业务不含外汇业务）；从事外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、国际结算、外汇拆借、资信调查、咨询和见证业务、经外汇管理机关批准的结汇、售汇等业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。二、二、报告期内核心竞争力分析报告期内核心竞争力分析 适用 不适用 瑞丰银行历经十年零售转型，依托其总部法人机构决策链条短、渠道网点多、员工服务优、市场口碑好的特色，形成了独具特色的差异化经营模式。近年来，随着银行业市场化程度越来越高，存贷款利差收窄、转型速度缓慢、监管政策趋紧成为银行发展面临的主要挑战。作为连续三届全国农商银行“标杆银行”，本行坚持以深耕本土为己任，深化普惠模式、落实融资畅通、践行共富金融，逐步探索出具有自身特色的差异化竞争之路。（一）“一乡一城一市”模式，实现城乡金融全覆盖 本行始终坚持“支农支小、服务社区”定位，牢牢扎根社区，以服务乡村振兴战略为总抓手，率先打造一乡一城一市“三大模式”，即坚持“网格化、全服务、零距离”打法，深耕深化农村社区模式；坚持“广覆盖、高粘度、差异化”打法，融合深化城市社区模式；坚持“专营化、特色化、集约化”打法，集聚深化市场集群模式，分类服务农村百姓、城市居民和市场客户，有效推进以人为核心的全方位普惠金融做深做实。（二）“三分三看三重”技术，护航实体经济做优做强 2021 年半年度报告 9/151 本行聚焦区域民营经济活跃、小微企业众多、纺织印染产业发达的特点，贯彻落实“融资畅通工程”，对柯桥区 150 家小微企业园的 1800 余家小微企业实施点对点服务。同时引入德国 IPC 小微贷技术，不断加以本土化应用，探索形成“三分三看三重”小微技术操作模式。三分，即分行业、分等级、分地域，把严小微企业“准入关”。三看，即看流水、看车间、看三费，把控小微企业“技术关”。三重，即 重信用、重合作、重口碑，把准小微企业“信用关”。本行还与柯桥区经信局和柯桥区大数据局签订战略合作协议，打通数据壁垒，简化审批流程，精准服务民营小微企业发展。（三）“两员一顾问”机制，党建共建聚发展合力 在“银政联盟 1+N”基础上，本行与柯桥区委组织部联合建立“两员一顾问”机制，向柯桥区6 大国有平台、16 个镇街和行政村选派 132 名驻村金融指导员（金融特派员），聘任 300 多名“普惠金融顾问”，全力提升支农支小和发展普惠金融成效。（四）“三道防线”体系，风险管控成效显著 本行建立“夯实管理第一线、确保员工守底线、护卫瑞丰生命线”的风险管理体系，以全面风险管理为抓手，以数字风控转型为契机，树立“减少风险就是增加效益”的经营理念，持续完善风险、内控管理架构，规范授信调查、审查审批、贷后管理等各环节的岗位职责和风险责任，筑牢风险底线，强化预警管理，夯实信贷资产质量，全力提升风险管控能力。（五）“三步走”策略，科技金融支撑有力 本行深入贯彻落实全省数字化改革大会精神，规划实施“十四五”期间“三步走”策略，即从“拥有数字”到“数字化转型”再到建成“数字化银行”，从组织领导、队伍建设、考核激励等维度深入打造数字文化，从数据治理、系统开发、智能风控、数字技术、移动营销等方面强化数字支撑，以全方位数字化转型变革打造可持续发展核心竞争力。（六）“五项管理”机制，人才队伍储备扎实 发展是“第一要务”，人才是“第一资源”。近年来，本行积极创新人才资源管理，建立“能进能出、能上能下”淘汰机制，“分层分类、突破带宽”考核机制，“开放包容、公开透明”用人机制，“鼓励创新、宽容失败”创新容错机制，“以德为先、突出能力”选拔机制，抢占人才制高点，掌握发展主动权。三、三、经营情况的讨论与分析经营情况的讨论与分析 资产规模稳健增长。资产规模稳健增长。报告期末，本行总资产 1361.53 亿元，较上年末增加 66.37 亿元，增幅5.12%；各项贷款余额 829.21 亿元，较上年末增加 62.92 亿元，增幅 8.21%。其中企业贷款较上年末增加 50.56 亿元，零售贷款较上年末增加 11.91 亿元。负债规模稳步负债规模稳步前进。前进。报告期末，本行各项存款余额 1001.93 亿元，较上年末增加 94.58 亿元，增幅 10.42%。其中企业存款 342.38 亿元，较上年末增加 52.94 亿元，储蓄存款 645.83 亿元，较上年末增加 41.70 亿元。2021 年半年度报告 10/151 盈利能力稳中有升。盈利能力稳中有升。报告期末，本行实现营业收入 15.42 亿元，同比增加 0.38 亿元，增幅2.53%。实现归属于上市公司股东的净利润 5.19 亿元，同比增加 0.59 亿元，增幅 12.75%。加权平均净资产收益率 4.59%。资产质量总体可控。资产质量总体可控。报告期末，不良贷款率 1.29%，较上年末下降 0.03 个百分点。