商业银行银行信贷管理学教学提纲.ppt

商业银行银行信贷管理学第十章第十章 银行消费贷款管理银行消费贷款管理第十一章第十一章 银行外汇贷款管理银行外汇贷款管理第十二章第十二章 银行贷款风险管理银行贷款风险管理第十三章第十三章 银行信贷营销管理银行信贷营销管理第一章第一章绪论绪论1.1.信贷资金具有哪些特点？信贷资金具有哪些特点？(07.7)(07.7)2.2.信贷关系主要包括哪几个方面？信贷关系主要包括哪几个方面？(07.4)(07.4)3.3.联系实际说明银行应该如何处理信贷关联系实际说明银行应该如何处理信贷关系。系。(05.7)(05.7)4.4.结合实际，谈谈我国如何建立完善的社结合实际，谈谈我国如何建立完善的社会信用制度。（会信用制度。（05.405.4）5.5.银行信贷管理的主要内容是什么银行信贷管理的主要内容是什么?（04.7)04.7)6.6.信贷资金运用与财政收支的信贷资金运用与财政收支的 关系关系（04.404.4）第二章第二章银行存款管银行存款管理理1.1.简述活期存款与定期存款的区别简述活期存款与定期存款的区别(07.7)(07.7)2.2.银行存款具有哪些作用？银行存款具有哪些作用？(06.7)3.3.简要分析影响储蓄存款变动的因素简要分析影响储蓄存款变动的因素(06.4)(06.4)4.4.企业存款具有哪些特征企业存款具有哪些特征?（04.7）5.5.简述影响储蓄存款数量变动因素简述影响储蓄存款数量变动因素(04.4)(04.4)6.6.银行如何通过研究客户需要进行存款品银行如何通过研究客户需要进行存款品种的创新种的创新.(04.4).(04.4)7.7.为什么说存款是银行调节经济活动的基为什么说存款是银行调节经济活动的基础础(03.7)(03.7)第三第三章章银行银行非存非存款管款管理理1.1.为什么回购协议交易的主要对象是政府债券为什么回购协议交易的主要对象是政府债券?(06.4)?(06.4)2.2.简述同业拆借的概念及特点。简述同业拆借的概念及特点。（05.7）第四第四章章 银行银行贷款贷款一般一般管理管理1.简述商业银行提高贷款安全性的途径简述商业银行提高贷款安全性的途径 (08.4)(08.4)2.2.简述商业银行贷款三项原则之间的关系简述商业银行贷款三项原则之间的关系(07.4)3.3.简述银行贷款三原则之间的关系。简述银行贷款三原则之间的关系。(06.7)4.4.简述制定贷款政策的依据简述制定贷款政策的依据(06.4)(06.4)5.5.根据现行贷款结构政策根据现行贷款结构政策,我国银行应对哪几方面我国银行应对哪几方面加大贷款投入力度加大贷款投入力度?(04.4)?(04.4)6.6.为什么政策性银行发放贷款要坚持定向性原则为什么政策性银行发放贷款要坚持定向性原则?(04.4)(04.4)7.7.与工商企业贷款相比与工商企业贷款相比,农业贷款有什么特点农业贷款有什么特点?(04.4)?(04.4)8.8.如何协调商业银行贷款安全性、流动性和盈利如何协调商业银行贷款安全性、流动性和盈利性之间的关系？（性之间的关系？（04.404.4）9.9.在贷款活动中在贷款活动中,借款人应承担哪些义务借款人应承担哪些义务(03.7)(03.7)第五章第五章银行贷银行贷款管理款管理制度制度1.简述集团客户统一授信管理的主要目的。简述集团客户统一授信管理的主要目的。(08.4)2.2.试述实行贷款管理责任制的原则与意义试述实行贷款管理责任制的原则与意义 (07.7)(07.7)3.3.简述贷款授权制度体系的主要内容。简述贷款授权制度体系的主要内容。4.4.商业银行如何建立贷款责任制商业银行如何建立贷款责任制?(04.4)?(04.4)第六章第六章银行贷银行贷款信用款信用分析分析1.1.解释银行贷款信用分析的解释银行贷款信用分析的“6C”6C”原则。原则。(06.7)2.2.简述企业非财务因素分析的作用和内容。简述企业非财务因素分析的作用和内容。(05.7)(05.7)第七章第七章银行贷款银行贷款担保分析担保分析1.1.银行选择抵押物应遵循的基本原则是什么银行选择抵押物应遵循的基本原则是什么？(07.7)(07.7)2.2.简述抵押与质押的区别。简述抵押与质押的区别。(07.4)3.3.简述贷款担保的三种方式。简述贷款担保的三种方式。(06.7)(06.7)4.4.简述商业银行选择抵押物的原则简述商业银行选择抵押物的原则(06.4)(06.4)5.5.简述贷款抵押物的选择原则。简述贷款抵押物的选择原则。(05.7)6.6.抵押贷款有何特点抵押贷款有何特点?