储蓄业务操作与管理.ppt

修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用邮政储蓄业务邮政储蓄业务 -邮政储蓄业务操作与管理邮政储蓄业务操作与管理石邮金融系石邮金融系石邮金融系石邮金融系 修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用2.2.网点人员管理网点人员管理（1）人员分类与权限划分人员分类与权限划分（2）网点柜员维护）网点柜员维护（3）柜员号与柜员密码管理柜员号与柜员密码管理修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用补充：一级支行储蓄统版补充：一级支行储蓄统版人员配置人员配置09=09=市县局会计主管市县局会计主管11=11=市县局出纳市县局出纳12=12=市县局会计市县局会计13=13=市县局凭证管理员市县局凭证管理员14=14=市县局凭证主管市县局凭证主管0a=0a=市县中心业务主管市县中心业务主管0b=0b=市县中心业务管理员市县中心业务管理员修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用人员分类与权限划分人员分类与权限划分人员分类人员分类 柜员制柜员制储蓄网点：储蓄网点：普通柜员普通柜员 综合柜员综合柜员 支局长（支行长）支局长（支行长）修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用人员分类与权限划分人员分类与权限划分权限划分权限划分 自身操作自身操作 业务操作业务操作普通柜员普通柜员中国邮政储蓄业务制度中规定了中国邮政储蓄业务制度中规定了中国邮政储蓄业务制度中规定了中国邮政储蓄业务制度中规定了33333333项项项项修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用人员分类与权限划分人员分类与权限划分权限划分权限划分 自身操作自身操作 业务授权业务授权 业务操作业务操作 监督检查监督检查综合柜员综合柜员中国邮政储蓄业务制度中规定了中国邮政储蓄业务制度中规定了中国邮政储蓄业务制度中规定了中国邮政储蓄业务制度中规定了37373737项项项项修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用人员分类与权限划分人员分类与权限划分权限划分权限划分 自身操作自身操作 业务授权业务授权 监督检查监督检查 全面管理全面管理支行长支行长中国邮政储蓄业务制度中规定了中国邮政储蓄业务制度中规定了中国邮政储蓄业务制度中规定了中国邮政储蓄业务制度中规定了28282828项项项项修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用人员分类与权限划分人员分类与权限划分人员分类人员分类 邮政储蓄邮政储蓄复核制复核制网点：网点：营业员、复核员营业员、复核员 综合柜员综合柜员 支局长（支行长）支局长（支行长）修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用柜员号与柜员密码管理柜员号与柜员密码管理柜员号管理柜员号管理柜员号以省为单位由系统生成，具有唯一性柜员号以省为单位由系统生成，具有唯一性柜员号以省为单位由系统生成，具有唯一性柜员号以省为单位由系统生成，具有唯一性柜员在网点身份变化，需修改柜员权限，但柜员号不柜员在网点身份变化，需修改柜员权限，但柜员号不柜员在网点身份变化，需修改柜员权限，但柜员号不柜员在网点身份变化，需修改柜员权限，但柜员号不变变变变柜员号设置有效期柜员号设置有效期柜员号设置有效期柜员号设置有效期 省内跨市县变动或网点柜员成为市县局人员时，柜员省内跨市县变动或网点柜员成为市县局人员时，柜员省内跨市县变动或网点柜员成为市县局人员时，柜员省内跨市县变动或网点柜员成为市县局人员时，柜员号需要注销与重新注册号需要注销与重新注册号需要注销与重新注册号需要注销与重新注册同市县跨网点调动，需要修改所属机构号同市县跨网点调动，需要修改所属机构号同市县跨网点调动，需要修改所属机构号同市县跨网点调动，需要修改所属机构号网点柜员应该妥善保管柜员号，不得随意借予他人网点柜员应该妥善保管柜员号，不得随意借予他人网点柜员应该妥善保管柜员号，不得随意借予他人网点柜员应该妥善保管柜员号，不得随意借予他人修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用柜员号与柜员密码管理柜员号与柜员密码管理密码管理密码管理网点柜员注册时，由业务管理员赋予该柜网点柜员注册时，由业务管理员赋予该柜员一个初始密码。