20XX年大学生保险行业实习参考总结.doc

此材料由网络搜集而来，如有侵权请告知上传者立即删除。材料共分享，我们负责传递知识。20XX年大学生保险行业实习参考总结第一个阶段：熟悉公司运作，治理流程和合同条款xx是于20XX年成立的保险经纪机构，公司董事长和产寿险部总经理都是保险营销精英出身，目前在上海有一家分公司。产险方面以与中石化合作为根底不断拓展新业务，寿险以企业补充医疗保险为主逐步推行企业年金，客户有北京市卷烟厂等一些大型企业。公司规模不大，人事构造简单，内勤人员每个人既负责承保也负责客服，各自按客户划分工作范围和职责。秘书，出纳，人事由助理一肩挑。外勤人员负责业务联络，底薪加提成，鼓舞机制简单易行。我选择天和实习，由于它小而员工分工不细，我可以在两个半月的时间里接触参与到每一个工作环节而不会由因而实习生遭到排斥。承保，客服也好，外勤业务洽谈也好，都需要理解险种和合同条款。因而我首先是学习企业补充医疗保险的合同条款。通过一段时间的学习，我感受各个公司的合同条款相差无几，都是直截了当在根本医疗保险的根底上确定费用保险工程和费用保险层次，只是需要被保险共同分担的部分可以通过企业补充医疗保险让保险人分摊一部分，如此可以再次降低被保险人的费用负担。比方说，保险公司可报销的药品和诊疗工程完全与根本医疗一致，都是以北京市根本医疗保险和工伤保险药品目录为准(详情可参考详细合同)。保险人只需按照客户想要报销的比例来厘算费率。因而产品差异化不明显，那么保险公司或中介机构只能靠客户关系和售后效劳取胜。第二个阶段：承保和客服在熟悉了险种和合同条款之后，接下来我的实习工作确实是承保与客服。由于企业补充医疗保险是团体险，而且参加了根本医疗的在职和退休职工都能参与(有些将被保险扩展到职工子女)，因而没有核保，没有体检，保险经纪公司需要做确实实是统计被保险人的性别，年龄和人数，按照企业保障程度需要和保险公司协商起草保险合同条款。协商合同内容是一项艰巨的任务，作为经纪公司代表客户，在合同里应尽量考虑到客户利益，尽量争取更有利的承保条件，因而必须字斟句酌。比方说新增被保险人的条件，离任被保险人的退费，索赔的期限，保险责任，除外责任等工程。事实证明，每一条每一款双方都要沟通许多个来回，最终达成一致意见需要一段时间的磨合。而我们在磨合中逐步熟悉了专业术语，学会了思虑周全。因而工作往往是穿插的和互相渗透的，在和保险公司就新的协议进展协商的同时，客服是不断穿插其中的。尽管企业补充医疗保险费用报销即理赔是定期进展的，但由于理赔过程中会碰到许多争议和被保险人困惑的地点，因而经常需要中介机构与双方进展沟通。我的实习周记里就提到过一个典型的案例，被保险人和保险人双方就某一种药品是否属于报销范围意见不一致，而且双方都搜集了相关材料来证明本人的意见是有理有据的。结果我们通过多方征询和查找政策规定，最后才给了客户满意的答复。企业补充医疗保险的保险期限是一年(类同于财产保险)，客户稍有不满意转而投向其他公司的这种现象是特别正常的。这些事例让我明白，实际工作要求我们不仅熟悉合同条款这些看得见的东西，还必须随时理解与产品相关的政策与规定，比方说随时把握可报销药品目录的变动情况，根本医疗保险的相关政策调整情况以及医疗改革试点的相关规定等等。第三个阶段：约见，客户访征询逐步熟悉了承保，客服的工作职责和范畴之后，我就开始企盼做一些更具有挑战性的工作约见与客户访征询。表达了个人意向之后，齐总特别欣赏我的勇气和自我挑战精神，他鼓舞我同时给了我一些建议。平素给学生上课不断停留在讲理论的层面上，真正本人去身体力行仍然新媳妇坐轿头一回。