银行从业资格考试个人理财2013年上半年考试真题及答案.docx

一、 单项选择题共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意1、 2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开场连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由252%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取(D )。 A增加股票配置B增加外汇配置C增加股票型基金配置D增加存款配置 2、 影响金融市场长期走势的唯一因素是A。 A宏观经济因素B行业开展状况C企业经济效益D国际经济形势 3、 张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10 000元的债券型基金，年 收益率为8%，那么10年后张先生准备的这笔储蓄金为( C )元。 A14 486.56B67 105.4C144 865.6D156 454.94、 就投资而言，投资工程的优劣可以用收益和风险来衡量，以下指标可以用来衡量工程优劣的是( D )。 A方差B标准差C预期收益率D变异系数 5、 20世纪60年代， B提出了著名的有效市场假说理论。 A哈里·马柯维茨B尤金·法玛C夏普、特雷诺和詹森D理查德·罗尔 6、 在A中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。 A弱型有效市场B半弱型有效市场C半强型有效市场D强型有效市场 7、 一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于B。 A稳健型B成长型C进取型D平衡型 8、 直接标价法下：1美元一7元人民币、1英镑一2美元，那么直接标价法下人民币元及英镑的汇率为A。 A14B0.O724C3.5D0.28579、 以下金融交易中不属于资本市场交易的工程是B。 A某企业从银行获得了3年期贷款B某人在银行购置了10 000元的短期国库券C普通股价格上涨，为此某人买人100股这个公司的股票D某人获得了一笔年终奖金，买入15 000元证券投资基金10、 股票价格指数期货是为了适应人们管理股票的投资风险，尤其是管理A的需要而产生的。 A系统性风险B非系统性风险C信用风险D财务风险 11、 消费者物价指数上涨了，那么债券投资者承当的风险是C。 A价格风险B再投资风险C通货膨胀风险D违约风险 12、 以下关于预算及实际的差异分析的应注意的要点，错误的选项是A。 A总额差异的重要性小于细目差异B要定出追踪的差异金额和比率门槛C依据预算的分类个别分析D如果实在无法降低支出，就要设法增加收入 13、 以下各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是C。 A适应性B客户经济支付能力C客户风险承受能力D选择性 14、 以下各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是A。 A货币型理财产品B贷款类银行信托理财产品C股票挂钩类构造性理财产品DQDI1基金挂钩类理财产品15、 基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或著赎回的基金是D 。 A契约型基金B公司型基金C封闭式基金D开放式基金 16、 关于基金投资的风险，以下说法错误的选项是C。 A基金的风险是指购置基金遭受损失的可能性B基金的风险取决于基金资产的运作C基金的非系统性风险为零D基金的资产运作无法消灭风险 17、 引发金融产品系统性风险的因素不包括B。 A货币及财政政策B操作风险C战争D国际金融市场发生“金融危机 18、以下有关黄金价格的说法中，错误的选项是D。A黄金价格及其他竞争性投资收益率成反向关系B国际局势紧张时，黄金价格会上升C一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升D美元的坚硬往往会推动金价的上涨 19、 通常，股价的变化要A发行公司盈利的变化。 A先于B同时于C滞后于D无法确定 20、 稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于C基金。 A创业基金B对冲基金C收入型基金D成长型基金 21、 属于反映个人家庭在某一时点上的财务状况的报表是A。 A资产负债表B损益表C现金流量表D利润表 22、 以下公式中错误的选项是D。 A资产负债=净资产B以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值一资产评估减值C普通年金终值一每期固定金额×(1+利率)期限一1利率D复利现值=终值×(1+利率)期限 23、 以下各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是B。 A通货膨胀率B客户寿命C工资薪金收入成长率D投资报酬率 24、 根据客户的年龄和风险承受能力，将一局部资产投资于风险型资产，另一局部资产以银行存款、国债等平安型资产持有，这在投资规划中称为A。 A资产配置B证券选择C根本面分析D投资策略 25、 某投资组合含有60%股票、30%债券、10%货币，最适合家庭生命周期的B。 A家庭形成期B家庭成长期C家庭成熟期D家庭衰老期 26、 个人理财业务是经B批准的一项银行中间业务。 A中国人民银行B中国银监会C中国银行业协会D中国证监会 27、 证券内幕消息的知情人包括持有公司A以上股份的自然人、法人、其他组织。 A5%B10%C15%D20% 28、 证券公司客户的交易结算资金应当存放在B，以每个客户的名义单独管理。 A登记结算公司B商业银行C证券交易所D证券公司 29、 以下行为，不属于操纵证券市场罪的是D。 