最新大学生理财ppt课件.ppt
大学生理财大学生理财2个人简介个人简介张艳明张艳明暨南大学 金融学硕士，华南理工大学 工学学士2007年5月进入嘉实基金从事基金销售客户维护工作目前担任嘉实基金华南区域总经理助理职务3456789新时代面临的新问题新时代面临的新问题 你愿意过什么样的老年生活呢？10新时代面临的新问题新时代面临的新问题 你愿意因为自己缺乏理财，让小孩错失良好的教育吗？11问题的解决之道在哪里？问题的解决之道在哪里？1、节约不必要的开支，通过纪律性手段节约财富，起到“储钱罐”的作用2、通过理财投资，让自己的财富有效增值3、过去的投资没赚钱，根源在于过分相信自己，未选择合适的投资方式12什么是基金的定期定投？什么是基金的定期定投？基基金金定定期期定定额额投投资资计计划划是是一一种种类类似似于于银银行行储储蓄蓄中中“零零存存整整取取”的的投投资资方方式式。指指投投资资者者通通过过有有关关销销售售机机构构申申请请，约约定定每每期期扣扣款款时时间间、扣扣款款金金额额及及扣扣款款方方式式，由由销销售售机机构构于于每每期期约约定定扣扣款款日日在在投投资资者者指指定定银银行行账账户户内内，自自动动完完成成扣扣款款及及基基金申购申请的一种投资方式。金申购申请的一种投资方式。这这种种方方法法在在国国外外广广为为流流行行 ,最最适适合合筹筹措措退退休休基基金金或或子子女女教教育基金等育基金等 ，投资时间一般，投资时间一般1010年以上。年以上。13定期定投定期定投“345原则原则”定期定投定期定投3大优点大优点14优点一：优点一：自动扣款，省时省力，养成自动扣款，省时省力，养成定期投资良好习惯定期投资良好习惯15优点二：优点二：平均成本法，高位买少，低位买多，平均成本法，高位买少，低位买多，降低投资成本，克服人性的弱点降低投资成本，克服人性的弱点贪婪与恐惧！贪婪与恐惧！1 1、短期来看，规避选时难点，、短期来看，规避选时难点，平衡投资心态，克服恐惧心理平衡投资心态，克服恐惧心理2 2、中长期来看，熨平市场波动、中长期来看，熨平市场波动风险，有效降低投资成本风险，有效降低投资成本16基金定投的收益情况基金定投的收益情况（以嘉实增长基金为例）定投收益率：定投收益率：33.34%大盘涨幅：大盘涨幅：0%大盘涨幅：大盘涨幅：-50%定投收益率：定投收益率：28.43%2007年年1月月2007年年10月月2011年年4月月176000点开始定投嘉实点开始定投嘉实300截止截止7 7月月3131日，日，上证综指回报：上证综指回报：-42.70%-42.70%截止截止7 7月月3131日，定投回报：日，定投回报：30.19%30.19%截止截止8 8月月3131日，定投回报：日，定投回报：0.18%0.18%截止截止8 8月月3131日，日，上证综指回报：上证综指回报：-55.20%-55.20%18定投可以通过平滑成本，有效降低市场波动定投可以通过平滑成本，有效降低市场波动19优点三：优点三：长期投资，复利效果明显长期投资，复利效果明显20复利的魅力复利的魅力定期定投定期定投21基金定投基金定投“345原则原则”基金定投基金定投4项注意项注意22注意一：选择稳健可靠的基金公司注意一：选择稳健可靠的基金公司定期定额一般是长期投资，需要选择经定期定额一般是长期投资，需要选择经营稳健的基金公司营稳健的基金公司 信誉卓著信誉卓著 股权稳定股权稳定 投研团队能力强投研团队能力强 保护客户利益保护客户利益23注意二：选择合适的定投产品注意二：选择合适的定投产品1过往业绩过往业绩2 波动性波动性3 3产品费用产品费用4基金规模基金规模24净值波动大，适合做定投净值波动大，适合做定投波动大的基金波动大的基金波动小的基金波动小的基金定期投资金额定期投资金额(元）元）单位价格单位价格购得单位数购得单位数单位价格单位价格购得单位数购得单位数1,0001,0001.00 1.00 1000.00 1000.00 1.00 1.00 1000.00 1000.00 1,0001,0000.90 0.90 1111.11 1111.11 0.95 0.95 1052.63 1052.63 1,0001,0000.80 0.80 1250.00 1250.00 0.90 0.90 1111.11 1111.11 1,0001,0000.70 0.70 1428.57 1428.57 0.95 0.95 1052.63 1052.63 1,0001,0000.80 0.80 1250.00 1250.00 1.00 1.00 1000.00 1000.00 1,0001,0000.90 0.90 1111.11 1111.11 1.05 1.05 952.38 952.38 1,0001,0001.00 1.00 1000.00 1000.00 1.10 1.10 909.09 909.09 1,0001,0001.10 1.10 909.09 909.09 1.15 1.15 869.57 869.57 1,0001,0001.20 1.20 833.33 833.33 1.20 1.20 833.33 833.33 1,0001,0001.30 1.30 769.23 769.23 1.30 1.30 769.23 769.23 合计合计10,00010,000共共10662.4510662.45份份共共9549.989549.98份份本金和13861.1913861.1912414.9712414.9725案例：小张案例：小张20岁，而小李岁，而小李26岁，同时开始做岁，同时开始做基金定投，目标基金定投，目标60岁有岁有150万左右养老金，万左右养老金，每个月投入每个月投入500元，平均回报率元，平均回报率10%。