（04.7）7.简述信用贷款与抵押贷款的区别简述信用贷款与抵押贷款的区别(03.8)(03.8)第八章第八章银行短期银行短期贷款管理贷款管理1.1.简述票据贴现与一般银行贷款的简述票据贴现与一般银行贷款的区别区别.(06.4).(06.4)2.2.简述票据贴现的概念及其与银行简述票据贴现的概念及其与银行一般贷款的区别。一般贷款的区别。(05.7)3.3.对企业应收帐款的对企业应收帐款的 分析重点在哪分析重点在哪里里?(04.7)?(04.7)4.4.票据贴现贷款的特点是什么票据贴现贷款的特点是什么?(04.4)?(04.4)第九章第九章银行中长期银行中长期贷款管理贷款管理1.1.基本建设贷款项目经评估后，银行应从哪些基本建设贷款项目经评估后，银行应从哪些方面进行审定方面进行审定?(03.7)第十章第十章 银行消费贷银行消费贷款管理款管理1.1.简述间接消费贷款的优缺点。简述间接消费贷款的优缺点。(07.7)(07.7)2.2.试述我国消费信贷发展的原因及经济试述我国消费信贷发展的原因及经济影响。影响。(07.4)3.3.简述我国消费贷款的特点。简述我国消费贷款的特点。（05.705.7）第十一章第十一章银行外汇贷款银行外汇贷款管理管理1.简述出口押汇与打包贷款的区别。简述出口押汇与打包贷款的区别。(08年年4月月)2.2.银团贷款的特点是什么？其贷款方式有银团贷款的特点是什么？其贷款方式有哪些？哪些？(06.7)(06.7)3.3.简述外汇贷款的特点和条件。简述外汇贷款的特点和条件。(05.7)(05.7)第十二章第十二章银行贷款风银行贷款风险管理险管理1.1.银行贷款风险有哪些类型？银行贷款风险有哪些类型？(07.7)(07.7)2.2.简述贷款风险的防范措施。简述贷款风险的防范措施。(07.4)(07.4)3.简述银行内部因素对贷款风险的影响。简述银行内部因素对贷款风险的影响。(05.7)4.4.简述商业银行分散贷款风险的方法。简述商业银行分散贷款风险的方法。（05.405.4）5.5.试从内、外部两方面来分析加强贷款风试从内、外部两方面来分析加强贷款风险管理的对策。险管理的对策。(04.4)(04.4)6.如何从银行自身经营管理的角度防范银如何从银行自身经营管理的角度防范银行贷款风险行贷款风险?(03.7)?(03.7)第十三章第十三章 银银行信贷营销行信贷营销管理管理1.简述银行信贷营销环境分析的内容。简述银行信贷营销环境分析的内容。(08年年4月月)2.2.简述银行信贷市场细分的作用。简述银行信贷市场细分的作用。(08.4)(08.4)3.3.简述商业银行选择目标市场的策略简述商业银行选择目标市场的策略(07.4)4.4.结合实际，试述目标市场选择在信贷结合实际，试述目标市场选择在信贷营销中的应用。营销中的应用。(06.7)(06.7)5.5.结合我国实际结合我国实际,分析信贷产品定价的影分析信贷产品定价的影响因素响因素.(06.4).(06.4)6.6.简述银行信贷产品定价需要考虑的因简述银行信贷产品定价需要考虑的因素。素。（05.7）第一章第一章 绪论绪论第一节第一节 信贷与信贷资金信贷与信贷资金第二节第二节 信贷管理信贷管理第三节第三节 银行信贷资金管理体制银行信贷资金管理体制1 1信贷资金的第一重归流是指（信贷资金的第一重归流是指（）AAgG gG B BGW GW C CWWWW D DWWGG 答案：答案：D D1 1信贷资金的第二重支付是指（信贷资金的第二重支付是指（）A.g-G A.g-G B.G-W B.G-WC.W-WC.W-W D.W-G D.W-G答案：答案：信贷活动产生的基础是（）信贷活动产生的基础是（）A A 商品商品 B B 货币货币C C 信用信用 D D 银行银行答案答案:C:C商业银行信贷资金的来源商业银行信贷资金的来源第一第一,各项存款各项存款第二第二,从债券市场获取资金从债券市场获取资金第三第三,向中央银行借款向中央银行借款.第四第四,同业存款和同业拆借同业存款和同业拆借第五第五,其他资金来源其他资金来源.第六第六,银行资本金银行资本金目前我国商业银行信贷资金的主要来源目前我国商业银行信贷资金的主要来源是是()()A.A.金融债券金融债券B.B.联行汇差联行汇差C.C.银行银行自有资金自有资金D.D.各项存款各项存款 答案：下列属于商业银行负债的是（）下列属于商业银行负债的是（）A.A.货币发行货币发行B.B.向中央银行借款向中央银行借款C.C.外汇占款外汇占款D.D.