2021年个人理财笔记.pdf

1/18 个人理财笔记个人理财第一章个人理财概述1.1 个人理财业务的概念的分类1.1.1 个人理财业务的概念1、个人理财业务的界定 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。专业化服务活动表现为两种性质：一种是顾问性质；另一种是受托性质。个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化服务。1.1.2 个人理财业务的分类1、理财顾问服务理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。2、综合理财服务综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。综合理财服务更加强调个性化服务。|精.|品.|可.|编.|辑.|学.|习.|资.|料.*|*|*|*|欢.|迎.|下.|载.第 1 页，共 18 页2/18 综合理财服务可进一步划分为私人银行业务和理财计划两类。私人银行业务私人银行业务的核心是个人理财。理财计划理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。保证收益理财计划保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。监管机构对保证收益理财计划实施严格的审批制度和程序。非保证收益理财计划非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实|精.|品.|可.|编.|辑.|学.|习.|资.|料.*|*|*|*|欢.|迎.|下.|载.第 2 页，共 18 页文档编码:CX3Q5M4T8W5 HX10Q8F5N4Q8 ZZ9T3B9Y9Q9文档编码:CX3Q5M4T8W5 HX10Q8F5N4Q8 ZZ9T3B9Y9Q9文档编码:CX3Q5M4T8W5 HX10Q8F5N4Q8 ZZ9T3B9Y9Q9文档编码:CX3Q5M4T8W5 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年代到 60 年代，是个人理财业务的萌芽时期。个人理财业务主要是保险产品和基金产品的销售服务。2、个人理财业务的形成与发展时期 20 世纪 60 年代到 80 年代是个人理财业务的形成与发展时期；这期间又被命名为理财业；同时还创建了国际理财人员协会（即：今日的理财协会）。这个阶段个人理财业务的发展也并非一帆风顺，开始仍然以销售产品为主要目标，外加帮助客户规避繁重的赋税。直到 1986 年，理财业务开始向“全面化”发展，能够融合传统的存贷款业务、投资业务和咨询业务。3、个人理财业务的成熟时期 20 世纪 90 年代是个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的个人理财业务不仅开始广泛使用衍生金融产品，而且将信托业务、保险业务以及基金业务等相互结合，从而满足不|精.|品.|可.|编.|辑.|学.|习.|资.|料.*|*|*|*|欢.|迎.|下.|载.第 3 页，共 18 页文档编码:CV6V7O8Y2V7 HA5L8U4O6V2 ZV4E6P5G5G8文档编码:CV6V7O8Y2V7 HA5L8U4O6V2 ZV4E6P5G5G8文档编码:CV6V7O8Y2V7 HA5L8U4O6V2 ZV4E6P5G5G8文档编码:CV6V7O8Y2V7 HA5L8U4O6V2 ZV4E6P5G5G8文档编码:CV6V7O8Y2V7 HA5L8U4O6V2 ZV4E6P5G5G8文档编码:CV6V7O8Y2V7 HA5L8U4O6V2 ZV4E6P5G5G8文档编码:CV6V7O8Y2V7 HA5L8U4O6V2 ZV4E6P5G5G8文档编码:CV6V7O8Y2V7 HA5L8U4O6V2 ZV4E6P5G5G8文档编码:CV6V7O8Y2V7 HA5L8U4O6V2 ZV4E6P5G5G8文档编码:CV6V7O8Y2V7 HA5L8U4O6V2 ZV4E6P5G5G8文档编码:CV6V7O8Y2V7 HA5L8U4O6V2 ZV4E6P5G5G8文档编码:CV6V7O8Y2V7 HA5L8U4O6V2 ZV4E6P5G5G8文档编码:CV6V7O8Y2V7 HA5L8U4O6V2 ZV4E6P5G5G8文档编码:CV6V7O8Y2V7 HA5L8U4O6V2 ZV4E6P5G5G8文档编码:CV6V7O8Y2V7 HA5L8U4O6V2 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1-2）通货膨胀率通货膨胀对个人投资理财策略产生影响的不同情况（详见教材 P13 表 1-2）|精.|品.|可.|编.|辑.|学.|习.|资.|料.*|*|*|*|欢.|迎.|下.|载.第 5 页，共 18 页文档编码:CV6V7O8Y2V7 HA5L8U4O6V2 ZV4E6P5G5G8文档编码:CV6V7O8Y2V7 HA5L8U4O6V2 ZV4E6P5G5G8文档编码:CV6V7O8Y2V7 HA5L8U4O6V2 ZV4E6P5G5G8文档编码:CV6V7O8Y2V7 HA5L8U4O6V2 ZV4E6P5G5G8文档编码:CV6V7O8Y2V7 HA5L8U4O6V2 ZV4E6P5G5G8文档编码:CV6V7O8Y2V7 HA5L8U4O6V2 ZV4E6P5G5G8文档编码:CV6V7O8Y2V7 HA5L8U4O6V2 ZV4E6P5G5G8文档编码:CV6V7O8Y2V7 HA5L8U4O6V2 ZV4E6P5G5G8文档编码:CV6V7O8Y2V7 HA5L8U4O6V2 ZV4E6P5G5G8文档编码:CV6V7O8Y2V7 HA5L8U4O6V2 ZV4E6P5G5G8文档编码:CV6V7O8Y2V7 HA5L8U4O6V2 ZV4E6P5G5G8文档编码:CV6V7O8Y2V7 HA5L8U4O6V2 ZV4E6P5G5G8文档编码:CV6V7O8Y2V7 HA5L8U4O6V2 ZV4E6P5G5G8文档编码:CV6V7O8Y2V7 HA5L8U4O6V2 ZV4E6P5G5G8文档编码:CV6V7O8Y2V7 HA5L8U4O6V2 ZV4E6P5G5G8文档编码:CV6V7O8Y2V7 HA5L8U4O6V2 ZV4E6P5G5G8文档编码:CV6V7O8Y2V7 HA5L8U4O6V2 ZV4E6P5G5G8文档编码:CV6V7O8Y2V7 HA5L8U4O6V2 ZV4E6P5G5G8文档编码:CV6V7O8Y2V7 HA5L8U4O6V2 ZV4E6P5G5G8文档编码:CV6V7O8Y2V7 HA5L8U4O6V2 ZV4E6P5G5G8文档编码:CV6V7O8Y2V7 HA5L8U4O6V2 ZV4E6P5G5G8文档编码:CV6V7O8Y2V7 HA5L8U4O6V2 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个人理财规划1.个人理财规划的范畴个人理财规划就是根据在个人不同生命周期的特点，针对学业、职业的选择到家庭、居住、退休所需的财务状况，综合使用银行产品、证券、保险产品等金融工具，来进行理财活动和财务安排。2.个人生命周围各阶段的理财活动（1）探索期每个人未来的财务状况从学生时代尤其是步入大学时就应开始准备。（2）建立期自完成学业走入社会开始第一份工作并领取第一份报酬开始，真正意义