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多家中小银行加入存款调降阵营 商业银行行业市场深度分析近期多家中小银行开始加入存款利率下调“阵营”。从多家银行网点了解到，部分中小银行已经开始不同程度地下调普通定期存款利率，其中，3年期、5年期利率下调幅度普遍在20个基点以上。城市商业银行行业市场分析中小银行下调存款利率，可以更加有效地进行利差管理，降低负债端成本。但中小银行需要做好充足准备以应对存款流失的情况，做好风险管理。未来中小银行可以发力表外业务，提升综合竞争力，走出一条差异化、特色化、专业化发展的道路。城市商业银行的前身是 20 世纪 80 年代设立的城市信用社，主要为中小企业提供金融支持，自 1995 年起第一家城市商业银行深圳市城市合作银行(现为平安银行)建立至今近三十年的时间，城商行从高峰时期的 147 家逐渐变化到如今的 128 家，数量虽下降但体量却在持续上升。从数据角度分析，各大城商行 2021 年的财报数据显示，排名前 10 的城商行净利润总和共计 1421.6 亿元，占 106 家城商行净利润的 52.5%。其中，排名前三的北京银行、上海银行、江苏银行净利润均超过 200 亿元，北京银行以 223.92 亿元的净利润位居首位，净利润下滑幅度最大的则是盛京银行和哈尔滨银行。但从整体维度上分析，城商行群体分化明显，排名靠前的城商行因为优秀的资产质量和创利能力仍在不断扩张，但是，随着疫情扩散导致经济下滑压力超预期增长，城商行过去野蛮发展的问题逐渐暴雷，尤其排名靠后的城商行，坏账高企、业务收缩、员工薪酬福利待遇下降等问题暴露越发频繁，风险似乎随时可能发生。不仅仅是宏观上的问题，城商行的性质在一定程度上导致了其向上的城市业务受到国有大行和股份制银行的挤压，向下又难以占领农村市场，除了资产规模排名靠前尤其是实现了跨区经营的部分头部机构发展良好外，很多城商行都遇到瓶颈，两极分化明显。从政策方面去看，政府对维护城商行的稳定发展不断发力。2022 年 4 月 25 日中国人民银行决定下调金融机构存款准备金率 0.25 个百分点(不含已执行 5% 存款准备金率的金融机构)，加大对小微企业和 " 三农 " 的支持力度，对没有跨省经营的城商行和存款准备金率高于 5% 的农商行，在下调存款准备金率 0.25 个百分点的基础上再额外多降 0.25 个百分点。2022 年上半年银行业金融机构各项贷款新增约 14 万亿元，2022 年以来，银保监会积极会同财政部、人民银行加快推进地方政府发放专项债补充中小银行资本，今年 15 月中小银行累计处置不良贷款 3943 亿元，比上年同期多处置 1072 亿元。据中研普华研究报告2022-2027年城市商业银行行业市场深度分析及发展规划咨询综合研究报告分析在过去将近一年多的时间里，为了应对来自互联网金融的巨大冲击，大型商业银行、股份制商业银行以及城市商业银行均从各自的特点出发，推出了一系列举措。对城市商业银行而言，一方面是要准确的寻找互联网金融的突破口，另一方面，更为重要的是，针对自身的资源优势和不足，制定具有自身特点的互联网金融平台发展方向。大数据时代下信息的重要性越发凸显，获得行业数据，并分析使用行业数据不仅可节约时间，降低成本，亦可优化整体决策。