A单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量B及他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进展证券交易，影响证券价格或者证券交易量C在自己实际控制的账户间进展证券交易，影响证券价格或者证券交易量D挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金30、 守法合规是指银行业从业人员应当遵守D。 A法律法规B行业自律标准C所在机构的规章制度D以上选项都应遵守 31、 银行业从业人员应对所在机构负有老实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是(C )准那么的内容。 A老实信用B守法合规C勤勉尽职D岗位职责 32、 银行业从业人员应当不断提高业务知识水平，不属于“熟知业务规定的内容是B。 A熟知向客户推荐的产品特性B熟知产品设计过程C熟知产品的收益和风险D熟知业务处理流程33、 高通货膨胀下的GDP增长将导致金融市场行情B。 A上升B下跌C不变D都有可能 34、 GDP是指一个国家(或地区)所有C在一定时期内生产活动的最终成果。 A本国公民B国内居民C常住居民D不包括外国人的常住居民 35、 以下不属于银行个人理财业务的其他影响因素的是C。 A其他理财机构理财业务的开展B客户对理财业务的认知度C政治、法律及政策环境D中介机构开展水平 36、 对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是C。 A货币市场B财政政策C金融市场D利率 37、 以下关于年金的说法中，错误的选项是B。 A年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向一样、时间间隔一样的现金流B年金的利息不具有时间价值C年金终值和现值的计算通常采用复利的形式D年金可以分为期初年金和期末年金 38、 王先生去年初以每股20元的价格购置了1 000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为C A20%B23.7%C26.5%D31.2% 39、 在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50%、债券40%、货币10%，这是属于家庭生命周期的( C)。 A家庭形成期B家庭成长期C家庭成熟期D家庭衰老期 40、 兼具债券和股票特性的融资工具是C。 A商业票据B银行贷款C可转换公司债券D回购协议 41、 以下关于个人理财业务及信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的选项是C。 A个人理财业务中资金的运用是按照合同约定；储蓄资金的运用是按照银行需要B个人理财业务的风险一般是客户承当或者商业银行和客户共同承当的；储蓄的风险是商业银行独立承当的C个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人D个人理财业务中客户的资产不及商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并及受托人的财产严格区分的 42、 个人理财业务提供的效劳或产品中，收益和风险全部由客户承当的是(A )。 A理财参谋效劳 B保证收益理财方案C保本浮动收益理财方案 D非保证收益理财方案 43、 以下商业银行推出的效劳或产品中，风险全部由银行承当的是B。 A银行承兑汇票B储蓄业务C保证最低收益的理财方案D保本浮动收益的理财方案 44、 审慎性原那么是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原那么，某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原那么的是D。 A了解客户是偏好风险还是厌恶风险B了解客户的家庭收入、支出和负债情况C向客户仔细介绍银行的各种理财方案(产品)D牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金 45、 以下关于综合理财效劳的说法，不正确的选项是D。 A综合理财效劳是商业银行在理财参谋效劳的根底上为客户提供的一种个性化、综合化效劳B在综合理财效劳活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进展投资和资产管理C在综合理财效劳活动中，投资收益及风险由客户或客户及银行按照约定方式承当D在综合理财效劳活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财方案 46、 理财产品(方案)包含的相关交易工具面临的风险不包括C。 A信用风险B操作风险C声誉风险D流动性风险 47、 在D中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。 A弱型有效市场B半弱型有效市场C半强型有效市场D强型有效市场 48、 以下金融机构不属于中国银监会统一监视管理的是B。 A城市商业银行B证券投资基金公司C信托投资公司D金融资产管理公司 49、 从法律角度看，保险是一种C行为。 A代理B约定C合同D承诺 50、 商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括D。 A掌握所推介产品的特性B具备相应的学历水平和工作经历C具备相关监管部门要求的行业资格D具备国家理财规划师资格 51、 关于商业银行销售理财方案聚集的理财资金，应B。 A及银行资产分开管理B按照理财合同约定管理和使用C进展正常的会计核算D为每一个理财方案制作明细记录 52、 由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来远期支付一定金额给收款人的汇票是B。 A银行汇票B银行承兑汇票C商业汇票D远期汇票 53、 外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由B承当。 A各分行B总行C各分行负责人D总行或分支机构 54、 ?商业银行个人理财业务管理暂行方法?