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保险公司培训课件：成功之路 一、一、导导 言言 讲师自我介绍讲师自我介绍 课程导入课程导入 授课目的授课目的 课程大纲课程大纲NP-01-02（一）（一）讲师自我介绍讲师自我介绍 姓名姓名 简要经历简要经历 保险资历保险资历 主要成就介绍主要成就介绍NP-01-03（二）（二）授课目的授课目的通过授课，使学员：通过授课，使学员：了解泰康的发展历程和宏了解泰康的发展历程和宏 大愿景大愿景了解泰康的组织架构了解泰康的组织架构了解泰康的企业文化了解泰康的企业文化NP-01-04二、二、发展简史发展简史春苗出土春苗出土成就和荣誉成就和荣誉宏大愿景宏大愿景NP-01-06 三、三、组织体系组织体系组织架构组织架构组织架构图组织架构图公司股东公司股东NP-01-07泰康组织架构图：泰康组织架构图：NP-01-08公司主要股东介绍：公司主要股东介绍：深圳市投资管理公司深圳市投资管理公司招招 商商 局局 蛇蛇 口口 工工 业业 区区 有有 限限 公公 司司中国远洋运输（集团）总公司中国远洋运输（集团）总公司摩根。士丹利公司摩根。士丹利公司高盛有限合伙集团公司高盛有限合伙集团公司NP-01-09四、四、企业文化企业文化识别系统识别系统发展历程发展历程文化体系结构文化体系结构文化要素文化要素文化载体文化载体NP-01-10泰康文化体系的结构泰康文化体系的结构表层：展示和感染表层：展示和感染中层：规范和强化中层：规范和强化深层：导向和渗透深层：导向和渗透NP-01-11五、五、机构概况机构概况总总公公司司领领导导和和各各职职能能部门状况部门状况分分支支机机构构的的发发展展历历程程、领领导导班班子子和和各各职职能能部部门状况门状况NP-01-13六、六、结束语结束语 课程回顾课程回顾 小结小结NP-01-14怎么样才算是一家好的人寿保险公怎么样才算是一家好的人寿保险公 司？司？人寿保险公司由谁来管理呢？人寿保险公司由谁来管理呢？泰康公司标志的含义是什么？泰康公司标志的含义是什么？谈谈你对泰康企业文化的认识。谈谈你对泰康企业文化的认识。请念出公司训导与服务宗旨。请念出公司训导与服务宗旨。请问员工在日常工作上、生活上如请问员工在日常工作上、生活上如 何才能体现出泰康优质的企业文化。何才能体现出泰康优质的企业文化。七、七、课后作业课后作业NP-01-15 一、一、导导 言言 讲师自我介绍讲师自我介绍 课程导入课程导入 授课目的授课目的 课程大纲课程大纲NP-02-02第贰章第贰章人身保险名词解释人身保险名词解释NP-02-01（一）（一）讲师自我介绍讲师自我介绍 姓名姓名 简要经历简要经历 保险资历保险资历 主要成就介绍主要成就介绍NP-02-03（二）（二）授课目的授课目的通过授课，使学员：通过授课，使学员：了解人寿保险常用的名词解了解人寿保险常用的名词解释释能将一些寿险专有名词用简能将一些寿险专有名词用简单的口语来解释或说明给客单的口语来解释或说明给客户听，让他们也能充分地了户听，让他们也能充分地了解解在实际工作中能够熟练运用在实际工作中能够熟练运用NP-02-04（三）（三）课程大纲课程大纲一、导言一、导言二、二、人身保险名词解释人身保险名词解释三、三、结束语结束语四、四、课后作业课后作业NP-02-05二、二、人身保险名词解释人身保险名词解释保险保险当事人双方约定，一方支当事人双方约定，一方支付保险费于他方，他方对付保险费于他方，他方对于特定，不可预料事故，于特定，不可预料事故，或不可抗力所致的损害，或不可抗力所致的损害，提供赔偿、补偿等保障。提供赔偿、补偿等保障。一般分财产保险及人身保一般分财产保险及人身保险。险。NP-02-06保险合同保险合同 是（保险人与投保人）是（保险人与投保人）依据前项所订的合同，也依据前项所订的合同，也称保险契约。称保险契约。NP-02-07人身保险人身保险 投保人与保险人签定投保人与保险人签定保险合同，由投保人先行保险合同，由投保人先行缴纳规定的保险费，在约缴纳规定的保险费，在约定的期限内，当被保险人定的期限内，当被保险人因疾病或遭遇意外事故导因疾病或遭遇意外事故导致死亡、伤残时，或者当致死亡、伤残时，或者当保险期满时，由保险人按保险期满时，由保险人按合同约定负责给付一定保合同约定负责给付一定保险金或医疗费用。险金或医疗费用。