企业贷款企业贷款答案：答案：信贷资金是银行以信用方式积聚和分配信贷资金是银行以信用方式积聚和分配的（）的（）A.A.生产资金生产资金 B.B.商品资金商品资金C.C.货币资金货币资金 D.D.银行存款银行存款答案答案:C:C信贷资金的运用（宏观）信贷资金的运用（宏观）各项贷款各项贷款有价证券和投资有价证券和投资金银、外汇占款金银、外汇占款4 4、财政借款、财政借款5 5、在国际金融机构的资产、在国际金融机构的资产1.1.商业银行信贷资金的主要来源是（商业银行信贷资金的主要来源是（）A.A.金融债券金融债券 B.B.资本金资本金C.C.向中央银行借款向中央银行借款 D.D.各项存款各项存款答案答案:D:D0808年年4 4月月商业银行的资金运用商业银行的资金运用(资产资产)项目（微观）项目（微观）1.1.各项贷款各项贷款2.2.证券投资证券投资3.3.在中央银行帐户存款在中央银行帐户存款4.4.同业存放和同业拆出同业存放和同业拆出5.5.其他资金运用其他资金运用信贷资产的主要形式包括（）信贷资产的主要形式包括（）A A 各项贷款各项贷款 B B 有价证券和投资有价证券和投资C C 金银、外汇占款金银、外汇占款 D D 财政借款财政借款E E 在国际金融机构的资产在国际金融机构的资产答案：答案：ABCDEABCDE我国商业银行信贷资金运用的主要形式我国商业银行信贷资金运用的主要形式为（为（）AA投资政府债券投资政府债券 B B各项贷款各项贷款 C C投资股票投资股票 D D在中央银行存款在中央银行存款 答案答案:B:B信贷资金的特点信贷资金的特点1.1.所有权和使用权相分离的资金所有权和使用权相分离的资金2.2.信贷资金是一种具有价格的资金信贷资金是一种具有价格的资金3.3.信贷资金是一种有期限约定的资金信贷资金是一种有期限约定的资金4.4.信贷资金是一种具有特殊运动形式的资金信贷资金是一种具有特殊运动形式的资金信贷资金不同于一般的社会资金，其具信贷资金不同于一般的社会资金，其具有明显的特点，表现在有明显的特点，表现在()()。AA所有权和使用权相分离的资金所有权和使用权相分离的资金 B B具有价格的资金具有价格的资金 C C有期限约定的资金有期限约定的资金 D D具有特殊运动形式的资金具有特殊运动形式的资金 E E所有权和使用权不分离的资金所有权和使用权不分离的资金 答案：答案：信贷资金两权分离是指（）信贷资金两权分离是指（）AA所有权与收益权分离所有权与收益权分离 B B使用权与收益权分离使用权与收益权分离C C收益权与处置权分离收益权与处置权分离 D D使用权与处置权分离使用权与处置权分离 答案：答案：AA结合实际，谈谈我国如何建立完善的社会信结合实际，谈谈我国如何建立完善的社会信用制度。（用制度。（05.405.4）P15P15信用体系信用体系信用法制体系信用法制体系社会信用网络工程社会信用网络工程信用自律信用自律信用机构的市场运做信用机构的市场运做信用道德信用道德信贷管理的内容信贷管理的内容1.1.信贷关系主要包括哪几个方面？信贷关系主要包括哪几个方面？(07.4)(07.4)2.2.联系实际说明银行应该如何处理信贷联系实际说明银行应该如何处理信贷关系。关系。(05.7)(05.7)3.3.银行信贷管理的主要内容是什么银行信贷管理的主要内容是什么?1.1.与社会公共利益的关系与社会公共利益的关系2.2.与客户的关系与客户的关系3.3.与金融监管部门的关系与金融监管部门的关系4.4.与同业的关系与同业的关系5.5.与金融市场的关系与金融市场的关系6.6.银行信贷资金来源与运用的关系银行信贷资金来源与运用的关系2121在处理与客户的利益关系中，银在处理与客户的利益关系中，银行应依据的原则是（）行应依据的原则是（）AA平等平等 B B自愿自愿C C公平公平 D D诚信诚信E E依法保护债权人的利益依法保护债权人的利益 答案：答案：ABCDEABCDE银行信贷管理的最基本职能是（）银行信贷管理的最基本职能是（）A A 反映、监督经济活动反映、监督经济活动 B B 筹集、运用信贷资金筹集、运用信贷资金C C 调节社会经济活动调节社会经济活动 D D 调节货币流通调节货币流通答案答案:B:B 名词解释名词解释:信贷资金管理体制信贷资金管理体制(P26)(P26)信贷关系信贷关系（）（）银行信贷管理银行信贷管理（）信贷资金管理体制的核心内容包括信贷信贷资金管理体制的核心内容包括信贷资金管理权限的划分和资金管理权限的划分和()()A.A.信贷资金风险的防范信贷资金风险的防范B.B.信信贷资金规模的控制贷资金规模的控制 C.C.