《金融学》复习资料(20220218093235).pdf

word 名词解释1.货币制度：国家以法律形式规定的本国货币流通的组织形式，简称币制。2.劣币驱逐良币法则：又称“格雷欣法则”，在两种实际价值不同，且名义价值不变的货币流通条件下，实际价值高于名义价值的货币就会被人们融化、收藏或输出国外而退出本国流通，而实际价值低的货币反而作为主要流通手段充斥市场。3.狭义货币（M1）：流通中的现金+活期存款4.广义货币（M2）：M1+其他存款5.准货币：储蓄存款、定期存款、其他存款之和。（=M2M1，M0=流通中的现金）6.信用：是指在经济活动中，交易双方建立的以契约为基础的资金借贷行为。从本质上来看，信用就是以契约关系保障本金回流和增值的特殊价值运动。7.直接信用：指公司、企业或政府在金融市场利用信用工具向资金拥有者融资的信用活动。8.间接信用：主要指银行信用。在银行信用活动中，银行是信用活动的中介。9.名义利率：指没有扣除通货膨胀因素的利率。10.实际利率：是名义利率扣除通货膨胀因素后的利率。11.金融市场：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。12.货币市场：期限在一年以内的金融工具交易的机制总和。13.资本市场：期限在一年以上的中长期金融市场。14.资本充足率：是一个银行的资本对其风险资产的比率。资本充足率=（总资产扣减项）/风险加权项*100%15.原始存款：指银行吸收现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款。16.派生存款：指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。17.中间业务：指信用业务以外的、商业银行不运用自己的资金，通过替客户办理支付和其他委托事项而收取手续费的业务，不会形成债权债务关系。18.金融体系：指由金融市场、金融机构在金融资源配置中所形成的相互关系及制度的总称。19.货币需求：指微观经济主体（企业、个人等）在其总的收入或财富范围内，愿意以货币形式持有的部分。20.名义货币需求：指不考虑价格变化时的货币需求量。21.实际货币需求：指扣除了物价上涨后货币需求量。22.基础货币：等于流通于银行体系之外的通货与银行体系的准备金的总和。也加高能货币、强力货币。23.货币乘数：是反映货币供应量与基础货币之间数量关系的倍数。24.通货膨胀：是指商品和劳务的货币价格总水平持续明显的上涨过程。25.通货紧缩：是指货币供应量小于货币需求量所引起的一般物价水平以不同形式持续地较大幅度地下降和货币不断升值的经济现象。26.货币政策：一国中央银行为实现其宏观经济目标而采取的控制和调节货币供应量的方针和措施的总和。word 问答题1.货币经历了哪些形态？试比较它们的特点。商品货币，金属货币，信用货币，电子货币。2.货币制度经历了哪些形式？银本位制，金银复本位制，金本位制，纸币本位币银本位制：是以白银为本位货币的货币制度。金银复本位制：是金银同时作为本位币材料的货币制度。金本位制：又称单金本位制，是以黄金作为本位币材料的货币制度。不兑现的信用货币制度：是以不兑换黄金的纸币为本位币的货币制度。3.出现“劣币驱逐良币”现象的原因。即“劣币驱逐良币”的含义。4.货币层次的划分。通货（M0）=流通中的现金货币（M1）：M1=流通中的现金+活期存款准货币（M2M1）：储蓄存款、定期存款、其他存款之和M2=M1+存款5.现代信用的主要形式。商业信用，银行信用，消费信用，国家信用，国际信用商业信用：是指企业之间在商品交易时卖方向买房提供的延期付款信用。银行信用：是指银行等金融机构以存款、放款、贴现等方式以货币形态提供的信用。消费信用：是指工商企业、银行及其他金融机构为消费之提供的用于消费的信用形式。国家信用：政府作为债权人或债权人，向社会公众和国外政府举债或放债的一种信用形式。国际信用：是指国与国之间的企业、经济组织、金融机构及国际经济组织提供的信用形式。6.什么是信用工具，及信用工具有哪些类型。信用工具：证明信用关系当事人之间债权债务关系的具有法律效力的书面凭证。按融资方式分：直接信用工具和间接信用工具按偿还期限分：短期金融工具和中长期信用工具7.信用工具有哪些特征？偿还性：是指金融工具实际存在的有效期，即从当前到偿还本金所需要的时间。流动性：是指信用工具在不受或少受价值损失的条件下虽是变现的能力。