8年月国家二级理财规划师考试专业能力试题及答案.pdf

1/10 2008 年 5 月国家二级理财规划师考试专业能力试卷及答案（1100题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（170 题，每题1 分，共70 分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）l、何 女 士 缺 乏 稳 定 的 收 入，她 每 月 的 支 出 为3000元。作 为 理 财 规 划 师，你应该建议她持有（）流动资产。（A）3000元左右（B）6000元左右（C）9000元左右（D）12000元左右2.黄 先 生2007年8月1日 以 整 存 整 取 的 方 式 在 银 行 存 了6万 元，存 期 为6 个月，在2007 年 8 月 5 日，由于急需资金，从银行取出了1 万元，那么这l 万元适用的计息利率为（）。（A）整存整取利率（B）整存整取利率六折计息（C）当日挂牌活期存款利率（D）可以与银行协商解决3.当 前 股 市 和 债 市 都 不 景 气，小 刘 想 寻 找 资 金 的 避 风 港，同 学 建 议 他 购 买货币市场基金，货币市场基金的申购费率为（）。（A）0（B）3（C）5（D）104.下列四项中不属于政府教育资助工程的为（）。（A）特殊困难补助（B）减免学费政策（C）奖学金（D）“绿色通道”政策5.在 上 大 学 时 如 果 资 金 周 转 存 在 困 难，学 生 可 以 采 用 教 育 贷 款，下 列 四 项中不属于教育贷款的工程为（）。（A）商业性银行贷款（B）财政贴息的国家助学贷款（C）学生贷款（D）特殊困难贷款6.下列不属于教育资金的主要来源为（）。（A）政府教育支助（B）客户自身的收入和资产（C）奖学金（D）向亲戚借贷7.借 款 人 申 请 个 人 综 合 消 费 贷 款 时，借 款 申 请 人 向 银 行 提 出 申 请，书 面 填写申请表，下列不需要提交的资料为（）。（A）有效身份证件（B）有固定工作单位的证明（C）收 入 证 明 或 个 人 资 产 状 况 证 明（D）贷 款 用 途 使 用 计 划 或 声 明8.投资者构建证券组合的目的足为了降低（）。（A）系统风险（B）非系统风险（C）市场风险（D）组合风险9.假 设 股 票A的 贝 塔 值 为1，无 风 险 收 益 率 为7 ，市 场 收 益 率 为15 则股票A的期望收益率为（）。（A）15（B）12（C）10（D）710.市 盈 率 是 投 资 回 报 的 一 种 度 量 标 准，下 列 表 示 市 盈 率 的 公 式 是（）。（A）市 盈 率=每 股 市 价/每 股 净 资 产（B）市 盈 率=市 价/总 资 产（C）市 盈 率=市 价/现 金 流 比 率（D）市 盈 率=市 场 价 格/预 期 年 收 益11.张先生购买了一张4 年期的零息债券，债券的面值为100 元，必要收益率为8，则该债券的发2/10 行价格为（）。（A）73 50 元（B）95 00元（C）80 OO元（D）75 65元12.如 果 夏 普 比 率 大 于0，说 明 在 衡 量 期 内 基 金 的 平 均 净 值 增 长 率（）无 风 险 利 率。（A）低 于（B）高 于（C）等于（D）无法 比较13.冯先生一年后准备退休，向理财规划师咨询应该如何选择基金，理财规划师认为适合冯先生的基金类型有（）。（A）股 票 型、债 券 型 和 保 本 型 基 金（B）股 票 型、债 券 型 和 货 币 型 基 金（C）债 券 型、保 本 型 和 货 币 型 基 金（D）股 票 型、保 本 型 和 货 币 型 基 金14.詹森指数反映了基金的选股能力，它通过比较考察期基金的收益率与由（）得出的预期收益率之差来评价基金。（A）CAPM （B）APT （C）FCFF （D）EVA 15.市 净 率 是 衡 量 公 司 价 值 的 重 要 指 标，市 净 率 的 计 算 公 式 是（）。（A）市 净 率=市 价/总 资 产（B）市 净 率=每 股 市 价/每 股 收 益（C）市 净 率=每 股 市 价/总 资 产（D）市 净 率=每 股 市 价/每 股 净 资 产16.零息债券的久期等于它的（）。（A）面 值（B）到 期 收 益 率（C）到 期 时 间（D）收 益 率17.李先生购买了一张面值为100 元的 lO 年期债券，票面利率为6，每半年付息一次，如果必要收益率为8，则该债券的发行价格为（）元。（A）80 36 （B）86 41 （C）86 58 （D）114 88 18.某股票贝塔值为15，无风险收益率为5，市场收益率为12。如果该股票的期望收益率为15，那么该股票价格（）。（A）高估（B）低估（C）合理（D）无法 判断19.特雷纳指数利用证券市场线进行基金业绩的评价，度量了单位系统风险所带来的（）。（A）同 报（B）超 额 同 报（C）收 益（D）平 均 回 报20.某股票前两年每股股利为10 元。第 3 年每股股利为5 元，此后股票保持5的稳定增长，若投资者要求的回报率为15，则该股票当前价格为（）元。（A）36 （B）54 （C）58 （D）64 2l、某 3 年期普通债券票面利率为8，票面价值为100元，每年付息，如果到期收益率为10，则该债券的久期为（）年。（A）256 （B）278 （C）3 48 （D）456 22.