《商业银行基础知识》PPT课件.ppt

商业银行基础知识商业银行基础知识0课程大纲课程大纲一、商业银行概论一、商业银行概论二、商业银行的职能二、商业银行的职能 三、商业银行的组织架构三、商业银行的组织架构四、商业银行的主营业务四、商业银行的主营业务五、我国主要的商业银行五、我国主要的商业银行 1商业银行存在的经济学解释：商业银行存在的经济学解释：银行之所以存在，并且发展，在各国广义金融市场中占有重要地位，是因为银行长期以来有着自己的核心竞争力，或者相对竞争优势；处理信息不对称问题的优势；业务分销和支付系统优势；风险转移优势；有效转移社会资源的优势；金融管制的保护优势。2商业银行的优势：商业银行的优势：处理信息不对称问题的优势处理信息不对称问题的优势:信息不对称在经济学中泛指买卖双方对交易对象质量掌握的情况不对等，卖者处于信息的优势地位的状况；业务分销和支付系统优势业务分销和支付系统优势:银行有强大的业务分销和支付体系，能有效的分销和促销银行业务和服务；风险转移优势风险转移优势:流动性风险转移;贷款风险转移（贷款定价和贷款组合技术）；有效转移社会资源的优势有效转移社会资源的优势:在以上基础上，银行可以在广泛的范围内集聚资金，并投资于高效率的项目，实现社会资源的有效转移；金融管制的保护优势金融管制的保护优势:金融管理当局对银行实行保护性金融管制，限制竞争，设置了较高的进入门槛，从而使银行可以维持较高的营运成本，保持垄断利润。3商业银行的起源商业银行的起源文艺复兴时期，意大利的一些著名的城市最早出现了以“银行”命名的信用机构；此后，银行由意大利传到欧洲其它国家；18世纪到19世纪处各资本主义国家建立起形式不同、规模不等的商业银行，现代商业银行体系及制度从此建立起来。4商业银行的主要特征商业银行的主要特征一、经营大量货币性项目；二、从事的交易种类繁多、次数频繁、金额巨大；三、分支机构众多、分布区域广和控制职能分散；四、存在大量不涉及资金流动的资产负债表表外业务；五、高负债经营，债权人众多，与社会公众利益密切相关，受到银行监管法规的严格约束和政府有关部门的严格监管。5课程大纲课程大纲一、商业银行概论一、商业银行概论二、商业银行的职能二、商业银行的职能 三、商业银行的组织架构三、商业银行的组织架构四、商业银行的主营业务四、商业银行的主营业务 五、我国主要的商业银行五、我国主要的商业银行 6一、商业银行的职能一、商业银行的职能二、二、商业银行的组织形式商业银行的组织形式三、商业银行的监管形式三、商业银行的监管形式商业银行的职能商业银行的职能7支付中介职能支付中介职能:银行为买卖双方提供结算的一种服务；信用中介职能信用中介职能:将吸收的存款再提供给向银行借款的人；信用创造职能信用创造职能:银行将发放的贷款转到客户的存款帐户上，增加银行的资金来源，形成数倍于原始存款的派生存款；金融服务职能金融服务职能:代收代付、代发工资、代理保险等中介服务调节经济职能：调节经济职能：指商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金短缺，同时在央行货币政策和其他国家宏观政策的指引下，实现经济结构，消费比例投资，产业结构等方面的调整。一、商业银行的职能一、商业银行的职能8二、商业银行的组织形式二、商业银行的组织形式二、商业银行的组织形式二、商业银行的组织形式按资本所有权分为：按资本所有权分为：国有商业银行、股份制银行、合伙组织的银行、私人银行按组织制度分为：按组织制度分为：单一银行制、分支银行制、持股公司制、持股银行制、连锁银行制9二、商业银行的组织形式二、商业银行的组织形式二、商业银行的组织形式二、商业银行的组织形式国有商业银行：国有商业银行：由国家所有，委派高层管理人员进行经营管理的商业银行，我国的商业银行多数为国有性质。我国的四大国有银行是中行、农行、工行和建行；股份制银行：股份制银行：通过股份制方式筹集银行资本金，并通过股份公司形式进行经营管理的商业银行。这是西方发达国家最主要的组织形式，上世纪90年代以来，我国也陆续组建了一些股份制银行，如交通银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行、光大银行、招商银行等，还有一些地方性的股份制银行。10三、商业银行的监管形式三、商业银行的监管形式三、商业银行的监管形式三、商业银行的监管形式混业经营的模式及监管形式：混业经营的模式及监管形式：是指一家金融机构可以同时经营银行、保险、证券等各类金融业务，美国等西方国家采用这种监管形式；分业经营的模式及监管形式：分业经营的模式及监管形式：是指一家金融机构只能从事银行、保险、证券其中的一类金融业务，法国采用的就是这种监管模式。11机构名称职能监管对象中国人民银行（1948）中央银行、银行的银行。各银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。银监会（2003.3）人民银行与中央金融工委的相关职能进行整合而成立。金融机构的市场准入、运行监督。