拨备覆盖率 247.83%，较上年末上升 13.42 个百分点。拨贷比 3.19%，具备扎实的风险抵御能力。四、四、报告期内主要经营情况报告期内主要经营情况 (一一)主营业务分析主营业务分析 1 1 财务报表财务报表相关科目变动分析表相关科目变动分析表 单位:千元 币种:人民币 科目 本期数 上年同期数 变动比例（%）营业收入 1,542,020 1,503,999 2.53 营业支出 975,448 1,010,041-3.42 经营活动产生的现金流量净额-6,736,021-554,792-1,114.15 投资活动产生的现金流量净额-1,521,067-1,662,102 8.49 筹资活动产生的现金流量净额 4,695,918 2,833,657 65.72 营业收入变动原因说明:主要系业务发展，利息净收入稳步增长 营业支出变动原因说明:主要系投资类资产质量提高，信用减值损失减少 经营活动产生的现金流量净额变动原因说明:主要系信贷投放力度加大、支小再贷款到期归还 投资活动产生的现金流量净额变动原因说明:主要系收回投资收到的现金较上年同期增加 筹资活动产生的现金流量净额变动原因说明:主要系发行上市募集资金增加 (二二)利润表利润表分析分析 1.1.利润表项目状利润表项目状况况 报告期内，本行实现净利润 5.28 亿元，较上年同期增长 13.85%。其中，营业收入较上年同期增长 2.53%，主要为利息净收入增加；营业支出较上年同期下降 3.42%，主要为信用减值损失减少。单位:千元 币种:人民币 科目 本期数 上年同期数 变动比例（%）营业收入 1,542,020 1,503,999 2.53 利息净收入 1,452,204 1,419,096 2.33 非利息净收入 89,816 84,903 5.79 营业支出 975,448 1,010,041-3.42 税金及附加 7,209 5,556 29.75 业务及管理费 463,236 441,658 4.89 信用减值损失 504,920 562,349-10.21 其他业务成本 83 478-82.64 营业利润 566,572 493,958 14.70 营业外收支净额 8,661 4,511 92.00 利润总额 575,233 498,469 15.40 所得税费用 47,370 34,815 36.06 2021 年半年度报告 11/151 科目 本期数 上年同期数 变动比例（%）净利润 527,863 463,654 13.85 少数股东损益 8,608 3,100 177.68 归属于母公司股东的净利润 519,255 460,554 12.75 2.2.营业收入地区分布营业收入地区分布 报告期内，义乌地区营业收入占比 11.44%，较上年增长 16.69%，营业利润占比 26.96%，较上年增长 50.60%，义乌地区贡献度有所提升。单位:千元 币种:人民币 地区 营业收入 占比（%）比上年增减（%）营业利润 占比（%）比上年增减（%）绍兴地区 1,365,565 88.56 0.95 413,796 73.04 5.42 其中：柯桥 1,211,874 78.59-0.44 351,436 62.03-10.70 义乌地区 176,455 11.44 16.69 152,776 26.96 50.60 合计 1,542,020 100.00 2.53 566,572 100.00 14.70 3.3.利息净收入利息净收入 报告期内，本行业务稳步增长，实现利息净收入 14.52 亿元，同比增加 0.33 亿元，增长 2.33%。单位:千元 币种:人民币 项目 本期数 上年同期数 同比变动（%）金额 占比（%）金额 占比（%）利息收入 发放贷款及垫款利息收入 2,268,660 78.77 1,998,504 75.67 13.52 其中：公司贷款和垫款利息收入 662,667 23.01 618,928 23.43 7.07 个人贷款及垫款利息收入 1,549,410 53.80 1,292,240 48.93 19.90 票据贴现利息收入 56,583 1.96 87,336 3.31-35.21 金融投资利息收入 494,411 17.17 542,625 20.55-8.89 存放同业利息收入 13,514 0.47 12,181 0.46 10.94 存放中央银行款项利息收入 58,195 2.02 55,350 2.10 5.14 买入返售金融资产利息收入 34,146 1.19 18,727 0.71 82.34 拆出资金利息收入 10,933 0.38 13,341 0.51-18.05 小计 2,879,859 100.00 2,640,728 100.00 9.06 利息支出 吸收存款利息支出 1,096,097 76.79 940,549 76.99 16.54 向央行借款利息支出 93,357 6.54 37,748 3.09 147.32 同业存放利息支出 6,776 0.47 2,791 0.23 142.78 拆入资金利息支出 1,917 0.13 342 0.03 460.53 卖出回购资产利息支出 27,397 1.92 17,394 1.42 57.51 发行债券利息支出 200,641 14.05 222,540 18.22-9.84 其他利息支出 1,470 0.10 268 0.02 448.51 小计 1,427,655 100.00 1,221,632 100.00 16.86 利息净收入 1,452,204 1,419,096 2.33 2021 年半年度报告 12/151 4.4.