NP-02-08人寿保险人寿保险 简简称称寿寿险险，是是以以人人的的生生死死为为保保险险事事故故，由由保保险险人人依依照照合合同同负负给给付付保保险险金金责任的保险。责任的保险。寿寿险险一一般般分分生生存存保保险险、死死亡亡保保险险及及生生死死两两全全保保险险；其其中中生生死死两两全全保保险险又又称称养养老老保保险险，具具有有满满期期给给付付(生生存存险险)及及残残废废给给付付(死死亡亡险险)的的特特性性。寿寿险险多多是是长长期期合合同同，具具有有储储蓄蓄与与保保障障的的双双重功能。重功能。NP-02-09保险人保险人 保险公司保险公司 任何经营保险业务的任何经营保险业务的公司的统称。因经营业务公司的统称。因经营业务的不同分为寿险及产险公的不同分为寿险及产险公司；依组织形式则分为股司；依组织形式则分为股份有限公司和国有独资公份有限公司和国有独资公司。保险公司是承担被保司。保险公司是承担被保险人危险的公司，故也有险人危险的公司，故也有carrier(carrier(承运人）的称谓。承运人）的称谓。保险法第条保险法第条 保保险人是指与投保人订立保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的公司。给付保险金责任的公司。NP-02-10投保人投保人 指以自己或他人的身指以自己或他人的身体或生命，向保险公司请体或生命，向保险公司请求投保并负有交付保险费求投保并负有交付保险费义务的人。义务的人。保险法第条保险法第条投投保人是指与保险人订立保保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。负有支付保险费义务的人。NP-02-11被保险人被保险人 简称被保人，指以其简称被保人，指以其身体或生命为保险标的的身体或生命为保险标的的个人或团体。个人或团体。保险法第保险法第2121条条被被保险人是指其财产或者人保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。人可以为被保险人。NP-02-12受益人受益人 被保险人死亡后，依保被保险人死亡后，依保险合同规定，接受保险公司险合同规定，接受保险公司支付保险金者。支付保险金者。保险法第保险法第2121条条受益受益人是指人身保险合同中由被人是指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。被保险人可以为受益人。NP-02-13保险利益保险利益 当某甲对某乙的生命延续具潜当某甲对某乙的生命延续具潜在的期望利益，或其死亡会造成某在的期望利益，或其死亡会造成某甲经济上的损失时，称某甲对某乙甲经济上的损失时，称某甲对某乙存在有保险利益。通常本人对自己存在有保险利益。通常本人对自己的生命具有保险利益，另外，投保的生命具有保险利益，另外，投保人对被保险人必须有保险利益，否人对被保险人必须有保险利益，否则保险合同无效。则保险合同无效。保险法第保险法第5252条条投保人对下投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人；列人员具有保险利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。属。除前款规定外，被保险人同除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。保人对被保险人具有保险利益。NP-02-14业务员业务员 从事寿险行销业务人员的通从事寿险行销业务人员的通称。指经保险公司招聘录用，代称。指经保险公司招聘录用，代表公司从事销售、派送保单、收表公司从事销售、派送保单、收取保险费及服务保户的人员；未取保险费及服务保户的人员；未经保险公司招聘录用为业务员者，经保险公司招聘录用为业务员者，不得从事招揽等业务。业务员又不得从事招揽等业务。业务员又称保险代理人，它属于保险代理称保险代理人，它属于保险代理人中的个人代理人。人中的个人代理人。保险代理人管理暂行规定保险代理人管理暂行规定(试试行行)第第4040条条个人代理人是指根个人代理人是指根据保险人委托，向保险人收取代据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授予的范理手续费，并在保险人授予的范围内代为办理保险业务的个人。围内代为办理保险业务的个人。