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贸易融资基础知识培训贸易融资基础知识培训外汇资金与贸易融资中心外汇资金与贸易融资中心20112011年年1212月月主要内容主要内容1.1.基本问题基本问题贸易融资是什么？为什么需要贸易融资？办理贸易融资的优势？2.2.贸易融资产品贸易融资产品贸易融资是什么贸易融资是什么n与一定的国际结算方式相结合，由银行向客户提供的与国际贸易相关的资金融通或信用便利。进口：延迟付汇 出口：提前收汇n“短、频、快”，进退方便nKYC（了解客户）更有优势n风险识别及可控度高合同汇款申请建设银行中转行境外银行进口商出口商发货发货结算方式之一：电汇结算方式之一：电汇T/TT/T合同交单建设银行境外银行进口商出口商发货发货结算方式之二：跟单托收结算方式之二：跟单托收寄单托收承付/放单付款解付合同开证申请建设银行境外银行进口商出口商发货发货结算方式之三：信用证结算方式之三：信用证发出信用证电文通知信用证寄单索汇付款赎单交 单付款付款为什么需要贸易融资？为什么需要贸易融资？n客户为什么需要？结算需要 转嫁风险 美化财报 节约财务成本 增值服务 更加便利n客户也经常希望用流贷替代贸易融资，可是？n而银行是否愿意提供流贷？贸易融资的吸引力贸易融资的吸引力风险较低 收入较高资本占用低市场潜力 交叉营销更高的效益不能只盯着看得见的收入贸易融资与国际结算发生额变动图贸易融资与国际结算发生额变动图 国际结算国际结算结售汇结售汇贸易融资贸易融资贸易融资至关重要贸易融资至关重要出口进口装运后装运前控货权不控货权信用证托收汇款结算方式结算方式+进出口进出口 确定产品确定产品开立即期信用证开立远期信用证“融货通”海陆仓业务提货担保提单背书信托收据贷款海外代付票据保付“融货通”现货仓付汇盈支付宝进口保理信用风险担保双汇达贸易融资产品家族表：进口类贸易融资产品家族表：进口类贸易融资产品家族表贸易融资产品家族表:出口类出口类订单融资打包贷款证票通供应链融资动产质押融资出口代付出口商业发票融资短期出口信用保险项下贷款出口信用保险项下应收账款买断出口融资易出口押汇出口议付福费廷出口退税一路通出口退税池融资出口打包贷款出口议付出口托收贷款远期证贴现/买入福费廷出口信用保险贷款出口发票融资进口进口开证提货担保信托收据贷款非证信托贷款海外代付付款保函新产品新产品国际出口双保理直接保理船舶保理出口订单融资出口信用保险买断融资货押授信-“融货通”表内转表外-“证票通”进口票据保付退税池融资国际供应链授信速贸通应收账款池融资贸易融资产品不断丰富贸易融资产品不断丰富办理贸易融资业务的优势办理贸易融资业务的优势1 1、受贷款额度方面的限较少。、受贷款额度方面的限较少。目前流动资金贷款等需要省分行核准，“价高者得”，而发放贸易融资在额度、最低收益率方面限制较少。2 2、总行、省行政策支持。、总行、省行政策支持。放松了行业准入方面的限制、信托收据期限延长、担保条件大大放宽。3 3、贸易融资中心全力协助。、贸易融资中心全力协助。针对支行或团队推荐的项目，贸易融资中心负责协助；贸易融资中心后台督导岗、风险经理岗负责为支行或团队的放款资料进行把关、审核，确保支行或团队的放款资料合规、完整。4 4、贸易融资业务奖励高。、贸易融资业务奖励高。贸易融资额度分类贸易融资额度分类大类分项额度大类分项额度小类分项额度小类分项额度授信产品授信产品非专项额度：进出口贸易融资类额度一类贸易融资额度信托收据额度开立即期信用证无货权开立远期信用证信用证项下及非证项下信托收据贷款海外代付打包贷款额度出口订单融资及打包贷款出口商业发票融资额度出口商业发票融资二类贸易融资额度信用证开证额度开立即期信用证有货权短期（3年以内）信用保险授信额度短期出口信用保险项下贷款出口押汇额度出口议付、信用证项下出口押汇出口退税融资额度出口退税池项下各类融资融货通额度海陆仓、保税仓、现货仓出口型贸易融资产品出口型贸易融资产品出货前融资产品：订单融资/打包贷款出货后融资产品：出口商业发票融资 出口信保项下贷款/出口融资易与出口相关的融资产品：出口退税贷款签约签约/订单订单出口采购.加工备货发货发货出口收汇出口收汇出货前融资出货前融资赊销结算赊销结算出货后融资出货后融资出口贸易流程出口贸易流程订单融资：银行在企业出运货物前对企业以非信用订单融资：银行在企业出运货物前对企业以非信用证作为结算方式的出口业务进行融资，支持企业生证作为结算方式的出口业务进行融资，支持企业生产或采购出口货物一种融资形式。