货币银行学 第六章.doc

第六章   中央银行  （一）找出每个词汇的正确含义 词汇  1 再贴现- B 2存款准备金- A 3超额准备金- D 4单一中央银行制- E 5准中央银行制- C 6清算业务- G 7票据交换- F 8中央银行资产负债- I 9发行的银行- H含义  a 、在商业银行吸收的存款中，用以应付客户随时提取存款而保留的一部分现款  b 、商业银行将其对工商企业已经贴现的票据向中央银行再办理贴现的资金融通行为  c 、由政府授权某个或某几个商业银行，或设置类似中央银行的机构，部分行使中央银行职能的体制。  d 、商业银行的存款准备金中超过法律规定的部分  e 、由国家单独建立中央银行机构，使之全面行使中央银行职能，并监管金融业的制度  f 、同一城市 ( 或区域 ) 各金融机构对相互代收、代付的票据，按照规定时间和要求通过票据交换所集中进行交换并清算资金的一种经济活动。  g 、中央银行作为一国支付清算体系的管理者和参与者，通过一定的方式、途径，使金融机构的债权债务清偿及资金转移顺利完成并维护支付系统的平稳运行  h 、中央银行独占货币发行权  i 、中央银行业务活动的综合会计记录，反映中央银行的资产负债情况。  （二）填空  1 一国最高的金融管理机构和金融体系的核心是 _中央银行 2中央银行在组织形式上分为单一中央银行制、跨国中央银行制度、_复合中央银行制、准中央银行制度 _四种类型。  3中央银行区别于商业银行的最初标志是_独享货币发行垄断权 _。  4中央银行在中国的萌芽是20世纪初的_户部_银行  5被世界公认为第一家中央银行的是_英格兰银行 _，它早在1844年就获得发行货币的特权。  61983年9月，国务院决定_中国人民银行_专门行使中央银行的职能，不再对企业和个人直接办理存贷业务，标志着现代中央银行制度在我国的确立。  7支付清算系统的类型主要有_大额实时全额支付系统、_和_小额定时批量支付系统 _两种。  8以美国为典型的在一国建立多个中央银行机构执行中央银行职能和任务的体制是 _多元制中央银行体制 _。  9 外汇黄金占款在中央银行资产负债表上属于 _资产_方项目。  10中央银行主要通过_再贴现_和_再贷款 _对商业银行提供资金支持。  （三）单项选择  1我国目前实行的中央银行体制属于（A）。  A 单一中央银行制 B 复合中央银行制  C 跨国中央银行制 D 准中央银行制  2下列属于中央银行资产项目的有（C）。  A流通中的货币 B政府和公共机构存款  C政府债券 D商业银行等金融机构存款  3在中国人民银行的资产负债表中，最主要的资产项目为（B）。  A政府存款 B国外资产  C对存款货币银行债权 D对政府债权  4中央银行握有证券并进行买卖的目的不是（A）。  A盈利 B投放基础货币  C回笼基础货币 D对货币供求进行调节  5 中央银行若提高再贴现率 ,将（D）。  A 迫使商业银行降低贷款利率 B 迫使商业银行提高贷款利率  C使企业得到成本更低的贷款 D增加贷款发放  6垄断货币发行权，是央行作为（B）的职能的体现。  A银行的银行 B国家的银行  C监管的银行 D发行的银行  7根据票据交换理论，在多家银行参加的票据交换和清算的情况下，各行应收差额的总和一定（ C）各行应付差额的总和。  A 大于 B 小于  C 等于 D可能大于，也可能小于  （四）多项选择  1.中央银行是在解决（ ABCE）等问题的过程中逐步产生发展起来的。  A银行券的发行问题 B 票据交换和清算问题  C最后贷款人问题 D政府筹资问题  E金融监管问题  2中央银行的发展过程大致可分为以下几个阶段：（ CDE）。 A从18世纪40年代至18世纪70年代 B18世纪70年代至19世纪40年代  C从19世纪40年代到一战前 D从一战前到二战结束  E第二次世界大战以后迄今  3中央银行是（ ABC）。  A 发行的银行 B 国家的银行  C银行的银行 D监管的银行  E自负盈亏的银行  4实行一元制中央银行体制的国家有（ ADE）。 A中国 B美国  C德国 D英国  E日本  5中央银行所要实现的特定的社会经济目标有 （ABCDE ） 。 A防止通货膨胀 B防止金融危机  C促进经济发展 D保障充分就业  E平衡国际收支  6 中央银行作为“银行的银行”体现在（ ACD）。  A 集中存款准备 B 代理国库  C最终贷款人 D组织全国的清算  E制定和执行货币政策  7 中央银行的活动特点是（ ABCD）。  A 不以盈利为目的 B 不经营普通银行业务  C 制定货币政策 D 享有国家赋予的种种特权  E 所有活动以政府利益为出发点  8 中央银行作为“国家的银行”体现在 （ ABCDE）。  A 代理国库 B 代理发行政府债券  C 为政府筹集资金 D 制定和执行货币政策  E 代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动  9 中央银行的货币发行通过（ ABCD）投入市场，从而形成流通中的货币。  A 再贴现 B 再贷款  C 购买有价证券 D 收购黄金外汇  E 给政府 公务员发工资  10 中央银行的三大政策工具是（ BCD）。  