非利息净收入非利息净收入 报告期内，本行实现非利息净收入 0.90 亿元，同比增长 5.79%。单位:千元 币种:人民币 项目 本期数 上年同期数 同比变动（%）金额 占比（%）金额 占比（%）手续费及佣金净收入-81,435-90.67-73,276-86.31-11.13 投资收益 120,818 134.52 144,004 169.61-16.10 公允价值变动收益 29,154 32.46 2,012 2.37 1,349.01 汇兑收益 18,755 20.88 7,629 8.99 145.84 其他收益 76 0.08-100.00 其他业务收入 2,448 2.73 4,524 5.33-45.89 资产处置收益-10 0.01-100.00 合计 89,816 100.00 84,903 100.00 5.79 5.5.投资收益投资收益 报告期内，本行实现投资收益 1.21 亿元，同比下降 16.10%。主要系处置其他债权投资取得的投资收益下降。单位:千元 币种:人民币 项目 本期数 上年同期数 同比变动（%）金额 占比（%）金额 占比（%）处置交易性金融资产取得的投资收益 14,790 12.24 7,811 5.43 89.35 交易性金融资产持有期间的投资收益 102,752 85.05 55,387 38.46 85.52 处置其他债权投资取得的投资收益 5,853 4.84 80,388 55.82-92.72 处置衍生金融工具取得的投资收益-2,777-2.30 218 0.15-1,373.85 其他权益工具投资持有期间取得的股利收入 200 0.17 200 0.14-合计 120,818 100.00 144,004 100.00-16.10 6.6.业务及管理费业务及管理费 报告期内，本行业务及管理费 4.63 亿元，同比增长 4.89%。单位:千元 币种:人民币 项目 本期数 上年同期数 同比变动（%）金额 占比（%）金额 占比（%）员工费用 280,216 60.49 277,498 62.83 0.98 业务费用 107,686 23.25 104,511 23.66 3.04 折旧与摊销费用 75,334 16.26 59,649 13.51 26.30 合计 463,236 100.00 441,658 100.00 4.89 2021 年半年度报告 13/151 7.7.信用减值损失信用减值损失 报告期内，本行信用减值损失 5.05 亿元，同比减少 0.57 亿元，下降 10.21%。单位:千元 币种:人民币 项目 本期数 上年同期数 同比变动（%）金额 占比（%）金额 占比（%）发放贷款和垫款 549,311 108.79 432,853 76.97 26.90 债权投资-22,379-4.43 104,051 18.50-121.51 其他债权投资-5,771-1.14 6,209 1.10-192.95 存放同业款项 295 0.06 8,376 1.49-96.48 拆出资金-54-0.01 830 0.15-106.51 买入返售金融资产-6,019-1.19 8,103 1.44-174.28 担保和承诺预计负债-10,463-2.08 1,927 0.35-642.97 合计 504,920 100.00 562,349 100.00-10.21 2021 年半年度报告 14/151 (三三)资产、负债情况分析资产、负债情况分析 适用不适用 1.1.