规定，商业银行开展个人理财业务有以下情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承当责任，但不包括D。 A商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B商业银行未按客户指令进展操作C不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财参谋效劳、销售理财产品的D挪用单独管理的客户资产的 55、 个人理财业务中违反法律、法规应承当的法律责任不包括A。 A道义责任B刑事责任C民事责任D行政责任 56、 银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第：三方投资参谋的，应提前B个工作日向监管部门事前报告。 A5B10C15D2057、 某银行从业人员在为客户提供理财参谋效劳中，要求收取客户当年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了C。 A贪污罪B行贿罪C受贿罪D诈骗罪 58、 个人理财业务管理部门的内部调查监视，应重点检查C。 A业务人员操守及胜任能力B操作的合规性及标准性C是否存在错误销售和不当销售D是否配备必要的人员 59、 关于个人理财业务人员及一般产品销售人员的工作职责，以下说法错误的选项是B。 A商业银行应当明确个人理财业务人员及一般产品销售和效劳人员的工作范围界限B客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财参谋效劳，一般产晶销售和效劳人员可以直接为其提供效劳C商业银行制止一般产品人员向客户提供理财投资咨询参谋意见、销售理财方案D如确有需要，一般产品销售和效劳人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财参谋效劳 60、 商业银行开展个人理财参谋效劳，应建立客户的评估报告制度，以下关于评估报告制度说法不正确的选项是B。 A个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人B对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核C对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定D审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况 61、 商业银行内部监视部门应向A提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。 A董事会和高级管理层B中国银监会C中国人民银行D中国银行业协会 62、 以下关于个人理财产品的根本要求，不正确的选项是D。 A理财产品的名称应恰当反映产品属性B理财产品的设计应强调合理性C理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定 63、 商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括C。 A要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B对相关产品的风险收益测算数据进展必要的验证C要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计D重新编写有关产品介绍材料和宣传材料 64、 商业银行应确定不同投资产品或理财方案的销售起点，以下关于理财产品的销售起点说法正确的选项是B。 A保证收益理财方案的起点金额，人民币应在10万元以上B保证收益理财方案的起点金额，外币应在5 000美元(或等值外币，以上C保本浮动收益理财方案的起点金额，人民币应在3万元以上D保本浮动收益理财方案的起点金额，外币应在3 000美元(或等值外币)以上 65、 以下C行为违反了?商业银行法?。 A某集团向中国银监会申请设立商业银行B某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C某大型零售商将自己的公司名称注册为“×x零售银行D某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请 66、 商业银行可以在我国境内外设立分支机构，以下关于分支机构的说法错误的选项是A。 A总行拨付各分支机构营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%B商业银行的分支机构不具有独立的法人资格C总行对分支机构实行分级管理的财务制度D各分支机构在总行的授权范围内开展业务 67、 商业银行的经营以A为第一要旨。 A平安性原那么B流动性原那么C效益性原那么D风险性原那么 68、 商业银行的自有资金不可以投资于A。 A公司债券B中央银行票据C同业拆借D短期融资券 69、 以下属于我国商业银行可以从事的业务是D。 A信托投资B股票投资C企业股权投资D购置国债 70、 商业银行有以下情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括B。 A未经批准办理结汇、售汇B未经批准分立或者合并C未经批准在银行间债券市场发行金融债券D违反规定同业拆借 71、 金融中介可以分为交易中介和效劳中介，以下不属于交易中介的是D。 A上海证券交易所B上海黄金交易所C大连商品交易所D会计师事务所 72、一张10年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1 000元的债券，假设债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1 060元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，那么提前赎回收益率为C。