小张：实现目标需要定投：小张：实现目标需要定投：8年年小李：实现目标需要定投：小李：实现目标需要定投：24年年注意三：定投要趁早，早投资早受益注意三：定投要趁早，早投资早受益26注意四：忌半途而废，中途下车注意四：忌半途而废，中途下车切勿因为自己主观去判断市场的走向而中断投资。27基金定投基金定投“345原则原则”基金定投基金定投5点提示点提示28提示一：如何到银行办理提示一：如何到银行办理1 1、网上银行自助办理、网上银行自助办理2 2、网点柜台办理、网点柜台办理建议投资者在咨询银行理财经理意建议投资者在咨询银行理财经理意见后再慎重考虑自己的定投组合品见后再慎重考虑自己的定投组合品种种29提示二：哪些人适合做定投提示二：哪些人适合做定投想降低投资风险的人 投资一族长期理财规划的人 幸福家庭没有时间理财的人 上班一族强迫自己储蓄的人 青年一族30提示三：长期投资，最好选择红利再投提示三：长期投资，最好选择红利再投从长期来看，红利再投部分免从长期来看，红利再投部分免收申购费，很好实现利滚利复收申购费，很好实现利滚利复利效应，收益率更高。利效应，收益率更高。31提示四：定投金额如何确定提示四：定投金额如何确定量力而行量力而行 先分析一下自己每月收支状况，计算出固定能省下来的闲置资金用于投资，500元、1000、3000、5000元都可以。一般来说，定投金额为个人月现一般来说，定投金额为个人月现金流的金流的20-30%20-30%。32提示五：停止定投时的考虑因素提示五：停止定投时的考虑因素1 1、停止基金定投业务后，不强制马上赎、停止基金定投业务后，不强制马上赎回份额，投资者可以等待一个较好的时回份额，投资者可以等待一个较好的时机赎回。机赎回。2 2、在客户需要赎回基金前两个月就应该、在客户需要赎回基金前两个月就应该开始注意基金净值，以便在一个较好的开始注意基金净值，以便在一个较好的点位赎回。点位赎回。33基金定投产品选择一、低风险产品：债券基金：嘉实信用债、嘉实多元、嘉实多利二、高风险指数基金：指数基金：嘉实300、嘉实基本面120、中证500三、业绩优异主动型基金股票型基金：嘉实优质、嘉实增长3334百万富翁成长计划百万富翁成长计划年份年份200元元300元元500元元600元元800元元1000元元1500元元2000元元3000元元5000元元3 30.861.291.521.822.423.034.556.069.0915.155 51.632.454.084.906.538.1712.2516.3324.5040.836 62.093.145.236.288.3810.4715.7120.9431.4152.358 83.194.807.999.6012.7915.9923.9931.9947.9879.9610104.606.9011.5013.8018.4023.0134.5146.0169.01115万13137.4411.1718.6122.3329.7837.2255.8374.44111万161611.5117.2728.7834.5446.0557.5686.34115万181815.1522.7337.8945.4760.6375.79113万212122.5533.8256.3767.6490.19112万222225.6638.4964.1576.98102万注:假定年收益率为12%252537.5856.3693.94112万262642.6063.89106万303069.90104万3333100万嘉嘉实基金管理有限公司实基金管理有限公司HARVESTFUNDMANAGEMENTCO.,LTD上海办公地址上海办公地址北京办公地址北京办公地址Email： 网 址： 上海市浦东新区富城路99号震旦大厦1702室 电话：021-68880025/68880035 传真：021-68880023 邮政编码：200120北京市建国门北大街8号华润大厦8层电话：010-65188866传真：010-65185678邮政编码：10000535谢谢谢谢！免责条款：本报告所述观点仅供参考，并不构成任何投资建议。基金的过往业绩并不预示其未来表现，投资者认购（申购）基金时应认真阅读基金合同和招募说明书。如有疑问，欢迎投资者登陆嘉实基金管理有限公司网站（）或致电客服热线4006008800。感谢祝愿结束语结束语谢谢大家聆听！谢谢大家聆听！36
