2022年保险学重点归纳 .pdf

1 风险 指在一定条件下，某种自然现象、生理现象、社会现象、经济现象是否发生，及其对人类的社会财富和生命安全是否造成损失及损失程度的客观不确定性.2 风险的特征：客观性，普遍性，不确定性，可测性，可变性。风险的三要素：风险因素(实质、道德、心理风险因素)、风险事故、损失。三者的关系：风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统一体，风险因素引起或增加风险事故，风险事故的发生必然导致损失。3 风险的分类：按风险的性质：纯粹风险是指只有损失机会而没有获利机会的风险；投机风险是指既有损失机会又有获利机会的风险；按风险的载体分类：人身风险，财产风险，责任风险和信用风险；按产生的原因分类：自然风险，社会风险，经济风险和政治风险。4 风险管理：指经济单位通过对风险的识别和衡量，采用合理的经济和技术手段对风险加以处理，以最小的成本获得最大安全保障(目标)的一种管理过程。风险管理的过程：风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术、风险管理效果评价。风险管理的基本类型：控制型风险管理方式（是损失形成前防止和减轻风险损失的技术性措施，它通过避免、消除和减少风险事故发生的机会以及限制已发生损失继续扩大，达到减少损失概率、降低损失程度，使风险损失达到最小之目的）：避免、预防、抑制、分散；财务型风险管理方式(通过提留风险准备金事先做好吸纳风险成本的财务安排来降低风险成本的一种风险管理方法)：自留风险、转移风险。5 可保风险：保险人可接受承保的风险，即符合保险人承保条件的风险，是风险的一种形式。可保风险的要件：风险必须是纯粹的；偶然的；意外的；大量的；风险发生必须是应有重大损失的可能性。6 保险 是具有同类危险的众多单位或个人，以合理计算分担的形式，实现对少数成员因危险事故所致经济损失的补偿行为。保险的基本功能：风险分散与转嫁功能；经济补偿与给付功能；资金融通功能；社会管理功能。7 商业保险：投保人根据合同约定，向保险人支付保费，保险人对于合同约定的可能发生的事故引起所造成的财产损失承担赔偿责任或但被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险。8 保险的分类：按保险性质分为：商业保险，社会保险，政策保险；按保险的实施方式分，保险可分为强制保险和自愿保险。9 保险合同：又称保险契约，指保险双方当事人为了实现经济保障的目的，明确双方权利与义务关系，订立的一种在法律上具有约束力的协议。保险合同的特性：保险合同是双务合同；补偿性合同；射幸性合同；附和合同；个人性合同；条件性合同；最大诚信合同；要式合同。保险合同的要素：主体：当事人：保险人、投保人；关系人：被保险人、受益人、保单所有人；辅助人：保险代理人、保险经纪人、保险公估人；保险合同的客体：保险利益；保险合同的内容：保险条款（基本条款、附加条款、保证条款、法定条款、协会条款）10(保险合同的主体)当事人：指直接参与保险合同订立，确立合同的权利与义务的行为人，包括保险人和投保人。关系人：指与保险合同有一定的经济利益关系，而未直接参与保险合同订立的人。保险合同关系人包括被保险人、受益人、保单所有人。11 保险人具备条件：依法定程序取得经营资格的法人；在规定的范围内经营。投保人具备条件：完全的民事权利能力和行为能力；投保人必须对保险标的具有保险利益；投保人必须按照合同约定按时缴付保险费。受益人具备条件：受益人是享有赔偿请求权的人；受益人是由保单所有人指定的人。受益人与继承人的区别：受益人与继承人两者性质不同，受益人享有的是受益权，是原始取得；而继承人享有的是遗产的分割权，是继承取得。受益人没有用其领取的保险金偿还被保险人生前债务的义务；但继承人则在其继承遗产的范围内有为被继承人偿还债务的义务。12 保险合同的客体：投保人或被保险人对保险标的所具有的保险利益。保险合同客体的表现形式：有形标的：人、物；无形标的：责任、信用、预期利益。保险合同内容(主要条款的分类)：基本条款，附加条款，保证条款，法定条款，协会条款。13 保险合同的基本形式：投保单；暂保单；保费收据；保险凭证(同一般保险单)；保险单(最基本最重要的书面形式)；批单。14 保险合同的分类：按保险标的价值确定与否分为定值保险合同和不定值保险合同；按风险转嫁（保险金额与保险价值的关系）的方式分为足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同；按保险标的分为财产保险合同、人身保险合同、责任保险合同、信用保险合同；按业务承保方式分为原保险合同、再保险合同、重复保险合同、共同保险合同。15 投保人的义务：缴纳保险费的义务；通知义务(保险标的危险增加的通知义务；保险事故发生时的通知义务)；预防损失和避免损失扩大的义务；保险人的义务：确定损失赔偿责任；履行赔偿给付义务(赔偿金的内容和赔偿金的支付方式)；督促、指导、预防保险标的遭受损失的义务。文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 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财产保险的保险利益：财产保险的保险标的是物质财产及其相关利益，因此，财产保险的保险利益所反映的是投保人或被保险人与保险标的之间的经济利益。财产所有权；财产经营权、使用权、承运权与保管权；财产抵押权和留置权。人身保险的保险利益：人身保险的保险标的是被保险人的生命或身体。人身保险的保险利益是投保人与被保险人之间的利害关系。自身关系；亲属血缘关系和合法赡养与收养关系；经济利益主要包括雇佣与债权债务关系。财产保险与人身保险保险利益区别：对保险利益的时效要求不同：财产保险的保险利益原则是最严格的。一般要求投保人从保险合同订立到损失发生的全过程都应具有保险利益，而且所约定的保险金额不得超过该保险利益额度（海上保险只要求被保险人在保险标的受损失具有保险利益即可）；人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，不要求在保险事故发生时具有保险利益；对保险利益价值的计算方式不同：财产保险保险利益价值以保险标的的实际价值为标准，投保人对标的价值超出部分不具有可保利益；人身保险可保利益价值确定取决于投保人经济能力。