A6.3%B11.6%C22.1%D20% 73、 在外汇理财产品中，A是指将根底产品如储蓄、浮动收益产品等，及利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中表达这种期权的复合产品。 A构造类理财产品B浮动收益类理财方案C保证金交易类外汇买卖D期权类理财产产品 74、 用现金归还债务及用现金购置房产，这两个行为反映在资产负债表上造成的变化一样的是B。 A总资产不变B净资产不变C资产负债率不变D资产负债表中的工程都不变 75、 不属于个人资产配置中的产品组合是B。 A储蓄产品组合B消费产品组合C投资产品组合D投机产品组合76、王先生投资某工程初始投入10 000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一一次，按复利计算，那么其1年后本息和为B元。A11 000B11 03BC11214D14 64177、 王先生投资5万元到某工程，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，那么该投资工程有效年利率为C。 A10%B12%C1255%D14% 78、 以下不属于客户财务信息的是A。 A投资风险认知度B当期负债状况C当期收入水平D财务状况未来开展趋势 79、 同样是10万元进展投资理财，有人选择购置长期国债，有人选择外汇保证金交易，两种截然不同的选择，是因为各自有不同的B。 A风险预期B风险偏好C风险认知度D实际风险承受能力 80、 某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立D。 A证券投资卡B活期储蓄卡C定期存款账户D信用卡 81、 用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储藏金，通常是家庭净资产的C。 A1%3%B3%5%C5%1Q%D10%30% 82、 以下关于基金申购的说法，错误的选项是A。 A基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购置基金份额的行为B投资者可以在银行和基金公司的网站上进展基金申购C投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回该局部基金份额D基金申购采取“未知价原那么 83、 买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为C。 A即期收益率B到期收益率C持有期收益率D提前赎回收益率 84、 保险兼业代理许可证的有效期限为B年。 A1B3C5D1085、 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算根底应采用B。 A单利B复利C年金D普通年金 86、 保证收益理财方案或相关产品中高于同期C的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。 A贷款利率B同业拆借利率C储蓄存款利率D市场利率 87、 以下关于随机漫步及市场有效性的说法中，错误的选项是D。 A股票价格的变动是随机的，是不可预测的B股票价格只对新的信息作出上涨或下跌的反响C在市场均衡的条件下，股价能反映所有的信息D股价的随机变化说明了市场是不完全有效的、 88、 对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是D。 A资产和负债B收入及支出C房地产升值预期D客户风险厌恶系数 89、 银行从业人员提供理财参谋效劳时，应掌握个人财务报表的分析，以下对个人财务报表的理解错误的一项为哪一项B。 A需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表B个人资产负债表不能反映资产和负债的构造C当负债高于所有者权益时，个人有出现财务危机的风险D个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具 90、 现金管理是对现金和流动资产的日常管理，以下关于现金管理的目的，说法错误的选项是C。A满足应急资金的需求B满足未来消费的需求C保障家庭生活的平安、稳定D满足财富积累的需求 二、 多项选择题共40题，每题1分，共40分。错选、少选此题不得分91、当基金宣传材料中出现ABD等内容，不符合中国证监会的规定。 A对该基金投资业绩的合理预测B向投资者承诺保证收益率C专业机构的评价结果D单位或个人的推荐性文字E该基金近10年的过往业绩 92、 个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是AD。 A本人账户问资金划转，凭有效身份证件办理B个人及其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件办理C本人外汇结算账户及外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理E个人向外汇储蓄账户存入外汇币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理93、 根据?个人所得税法?的规定，免纳个人所得税的工程有ACE。 A国债和国家发行的金融债券利息B残疾、孤老人员所得C保险赔偿D因严重自然灾害造成重大损失的E省级人民政府以上单位颁发的环境保护方面的奖金 94、商业银行开展个人理财业务应遵守的根本原那么是ADE。A审慎性原那么B流动性原那么C客户最大利益原那么D建立风险管理体系原那么E建立内部控制制度原那么 95、 理财产品的销售管理的内容包括AD。 