各银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融机构。证监会（1998.4)对证券期货业的监督管理证券期货交易所、上市公司、证券期货经营机构等。保监会(1998.11.18)监督管理全国保险市场。商业性保险公司、保险代理人公司、三、商业银行的监管形式三、商业银行的监管形式三、商业银行的监管形式三、商业银行的监管形式12课程大纲课程大纲一、商业银行概论一、商业银行概论二、商业银行的职能二、商业银行的职能 三、商业银行的组织架构三、商业银行的组织架构四、商业银行的主营业务四、商业银行的主营业务五、我国主要的商业银行五、我国主要的商业银行 13总总总总分支行管理架构分支行管理架构分支行管理架构分支行管理架构总总 行行省分行省分行市分行市分行一级支行一级支行二级支行二级支行营业网点营业网点省分行营业部省分行营业部市分行营业部市分行营业部14一级支行管理架构一级支行管理架构一级支行行长一级支行行长个金部负责人个金部负责人二级支行二级支行营业网点营业网点主管行长（副行长）主管行长（副行长）15二级支行管理架构二级支行管理架构二级支行行长二级支行行长（网点负责人）（网点负责人）现金柜员现金柜员（对公、对私）（对公、对私）开放式柜员开放式柜员（理财、大堂经理）（理财、大堂经理）营业经理营业经理（柜面主管）（柜面主管）16柜员的种类柜员的种类柜员柜员种类种类现金现金柜员柜员开放式开放式柜员柜员对私对私柜员柜员对公对公柜员柜员综合综合柜员柜员低柜低柜柜员柜员理财理财经理经理大堂大堂经理经理个人业务个人业务对公业务对公业务会计主管会计主管个人理财个人理财个人理财个人理财分类引导分类引导17银行内部与保险业务相关部门银行内部与保险业务相关部门银行内部与保险业务相关部门银行内部与保险业务相关部门18课程大纲课程大纲一、商业银行概论一、商业银行概论二、商业银行的职能二、商业银行的职能 三、商业银行的组织架构三、商业银行的组织架构四、商业银行的主营业务四、商业银行的主营业务 五、我国主要的商业银行五、我国主要的商业银行 19一、商业银行的业务范围二、商业银行的负债业务三、商业银行的资产业务四、商业银行的中间业务商业银行主营业务商业银行主营业务商业银行主营业务商业银行主营业务20一、一、一、一、商业银行的业务范围商业银行的业务范围商业银行的业务范围商业银行的业务范围办理居民存、取款业务；信用卡相关业务；发售、兑付国债及其他金融债券发放短期、中期和长期贷款（视授权而定）办理国内外结算、票据贴现销售各类人民币理财产品代理收付款项及代理保险业务其他业务21对公、对私存款银行同业拆借国际货币市场借款结算过程中的短期资金占用中央银行再贷款二、商业银行的负债业务二、商业银行的负债业务二、商业银行的负债业务二、商业银行的负债业务负债业务是商业银行经营资产的主要来源。负债业务是商业银行经营资产的主要来源。22贷款业务：贷款业务：将吸收的存款发放给借款人，以获取利差；投资业务：投资业务：买卖银行和政府间债券，或从事外汇的买卖业务。三、商业银行的资产业务三、商业银行的资产业务三、商业银行的资产业务三、商业银行的资产业务 银行的利润主要来自于存贷差，因此，银行的利润主要来自于存贷差，因此，资产业务是商业银行利润的主要来源。资产业务是商业银行利润的主要来源。23代理业务：代理业务：包括代理银行业务、代理保险业务、代理基金、证券业务、代收代付业务等，我们今天所从事的银行保险也正是银行中间业务的一项重要内容；咨询业务：咨询业务：包括工程咨询、资产评估等；银行卡业务银行卡业务结算性中间业务结算性中间业务四、商业银行的中间业务四、商业银行的中间业务四、商业银行的中间业务四、商业银行的中间业务24课程大纲课程大纲一、商业银行概论一、商业银行概论二、商业银行的职能二、商业银行的职能 三、商业银行的组织架构三、商业银行的组织架构四、商业银行的主营业务四、商业银行的主营业务五、我国主要的商业银行五、我国主要的商业银行 25政策性银行（政策性银行（3 3家）：家）：国家开发银行、农业发展银行、进出口银行国有商业银行（国有商业银行（5 5家）家）：中、农、工、建、邮政股份制商业银行股份制商业银行（1212家）家）：交通、中信、华夏、招商、光大、民生、浦东发展、深圳发展、渤海、广发、兴业、浙商城市商业银行城市商业银行（110110家）家）我国主要的商业银行我国主要的商业银行26泰康人寿主要合作的商业银行泰康人寿主要合作的商业银行泰康人寿主要合作的商业银行泰康人寿主要合作的商业银行27结束语结束语 商业银行是以金融资产和金融负债为经营商业银行是以金融资产和金融负债为经营对象，经营的是特殊商品对象，经营的是特殊商品货币和货币资本。货币和货币资本。商业银行是金融领域的重要机构，又是不商业银行是金融领域的重要机构，又是不同于一般工商企业的特殊企业。同于一般工商企业的特殊企业。28课程回顾课程回顾一、商业银行概论一、商业银行概论二、商业银行的职能二、商业银行的职能 三、商业银行的组织架构三、商业银行的组织架构四、商业银行的主营业务四、商业银行的主营业务五、我国主要的商业银行五、我国主要的商业银行 29谢谢！30