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人寿保险公司培训：寿险原理2天有不测风云天有不测风云人有旦夕祸福人有旦夕祸福人生存在风险人生存在风险风险的概念风险的概念：指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的可能性。风险组成要素风险组成要素n风险因素风险因素n风险事故风险事故n损失损失 风险的分类风险的分类按损害对象分类：按损害对象分类：人身风险人身风险 财产风险财产风险 责任风险责任风险按风险性质分类：按风险性质分类：纯粹风险纯粹风险 风险管理的方法风险管理的方法 投机风险投机风险n控制型控制型 避免法避免法 预防法预防法 分散法分散法 抑制法抑制法n财务型财务型 自留自留 转移转移n保险是最有效的控制风险的保险是最有效的控制风险的途径途径n保险是把风险转嫁给了保险保险是把风险转嫁给了保险公司公司我们应该如何对待风险我们应该如何对待风险n无风不起浪无风不起浪-n没有风险就没有保没有风险就没有保险险保险的定义保险的定义保险是指投保人保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的能发生的事故因其发生所造成的财产损失财产损失承担赔偿保险金责任，承担赔偿保险金责任，或者当或者当被保险人死亡、伤残、疾被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金时，承担给付保险金责任的商业责任的商业保险行为。保险行为。保险的基本原理保险的基本原理n相互扶持相互扶持n公平的危险分担公平的危险分担n收支相等收支相等n人寿保险人寿保险n意外伤害保险意外伤害保险n健康保险健康保险人身保险的分类人身保险的分类人寿保险人寿保险n千千万万的人千千万万的人,大家出极少数的大家出极少数的钱钱,交由保险公司作妥善的管理和交由保险公司作妥善的管理和运用运用,一旦有人发生不幸或约定的一旦有人发生不幸或约定的事故时事故时,根据公平合理的制度根据公平合理的制度,给给予他所需的补偿予他所需的补偿,保障他本人或家保障他本人或家属安乐的生活属安乐的生活。大数法则和概率论是大数法则和概率论是人身保险的两大前提人身保险的两大前提人身保险是一种商品人身保险是一种商品n保险公司卖给客户的是保障，保险公司卖给客户的是保障，而不是保单，客户则需付出而不是保单，客户则需付出一定的代价，以换取保障一定的代价，以换取保障保费是如何计算的保费是如何计算的n精算人员根据精算人员根据预定死亡率、预定死亡率、预定利率、预定费用率预定利率、预定费用率，用寿，用寿险数学的方法，经过计算而确险数学的方法，经过计算而确定定n保险费保险费=保险金额保险金额*费率费率 保险费的计算方式保险费的计算方式 保费 自然保费自然保费 均衡保费均衡保费 年龄 保险费的构成保险费的构成 保险费保险费=附加保险费附加保险费+纯保险费纯保险费人身保险与其他行为的比较人身保险与其他行为的比较n人身保险与储蓄人身保险与储蓄n人身保险与股票人身保险与股票n人身保险与赌博人身保险与赌博n人身保险与救济人身保险与救济n人身保险与社会保险人身保险与社会保险 保险的基本原则保险的基本原则n保险利益原则保险利益原则n最大诚信原则最大诚信原则n补偿原则补偿原则n近因原则近因原则保险是一种保险是一种“三赢三赢”活动活动 保险公司经营的设立保险公司经营的设立n保险法规定注册资本最低限额保险法规定注册资本最低限额 全国性全国性5 5亿亿 区域性区域性2 2亿亿 保险公司的经营原则保险公司的经营原则n业务范围业务范围n分业经营分业经营n提取和结转准备金提取和结转准备金n当年自留保险费当年自留保险费n偿付能力偿付能力n资金运用资金运用n再保险再保险