A商业银行应先调查客户的财产状况、投资经历、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购置所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字B客户评估报告认为某一客户不适宜购置某一产品时，但客户坚持要求购置的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C商业银行应主动向未进展过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D商业银行应向有意购置产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的根本常识E商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的例如，说明最有利的投资情形 96、 商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映ACDE等，并附年度报表。 A个人理财业务的开展情况B理财产品的预期最高情况C理财方案的投资情况D理财方案收益分配情况E个人理财业务的综合收益情况 97、 按照规定，商业银行开展ABE个人理财业务，应向中国银监会申请批准。 A保证固定收益性理财方案B保证最低收益理财方案C保本浮动收益性理财方案D非保本浮动收益理财方案E为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品 98、 商业银行违反审慎经营规那么开展个人理财业务，或利用个人理财业务进展不公平竞争的，银行业监视管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监视管理机构依据有关法律法规可以采取的措施包括ACDE。 A暂停商业银行销售新的理财方案或产品B建议商业银行调整主管理财业务的负责人C建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人D建议商业银行调整相关风险管理部门负责人E建议商业银行调整相关内部审计部门负贡人 99、 客户在理财过程中产生的义务性支出包括ABD。 A日常生活根本开销B已有负债的本利归还支出C购置高档车支出D已有保险的续期保费支出E子女就读私立学校的费用支出 100、 货币之所以具有时间价值，其原因主要有ACE。 A货币占用具有时机本钱B货币具有多种用途C通货膨胀可能造成货币贬值D货币可以作为财富的象征E投资可能产生投资风险 101、 以下现金流人可以看做是年金的有ABCDE。 A每月从社保部门领取的养老金B从保险公司领取的养老金C每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供D基金的定额定投E每月固定的房租 102、 以下符合监管当局对个人理财业务规定的有ABDE。 A商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益B商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财方案C商业银行无需为理财方案制作明细记录D商业银行应明确个人理财业务人员及一般产品销售人员的工作界限，制止一般产品销售人员向客户提供咨询参谋意见、销售理财方案和产品E客户在办理一般业务时，假设需理财效劳，一般产品销售和效劳人员应将客户移交理财业务人员 103、 及理财参谋效劳相比，综合理财效劳的特点表达在BDE。 A综合理财效劳是指商业银行向客户提供财务分析及规划、投资建泌、个人投资产品推介等专业化效劳B综合理财效劳活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进展投资和资产管理C在综合理财效劳中产生的投资收益和风险由客户自行承当D综合理财效劳更强调个性化的效劳E按照效劳的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财方案效劳两个类别 104、 商业银行个人理财业务中的理财方案包括的种类有ADE。 A保证收益理财方案B保证最高收益理财规划C投资保险理财方案D保本浮动收益理财方案E非保本浮动收益理财方案 105、 以下对银行承兑汇票特征的描述，正确的有ABCE。 A票据的主债务人是银行B票据以银行信用为根底，信用风险较低C可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D票据的承兑人是出票人，平安性较高E对借款人而言，使用银行承兑的本钱要低于银行贷款 106、 以下关于各类债券风险和收益的表达，正确的有BDE。 A金融债券的信用风险最小B附息债券属于固定收益证券，但是也存在风险C长期债券是对抗通货膨胀的好工具D债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险E债券的流动性风险是指投资者在债券到期前假设想收回债券投资，那么需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失 107、 债券票面的根本要素有ABCD。 A面额B到期日C息票率D债券发行者名称E到期收益率108、 在确定保险规划时，可保利益应该符合的要求包括ABD。 A必须是法律认可的利益B必须是客观存在的利益C必须是投保人认可的利益D必须是可以筏量的利益E必须是被投保人认可的利益 109、 BCD因素带来的股票投资风险属于非系统风险。 ACPl上涨B发行公司发新股增加资本额C公司高层人事变动D公司股利政策变化E央行在市场抛售央行票据 110、 关于证券风险的比拟，以下说法正确的有ACD。 A通常而言，普通股股票的风险要比债券的高B持有现金就不会承当任何风险C期权的风险高于其标的资产的风险D金融期货的风险要高于其标的资产的风险E政府债券不存在信用风险 111、 商业银行在综合理财效劳活动中，可以向特定目标客户销售理财方案，以下关于保证收益理财产品(方案)的说法正确的有(ADE )。A保证收益理财方案要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益B商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收孟率C商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益D商业银行不能将保证收益理财方案转化成准储蓄存款产品E商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平 112、 以下关于封闭式基金的说法，正确的有ACDE。 