某客户了解到（）是一种期权合约买方在合约到期日前也能决定其是否执行权力的一种期权。（A）看 涨 期 权（B）看 跌 期 权（C）美 式 期 权，（D）欧 式 期 权23.小王准备购买一只前端收费的基金，申购金额10000 元，申购费率1 5，当日基金单位净值为1 78元，则用价内法计算他能申购的份额为（）份。（A）5533 71 （B）5431 28 （C）4975 19 （D）4885 20 24.某客户咨询有关债券久期的问题，若其他因素不变，当债券的到期收益率较低时，债券的久期和利率敏感性（）。（A）较低（B）不变（C）较高（D）不确定25.股指期货作为一种金融衍生产品，主要是一种风险管理工具，股指期货最基本的交易方式有（）。（A）套利交易、市场交易和跨期交易（B）套利交易、套期保值交易和投机交易文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 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付；b、抵 缴 保 费；c.购买缴清增额保险；d、累积生息；e、购买一年定期保险。其中（）红利选择已经出现在我国的分红保单中。（A）abcd （B）abce （C）abde （D）bcde 29.关于非年金寿险产品，下列说法正确的是（）。（A）死 亡 率 越 低，保 险 费 率 越 低（B）死 亡 率 越 低，保 险 费 率 越 高（C）死 亡率 越 高，保 险 费 率 越 低（D）死 亡 率 不影 响 保 险 费 率30.关于年金寿险产品，下列说法正确的是（）。（A）死 亡 率 越 低，保 险 费 率 越 低（B）死 亡 率 越 低。保 险 费 率 越 高（C）死 亡率 越 高，保 险 费 率 越 高（D）死 亡 率 不影 响 保 险 费 率31.人寿保险信托产品可以结合保险与信托的优势，充分实现风险管理的目的。关于人寿保险与信托相结合的适用形式，下列说法错误的是（）。（A）以信托财产支付保险费，但保险金不成为信托财产（B）以保险金作为信托财产，但保险费由投保人另付（C）保险费由信托财产支出，而且保险金成立信托财产（D）以保险金作为信托财产，但投保人不再支付保险费32.小李 2004年因意外事故死亡，2007 年小李的家人偶然从小李生前的房间中发现了一分保额为100万的意外保险单，购买日期为2004 年初，保障时效为1 年，于是小李的家人向保险公司索赔，则保险公司（）。（A）赔付，因为小李因意外而死（B）赔付，因为小李发生事故时在保障时效内（C）不赔，因为该保单已过了索赔时效（D）不赔，因为小李的保单已失效33.保 险 公司 认为 至少（）的团体 才 适 合投 保 团体 人 寿保 险。（A）50人（B）70人（C）30人（D）100人34.某单位向理财规划师咨询团体万能寿险，了解到团体万能寿险的运作在很多方面与个人万能寿险相同，但是团体万能寿险也具有一些不同之处。下列关于这些不同之处的描述不正确的是（）。（A）通常不提供可保证明，但是保额会有所限制（B）保单通常可以在低佣金或无佣金的基础上获得（C）管理费用比个人保险收取的费用高（D）通常由员工支付全部成本35.我国 1998 年颁布的国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定要求的基本医疗保障起付线为（）。文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 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ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K14/10（A）当 地 职 工 年 均 工 资10 左 右（B）当 地 职 工 年 均 工 资15 左 右（C）当 地 职 工 年 均 工 资20 左 右（D）当 地 职 工 年 均 工 资5 左 右36.某客户在咨询中了解到定期寿险产品具有三大特点。（）不属于定期寿险产品的三大特点之一。（A）可 续 保 性（B）可 转 换 性（C）不 可 转 换 性（D）重 新 加 入 性37.小何公司为所有员工投保了团体寿险，不久小何因个人原因离开公司，则小何的该寿险（）。（A）在 离 职 日 后30天 内 继 续 有 效（B）在 离 职 日 后3l天 内 继 续 有 效（C）在 离 职 日 后60天 内 继 续 有 效（D）无 效，因 为 小 何 已 经 离 职38.李某的汽车投保了机动车辆险，汽车发生了保险责任范围内的事故造成李某直接经济损失20 万元，间接经济损失5万元，则（）。（A）保 险公 司不 予赔 偿（B）保 险公 司赔 偿 李 某20万元（C）保 险 公 司 赔 偿 李 某5万 元（D）保 险 公 司 赔 偿 李 某25万 元39.2006 年底，张先生获得税前奖金12000 元，则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为（）。（A）1200元（B）1175元（C）2025元（D）1000元40.王先生一月份取得工资收入8000 元，其应纳税所得额为6400 元，应纳税额为960 元。则王先生一 月 份 工 资 收 入 的 平 均 税 率 为（）。