信贷资金管理方式的选择信贷资金管理方式的选择D.D.信信贷资金利率的确定贷资金利率的确定 答案：答案：我国信贷资金管理体制的演变我国信贷资金管理体制的演变1.1.统收统支统收统支(1981(1981年以前年以前)2.2.差额包干差额包干(1981(1981年以后年以后)统一计划、分级管理、存贷挂钩、差额统一计划、分级管理、存贷挂钩、差额包干包干3 3、实贷实存的信贷管理体制（、实贷实存的信贷管理体制（）统一计划、划分资金、实贷实存、相互统一计划、划分资金、实贷实存、相互融通融通4 4、资产负债比例管理（、资产负债比例管理（19941994年以后）年以后）19941994年年-1997-1997年年总量控制、比例管理、分类指导、市场总量控制、比例管理、分类指导、市场融通融通19971997年以后年以后计划指导、自求平衡、比例管理、间接计划指导、自求平衡、比例管理、间接调控调控我国信贷资金管理体制经历的阶段包括我国信贷资金管理体制经历的阶段包括统收统支阶段统收统支阶段差额包干阶段差额包干阶段实贷实存阶段实贷实存阶段资产负债比例管理阶段资产负债比例管理阶段资产管理阶段资产管理阶段答案：答案：从从19851985年年1 1月月1 1日起，人民银行和各专日起，人民银行和各专业银行的信贷资金实行业银行的信贷资金实行()()的管理体的管理体制。制。A.A.差额包干差额包干 B.B.统收统支统收统支 C.C.总量控制总量控制 D.D.实贷实存实贷实存答案：答案：1994 1994 年后，我国实行的信贷管理办法年后，我国实行的信贷管理办法为（）为（）A A 统收统支统收统支 B B 实存实贷实存实贷C C 比例管理比例管理 D D 差额包干差额包干答案答案:C:C我国现行信贷资金管理体制是我国现行信贷资金管理体制是（）AA计划指导计划指导B B总量控制总量控制 C C自求平衡自求平衡D D比例管理比例管理 E E间接调控间接调控 答案：答案：“统一计划，划分资金、实贷实存、相统一计划，划分资金、实贷实存、相互融通互融通”是指是指()()的信贷资金管理体的信贷资金管理体制。制。AA统收统支统收统支 B B差额包干差额包干 C C实贷实存实贷实存 D D资产负债比例管理资产负债比例管理 答案：答案：我国商业银行存款准备金制度的实施始我国商业银行存款准备金制度的实施始于信贷资金管理体制中的（于信贷资金管理体制中的（）AA统存统贷时期统存统贷时期 B B比例管理时期比例管理时期 C C差额管理时期差额管理时期 D D实贷实存时期实贷实存时期 答案：答案：D D“统收统支统收统支”信贷资金管理体制的特点是信贷资金管理体制的特点是银行系统内部的信贷资金实行统存统贷银行系统内部的信贷资金实行统存统贷管理管理银行系统内部的信贷资金实行分级管理银行系统内部的信贷资金实行分级管理银行对企业实行资金供给制银行对企业实行资金供给制银行对企业实行相互融通制银行对企业实行相互融通制银行系统内部实行统一计划，分级管理银行系统内部实行统一计划，分级管理答案：答案：“差额包干差额包干”的特点是的特点是统一计划统一计划分级管理分级管理存贷挂钩存贷挂钩差额包干差额包干实贷实存实贷实存答案：答案：实存实贷信贷资金管理体制的实质是实存实贷信贷资金管理体制的实质是把计划与资金分开把计划与资金分开把中央银行和专业银行的资金关系变成存把中央银行和专业银行的资金关系变成存贷关系贷关系把中央银行而后专业银行之间的资金彻底把中央银行而后专业银行之间的资金彻底分开，各自成立独立的联行清算系统分开，各自成立独立的联行清算系统建立存款准备金制度建立存款准备金制度建立公开市场业务建立公开市场业务答案：答案：现行信贷资金管理的分类指导原则，是现行信贷资金管理的分类指导原则，是指在统一的货币政策下，对不同金融机指在统一的货币政策下，对不同金融机构的信贷资金实施有区别的管理方法。构的信贷资金实施有区别的管理方法。()()第四章第四章 银行贷款一般管理银行贷款一般管理重点章节重点章节:第一节第一节 借款人与贷款人借款人与贷款人第二节第二节 贷款原则贷款原则第三节第三节 贷款政策贷款政策第一节第一节 借款人的权利借款人的权利第一第一,可以自主向主办行或者其他银行的经办可以自主向主办行或者其他银行的经办机构申请贷款并按条件取得贷款机构申请贷款并按条件取得贷款.第二第二,有权按合同约定提取和使用全部贷款有权按合同约定提取和使用全部贷款.第三第三,有权拒绝借款合同以外的附加条件有权拒绝借款合同以外的附加条件.