NP-02-15保险代理人资格保险代理人资格 依保险代理人管理规定（试依保险代理人管理规定（试行）规定，年满十八周岁，具有行）规定，年满十八周岁，具有高中以上学历或同等学历的中华人高中以上学历或同等学历的中华人民共和国公民，均可报名参加保险民共和国公民，均可报名参加保险代理人资格考试。保险代理人资格代理人资格考试。保险代理人资格考试合格者，可向中国人民银行省、考试合格者，可向中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市分行自治区、直辖市、计划单列市分行或其授权的机构申请领取保险代或其授权的机构申请领取保险代理人资格证书。理人资格证书。但有下列情形之一者，不得申但有下列情形之一者，不得申请领取资格证书：（一）曾受到刑请领取资格证书：（一）曾受到刑事处罚者；（二）违反有关金融保事处罚者；（二）违反有关金融保险法律、行政法规、规章而受到处险法律、行政法规、规章而受到处罚者；（三）中国人民银行认定的罚者；（三）中国人民银行认定的其他不宜从事保险代理业务者。其他不宜从事保险代理业务者。NP-02-16保全外勤保全外勤 指在公司指定区域直接指在公司指定区域直接从事续期收费、保全服务、从事续期收费、保全服务、市场培育、业务推展的服务市场培育、业务推展的服务人员，通称保全员。人员，通称保全员。收费服务收费服务 指对保户及准保户提指对保户及准保户提供续期收费、保全服务、供续期收费、保全服务、市场培育、业务推展等相市场培育、业务推展等相关的服务。关的服务。NP-02-17招揽拜访招揽拜访 指业务员以专业的知指业务员以专业的知识与诚信的态度与准保户识与诚信的态度与准保户接触，协助其作最佳的投接触，协助其作最佳的投保选择，以获得充分保障保选择，以获得充分保障的过程。的过程。面谈面谈 指招揽过程中，借助指招揽过程中，借助与面对面的谈话方式以便与面对面的谈话方式以便了解准保户及其投保需要。了解准保户及其投保需要。对于说服客户投保而言是对于说服客户投保而言是极重要的步骤。极重要的步骤。NP-02-18准保户准保户 即潜在的保户，其条即潜在的保户，其条件是：件是：1.1.有保险需要；有保险需要；2.2.有经济能力；有经济能力；3.3.有投保资有投保资格；格；4.4.易于拜访接触。易于拜访接触。保户保户 是指已购买保险的人。是指已购买保险的人。NP-02-19保户开拓保户开拓 指不断寻找准保户，并指不断寻找准保户，并从事招揽拜访的过程，是寿从事招揽拜访的过程，是寿险行销中最重要的活动。险行销中最重要的活动。续期收费续期收费 保全外勤或业务员向公保全外勤或业务员向公司的保户收取续期保费的行司的保户收取续期保费的行为。为。NP-02-20保全服务保全服务 保险公司、业务员或保保险公司、业务员或保全外勤为了使保险合同继续全外勤为了使保险合同继续有效所提供的各项服务；一有效所提供的各项服务；一方面防止合同失效，一方面方面防止合同失效，一方面使停效合同得以复效。使停效合同得以复效。保全服务范围极广，包保全服务范围极广，包括保险费收取、合同内容变括保险费收取、合同内容变更、订正、理赔、解约金、更、订正、理赔、解约金、红利给付、贷款等事务处理红利给付、贷款等事务处理或代办。或代办。NP-02-21拒绝拒绝 在在销销售售保保单单过过程程中中，准准保保户户反反对对业业务务员员提提供供的的保保险险计计划划而而提提出出的的疑疑问问或或论论点点；有有时时是是真真的的拒拒绝绝，有有时时只只是是一一种种藉藉口口或或逃逃避避的的手段。手段。拒绝处理拒绝处理 根根据据准准保保户户提提出出的的拒拒绝绝或或反反对对投投保保的的理理由由，业业务务员员予予以以说说明明的的一一种种销销售售技技巧，称为巧，称为“拒绝处理拒绝处理”。NP-02-22签约签约 投保、签订保险合同。投保、签订保险合同。新契约新契约 指已缴交第一次保险费，指已缴交第一次保险费，且生效的新保单。且生效的新保单。有效契约有效契约 指公司目前正在承保中，指公司目前正在承保中，并在事故发生时负给付保险并在事故发生时负给付保险金责任的契约。金责任的契约。NP-02-23增员增员 泛指保险公司各营业单泛指保险公司各营业单位招募新的业务员，包括引位招募新的业务员，包括引进、面谈、授课、测验、训进、面谈、授课、测验、训练、任用、考核等过程，增练、任用、考核等过程，增员是强化组织、拓展业务极员是强化组织、拓展业务极重要的项目。重要的项目。个人寿险个人寿险 只保障一个被保险人的只保障一个被保险人的一种个人寿险合同。一种个人寿险合同。