文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 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最大诚信原则：保险双方在签订和履行保险合同时，必须以最大的诚意，履行自己应尽的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的认定和承诺，否则保险合同无效。对投保人或被保险人的主要内容：告知、保证。告知：指在保险合同订立前、订立时及保险合同的有效期内，双方不得隐瞒任何有关的重大事项。（对投保方：在签订合同时,投保人必须主动把有关保险标的的风险状况和其他重要事实告知保险人；合同订立后，如果保险标的风险增加，应当及时通知保险人；如果发生保险事故，投保人应当及时通知；如果有重复保险，要通告保险人；在保险标的所有权发生转让时，投保人必须通知)(对保险方：保险合同订立时，保险人应主动地向投保人说明保险合同条款的内容，特别是须明确说明免责条款的内容；在保险事故发生时或保险合同约定的条件满足时，保险人应按合同约定如是旅行赔偿或给付义务)保证：指保险人在签发保险单或承担保险责任之前要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为，某种事态的存在或不存在做出的承诺或确认。保证的种类：根据保证事项是否已存在可分为确认保证和承诺保证；根据保证存在的形式可分为明示保证和默示保证。对保险方的主要内容：告知、保证、弃权和禁止反言。弃权：指保险人放弃因投保人或被保险人违反告知义务或保证条款而产生的解约权或抗辩权，保险人一旦弃权，则不得重新主张该项权利。禁止反言：指保险人明知有影响保险合同效力的因素或者事实存在，却以其言辞或行为误导不知情的投保人或保险人相信保险合同无瑕疵，则保险人不得再以该因素或者事实的存在对保险合同的效力提出抗辩。告知与保证的区别:告知强调的是诚实，对有关保险标的的重要事实如实申报；而保证则强调守信，恪守诺言，言行一致，许诺的与事实一致;保证对保险人或被保险人的要求比告知更为严格;告知的目的在于使保险人能够正确估计其所承担的危险；而保证则在于控制危险。21 近因：指引起损失事故发生最根本、最有效、其决定作用的原因，而不一定是在实践上或空间上与产生损失最近的原因。近因原则：指若保险标的损失事故发生的近因属于保险责任，则保险人承担损失赔偿责任；若近因属于除外责任，则保险人不负赔偿责任。22 损失补偿原则：指保险合同生效后，如果保险标的的发生保险责任范围内的损失，被保险人有权按照保险合同的约定，获得全面而充分的保险赔偿，用于弥补被保险人因其保险标的遭受损失而失去的经济利益，但被保险人不能因保险赔偿而获得额外利益。被保险人请求损失赔偿的条件：被保险人对保险标的具有保险利益；被保险人遭受的损失在保险责任范围之内；被保险人遭受的损失能用货币衡量。保险人赔偿的限额:以实际损失、保险金额、保险利益文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 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物上代位：指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权。产生基础：物上代位产生于对保险标的作推定全损的处理。推定全损：指保险标的遭受保险事故尚未达到完全损毁或完全灭失的状态，但实际全损以不可避免，或者修复和施救费用将超过保险价值；或者失踪超过一定时间，保险人按照全损处理的一种推定性的损失。委托：指保险标的发生推定全损时，投保人或被保险人将保险标的的一切权益转移给保险人，而请求保险人按照保险金额全数赔付的行为。委托条件：委托必须有被保险人提出；委托硬是保险标的的全部；委托不得附有条件；委托必须经过保险人的同意；保险标的物发生推定全损是委托的前提。保险人在物上代位中的权益范围：保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 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运输货物保险：以运输过程中的货物为保险标的，承保其因自然灾害或意外属股所造成的损失的一种财产保险。特点：保险单可以随提货单的转移而转让；保险标的可与被保险人分离；运输货物保险一般为定值保险；保险期限的特殊性；业务规则的国际性。机动车辆保险特点：赔偿方式主要是修复；采用绝对免赔额赔偿；实行无赔偿优待方式；机动车辆第三者责任险为强制保险。车辆损失保险费=基本保费+保险金额*费率30 人身保险：指以人的寿命或身体为保险标的，当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残、疾病、年老等事故或保险期满时，又保险人像被保险人或受益人给付保险金的一种保险。分类：按保险范围分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。31 人寿保险：以被保险人的生命为保险标的，以生存或死亡为给付保险金条件的人身保险。特点:人险具有长期性；人险合同为给付性合同；人险不存在超额保险、重复保险、代位追偿问题；部分人险的保单具有投资和储蓄性；精算技术方面利用生命表进行定价等一系列寿险计算技术；保费缴费为均衡保费制。32 意外伤害保险：在保险期间内，被保险人由于外来的、突然的、剧烈的事故造成身体的伤害，并因此致使被保险人死亡或残疾时，由保险人按金额同约定文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 ZP9J6Z3D6Z3文档编码:CT3T9L8D9Y10 HZ1A10A1P1O3 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