第四第四,有权向贷款人的上级单位和银行业监督有权向贷款人的上级单位和银行业监督管理机构反映、举报有关情况管理机构反映、举报有关情况.第五第五,在征得贷款人同意后在征得贷款人同意后,有权向第三人转让有权向第三人转让债务债务.根据根据贷款通则贷款通则，借款人有权（，借款人有权（）A.A.按合同约定提取和使用贷款按合同约定提取和使用贷款B.B.拒绝借款合同以外的附加条件拒绝借款合同以外的附加条件 C.C.无条件向第三方转让债务无条件向第三方转让债务D.D.按条件取得银行贷款按条件取得银行贷款 E.E.把贷款用于股本权益性投资把贷款用于股本权益性投资 答案：答案：ABDABD借款人的义务（重点题）借款人的义务（重点题）第一第一,应当如实提供贷款人要求的资料应当如实提供贷款人要求的资料.第二第二,应当接受贷款人对其使用信贷资金情况应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督和有关生产经营、财务活动的监督.第三，应当按借款合同约定用途使用贷款。第三，应当按借款合同约定用途使用贷款。第四，应当按借款合同约定及时清偿贷款本第四，应当按借款合同约定及时清偿贷款本息。息。第五，将债务全部或部分转让给第三人时，第五，将债务全部或部分转让给第三人时，应当取得贷款人的同意。应当取得贷款人的同意。第六，有危及贷款债权安全情况时，应当及第六，有危及贷款债权安全情况时，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施。时通知贷款人，同时采取保全措施。对借款人的限制对借款人的限制第一，不得在一个贷款人同一辖区内的两个第一，不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。或两个以上同级分支机构取得贷款。第二，不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重第二，不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表、现金流量表。要事实的资产负债表、损益表、现金流量表。第三，不得用贷款从事股本权益性投资，国第三，不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外。家另有规定的除外。第四，不得用贷款在有价证券、期货等方面第四，不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机性经营。从事投机性经营。第五，除依法取得经营房地产资格的借款人以第五，除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用贷款经营房地产业务。外，不得用贷款经营房地产业务。第六，不得套取贷款用于借贷，牟取非法收入。第六，不得套取贷款用于借贷，牟取非法收入。第七，不得违反国家外汇管理规定使用外币贷第七，不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款。款。第八，不得采取欺诈手段骗取贷款。第八，不得采取欺诈手段骗取贷款。贷款人贷款人1 1、贷款人的资格、贷款人的资格两个条件两个条件2 2、贷款人的权利、贷款人的权利3 3、贷款人的义务、贷款人的义务4 4、对贷款人的限制、对贷款人的限制贷款人贷款人(名词解释名词解释)下列属于贷款人的权利的有下列属于贷款人的权利的有()()。A.A.要求借款人对贷款办理担保或抵押要求借款人对贷款办理担保或抵押B.B.向借款人提供必要的咨询向借款人提供必要的咨询C.C.要求借款人提供与借款有关的相关资要求借款人提供与借款有关的相关资料料D.D.贷款人对借款人的债务、财务、生产贷款人对借款人的债务、财务、生产情况等资料保密情况等资料保密E.E.贷款人接受中国人民银行的监督管理贷款人接受中国人民银行的监督管理答案答案:AC:AC第二节第二节 贷款原则贷款原则三大原则三大原则效益性效益性安全性（重点）安全性（重点）流动性流动性意义意义途径途径充实资本充实资本扩大经营规模扩大经营规模增强信誉增强信誉提高竞争力提高竞争力利息收入最大化利息收入最大化降低信贷业降低信贷业务经营成本务经营成本优化贷款投向优化贷款投向提高经营成本提高经营成本意义意义减少损失，减少损失，增强可靠性增强可靠性树立社会形象树立社会形象维护稳定维护稳定途径（重点）途径（重点）资信调查资信调查担保条件担保条件贷款审批贷款审批贷款检查贷款检查对问题贷款处理对问题贷款处理意义意义途径途径提款需要提款需要贷款需要贷款需要贷款投向贷款投向期限结构期限结构确定期限确定期限质量管理质量管理下面不属于贷款原则的是（）下面不属于贷款原则的是（）AA效益性原则效益性原则 B B谨慎性原则谨慎性原则C C安全性原则安全性原则 D D流动性原则流动性原则 答案：ACD商业银行的贷款原则是盈利性、流动性商业银行的贷款原则是盈利性、流动性和和()()。