NP-02-24继续率继续率 指保单持续的品质。高指保单持续的品质。高继续率表示所有保单中有较继续率表示所有保单中有较高的持续有效件；低继续率高的持续有效件；低继续率表示有较高的失效率。表示有较高的失效率。团体寿险团体寿险 保障团体中的个人的一保障团体中的个人的一种保险，通常是公司或企业种保险，通常是公司或企业的员工。一般而言，可直接的员工。一般而言，可直接将个人寿险的合同选择规定将个人寿险的合同选择规定运用于团体的个人上。运用于团体的个人上。NP-02-25收费达成率收费达成率 这这是是考考核核续续期期收收费费效效率率高高低低的的一一项项重重要要指指标标，其其计算方法是：计算方法是：实收保费实收保费收费达成率收费达成率 应收保费应收保费NP-02-26主险主险 经保险公司向中国人经保险公司向中国人民银行报备后，可以单独民银行报备后，可以单独销售的寿险商品。销售的寿险商品。附加险附加险 是在投保主险时，另是在投保主险时，另外加其他的条款，并为保外加其他的条款，并为保单的一部分，其作用是弥单的一部分，其作用是弥补主险的不足；附加险不补主险的不足；附加险不得单独销售。得单独销售。NP-02-27养老保险养老保险 人寿保险中，被保险人于期人寿保险中，被保险人于期满仍生存，或到达一特定年龄，满仍生存，或到达一特定年龄，或于约定期间内死亡时，给付保或于约定期间内死亡时，给付保险金额的保险。险金额的保险。伤害保险伤害保险 以以补补偿偿因因意意外外伤伤害害所所引引起起的的损失为主的一种保险。损失为主的一种保险。健康保险健康保险 以以被被保保险险人人身身体体遭遭受受伤伤害害或或疾疾病病时时，由由保保险险公公司司弥弥补补其其收收入入或或费费用用损损失失的的一一种种保保险险，如如高高额额医疗保险、防癌保险等。医疗保险、防癌保险等。NP-02-28保单保单 保险人与投保人双方同保险人与投保人双方同意而订定的协议。它由保险意而订定的协议。它由保险人签发，由投保人持有。人人签发，由投保人持有。人身保险的保单，也可以由被身保险的保单，也可以由被保险人或受益人持有。保险人或受益人持有。NP-02-29定期保险定期保险 人寿保险的一种，指在人寿保险的一种，指在限定期间内提供死亡保障，限定期间内提供死亡保障，而满期时被保险人无现金价而满期时被保险人无现金价值的保险，可以单独以主险值的保险，可以单独以主险或附加险的形式销售。或附加险的形式销售。NP-02-30条款条款 为构成保单最重要的一为构成保单最重要的一部分，详细规定保障的范围、部分，详细规定保障的范围、给付条件及有关的权利。给付条件及有关的权利。批注批注 就新契约而言，指独立就新契约而言，指独立于一般保单条款另行附加于于一般保单条款另行附加于保单上的注记事项；批注的保单上的注记事项；批注的内容多半是经客户同意后的内容多半是经客户同意后的特别承保条件，为保单的一特别承保条件，为保单的一部分。部分。NP-02-31投保书投保书 一般由保险公司依商一般由保险公司依商品种类的不同，提供给投品种类的不同，提供给投保人的印刷品，作为投保保人的印刷品，作为投保时的申请文件。时的申请文件。保险期间保险期间 即保单所提供的保障即保单所提供的保障期间。期间。NP-02-32保险金额保险金额 简称保额，指寿险的简称保额，指寿险的死亡给付金，或为保单面死亡给付金，或为保单面额的满期保险金。额的满期保险金。保险费保险费 简称保费，它是投保简称保费，它是投保人向保险人支付的费用，人向保险人支付的费用，作为保险人根据保险合同作为保险人根据保险合同的内容承担赔偿或者给付的内容承担赔偿或者给付责任的代价。责任的代价。NP-02-33投保限额投保限额 指各年龄层投保各种寿指各年龄层投保各种寿险商品的最高保额与最低保险商品的最高保额与最低保额的限定。额的限定。投保总额投保总额 指个人投保保险的总额。指个人投保保险的总额。死亡率死亡率 指在某一年龄层中，一指在某一年龄层中，一年之内所死亡人数的比率，年之内所死亡人数的比率，通常以每千人为计算基础。通常以每千人为计算基础。NP-02-34生命表生命表 是以某一数目（如十是以某一数目（如十万人）的零岁人所组成的万人）的零岁人所组成的集团，从零岁起直到生存集团，从零岁起直到生存人数为零的阶段人数为零的阶段 内，以统内，以统计数字表明其每年死亡、计数字表明其每年死亡、生存状态的表。表中记载生存状态的表。表中记载的生存数、死亡数、生存的生存数、死亡数、生存率、平均寿命等，是费率率、平均寿命等，是费率计算的基础。