投资担保公司自查整改报告范本.doc

.投资担保公司自查整改报告范本 投资担保公司自查整改报告范本省市金融工作办公室：为全面贯彻落实省人民政府办公厅 关于印发省融资性担保公司管理暂行办 法的通知和省人民政府金融工作办 公室关于印发省融资性担保公司设立审 批工作指引的通知精神，根据省市金 融工作办公室的具体要求，我公司对照 标准条件，进行自我审查，认为符合规 范整顿条件，适合申报，并自愿接受省、 市金融工作办公室的申报辅导，积极遵 照融资性担保公司申报审批程序，及时 提交申请材料，努力配合做好审批工作。 现将公司自查自纠整改情况报告如下：一、申报审查.公司对照标准文件和规范整顿要求， 进行自我审查，确实符合申报条件，自 愿接受各级金融工作办公室的申报辅导。 我市、县金融办也认真履行审慎监管职 责，对照标准条件，严格按照程序对我 公司进行了审查和申报辅导，认为我公 司所报材料真实完整，严格具备申报资 格，积极组织我公司申报。二、公司基本情况1、成立概况投资担保有限公司成立于 10 月 10 日， 公司位于省市号，注册资金亿元，法定 代表人，公司资产拥有等实体，总资产 为亿元。公司主要从事融资性担保业务， 未从事任何非融资性担保业务，也没有 对外股权或债权投资活动。公司本着 “依法经营、市场化运营、程序化操作、 全责控制防范风险、诚信、效率、多赢” 的经营原则，秉承“ 以人为本、控制风 险、服务至上、和谐发展”的经营理念， 为中小企业、个人投、融资、贷款、各 种履约、交易等提供信用担保服务。.2、公司组织机构及人员构成情况根据公司法和公司章程规定， 公司设董事会、监事会。董事会由 5 人 组成，设董事长一人、董事 4 人。董事 长为公司法定代表人。公司监事会设监 事一人。管理体制实行董事会领导下的 总经理负责制。国融公司下设业务部、 风险部、财务部、业务部、行政部以及 风险审查委员会，组织架构齐全，管理 规范。公司现有工作人员 23 人，其中经济 师 4 人，会计师 1 人，助理会计师 2 人， 本科及本科以上学历 8 人，具有中级职 称人员占公司总人数的%，具有初级职 称及以上人员占公司总人数的 70%，具 有本科以上学历人员占总人数的%，均 符合任职条件，另外，本公司高级管理 人员均为各专业银行工作人员，具有相 关的金融专业知识，完全胜任担保工作。高层管理人员简要介绍：公司法人代表人，1962 年出生，现年.49 岁，大专学历，中共党员，高级经济 师，cmastermba 结业，注册成立投 资担保有限公司等，任董事长、总经理， 起兼任重型工程机械有限公司董事长、 副总经理。及其家族具有多年从商经验， 企业信用优良，个人信用良好，公司自 成立至今，在李明虎及其管理层的带领 下，公司发展情况迅猛，制定了企业的 发展目标与战略，未来发展空间和市场 前景广阔。公司财务科长，1958 年出生，现年 52 岁，大专学历，中共党员，经济师， 曾任建设银行合肥分行财务科科长，内 退后被投资担保有限公司聘任为财务科 长。3、公司经营范围与经营宗旨公司经营范围为：融资担保、信用担 保、交易担保、特殊担保。公司的经营宗旨是：按照“诚实信用， 合作共赢”的原则和“ 诚信第一，客户至 上”的经营理念，积极帮助符合国家产 业政策和具有发展潜力市场前景好的民.营企业、中小企业开展融资担保。公司自成立以来，与市建设银行、交 通银行、通商银行、凤台联社、潘集联 社、合肥科技发展银行、合肥建行、合 肥村镇银行等多家金融机构建立了良好 的合作关系，取得了较好的经济效益和 社会效益。公司本着“ 依法经营、市场 化运营、程序化操作、全责控制防范风 险、诚信、效率、多赢” 的经营原则， 秉承“以人为本、控制风险、服务至上、 和谐发展”的经营理念，为中小企业、 个人投、融资、贷款、各种履约、交易 等提供信用担保服务。以来，我们继续 积极开展担保业务。在风险的防范方面， 我们将重点审查担保申请人的业务背景、 企业销售和利润等情况，弄清借款用途 和还款来源，考察企业管理团队的整体 素质，及主要领导人的信用状况、管理 能力和道德品行。其次，审慎调查担保 申请人的资产状况和资产取得的合法性 等，确实防范道德风险和担保风险的发 生。.为了充分保障合作银行的资产安全和 我公司的商业信誉，公司根据近期国家 颁布的融资性担保公司管理暂行办法 的规定，提取了责任准备金和赔偿准备 金，两项共计 500 余万元，以防范和应 对业务操作所带来的风险隐患，极大分 流了合作银行的授信风险。针对担保业务的合作要求和操作规则， 我们将根据双方发生的每一笔担保业务， 按照担保金额的 10%，逐笔存入保证金， 以实现风险防范的目的。