安全性：是指信用工具持有者收回本金及预期收益的保障程度。收益性：资本增值的本质决定了投资者购买或持有信用工具不仅要求还本，还希望带来利润。8.什么是直接融资和间接融资，及两者的区别。直接融资和间接融资即是直接信用和间接信用。区别：9.决定和影响利率水平的因素有哪些？平均利润率：利息来源与利润，是平均利润的一部分。文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 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借贷资金供求状况：在利润率一定的情况下，利率的高低是由借贷资金的供给和需求状况决定的。违约风险：也称信用风险，是资金需求者按期偿还本息的可靠性。偿还期限：一般来说，借贷的偿还期越长，贷方承担的资金损失可能性越大，要求通过利率得到补偿。通货膨胀率：根据名义利率和实际利率的关系，通货膨胀会降低实际利率。甚至导致实际利率为负数。利率管制：当经济体系存在金融抑制的状况下，利率管制是基本表现之一。国际利率：在开放经济条件下，资本可以自由流动，国际利率水平对国内利率也有重要影响。10.利率是通过哪些机制来发挥其经济调节作用的？(1)利率能够发挥集聚资金和引导资金流向的作用。通过调节人们的储蓄和消费结构，从而实现资金的积累和集聚。(2)利率能够调节银行信贷规模和结构，促进资金使用效益的提高。贷款利率高低直接影响企业财务费用，从而调节企业融资需求。(3)利率能够发挥调节货币流通和稳定物价的作用。利率通过调节银行信贷规模从而间接调节货币供应量，有利于物价稳定。(4)利率能够发挥调节汇率的作用。由于利率的变动会对一国的资本流动产生影响，从而影响该国的国际收支状况，进而影响本国货币的汇率。11.金融市场的功能有哪些？资金聚敛功能：金融市场的聚敛功能是指金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成可以投入社会再生产的资金聚合功能。资源配置功能：金融市场的资源配置功能主要表现在三个方面：一是资金的配置；二是财富的再分配；三是风险的再分配经济调节功能：是指金融市场对宏观经济的调节作用。信息反映功能：金融市场历来被称为国民经济的“晴雨表”，是公认的国民经济信号系统。12.按市场标的物不同，金融市场有哪些类型？按市场的标的物不同划分：货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场和衍生金融市场按金融中介参与特征划分：直接金融市场和间接金融市场按市场的次序划分为：一级市场、二级市场13.商业银行的职能。信用中介：是商业银行通过负债业务把社会上的各种闲散货币资本集中到银行，再通过资产业务把货币资本投向社会各部门。支付中介：是指通过存款在不同账户间的转移，商业银行代理客户完成对货款的支付和债务的偿还。信用创造：商业银行利用其所吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款转化为存款。金融服务：商业银行联系面广，信息灵通，特别是电子业务的发展，为商业银行的金融服务提供了条件，商业银行的咨询服务业也就应运而生了。14.简述商业银行的资产业务和负债业务的主要种类？负债业务：资本金，存款，非存款负债资产业务：贷款，贴现，证券投资文档编码:CV7J3X8J5J4 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15.商业银行的组织形式有哪些？单一银行制，总分银行制，控股公司制，连锁银行制单一银行行制：是指银行业务由各自独立的商业银行来经营。总分银行制：又称分支银行制。是指在法律允许在总行之下，在国内外设立分支机构，银行总行统管下面众多分行。控股公司制：又称集团银行制，是指由某一银行集成立股权公司，再由该公司控制和收购两家以上的银行所建立的一种银行制度。连锁银行制：是指受控于同一个企业的几个银行组成的集团。16.中央银行的主要职能是什么？中央银行的主要职能有发行的银行、银行的银行和政府的银行三个方面。(1)发行的银行：中央银行垄断货币的发行权，控制整个经济中的货币供给量。调节货币流通，稳定币值。(2)银行的银行：集中存款准备金，充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”。