A.A.定向性定向性 B.B.偿还性偿还性 C.C.安全性安全性 D.D.保本性保本性答案答案:C:C影响贷款银行自身效益的因素为（影响贷款银行自身效益的因素为（）A A 收益收益 B B 贷款期限贷款期限C C 成本成本 D D 贷款用途贷款用途E E 贷款方式贷款方式答案答案:AC:AC三项原则的关系（重点题）三项原则的关系（重点题）三项原则是统一的，它们从不同方面共同保证三项原则是统一的，它们从不同方面共同保证银行贷款活动有序、高效进行。其中安全性是银行贷款活动有序、高效进行。其中安全性是关键，贷款的盈利要以贷款的安全为前提，流关键，贷款的盈利要以贷款的安全为前提，流动性是条件，只有保证贷款的按期回收，实现动性是条件，只有保证贷款的按期回收，实现信贷资金的良性循环，才能巩固银行信誉。效信贷资金的良性循环，才能巩固银行信誉。效益性是目标。益性是目标。但又存在矛盾。但又存在矛盾。三项原则的协调（重点）三项原则的协调（重点）银行贷款的三项基本原则之间的矛盾加大了银银行贷款的三项基本原则之间的矛盾加大了银行信贷管理的难度，而它们之间的统一性又为行信贷管理的难度，而它们之间的统一性又为银行协调这些矛盾提供了条件和可能。协调的银行协调这些矛盾提供了条件和可能。协调的准则是在保证贷款的安全性和流动性的基础上，准则是在保证贷款的安全性和流动性的基础上，提高贷款的效益性。协调贷款的三性原则，还提高贷款的效益性。协调贷款的三性原则，还要根据不同时期的经营环境，有所侧重加以协要根据不同时期的经营环境，有所侧重加以协调。调。第三节第三节 贷款政策贷款政策1 1、制定贷款政策的依据（重点题）、制定贷款政策的依据（重点题）（1 1）有关法律、法规和国家的财政、）有关法律、法规和国家的财政、货币政策货币政策（2 2）银行的资本金状况）银行的资本金状况（3 3）银行的负债结构）银行的负债结构（4 4）服务地区的经济条件和经济周期）服务地区的经济条件和经济周期（5 5）银行信贷人员的素质）银行信贷人员的素质（6 6）商业银行竞争的发展战略和内控）商业银行竞争的发展战略和内控原则。原则。贷款政策贷款政策(定义定义)第四节 贷款基本要素贷款要素贷款要素贷款用途贷款用途贷款方式贷款方式贷款方法贷款方法信用贷款信用贷款担保贷款担保贷款票据贴现票据贴现抵押贷款抵押贷款质押贷款质押贷款保证贷款保证贷款存量控制法存量控制法流量控制法流量控制法（名词解释）（名词解释）计算题计算题单利法单利法:S=P*(1+n*i)S=P*(1+n*i)复利法复利法:S=P*(1+i)S=P*(1+i)n n一笔期限一笔期限 2 2 年的定期存款，金额为年的定期存款，金额为 100000 100000 元，年利率为元，年利率为 10%10%，每年复，每年复利一次，则到期的本息和为（）利一次，则到期的本息和为（）A.20000 A.20000 元元 B.21000 B.21000 元元C.120000 C.120000 元元 D.121000 D.121000 元元答案：答案：D D一笔100，000元期限为2年，年利率为10%，每年复利一次，则复利的本息和为（）A120，000 B121，000C125，000 D122，000 答案：B一笔一笔1000010000元的三年期存款，如果按元的三年期存款，如果按年利率年利率1010计算复利，则存款到期时计算复利，则存款到期时的本利和是（的本利和是（）AA30003000元元 B B33103310元元 C C1300013000元元 D D1331013310元元答案：答案：D D贴现利息贴现利息=贴现汇票票面金额贴现汇票票面金额*实际贴实际贴现天数现天数*(月贴现率月贴现率/30)/30)实付金额实付金额=票面金额票面金额-利息利息某企业持有一张面额为某企业持有一张面额为100100万元的银行万元的银行承兑汇票，承兑日为承兑汇票，承兑日为20042004年年5 5月月8 8日，日，到期日为到期日为20042004年年8 8月月8 8日。该企业于日。