由于我公司积 极贯彻资产风险管理理念，严格落实担 保业务操作流程及反担保措施，同时， 也建立了行之有效的良好风险控制机制， 截止目前，公司的担保业务均能按时终 结，从未发生代偿和追偿现象。4、年检、开户和资信情况公司营业执照、组织机构代码证、税 务登记证等证件均在经营年限内，均通 过有关部门的年检、登记，合法有效。担保有限公司在市通商银行开设基本 结算账户，在市建设银行开设一般结算.账户，所有账户正确合法、使用合理， 无不良信用记录。经各合作银行对我公司的评价，认为 我担保公司诚信状况良好，无不良信用 记录，经营管理水平较高。二、公司经营状况1、协作银行单位：万元协作银行授信种类授信金额签订日期 担保方式内容保证金比例市建设银行市通商银行市淮河银行农村信用社合肥科技农村发展银行市长丰科源村镇银行2、业务开展情况19 月份，共为 169 家中小企业融资 担保 32530 万元，从公司经济运行情况 看，主要经济指标执行情况好于预期， 为实现全年的奋斗目标奠定了基础。与 上年相比，可以概括为“ 十二个字” ，那 就是“开局顺、速度快、质量好、效益.高”。在有效破解中小企业融资难题促 进地方经济平稳发展的同时，公司自身 也得到了良好的发展。至 9 月末，我担保公司资产亿元，其 中：流动资产亿元；固定资产亿元；公 司没有对外股权或债权投资活动。企业 未分配利润 1503 万元，提取担保责任 准备 500 万元。三、公司存在的主要问题我公司经营两年以来，担保业务能按 规范运作，公司业务呈现良好的发展势 头，但在发展中还存在着一些亟待解决 的基本问题，主要有以下几个方面：风险识别和评估能力不健全。没有一 套相对科学完整的风险识别与分析评估 系统，对企业风险的评估主要依赖业务 员的主观判断。业务征信信息难获取。现有的征信系 统管理主体是中国人民银行，使用主题 是国内各家银行，未对担保公司开放使 用，由此出现的担保业务时间与贷款信 息不对称，制度上加大了担保风险。.担保抵押、质押手续不健全，评估及 公证部门的收费标准让企业难以承受， 评估、抵押流程所需时间较长，影响了 公司的全面发展。担保后监督不到位。企业贷款后，受 环境、成本等因素的影响，不能定期或 不定期的对贷款企业进行资金使用的监 督，不能及时了解企业的正常经营状况， 缺乏与放款银行的有效专题沟通。四、整改措施根据省、市金融办相关文件要求，结 合我公司的实际情况详细制定了规范整 改措施：努力培养从业人员对被担保人的履约 能力作出科学判断和对担保项目的风险 评估的审查能力一是分析被担保人借款是否合理。二 是分析被担保人还款来源是否有保障。 三是被担保人的还款能力分析应基于对 企业现金流量分析、资产负债比率等偿 债比例和流动性分析，着重于经营活动 现金流量分析。.公司要切实规范财务管理制度，参照 融资性担保企业财务标准，聘用专门的、 全职的财务管理人员，认真落实财务的 管理与执行，及时按照标准提取两金。加强专业人员培训机制。要加强专业 人员的业务培训，多组织学习涉及于担 保的银行贷款纠纷的案例，迅速提高业 务人员素质。要引进熟悉银行授信、风 险管理等专业知识的人才，建立一支高 素质的专业人员队伍，保障担保机构业 务可持续发展。要充分运用社会征信业的成果。通过 最近几年的发展，我国个人征信业和企 业征信系统人民银行登记查询系统均已 得到长足的发展，其社会功能和经济功 能已初步体现。担保是或有负债，也是 授人信用，合理采用企业和个人的信用 信息，并对其资信状况进行评价，会弥 补与被担保人的信息不对称的问题。按照国家相关抵押、质押的要求规范 担保抵押、质押手续，对反担保资产及 股权进行相关的法定登记。规范统一评.估、公证部门的收费标准，在不改变规 范流程的条件下，适当缩短时间。公司设立专门部门，与银行相关部门 配合定期对被担保企业的经营状况及财 务预算进行监督核查，明确企业盈亏情 况，及时制定相关方案，控制风险到最 低。在企业贷款到期前一月、半月、十 天，及时通知企业做好还款准备，以防 逾期。整改时限公司努力在经营发展中稳健经营、降 低风险，目前，已经按照上级相关部门 的指示完成了规范整改工作。五、发展前景和担保承诺投资担保有限公司自成立以来，一直 遵循诚实信用的经营理念，严格遵守国 家法律法规和行业自律规范合法经营， 积极帮助符合国家产业政策、具有发展 潜力市场前景好的民营企业、中小企业 开展融资担保和信用担保，业务正常有 序，发展前景广阔。投资担保有限公司股东均按照公司.法 、 省融资性担保公司管理暂行办法 、 公司章程等法规自愿出资，无虚 假出资、非法集资、抽逃资金、高息借 贷等违法违规活动，未导致金融机构、 被担保企业和投资人的资金遭受损失。 今后，我们将一如既往严格管理，规范 运作，积极和金融部门广泛合作，为企 业进行融资担保服务，助推地方经济的 健康发展。投资担保有限公司