（以信用证结算产或采购出口货物一种融资形式。（以信用证结算方式相对应的融资产品为方式相对应的融资产品为“打包贷款打包贷款”）可适用于赊销T/T、D/P或D/A方式最长期限：90-120天最高比例可达到合同金额的70%提高资金使用效率，节约财务成本出口商业发票融资：出口商业发票融资：出口商采用赊销（O/A）方式销售货物，并将应收账款转让给我行，我行按照应收账款的一定比例为其提供短期融资的产品。出口信保项下贷款：出口信保项下贷款：出口商采用赊销（O/A）方式销售货物，在其购买短期出口信用保险后，将应收账款转让给我行，我行按照应收账款的一定比例为其提供短期融资的产品。出口融资易：出口融资易：出口商采用赊销（O/A）方式销售货物，并将应收账款转让给我行，我行为其购买短期出口信用保险后，按照应收账款的一定比例为其提供短期融资的产品。出货后融资，即针对出口应收账款进行融资。出货后融资，即针对出口应收账款进行融资。期限：一般90-180天；融资比例：一般不超过发票额的80%；按照企业资质，我行可提供免担保、免抵押的融资款；商业发票融资：使客户可以提前结汇，规避汇率风险；出口信保项下贷款/出口融资易：使客户可以在规避风险，保障收汇的前提下获得我行融资支持。出口退税出口退税一路通一路通 唯一的出口退税专用账户唯一的出口退税专用账户 质押，退税款作为还款保证质押，退税款作为还款保证 按照出口应退税额的一定比例按照出口应退税额的一定比例在出口过程中提供的短期融资在出口过程中提供的短期融资什么是什么是“出口退税一路通出口退税一路通”出口退税一路通的优势：出口退税一路通的优势：n针对出口的各环节进行融资；n门槛低，B级以上客户即可；n融资比例高，最高可达应退未退税额的90%；n融资期限长。最长180天，并可展期180天。n名单内企业可按发生额享受2%贴息。进口型贸易融资产品进口型贸易融资产品进货前融资产品：开立进口信用证进货后融资产品：信托收据贷款/海外代付与进口相关的融资产品：“融货通”海陆仓、现货仓 付汇盈、代付宝、支付宝签订销售合同签订销售合同进口采购对外付汇对外付汇销售款回笼销售款回笼进货前融资进货前融资进货后融资进货后融资进口贸易流程进口贸易流程开立进口信用证：开立进口信用证：进口信用证是银行有条件的付款保证，它是我行根据开证申请人（进口商）的要求和指示，向出口商（受益人）开具的在规定的期限内、凭规定的单据支付一定金额的书面保证。包括即期可控货权、即期不可控货权及远期信用证。评级在BBB级（含）以上客户均可办理。AAA级客户可免担保；AA级客户可申请核准减免担保；A级客户原则上应缴纳20保证金，剩余部分必须提供担保。以外币形式开立的远期信用证纳入外债指标管理。信托收据贷款：信托收据贷款：包括信用证项下及非证项下信托收据贷款，适用于L/C、T/T、托收等各种结算方式，实质上就是为申请人对外支付货款提供短期融资。非信用证项下信托收据贷款的客户在我行信用评级应为AA级或以上。纳入信托收据期限管理，外币融资纳入外债指标管理。海外代付：海外代付：指我行接受客户的申请，向我行海外分支机构或我行认可的其它银行提出申请，在信用证、进口代收、T/T付款等结算方式下为客户提供进口货款（包括预付货款）及非贸易项下款项的短期融资服务。客户在我行信用评级应为AA级或以上。纳入信托收据期限管理，外币融资纳入外债指标管理。进货后融资，即针对应付账款进行融资。进货后融资，即针对应付账款进行融资。期限：一般90-180天，超90天需要申请外债指标；融资比例：全额发放；按照企业资质可申请减免担保；可配套操作付汇盈、代付宝、支付宝等资金产品，对我行存款及中间业务收入有很大贡献。信托收据期限管理：信托收据期限管理：一般客户超过90天（不含）但不超过180（含）、AAA级客户或总行级重点客户超过180天（不含）但不超过360天（含）的，由各一级分行国际业务部负责核准；超过上述期限的报总行核准。外债指标管理：外债指标管理：贸易项下短期外债指标由总行统一管理，信托收据期限超过90天的表外业务（开证及海外代付）即纳入外债指标管理。融货通：融货通：企业以自有或第三人合法所有且符合我行规定条件的货物动产或代表以上动产的货权凭证作质押，并由我行指定的第三方物流企业负责对上述动产进行监管的情况下，向我行申请进行进出口贸易项下授信支持的业务。融货通分为两类：进货前融资“海陆仓”进货后融资“现货仓”属二类贸易融资，风险较为可控；中远物流与我行目前合作紧密，已有成熟的案例，办理流程十分简单。