计算的基础。NP-02-35费率费率 第一单位保险金额的保第一单位保险金额的保险费。在我国通常以每万元险费。在我国通常以每万元保险金额，计算所支付的保保险金额，计算所支付的保险费用。现今的男女费率为险费用。现今的男女费率为分别计算。分别计算。NP-02-36平准保费平准保费 一般而言，保费随着被一般而言，保费随着被保人年龄的增长而提高，因保人年龄的增长而提高，因此保费如采取此方式（自然此保费如采取此方式（自然保费）收取，则合同至年老保费）收取，则合同至年老时的保费负担将过高；为消时的保费负担将过高；为消除这种障碍，设计出每次缴除这种障碍，设计出每次缴费金额相等的缴费方式，称费金额相等的缴费方式，称之为平准保费。之为平准保费。NP-02-37折扣保费折扣保费 一种寿险公司给予保户一种寿险公司给予保户的缴费优待，如年缴保费即的缴费优待，如年缴保费即比月缴保费十二次的总和要比月缴保费十二次的总和要少；另外某些险种有趸缴保少；另外某些险种有趸缴保费，其所享受的保费折扣更费，其所享受的保费折扣更高。高。NP-02-38级别费率级别费率 根据被保险人的健康根据被保险人的健康状况、职业危险分类而制状况、职业危险分类而制定的等级费率。定的等级费率。费率优待费率优待/优惠保费优惠保费 折扣费率在保险中意折扣费率在保险中意指，收取低于表定费率的指，收取低于表定费率的保费；多使用在团体趸缴保费；多使用在团体趸缴件。件。NP-02-39缴费方式缴费方式 通常分趸缴、月缴、季通常分趸缴、月缴、季缴、半年缴、年缴五种，由缴、半年缴、年缴五种，由投保人视需要自选决定。投保人视需要自选决定。趸缴保费趸缴保费 指在合同一开始即交付指在合同一开始即交付全数的保险费。全数的保险费。NP-02-40保单年度保单年度 与一般年度计算不同，与一般年度计算不同，保单年度的计算方式是由任保单年度的计算方式是由任一保单的周年日至下一保单一保单的周年日至下一保单的周年日止的整年时间。的周年日止的整年时间。NP-02-41初年度保费（初年度保费（FYPFYP）第一保单年度内应缴第一保单年度内应缴的保险费。的保险费。续期保费续期保费 约定按期缴方式支付约定按期缴方式支付保费的合同，其二次及二保费的合同，其二次及二次以后的保费，它是保证次以后的保费，它是保证长期寿险合同持续有效的长期寿险合同持续有效的前提，是契约保全的主要前提，是契约保全的主要目的之一。目的之一。NP-02-42二次保费二次保费 有效保单在第二年内有效保单在第二年内应缴的保险费。应缴的保险费。三次保费三次保费 有效保单在第三年及有效保单在第三年及以后各年内应缴的保险费。以后各年内应缴的保险费。NP-02-43告知告知 投保人在提出购买保险申投保人在提出购买保险申请时的陈述；告知内容是保险请时的陈述；告知内容是保险公司必需的核保资料，其关系公司必需的核保资料，其关系着保险公司对于风险的评估。着保险公司对于风险的评估。寿险所需的告知事项是载寿险所需的告知事项是载明于投保书中，要求被保人根明于投保书中，要求被保人根据询问事项详细告知。除投保据询问事项详细告知。除投保书所询问之外，投（被）保人书所询问之外，投（被）保人有主动告知的义务，以利于保有主动告知的义务，以利于保险公司的评估。如过去有既往险公司的评估。如过去有既往症、住院手术记录、残缺、遗症、住院手术记录、残缺、遗传病等，均应告知。传病等，均应告知。NP-02-44契约调查契约调查 保险公司为顾及所有保保险公司为顾及所有保户的权益，对于申请投保或户的权益，对于申请投保或理赔给付者，委派调查人员理赔给付者，委派调查人员或机构，就有关事实作独立或机构，就有关事实作独立客观的调查，以作为评估或客观的调查，以作为评估或判断的参考。判断的参考。限保地区限保地区 对于不易收费及服务的对于不易收费及服务的偏远地区，予以限制投保。偏远地区，予以限制投保。NP-02-45道德危险道德危险 非属于身体健康状况因非属于身体健康状况因素的危险，如个性、习惯、素的危险，如个性、习惯、环境等是不能直接估计的；环境等是不能直接估计的；因此必须通过投保目的、保因此必须通过投保目的、保险金额、职业、收入、生活险金额、职业、收入、生活环境来了解及判断有无道德环境来了解及判断有无道德危险，这也是契约调查的重危险，这也是契约调查的重点。点。NP-02-46除外条款除外条款 在寿险条款中，保险公司为在寿险条款中，保险公司为排除特定危险或限保范围的条款；排除特定危险或限保范围的条款；即所谓的除外责任。