办理商业银行之间的债权债务清单。(3)政府的银行：代理国库，为政府提供信贷。管理金融活动，调节国民经济。17.中央银行的负债业务有哪些种类？负债业务包括：资本业务、货币发行业务和存款业务18.中央银行的资产业务有哪些种类？资产业务包括：贷款业务、再贴现业务、有价证券买卖业务、黄金外汇储备业务19.什么是政策性银行？它和商业银行的主要区别是什么？政策性银行：由政府直接创立、参股或提供保证，不以盈利为目的，专门为贯彻和配合政府的社会经济政策，在特定的业务领域从事金融活动的非银行金融机构。主要区别：政策性银行不以盈利为目的，且由政府直接设立；而商业银行是以盈利为20.我国的政策性银行包括哪些？国家开发银行；中国进出口银行；中国农业发展银行21.了解凯恩斯货币需求理论。凯恩斯提出的货币的三种动机：交易动机、预防动机、投机动机，并认为交易动机和预防动机决定的货币需求由实际收入决定，投机动机的货币需求由理论决定。22.我国央行把货币供应量划分为为哪几个层次？M0=流通中的货币M1=M0+活期存款M2=M1+其他存款其中 M1 称为狭义货币量，M2 称为广货币量，M2M1 是准货币。23.阐述中央银行控制基础货币的原理。基础货币=流通中的现金+银行体系准备金=政府债券+对金融机构贷款+财政借款+黄金、外汇等国外资产(1)在中央银行非基础货币的负债项目不变化的情况下，任何资产项目的增加都会引起基础货币的增加。(2)在中央银行资产项目不变化的情况下，任何非基础货币负债项目的增加都会引起基础货币的减少。文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 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24.哪些因素影响货币乘数的变化？法定准备金率与超额准备金率：如果这两个比率越大，存款货币银行在存库创造中的可用资金就越少，最终产生的货币存量也越少。影响超额准备金率的因素：市场利率、预期存款外流、金融市场的发达程度流通中现金与支票存款比率，其中影响流通中现金与支票存款比率的因素：财富或收入水平、预期报酬率、风险、流动性25.通货膨胀通常用什么标准衡量的？消费者价格指数，该指标与社会公众生活密切相关，因此它是消费者重点关注的一个物价标准。生产者价格指数，反映了企业经营成本的变化，所以受到企业的重点关注。国民生产总值价格平减指数，该指数衡量一国在不同时期内所生产的最终产品和劳务的价格总水平变化程度的价格指数。26.通货膨胀的形成原因有哪些？(1)需求拉上型通货膨胀：商品和劳务的总需求量超过商品和劳务的总供给量，造成过剩需求拉动了物价的普遍上升。即“太多的货币追逐太少的商品”。(2)成本推进型通货膨胀：总需求不变的情况下生产要素价格的上涨，引起生产成本的增加，从而导致物价总水平持续上涨的现象。(3)结构性通货膨胀：总需求和总供给大体处于平衡状态时，由于经济结构方面的因素所引起的物价上涨的现象。27.解释一般性货币政策工具的特点及作用。特点：对金融活动的影响是普遍的、总体的，没有针对性，选择性，实施对象是整体经济，而非个别企业作用：利用三大法宝（法定准备金、再贴现和公开市场操作）来达到：充分就业；经济增长；稳定物价；国际收支平衡28.货币政策工具有哪些？分为一般性货币政策工具和选择性货币政策工具(1)一般性货币政策工具：法定准备金制度：中央银行通过控制法定准备金率改变货币乘数，间接控制社会货币供应量。再贴现政策：提高再贴现率可以使商业银行获得更多的货币。公开市场操作：通过发放证券，影响证券价格，从而影响基础货币。(2)选择性货币政策工具：直接信用控制：中央银行根据法令对商业银行创造信用业务直接干预控制。间接信用控制：中央银行运用直接信用控制手段以外的手段对商业银行的信贷活动进行的控制。不动产信用控制：中央银行对商业银行等金融机构向客户提供不动产抵押贷款的管理措施。消费信贷控制：中央银行对不动产以外各种耐用消费品的销售融资予以控制的政策。证券市场信用控制：中央银行对有关有价证券交易的各种贷款进行限制。文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 ZW7J2L3Z2D5文档编码:CV7J3X8J5J4 HZ1B8I5Y9W6 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