该企业于20042004年年6 6月月9 9日向银行申请贴现，贴现日向银行申请贴现，贴现率为月息率为月息33，则贴现实付金额为，则贴现实付金额为（）AA60006000元元B B59005900元元 C C99.499.4万元万元D D99.4199.41万元万元 答案答案:C:C第五节第五节 贷款分类贷款分类贷款贷款银行发放贷银行发放贷款自主程度款自主程度贷款期限贷款期限保障条件保障条件自营贷款自营贷款委托贷款委托贷款不定期贷款不定期贷款定期贷款定期贷款信用贷款信用贷款担保贷款担保贷款票据贴现票据贴现贷款质量贷款质量正常贷款正常贷款关注贷款关注贷款次级贷款次级贷款可疑贷款可疑贷款损失贷款损失贷款用途用途部门部门具体用途具体用途流动资金流动资金固定资金固定资金工业工业商业商业农业农业科技开发科技开发消费消费偿还方式偿还方式一次性一次性分期分期贷款展期的定义：借款人因故未能按借款合同贷款展期的定义：借款人因故未能按借款合同约定期限偿还贷款，而向贷款人要求继续使用约定期限偿还贷款，而向贷款人要求继续使用贷款，贷款人同意延期偿还贷款。（曾考过名贷款，贷款人同意延期偿还贷款。（曾考过名词解释）词解释）票据贴现票据贴现 ：银行应客户的要求，以买进客户持：银行应客户的要求，以买进客户持有的未到期的商业票据的方式发放的贷款。有的未到期的商业票据的方式发放的贷款。贷款的宽限期贷款的宽限期 :从贷款提款完毕之日开始从贷款提款完毕之日开始,或最或最后一次提款之日开始后一次提款之日开始,至第一个还本付息之日为至第一个还本付息之日为止止,介于提款期和还款期之间介于提款期和还款期之间,有时也包括提款期有时也包括提款期.在贷款宽期限内（在贷款宽期限内（）AA银行不计息银行不计息B B借款人只归还本借款人只归还本金金 C C借款人要归还本息借款人要归还本息 D D借款人只借款人只归还利息或本息都不归还归还利息或本息都不归还 答案答案:D:D商业银行以自己筹集的资金自主发放的商业银行以自己筹集的资金自主发放的贷款称为（贷款称为（）AA自营贷款自营贷款B B信用贷款信用贷款 C C委托贷款委托贷款D D担保贷款担保贷款 答案答案:A:A确定贷款期限的基本依据是（）确定贷款期限的基本依据是（）A A 借款人的生产经营周期借款人的生产经营周期 B B 借款人的还款能力借款人的还款能力C C 贷款人的资金供应能力贷款人的资金供应能力 D D 借款人的资信借款人的资信答案答案:A:A住房消费贷款期限最长可达（）住房消费贷款期限最长可达（）AA1515年年 B B2020年年C C2525年年 D D3030年年 答案：答案：D D根据我国根据我国贷款通则贷款通则和和银行业监督银行业监督管理法管理法规定，住房贷款期限最长可达规定，住房贷款期限最长可达()()。AA1010年年B B2020年年C C3030年年D D4040年年 我国我国贷款通则贷款通则规定，中期贷款展期规定，中期贷款展期期限最长不得超过（期限最长不得超过（）AA1 1年年 B B22年年 C C原贷款期限原贷款期限 D D原贷款期限的一半原贷款期限的一半 答案：答案：D D根据我国根据我国贷款通则贷款通则，长期贷款展期，长期贷款展期期限累计不超过期限累计不超过()()。AA原贷款期限的一半原贷款期限的一半B B原贷款期原贷款期限限 C C两倍于原贷款期限两倍于原贷款期限D D3 3年年 答案：答案：D D一笔贷款原期限为一笔贷款原期限为1010年，根据年，根据贷款贷款通则通则，其展期期限最多不超过，其展期期限最多不超过（）AA1 1年年B B3 3年年 C C5 5年年D D1010年年答案答案:B:B 一笔一笔8 8年期的贷款，允许展期的最长期年期的贷款，允许展期的最长期限是（）限是（）A.1A.1年年B.3B.3年年C.4C.4年年D.8D.8年年答案答案:B:B按贷款五级分类法按贷款五级分类法 ,商业银行的不良贷商业银行的不良贷款包括（款包括（）A.A.关注类贷款关注类贷款 B.B.逾期贷款逾期贷款C.C.次级类次级类贷款贷款 D.D.可疑类贷款可疑类贷款E.E.损失类贷款损失类贷款答案答案:ACDE:ACDE按照贷款五级分类，不良贷款有（按照贷款五级分类，不良贷款有（）AA正常类贷款正常类贷款 B B次级类贷款次级类贷款 C C关注类贷款关注类贷款 D D可疑类贷款可疑类贷款 E E损失类贷款损失类贷款 答案：答案：ABCDEABCDE根据现行的贷款五级分类，贷款损失的可能根据现行的贷款五级分类，贷款损失的可能性（）性（）A.A.关注类大于次级类关注类大于次级类 B.B.