条款上列明即所谓的除外责任。条款上列明的除外条款是：被保险人基于的除外条款是：被保险人基于下列原因而致死亡，本公司不负下列原因而致死亡，本公司不负给付保险金的责任：一、犯罪、给付保险金的责任：一、犯罪、吸毒、殴斗、酒醉、自残或自保吸毒、殴斗、酒醉、自残或自保单生效或复效之日起两年内自杀；单生效或复效之日起两年内自杀；二、无照驾驶或酒后驾驶；三、二、无照驾驶或酒后驾驶；三、罹患难与共爱滋病及其并发症；罹患难与共爱滋病及其并发症；四、战争、军事行动、内乱或武四、战争、军事行动、内乱或武装叛乱；五、核爆炸、核辐射或装叛乱；五、核爆炸、核辐射或核污染；发生以上各款责任免除核污染；发生以上各款责任免除事项，本公司应按规定支付退保事项，本公司应按规定支付退保金。金。NP-02-47核保核保 寿险公司在承保前，基寿险公司在承保前，基于公平原则及风险的评估，于公平原则及风险的评估，须依被保险人的年龄、健康须依被保险人的年龄、健康状况、病历、职业等因素，状况、病历、职业等因素，决定其危险程度，作为承保决定其危险程度，作为承保与否或是收费的标准的过程。与否或是收费的标准的过程。NP-02-48延期延期 投保人申请投保，被投保人申请投保，被保险公司谢绝承保，但日保险公司谢绝承保，但日后投保时保险公司将加以后投保时保险公司将加以考虑承保，如现症未愈予考虑承保，如现症未愈予以以“延期一年延期一年”。承保承保 当保险合同的风险评当保险合同的风险评估，合乎保险公司的核保估，合乎保险公司的核保标准，完成审查手续后，标准，完成审查手续后，保险公司因而同意并接受保险公司因而同意并接受投保申请。投保申请。NP-02-49谢绝谢绝 保险公司拒绝投保人投保险公司拒绝投保人投保的申请，称之为谢绝。不保的申请，称之为谢绝。不论是拒绝，或是其它有异于论是拒绝，或是其它有异于正常承保条件的承保，保险正常承保条件的承保，保险公司有解释的义务。公司有解释的义务。NP-02-50合同生效日合同生效日 指载明于保单首页的指载明于保单首页的保险生效日。寿险公司在保险生效日。寿险公司在开立相当于第一次的保险开立相当于第一次的保险费收据时，保险效力即已费收据时，保险效力即已发生，只要是正常合同，发生，只要是正常合同，一直到保单合同核发日之一直到保单合同核发日之前，保险公司有理赔给付前，保险公司有理赔给付的义务的义务。NP-02-51合同撤销权合同撤销权 投保人在投保后，如投保人在投保后，如因不合意或其它因素不想因不合意或其它因素不想投保时，而向保险公司请投保时，而向保险公司请求撤销合同，合同自始无求撤销合同，合同自始无效。效。NP-02-52年金年金 在被保险人与保险公司在被保险人与保险公司约定的特定期间内，于其指约定的特定期间内，于其指定之日由保险公司给付约定定之日由保险公司给付约定金额。金额。NP-02-53责任准备金责任准备金 一般寿险保费采用平准一般寿险保费采用平准保费，死亡保险金的支出随保费，死亡保险金的支出随着年龄增长而增加，因此前着年龄增长而增加，因此前期保费一定高于保险支出；期保费一定高于保险支出；保险公司为确保给付责任，保险公司为确保给付责任，于是将纯保费部分，扣除应于是将纯保费部分，扣除应给付部分支出后的资金，提给付部分支出后的资金，提存保管，并依保险种类的不存保管，并依保险种类的不同，分别计算各种保险的准同，分别计算各种保险的准备金，以备将来一旦发生事备金，以备将来一旦发生事故，能够完全履行给付保险故，能够完全履行给付保险金的能力。金的能力。NP-02-54宽限期间宽限期间 保保险险公公司司对对保保户户所所做做的的一一项项优优惠惠。保保户户在在（缴缴费费）宽宽限限期期间间内内发发生生保保险险事事故故时时，公公司司仍仍负负给给付付保保险险金金的的责责任任。保保险险法法第第5757条条合合同同约约定定分分期期支支付付保保险险费费，投投保保人人支支付付首首期期保保险险费费后后，除除合合同同另另有有约约定定外外，投投保保人人超超过过规规定定的的期期限限六六十十日日未未支支付付当当期期保保险险费费的的，合合同同效效力力终终止止，或或者者由由保保险险人人按按照照合合同同约约定定的的条条件件减减少少保保险险金金额额。NP-02-55复效复效 寿险多为长期合同，有寿险多为长期合同，有时保户会因为经济因素，致时保户会因为经济因素，致使合同停效。停效后的合同使合同停效。