资产资产及及负债负债状状况况 单位：千元 项目名称 本期期末数 本期期末数占总资产的比例（%）上年期末数 上年期末数占总资产的比例（%）本期期末金额较上年期末变动比例（%）情况说明 资产：资产：现金及存放中央银行款项 8,588,484 6.31 13,585,733 10.49-36.78 超额准备金减少 存放同业款项 6,775,987 4.98 3,945,594 3.05 71.74 存放境内同业款项增加 拆出资金-100,033 0.08-100.00 拆放境内同业款项减少 衍生金融资产 19,683 0.01 1,325-1,385.51 衍生业务增加 买入返售金融资产 1,995,219 1.47 2,676,079 2.07-25.44 发放贷款和垫款 80,422,454 59.07 74,419,531 57.46 8.07 交易性金融资产 5,474,865 4.02 3,773,174 2.91 45.10 基金投资增加 债权投资 2,836,944 2.08 3,377,204 2.61-16.00 其他债权投资 27,716,974 20.36 25,460,302 19.66 8.86 其他权益工具投资 2,000-2,000-固定资产 582,418 0.43 605,786 0.47-3.86 在建工程 736,130 0.54 686,271 0.53 7.27 使用权资产 75,785 0.06 不适用 不适用-新租赁准则新增 无形资产 132,933 0.10 135,215 0.10-1.69 递延所得税资产 590,345 0.43 595,243 0.46-0.82 其他资产 203,104 0.14 152,682 0.11 33.02 结算暂挂款增加 资产合计资产合计 136,153,325 100.00 129,516,172 100.00 负债：负债：向中央银行借款 6,714,564 5.45 10,122,440 8.56-33.67 支小再贷款到期归还 2021 年半年度报告 15/151 项目名称 本期期末数 本期期末数占总资产的比例（%）上年期末数 上年期末数占总资产的比例（%）本期期末金额较上年期末变动比例（%）情况说明 同业及其他金融机构存放款项 236,909 0.19 153,098 0.13 54.74 境内同业存放款项增加 拆入资金-200,092 0.17-100.00 境内同业拆入减少 衍生金融负债 32,796 0.03 8,843 0.01 270.87 衍生业务增加 卖出回购金融资产款 1,050,917 0.85 5,729,352 4.84-81.66 卖出回购证券业务减少 吸收存款 101,890,381 82.74 92,550,479 78.26 10.09 应付职工薪酬 77,027 0.06 189,554 0.16-59.36 年终奖支付 应交税费 91,261 0.07 127,236 0.11-28.27 预计负债 23,325 0.02 33,788 0.03-30.97 计提损失准备减少 应付债券 12,833,544 10.42 9,090,689 7.69 41.17 同业存单增加 租赁负债 70,731 0.06 不适用 不适用-新租赁准则新增 其他负债 125,742 0.11 57,285 0.04 119.50 待划转款项、结算暂收款增加 负债合计负债合计 123,147,197 100.00 118,262,856 100.00 2021 年半年度报告 16/151 2.2.生息资产和付息负债的情况生息资产和付息负债的情况 单位:千元 币种:人民币 项目 本期数 上年同期数 平均余额 平均利率（%）平均余额 平均利率（%）资产：发放贷款和垫款 79,871,278 5.68 67,715,376 5.48 存放中央银行款项 7,676,115 1.52 7,017,973 1.58 存放同业 5,280,745 0.52 2,742,778 0.89 拆出资金 923,471 2.36 1,023,595 2.61 买入返售金融资产 3,090,993 2.20 2,490,696 1.50 金融资产投资 30,165,111 3.28 29,471,454 3.68 生息资产合计 127,007,713 4.54 110,461,872 4.52 负债：吸收存款 97,709,910 2.24 82,951,553 2.27 向中央银行借款 8,750,955 2.14 2,784,253 2.71 同业存款 1,613,749 0.84 578,719 0.96 拆入资金 189,515 2.02 55,913 1.22 卖出回购金融资产 2,616,283 2.10 975,323 3.57 应付债券 12,486,292 3.22 13,891,442 3.20 付息负债合计 123,366,704 2.32 101,237,203 2.41 净利差 2.22 2.11 净息差 2.28 2.31 3.3.发放贷款与垫款发放贷款与垫款状况状况 按产品类型划分的贷款结构 截至报告期末，本行贷款总额 829.21 亿元，较上年末增加 62.92 亿元。其中：公司贷款 300.52亿元，占比 36.24%，较上年末增加 50.56 亿元。