员一个初始密码。网点柜员第一次登录系统后，在正式签退网点柜员第一次登录系统后，在正式签退前必须进行初始密码的修改。前必须进行初始密码的修改。柜员密码设置有效期，在有效期到达前业柜员密码设置有效期，在有效期到达前业务人员应修改密码。务人员应修改密码。妥善保管自身密码，不得随意借予他人。妥善保管自身密码，不得随意借予他人。修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用案例分析案例分析u邮政储蓄稽查人员对某网点进行现场检查邮政储蓄稽查人员对某网点进行现场检查时发现，该储蓄网点只有一名柜员当班，并时发现，该储蓄网点只有一名柜员当班，并发现其拥有普通柜员、综合柜员、支局长三发现其拥有普通柜员、综合柜员、支局长三级密码，办理存取款、收到汇兑资金冲正等级密码，办理存取款、收到汇兑资金冲正等交易时均由一人完成，并且临时离开柜台时交易时均由一人完成，并且临时离开柜台时没有在系统上做签退。没有在系统上做签退。修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用3.3.网点尾箱管理网点尾箱管理（1 1）尾箱概念）尾箱概念 尾箱在系统中是指记录现金和重要凭证收付尾箱在系统中是指记录现金和重要凭证收付记录的虚拟钱箱，记录的虚拟钱箱，在现实中是指柜员存放现在现实中是指柜员存放现金和重要凭证的钱箱或钱袋。金和重要凭证的钱箱或钱袋。思考：网点最思考：网点最重要的物品重要的物品修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用网点尾箱管理网点尾箱管理（2 2）尾箱种类）尾箱种类 现金尾箱现金尾箱 凭证尾箱凭证尾箱 现金和凭证混合尾箱现金和凭证混合尾箱 柜员制网点使用现金和柜员制网点使用现金和柜员制网点使用现金和柜员制网点使用现金和凭证混合尾箱。凭证混合尾箱。凭证混合尾箱。凭证混合尾箱。营业网网点设置主尾箱，由综合柜员营业网网点设置主尾箱，由综合柜员管理，普通柜员不得领用管理，普通柜员不得领用 修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用网点尾箱管理网点尾箱管理（3 3）尾箱的增加与删除）尾箱的增加与删除综合柜员综合柜员可以根据网点情况进行尾箱的增加可以根据网点情况进行尾箱的增加与删除，其他柜员不得进行该操作。与删除，其他柜员不得进行该操作。新增的尾箱为空新增的尾箱为空，现金和重要凭证均为零。，现金和重要凭证均为零。尾箱删除前必须也是空的。尾箱删除前必须也是空的。综合柜员主尾箱网点综合柜员主尾箱网点只能有一个只能有一个，所以不能，所以不能增加和删除。增加和删除。修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用网点尾箱管理网点尾箱管理（4 4）基于尾箱的相关操作）基于尾箱的相关操作普通柜员普通柜员尾箱尾箱A A综合柜员综合柜员尾箱尾箱普通柜员普通柜员普通柜员普通柜员尾箱尾箱尾箱尾箱 B B B B市县局市县局市县局市县局出纳出纳出纳出纳网点与市县局出纳资金流向图修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用网点尾箱管理网点尾箱管理普通柜员普通柜员普通柜员普通柜员尾箱尾箱尾箱尾箱A A A A综合柜员综合柜员尾箱尾箱普通柜员普通柜员普通柜员普通柜员尾箱尾箱尾箱尾箱 B B B B市县局市县局出纳出纳柜员请领现金示意图柜员请领现金示意图领领领领用用用用下下下下拨拨拨拨修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用网点尾箱管理网点尾箱管理柜员上缴现金示意图柜员上缴现金示意图普通柜员普通柜员尾箱尾箱A