停效后的合同若要恢复其效力，只要停效若要恢复其效力，只要停效未超过规定期间（二年），未超过规定期间（二年），并提供必要的证明及缴足应并提供必要的证明及缴足应缴保费，合同即可恢复效力；缴保费，合同即可恢复效力；如已申请解约且保险公司已如已申请解约且保险公司已偿付解约金者，不得请求复偿付解约金者，不得请求复效。效。NP-02-56解约金解约金 又称解约退还金，退保又称解约退还金，退保价值或保单的现金价值。保价值或保单的现金价值。保险公司为了确保合同责任的险公司为了确保合同责任的履行，因而提存了责任准备履行，因而提存了责任准备金，保户于合同有效期间解金，保户于合同有效期间解约时，保险公司即就责任准约时，保险公司即就责任准备金的部分，付给解约金。备金的部分，付给解约金。NP-02-57缴清保险缴清保险 指保户不想继续缴费，指保户不想继续缴费，以保单现金价值采取趸缴方以保单现金价值采取趸缴方式购买与原保单险种相同的式购买与原保单险种相同的保险，保额虽然变小，但保保险，保额虽然变小，但保险期间及条件与原合同相同。险期间及条件与原合同相同。NP-02-58展期保险展期保险 投保人不想续缴保费，投保人不想续缴保费，将保单的解约退还金扣除保将保单的解约退还金扣除保单贷款本金及利息后，以被单贷款本金及利息后，以被保人当时的年龄计算保费，保人当时的年龄计算保费，来购买与原保单等额的定期来购买与原保单等额的定期（死亡）保险。期间的长短（死亡）保险。期间的长短视所剩余的解约金而定，但视所剩余的解约金而定，但不得超过原保单期间，如再不得超过原保单期间，如再有剩余，则可购买原保单满有剩余，则可购买原保单满期日为准的生存保险，当保期日为准的生存保险，当保单满期时，就可领取该部分单满期时，就可领取该部分的生存保险金。的生存保险金。NP-02-59满期日满期日 寿险所指的满期日，是寿险所指的满期日，是指被保险人于合同缴费期满指被保险人于合同缴费期满仍生存时，保险公司给付满仍生存时，保险公司给付满期金额的日期，该给付日以期金额的日期，该给付日以保单上所载的协议日期为准。保单上所载的协议日期为准。NP-02-60终止日终止日 在保险（尤其指财产险在保险（尤其指财产险及健康险）里，指保障终止及健康险）里，指保障终止的日期。的日期。NP-02-61满期满期 当一张非终身型生存险当一张非终身型生存险保单的现金价值（解约金），保单的现金价值（解约金），与投保金额相等时，即为保与投保金额相等时，即为保单满期日，满期时保户可由单满期日，满期时保户可由保险公司领取相当于保额的保险公司领取相当于保额的现金。终身型保险的满期为现金。终身型保险的满期为保险合同的终了，某些终身保险合同的终了，某些终身型保险会于缴费期满后，由型保险会于缴费期满后，由保险公司给付保户缴费期满保险公司给付保户缴费期满生存年金，其金额详载于保生存年金，其金额详载于保单。单。NP-02-62理赔理赔 依保险条款的规定向依保险条款的规定向保险公司请求给付保险金。保险公司请求给付保险金。NP-02-63给付给付 依保单的约定而产生保依保单的约定而产生保险公司所必须付予被保险人险公司所必须付予被保险人或受益人的金额。或受益人的金额。NP-02-64保费免缴保费免缴 保单中规定在特定情况保单中规定在特定情况下，如被保人发生（二、三）下，如被保人发生（二、三）级残废时，可免缴未到期的级残废时，可免缴未到期的保险费，而合同继续有效。保险费，而合同继续有效。NP-02-65请求期限请求期限 在寿险实务中，对于保在寿险实务中，对于保险金或损失的理赔给付的请险金或损失的理赔给付的请求证明，必须在规定期间内求证明，必须在规定期间内提出，该期间的长短订明于提出，该期间的长短订明于合同条款中。合同条款中。NP-02-66死亡给付死亡给付 在人寿（身）保险中，在人寿（身）保险中，所谓死亡给付，指有效保单所谓死亡给付，指有效保单保障期间内，当被保险人死保障期间内，当被保险人死亡时，保险公司依保单所载亡时，保险公司依保单所载条件金额的核发给付。条件金额的核发给付。NP-02-67定期给付定期给付 一种固定不会变动的给一种固定不会变动的给付额，常见于伤害或健康保付额，常见于伤害或健康保险中，如选择住院日额一千险中，如选择住院日额一千元，发生理赔时，则不论其元，发生理赔时，则不论其实际医疗费用多少，均以每实际医疗费用多少，均以每日一千元乘以核定的住院天日一千元乘以核定的住院天数给付。数给付。NP-02-68实支实付实支实付 相对于相对于“定期给付定期给付”。