A在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B投资者在存续期内可随时申购基金单位C所募集到的资金可以用于长期投资D基金的资金规模根本不变E封闭式基金有固定期限 113、以下关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的选项是ACD。A持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升走势B高通货膨胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨C宏观调控下的GDP减速增长，说明调控目标得以顺利实现，证券市场平稳渐升D当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升EGDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系 114、 建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，以下关于内部控制制度的说法正确的有ABE。 A个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法及标准需要分析审核和报告B商业银行内部要建立各自独立的监视和审核部门对个人理财业务进展监视审核C个人理财业务客户资产不需要及银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管D因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和效劳及交易记录提供给第三方E商业银行承受客户委托进展个人理财业务，应及客户签订合同 115、 在理财方案的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明的信息有ABC。 A资产变动B收入和费用C期末资产估值D理财方案投资方向E理财方案收益 116、 商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括ABCDE。 A有商业银行负责人签署的申请书B拟申请业务介绍C业务实施方案D商业银行内部相关部门的审核意见E中国银监会要求的其他文件和资料 117、商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告立包括ABDE。A理财方案的销售情况B理财方案的投资情况C理财方案的风险监测及控制情况D理财方案的收益分配情况E理财业务的综合收益情况 118、 商业银行开展个人理财业务有以下ABC情形的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进展处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 A违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的B泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的C挪用单独管理的客户资产的D违反规定销售未经批准的理财方案或产品的E将一般储蓄存款产品作为理财方案销售并违反国家利率管理政策，进展变相高息揽储的 119、 根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括BCDE。 A个人理财业务人员的风险管理B个人理财参谋效劳的风险管理C综合理财参谋效劳的风险管理D个人理财业务产品开发的风险管理E个人理财业务产品销售的风险管理 120、 商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核及认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，相关人员必须具备的条件有ABCD。 A具备必要的专业知识、行业经历和管理能力B充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章C理解所推介产品的风险特性D遵守从业人员职业道德E具备独立开发理财产品的能力 121、 在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括BCDE。 A购置股票B活期存款C短期定期存款D货币市场基金E利用贷款额度 122、 开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括ACDE。 A产品的定义、性质及特征B对新产品的风险状况进展定期评估C主要风险及其测算和控制方法D风险限笱E会计核算及财务管理方法 123、 商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，应对产品提供者的ABCE进展评估。 A信用状况B经营管理能力C市场投资能力D市场占有率E风险处置能力 124、 商业银行的组织形式有CD。 A个体工商企业B合伙制C有限责任公司D股份E集体企业 125、 商业银行及客户的业务往来，应当遵循ABCD原那么。 A平等B自愿C公平D老实信用E效益 126、 商业银行有以下ABCE情形的，由中国银监会监视管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款；没有违法或者违法所得缺乏50万元的，处50万元以上200万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者撤消其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 A未经批准设立