A 信用配额 B 再贴现  C 公开市场业务 D 法定准备金率  E 窗口指导  （五）判断并改错  1美国的联邦储备体系就是典型的单一中央银行制度。  ×美国的联邦储备体系属于单一中央银行制度，但不是其典型形式，而是多元制中央银行体制。 2中央银行的货币发行在资产负债表中列在资产一方。  ×中央银行的货币发行在资产负债表中列在负债一方。3中央银行充当最后贷款人是作为国家的银行的表现。  ×中央银行充当最后的贷款人是其银行的银行职能的表现。4当中央银行的资产负债表中资产增加时，其黄金与外汇储备有可能减少。  对5在我国 中央银行主要靠再贴现业务向商业银行融通资金。  ×在我国中央银行主要靠再贷款业务向商业银行融通资金。6. 取消贷款规模以后，公开市场业务逐渐成为我国中央银行的主要政策工具。  对7中央银行对金融机构的负债比债权更具主动性和可控性。  × 中央银行对金融机构的债权比负债更具主动性和可控性。8欧洲中央银行接受欧盟领导机构的指令，受欧元区各国政府的监督。  × 欧洲中央银行不接受欧盟领导机构的指令，不受欧元区各国政府的监督。 9监管商业银行的经营是中国人民银行的重要职责之一。  × 监管商业银行的经营曾经是中国人民银行的重要职责之一，现在对商业银行的监管主要由银行业监督管理委员会负责。10.票据交换所通常是由当地人民银行直接主办。  对（六）简答  1中央银行的产生有哪些必然性？  （1）银行券的发行问题，由于商业银行资金实力、经营范围的限制，其发行的银行券的流通往往受到很大限制，这就需要一个资金实力雄厚且具有权威性的银行来统一发行银行券并保证兑现；（2）票据交换问题，随着商业银行间互相支付量的增加，有各自银行自行轧差清算已非常不方便，客观上需要有一个统一的票据交换和债权债务清算机构，为各个商业银行间的票据交换和资金清算提供服务；（3）最后贷款人问题，单个银行由于资金有限，容易由于支付能力不足而产生挤兑，为此有必要集中银行的准备金，对某一银行的支付困难实施救助；（4）金融监管问题，随着银行业与金融市场的发展，金融活动需要政府进行必要的管理，而这种管理的专业性与技术性很强，必须有专业性的机构来实施。2中央银行与商业银行有哪些业务关系？  中央银行与商业银行的业务关系可以从中央银行的职能入手来考虑，主要有以下几方面内容：（1）中央银行集中保管商业银行的准备金。各商业银行均在中央银行开立准备金存款账户用来存放法定准备金和超额准备金；（2）中央银行充当商业银行的最后贷款者。当商业银行资金周转不灵，同时同业头寸过紧时，可以向中央银行申请再贴现或再贷款，以获取所需资金。此时中央银行成为商业银行的最后贷款人，保证了存款人和银行营运的安全；（3）中央银行为商业银行的支付结算提供清算服务。由于各家商业银行均在中央银行开立有存款账户，因此各银行间的票据交换和资金清算业务就可以通过这些账户转帐和划拨；（4）多数的中央银行还负有监督和管理商业银行的职责。为保证金融体系的稳定和健康发展，许多国家的中央银行都负有监督和管理商业银行的职责，对商业银行的市场准入、退出、以及日常业务进行监管。 3与商业银行相比，中央银行负债业务有哪些特点？  中央银行的负债业务即其资产来源，主要包括流通中的货币、各项存款和其它负债。虽然资本金项目也是其资金来源，但不属于严格意义上的负债。商业银行的负债业务也是其吸收资金形成资金来源的业务，主要包括存款负债、其它负债和自有资本。与商业银行相比，中央银行的负债业务具有以下特点：（1）其负债业务中的流通中货币是其所独有的项目，这是由其独享货币发行权所形成的垄断的负债业务。商业银行均无此项负债，并且与此相反，现金在商业银行的资产负债表中属于资产项目；（2）其业务对象不同，虽然中央银行的负债业务也有存款，但其存款对象主要有两类：一类是政府和公共机构，另一类是商业银行等金融机构。不同于商业银行以普通居民和企业为存款业务对象；（3）其存款业务具有一定的强制性。不同于商业银行的存款自愿原则，法律要求商业银行必须在中央银行存有一定量的存款准备金，具有强制性。 4为什么说中央银行的资产业务规模会影响其货币供应量？  中央银行对商业银行和政府的贷款业务可以对货币供应量实施调节，央行扩大贷款 , 直接增加了商业银行的超额准备金 , 从而扩大存款机构的放款和投资能力 , 导致货币供应量扩大；再贴现通过影响金融机构的借贷成本和存款准备金头寸的增减 , 调节货币供应量；央行的证券和外汇买卖实际上是向社会注入基础货币 , 增加商业银行的准备金 , 增加其货币供应的能力。5我国中央银行最主要的资产项目是国外资产中的外汇，美国中央银行最主要的资产项目是财政部债券，这种差异反映了什么问题？  中美两国中央银行资产负债表中资产项目构成比例上的差别反映了两国央行货币投放渠道及主要货币政策操作工具的不同。（1）中国的基础货币投放渠道中，中国人民银行通过买入外汇而投放的货币占有非常大的比例。这与中国的外汇体制实行结售汇制度紧密相连，国际收支中顺差产生的外汇全部要由中国人民银行发行货币来买入。而美国的中央银行就没有这一任务；（2）美国中央银行的资产负债表中，最主要的资产项目是财政部证券，这是美联储大量进行公开市场业务操作的结果。这种资产结构反映了美国金融市场高度发达和美联储以公开市场业务为主要货币政策工具的特征。而中国的金融市场比较落后，可供央行进行公开市场操作的证券商量少，央行公开市场业务操作较少，资产项目中的证券类资产也就较少。