刚开始征询题多多：打之前把许多情形都想到了，但是一拨通，忘词了，比头一次上讲台还紧张;通了，人家一听保险经纪公司，啪，挂掉了;找到人力资源处的人，也理解到客户正在办理企业补充医疗保险，别人说竞争企业太多，选择都选不过来，等明年吧，不明白如何应对了。事后觉察本人有几个方面做得不到位：一是对合同条款仍然不熟悉，因而有点心虚，才会忘词;二是不明白得迂回曲折，保险两个字人家忌讳，咱可以尽量不提，只提客户感兴趣的医疗费用报销的事;三是企业竞争太多，选都选不过来，我们何不直截了当告诉它，漏掉了这个可能就错过了最好的。通过不断自我反省和齐总建议，现在根天分够实现打破重重阻碍获得人力资源处治理人员的联络方式，企业根本情况，有没有办理企业补充医疗保险，是否有意向等等一些根本信息。联络之后，成功地约见了许多此客户。访征询客户是一门大学征询，最初我只能通过一次约见大概地给客户介绍企业补充医疗是什么，介绍我公司，交流的时间特别短，给我感受效果不理想。但是齐总建议我别气馁，团险单不是一蹴而就的，由于关系到全体员工的福利的政策是需要多方面讨论的，有了第一次接触，就不愁有下一次。关键是通过定期的联络和沟通到达两个目的：一是让客户时常理解你的存在，时间长了对你这个人认可了信任了，以后的事好办了。二是随时把握客户的动向，别错过时机。齐总说他曾经和一个客户保持过三年多的联络，有一天突然客户给他要他提供企业补充养老保险方案。尽管时间特别短，但我用我的方式选择并整理了一些客户信息，离开的时候留在了公司，这一点公司领导特别欣赏。第四个阶段：业务洽谈和产品宣导特别幸运，我每次争取跟随领导参与业务洽谈，产品宣导的时机都能如愿以偿。到年底了，许多的保单到期需要续保了。续保协商比促成新的业务要简单，需要做的工作主要在于两个方面：一是必要的话，促成客户与我们推荐的另一家保险公司达成协议，简单点也确实是换一家保险公司投保。(至于为什么，后来理解到大多数情况是为了获得更高的佣金，与理论有差距。但存在确实是合理，这是目前中介的生存法则);二是建议客户扩展保险责任，比方附加投保团体意外险，将职工子女及家属纳入保障范围等等。尽管公司目前的主要业务是企业补充医疗保险，但是企业年金也是推行的重点，企业年金方案设计并向客户宣导由我主要负责(领导理解我过去在企业年金方面的积累而做的决策)。对我而言，这是个不大不小的挑战。容易的是方案做出来了，让我做产品推介没有征询题，毕竟我是专业讲师，困难的是企业年金方案设计必须按照企业的人口构造，职称构造，企业鼓舞机制等各项因从来测算和设计，如此才能到达既不失公平有具有鼓舞效率的目的。我的博士研究生导师为航天研究院做了个如此的大课题，按照他的指导，我尝试着以北京市卷烟厂做为客户对象，进展一个粗浅的设计。可惜的是实习时间太短，这项工作没有完成就搁浅了。通过这两个多月的实习，我有个人有几点粗浅的认识：1、我院的2+1的教学方式是特别符合职业教育特点的。通过我本身的经历和学生的实习实训结果，我更加深化地认识到详细的工作是真实的战场，来不得半点纸上谈兵和空泛的理论，只有顶岗实习，参与实战演练，才能在真枪实弹中锻炼出英勇，机智的战斗英雄，才能培养出有胆识，有头脑的实干家。将二年的理论融会贯穿于详细的实践中，那么我们的学生才是行业所需要的专业人才。2、保险行业专业人才还特别紧缺，保险中介机构运营还有待于进一步标准。尽管公司小，不能做典型分析，然而公司上下二三十号人一个保险专业的毕业生都没有，同事中有屡次参加经纪人考试都没有通过的，如此的事实可以说明专业人才确实紧缺。不断诱导客户更换保险公司仅仅为了更高的佣金而不是让客户获得更大的利益，这有背于经纪人的运营原则。而事实上如此操作的何止这一家，好似牛奶中添加三聚氰胺一样，这是行业潜规则。因而说标准保险中介机构的运营的道路漫漫长之远兮。4