单位:千元 币种:人民币 项目 本期期末数 上年期末数 账面余额 占比（%）账面余额 占比（%）公司贷款 30,051,869 36.24 24,995,450 32.62 个人贷款 49,102,652 59.22 47,911,229 62.52 其中：住房按揭贷款 17,726,751 21.39 17,113,661 22.33 个人经营贷款 19,349,279 23.33 17,967,972 23.45 个人消费贷款 7,522,701 9.07 7,999,822 10.44 信用卡 4,503,921 5.43 4,829,774 6.30 票据贴现 3,766,461 4.54 3,722,710 4.86 合计 82,920,982 100.00 76,629,389 100.00 2021 年半年度报告 17/151 贷款投放按行业分布情况 本行公司贷款投放行业主要为制造业、批发和零售业，报告期末占贷款和垫款总额比重分别为20.60%、8.90%。单位:千元 币种:人民币 项目 本期期末数 上年期末数 账面余额 占比（%）账面余额 占比（%）制造业 17,079,711 20.60 15,200,974 19.85 批发和零售业 7,377,231 8.90 5,755,944 7.51 建筑业 1,077,940 1.30 721,289 0.94 农、林、牧、渔业 368,781 0.44 353,913 0.46 水利、环境和公共设施管理业 563,150 0.68 386,150 0.50 电力、燃气及水的生产和供应业 363,750 0.44 240,830 0.31 房地产业 351,755 0.42 312,215 0.41 租赁和商务服务业 1,340,872 1.62 1,088,891 1.42 其他 1,384,141 1.67 884,973 1.15 押汇 144,538 0.17 50,272 0.07 贴现 3,766,461 4.54 3,722,710 4.86 个人 49,102,652 59.22 47,911,228 62.52 贷款和垫款总额 82,920,982 100.00 76,629,389 100.00 贷款投放按地区分布情况 单位:千元 币种:人民币 项目 本期期末数 上年期末数 账面余额 占比（%）账面余额 占比（%）绍兴地区 76,588,323 92.36 70,728,394 92.30 其中：柯桥 62,912,821 75.87 58,698,508 76.60 义乌地区 6,332,659 7.64 5,900,995 7.70 合计 82,920,982 100.00 76,629,389 100.00 贷款担保方式分类及占比 单位:千元 币种:人民币 项目 本期期末数 上年期末数 账面余额 占比（%）账面余额 占比（%）信用贷款 16,218,998 19.56 12,499,680 16.31 保证贷款 10,522,893 12.69 9,612,726 12.54 附担保物贷款 56,179,091 67.75 54,516,983 71.15 其中：抵押贷款 51,559,379 62.18 50,083,822 65.36 质押贷款 4,619,712 5.57 4,433,161 5.79 合计 82,920,982 100.00 76,629,389 100.00 2021 年半年度报告 18/151 前十名贷款客户情况 单位:千元 币种:人民币 贷款客户 本期期末数 占期末贷款总额的比重（%）客户 A 200,000 0.24 客户 B 198,000 0.24 客户 C 186,000 0.22 客户 D 180,000 0.22 客户 E 180,000 0.22 客户 F 160,000 0.19 客户 G 132,000 0.16 客户 H 125,900 0.15 客户 I 109,800 0.13 客户 J 105,500 0.13 合计 1,577,200 1.90 报告期信贷资产质量情况 单位:千元 币种:人民币 项目 本期期末数 上年期末数 贷款金额 占比（%）拨备金额 拨贷比（%）贷款金额 占比（%）拨备金额 拨贷比（%）正常 80,856,087 97.51 1,345,502 1.66 74,375,575 97.06 917,849 1.23 关注 998,963 1.20 409,091 40.95 1,243,440 1.62 505,570 40.66 次级 426,684 0.52 269,320 63.12 537,862 0.70 479,010 89.06 可疑 600,857 0.72 579,406 96.43 431,014 0.56 424,438 98.47 损失 38,391 0.05 38,391 100.00 41,498 0.06 41,496 100.00 合计 82,920,982 100.00 2,641,710 3.19 76,629,389 100.00 2,368,