次级类大于可疑类次级类大于可疑类C.C.可疑类大于损失类可疑类大于损失类 D.D.可疑类大于关注类可疑类大于关注类答案：答案：D D从借款合同生效之日开始至合同规定贷从借款合同生效之日开始至合同规定贷款金额全部提取完毕之日为止的时间称款金额全部提取完毕之日为止的时间称为（）为（）A.A.贷款期限贷款期限 B.B.提款期提款期C.C.宽限期宽限期 D.D.还款期还款期答案答案:B:B从借款合同生效日起至合同规定贷款金额全部从借款合同生效日起至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止的期间称为贷款的（）提款完毕之日为止的期间称为贷款的（）A.A.宽限期宽限期B.B.偿还期偿还期C.C.回收期回收期D.D.提款期提款期答案：答案：D D根据贷款通则，一笔8年期贷款其展期期限最长不超过（）A.1年 B.2年C.3年 D.4年答案：C关于贷款展期的正确描述是关于贷款展期的正确描述是()()A.A.每笔贷款只能展期一次每笔贷款只能展期一次B.B.每笔贷款最多只能展期两次每笔贷款最多只能展期两次C.C.展期期间利率为原贷款利率展期期间利率为原贷款利率D.D.短期贷款展期可超过原贷款期限短期贷款展期可超过原贷款期限E.E.中长期贷款展期期限不超过原贷款期中长期贷款展期期限不超过原贷款期限的一半且不超过限的一半且不超过3 3年年答案答案:AE:AE人民币贷款一般（）人民币贷款一般（）A.A.按日结息按日结息 B.B.按月结息按月结息C.C.按季结息按季结息 D.D.按年结息按年结息答案答案:C:C人民币贷款的结息日为（）人民币贷款的结息日为（）A A 每个月的每个月的 20 20 日日 B B 每季度末每季度末月的月的 20 20 日日C C 每月的最后一日每月的最后一日 D D 每季度末每季度末月的最后一日月的最后一日答案答案:A:A.以以360360360360表示生息天数与基础天数关系表示生息天数与基础天数关系的计息方法是（）的计息方法是（）A.A.大陆法大陆法 B.B.欧洲货币法欧洲货币法C.C.美国法美国法 D.D.英国法：英国法：答案：答案：A A 根据时间的不同取值，贷款利息计息方根据时间的不同取值，贷款利息计息方法有（）法有（）AA美国法美国法 B B日本法日本法C C大陆法大陆法 D D欧洲货币法欧洲货币法E E英国法英国法 答案：CDE我国银行本外币存贷款利息计算采用的我国银行本外币存贷款利息计算采用的方法是（方法是（）AA大陆法大陆法B B英国法英国法 C C美国法美国法D D欧洲货币法欧洲货币法 答案:D按保障条件按保障条件 ,银行贷款分为信用贷款、银行贷款分为信用贷款、担保贷款和（）担保贷款和（）A.A.定期贷款定期贷款 B.B.委托贷款委托贷款C.C.票据贴现票据贴现 D.D.自营贷款自营贷款答案答案:C:C贷款按保障条件不同可分为（）贷款按保障条件不同可分为（）A.A.信用贷款信用贷款B.B.担保贷款担保贷款 C.C.票据贴现票据贴现D.D.自营贷款自营贷款 E.E.委托贷款委托贷款 答案：答案：ABCABC按利率在借贷期内是否可以定期调整，按利率在借贷期内是否可以定期调整，贷款利率分为固定利率和（）贷款利率分为固定利率和（）A.A.浮动利率浮动利率 B.B.优惠利率优惠利率C.C.惩罚利率惩罚利率 D.D.差别利率差别利率答案答案:A:A按贷款用途的不同，贷款可分为流动资按贷款用途的不同，贷款可分为流动资金贷款、固定资金贷款、金贷款、固定资金贷款、()()和科技和科技开发贷款。开发贷款。A.A.信用贷款信用贷款 B.B.担保贷款担保贷款 C.C.活期贷款活期贷款 D.D.消费贷款消费贷款答案答案:D:D浮动利率是（浮动利率是（）AA在贷款期内随时调整的利率在贷款期内随时调整的利率 B B随着官定利率调整而变动的利率随着官定利率调整而变动的利率 C C在基准利率的基础上给予一定幅度在基准利率的基础上给予一定幅度浮动的利率浮动的利率 D D在借贷期内根据市场利率变化而定在借贷期内根据市场利率变化而定期调整的利率期调整的利率 答案：D第五章银行贷款管理制度第五章银行贷款管理制度第一节贷款卡制度第一节贷款卡制度第二节贷款授权制度第二节贷款授权制度第三节授信与统一授信制度第三节授信与统一授信制度第四节贷款管理责任制第四节贷款管理责任制贷款卡编码共有贷款卡编码共有 16 16 位，其中的前位，其中的前 6 6 位位代表（）代表（）A A 企业名称企业名称 B B 企业的序号企业的序号C C 效验规划效验规