A综合柜员综合柜员尾箱尾箱普通柜员普通柜员尾箱尾箱 B B市县局市县局出纳出纳上上上上缴缴缴缴上上上上缴缴缴缴修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用网点尾箱管理网点尾箱管理网点柜员间现金调剂示意图网点柜员间现金调剂示意图普通柜员尾箱普通柜员尾箱A A交易码（交易码（300102300102）综合柜员综合柜员尾箱尾箱普通柜员尾箱普通柜员尾箱B B交易码（交易码（300101300101）上上上上缴缴缴缴领领领领用用用用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用网点尾箱管理网点尾箱管理 邮政储蓄统版将重要凭证视同现金管理，邮政储蓄统版将重要凭证视同现金管理，所以所以重要凭证的请领、上缴以及柜员间的调重要凭证的请领、上缴以及柜员间的调剂与现金类似。剂与现金类似。在一级支行重要凭证的管理人员为一级支在一级支行重要凭证的管理人员为一级支行凭证管理员和市县局凭证主管。行凭证管理员和市县局凭证主管。修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用网点尾箱管理网点尾箱管理（5 5）关于网点尾箱的其他规定）关于网点尾箱的其他规定柜员领用尾箱之前，一定要做到账实相符。柜员领用尾箱之前，一定要做到账实相符。柜员临时离柜，一定要将尾箱锁好。柜员临时离柜，一定要将尾箱锁好。柜员尾箱上缴之前，综合柜员应监督检查。柜员尾箱上缴之前，综合柜员应监督检查。市县局下拨的现金与重要凭证应该及时清查市县局下拨的现金与重要凭证应该及时清查核对，进入综合柜员尾箱之中。核对，进入综合柜员尾箱之中。综合柜员应该加强对自身主尾箱的管理。综合柜员应该加强对自身主尾箱的管理。修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用网点日间业务处理流程网点日间业务处理流程（柜员制网点）（柜员制网点）综综合合柜柜员员签签到到普普通通柜柜员员上上缴缴尾尾箱箱柜柜员员正正式式轧轧帐帐普普通通柜柜员员请请领领尾尾箱箱普普通通柜柜员员签签到到综综合合柜柜员员临临时时签签退退综综合合柜柜员员请请领领尾尾箱箱办办理理日日间间正正常常业业务务柜柜员员临临时时轧轧帐帐营营业业结结束，束，关关机机！综综合合柜柜员员上上缴缴尾尾箱箱综综合合柜柜员员签签到到普普通通柜柜员员正正式式签签退退综综合合柜柜员员正正式式轧轧帐帐申申请请打打印印昨昨日日报报表表综综合合柜柜员员正正式式签签退退修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用网点日间业务处理流程网点日间业务处理流程流程图说明：流程图说明：此流程图表示的是一台终端的情况。此流程图表示的是一台终端的情况。该流程图是前台营业每天的大体流程，绿该流程图是前台营业每天的大体流程，绿色方框部分为前台营业每天必须要做的工作，色方框部分为前台营业每天必须要做的工作，白色方框部分为非必做内容，只有综合柜员白色方框部分为非必做内容，只有综合柜员签到并领用综合柜员尾箱的前提下才做白色签到并领用综合柜员尾箱的前提下才做白色方框部分的工作。方框部分的工作。综合柜员和普通柜员的签到不分先后。综合柜员和普通柜员的签到不分先后。修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用日间流程相关问题说明日间流程相关问题说明正式轧账正式轧账强行轧账强行轧账临时轧账临时轧账临时签退临时签退正式签退正式签退柜员签退柜员签退机构签退机构签退尾箱唯一尾箱唯一对应关系对应关系修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用修德、砺能、笃学、善用案例分析案例分析u邮政储蓄某网点柜员在营业终了，为邮政储蓄某网点柜员在营业终了，为了保证做到账实相符，多次直接使用系了保证做到账实相符，多次直接使用系统提供的统提供的“强行轧账强行轧账”功能，经综合柜功能，经综合柜员现场授权后查询统版系统内现金和重员现场授权后查询统版系统内现金和重要空白凭证的结余数据，再与手中实物要空白凭证的结余数据，再与手中实物结存进行核对，完成日终轧账。结存进行核对，完成日终轧账。