（设 个 税 起 征 点 为1600元）（A）10（B）12（C）15（D）20 41.实际税率是衡量纳税人税收负担的一个重要指标。由于存在费用扣除或免征额等规定，纳税人的计 税 依 据 往 往 小 于 课 税 对 象 的 金 额，所 以 实 际 税 率 也 往 往（）平 均 税 率。（A）高 于（B）低 于（C）等于（D）无法 比较42.税收征管法规定：纳税人未按照规定期限缴纳税款的，扣缴义务人未按照规定期限解缴税款的，税务机关除责令限期缴纳外，从滞纳税款之日起，按日加收滞纳税款（）的滞纳金。（A）1（B）3（C）4（D）543.我国增值税的基本税率为（）。（A）15（B）16（C）17（D）20 44.EET模式的养老金计划中的T是指（）。（A）个人退休后每月领取的养老金需纳税（B）个人工作期间内缴费需纳税（C）个人工作期间内缴费的投资收益需纳税（D）个人退休后每月领取的养老金免税45.小李从部队转业回到家乡，得到一笔转业费50000 元。就这笔转业费而言小李应该缴纳个人所得税（）。（A）1000元（B）2500元（C）O元（D）5000元46.赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000 元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税（）。（A）1000元（B）960元（C）800元（D）O元47.王某发明了一项新技术，并且申请了专利。之后王某把这项专利转让给某公司，获得专利转让收入20万元，则就这笔收入王某应缴纳个人所得税（）。（A）20000元（B）30000元（C）32000元（D）36000元48.张先生在2006年以 20 元/股的价格购买A 公司股票10000 股，并且在2007 年以 30 元/股的价格全部卖出，获得股票差价收入100000 元。则就这笔买卖股票差价收入张先生应缴纳个人所得税（）。（A）20000元（B）10000元（C）27500元（D）O元文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 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金”（C）合同签定好后，立即复印一份完整的合同文本，要求出卖人签署“与原文件内容完全一致”的表述（D）应在签定合同时与开发商分别约定套内建筑面积的误差和公摊面积的误差具体处理方法及原则51.下列关于提前还款说法正确的是（）。（A）当中国人民银行上调金融机构贷款利率时，金融机构已经发放给个人的贷款从次日起开始执行（B）如果采用公积金贷款买房，将没有提前还款的权利（C）为了给贷款买房者政策性补贴，凡是向银行申请住房商业贷款，其贷款利率参照同档次商业贷款利率的85执行（D）当 中 国 人 民 银 行 上 调 金 融 机 构 贷 款 利 率 后，金 融 机 构 将 按 照 新 的 贷 款 利 率 发 放 贷 款52.罗先生打算出租自己的一套住房。理财规划师建议罗先生装修后再出租，因为房屋装修费每月最高可以在税前列支（）。（A）1000元（B）500元（C）800元（D）200元53.国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定（国发200538 号）的规定相比以前的基本养老保险制 度发生了变化，下列（）不是变化的内容。（A）城镇各类企业职工都要参加企业职工基本养老保险（B）个体工商户要参加企业职工基本养老保险（C）灵活就业人员要参加企业职工基本养老保险（D）一般企业要按照缴费工资的20缴纳基本养老保险费54.某企业在咨询企业年金问题时了解到企业年金试行办法相关内容，下列说法正确的是（）。（A）职 工 未 达 到 国 家 规 定 的 退 休 年 龄 的，可 以 从 个 人 账 户 中 一 次 领 取 企 业 年 金（B）职 工 未 达 到 国 家 规 定 的 退 休 年 龄 的，不 得 从 个 人 账 户 中 一 次 领 取 企 业 年 金（C）职 工 达 到 国 家 规 定 的 退 休 年 龄，也 不 可 以 从 个 人 账 户 中 一 次 领 取 企 业 年 金（D）不 管 职 工 是 否 达 到 国 家 规 定 的 退 休 年 龄，都 可 以 从 个 人 账 户 中 一 次 领 取 企 业 年 金55.小张在咨询退休养老规划时了解到，退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资 和 本 人 指 数 化 月 平 均 缴 费 工 资 的 平 均 值 为 基 数，缴 费 每 满 一 年 发 给（）。（A）8（B）4（C）2（D）156.王某预计退休后能够生存25 年，退休后每年年初从退休基金中拿出40000 元用于一年的生活支出。如果退休基金的投资回报率为3，为了满足退休后的生活需要，王某应该准备（）退休基金。（A）720000元（B）71740550元文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 ZH8R4M10L4K1文档编码:CZ3A8M6K10P2 HM4O10K7Z1J8 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