在健康保险中，被保险人实在健康保险中，被保险人实际上所发生的费用（如住院、际上所发生的费用（如住院、医疗、手术等）均予以给付医疗、手术等）均予以给付的保险。的保险。NP-02-69最高补偿限额最高补偿限额 就保单内容及经过年度，就保单内容及经过年度，在发生事故时，所能获得的在发生事故时，所能获得的理赔给付金额总额。如保险理赔给付金额总额。如保险给付含住院日额，手术津贴给付含住院日额，手术津贴等项，其最高补偿限额为一等项，其最高补偿限额为一百万元，即保险金给付不百万元，即保险金给付不 得得超过一百万，超过时由保户超过一百万，超过时由保户自行负担，且该合同终止。自行负担，且该合同终止。NP-02-70不可抗力不可抗力 完全非人为的自然因素完全非人为的自然因素所造成的意外事故，并且无所造成的意外事故，并且无法预见或加以遏止的，如洪法预见或加以遏止的，如洪水、暴风雨、雷电、地震等。水、暴风雨、雷电、地震等。NP-02-71意外事故意外事故 就人身保险而言，所谓就人身保险而言，所谓意外事故指非故意的，不可意外事故指非故意的，不可预见的，突发的，偶然的事预见的，突发的，偶然的事故所引起的事故，保险所指故所引起的事故，保险所指的意外与一般所讲的出乎意的意外与一般所讲的出乎意料之外的料之外的“意外意外”，意义不，意义不同。同。NP-02-72意外身体伤害意外身体伤害 因意外事故直接引起的因意外事故直接引起的身体（生理）损伤，包括受身体（生理）损伤，包括受伤、残废与死亡。伤、残废与死亡。NP-02-73意外伤害保险意外伤害保险 一种在被保险人因意外一种在被保险人因意外事故而导致伤残（死亡）时，事故而导致伤残（死亡）时，提供给付的保险；以补偿因提供给付的保险；以补偿因意外伤害所引起的损失为主意外伤害所引起的损失为主的保险；其给付内容包括意的保险；其给付内容包括意外伤害的医疗费用，永久性外伤害的医疗费用，永久性残废及死亡的给付。残废及死亡的给付。NP-02-74变更变更 指对保单内容（文字或指对保单内容（文字或意义）的变更；若非经保险意义）的变更；若非经保险公司批注认可者，不得变更公司批注认可者，不得变更保单内容，不经保险公司同保单内容，不经保险公司同意所做的保单变更，视为变意所做的保单变更，视为变更无效。更无效。NP-02-75变更受益人变更受益人 以以其其他他人人代代替替原原保保单单指指定定的的受受益益人人；只只有有在在保保险险合合同同上上所所给给予予变变更更的的权权利利及及法法律律的的许许可下，才能变更。可下，才能变更。保保险险法法第第6262条条被被保保险险人人或或投投保保人人可可以以变变更更受受益益人人并并书书面面通通知知保保险险人人。保保险险人人收收到到变变更更受受益益人人的的书书面面通通知知后后，应应当当在在保保单单上上批批注注。投投保保人人变变更更受受益益人人时时须须经经被被保保险险人人同同意意。NP-02-76三、三、结束语结束语 课程回顾课程回顾 小结小结NP-02-77请列出不十分理解的寿险名词，请列出不十分理解的寿险名词，并于课后请教讲师或其他同仁。并于课后请教讲师或其他同仁。你能将所学的寿险名词分类出是你能将所学的寿险名词分类出是 属于那个部门或系统（如营销、属于那个部门或系统（如营销、核保、契约、审查、医调、精算、核保、契约、审查、医调、精算、保全、收费、核赔等）常用的专保全、收费、核赔等）常用的专 有名词吗？有名词吗？四、四、课后作业课后作业NP-02-78第叁章第叁章人身保险的意义与功能人身保险的意义与功能NP-03-01 一、一、导导 言言 讲师自我介绍讲师自我介绍 课程导入课程导入 授课目的授课目的 课程大纲课程大纲NP-03-02（一）（一）讲师自我介绍讲师自我介绍 姓名姓名 简要经历简要经历 保险资历保险资历 主要成就介绍主要成就介绍NP-03-03（二）（二）授课目的授课目的通过授课，使学员：通过授课，使学员：了解人身保险的重要性，并体认了解人身保险的重要性，并体认 寿险从业人员的责任感与使命感寿险从业人员的责任感与使命感能以简单一句话，来表达或形容能以简单一句话，来表达或形容人身保险的意义与功能人身保险的意义与功能能简要说明人身保险对个人以及能简要说明人身保险对个人以及家庭有哪些好处家庭有哪些好处牢记个人保险故事，以此来讲述牢记个人保险故事，以此来讲述人身保险的意义与功能人身保险的意义与功能NP-03-04（三）（三）课程大纲课程大纲一、导言一、导言二、二、人身保险的意义人身保险的意义三、人身保险的定义三、人身保险的定义四、人寿保险的