2023年货币银行学新版.doc

2023年秋期成人教育（专科）货币银行学期末复习指导2023年12月修订第一部分 课程考核说明1考核目的通过本次考试，了解学生对本课程基本内容和重、难点的掌握限度，以及运用本课程的基本知识、基本理论和基本方法来结识和分析现代金融基础知识的能力。同时还考察学生在平时的学习中是否注意了理解和记忆相结合，理解和运用相结合。2考核方式本课程期末考试为开卷笔试，考试时间为90分钟。3合用范围、教材本复习指导合用于重庆电大开放教育专科各专业的选修课货币银行学。本课程考试命题的教科书采用南旭光、周孝华主编、人民邮电出版社出版的新编金融基础教程(2023年9月第2版)。4命题依据 本课程的命题依据是货币银行学课程的教学大纲、教材、实行意见。5考试规定考试重要是考核学生对基本理论和基本问题的理解和应用能力。在能力层次上，从了解、掌握、重点掌握三个角度来规定。重要考核学生对本课程的基本理论和基本方法的理解，以及分析金融现象和金融问题的能力。6试题类型及结构考题类型及分数比重大体为：名词解释（20%）、单项选择（20%）、判断题（20%）、简答题（30%）、简述题（10%）。第二部分 期末复习重点范围第一章 总论：思考与透视一、重要名词金融 金融体系 金融资产管理公司 金融制度 间接融资 直接融资 二、重点掌握1金融体系功能；2直接融资、间接融资的优缺陷；3信用在现代经济中的作用。第二章 货币及其制度：历史与展望一、重要名词信用货币货币制度格雷欣法则超主权货币 二、重点掌握1牙买加协定的重要内容三、一般掌握1货币层次和衡量。2掌握货币制度的概述。3国际货币制度的内容及其演变。第三章 金融市场：原生与衍生一、重要名词资金融通金融市场货币市场同业拆借商业票据股票二、重点掌握1资本市场的功能。三、一般掌握1金融市场的构成要素。2货币市场工具。3股票市场的概念、种类、发行和流通市场。第四章 金融资产管理1、了解：利息的类型、影响因素；金融资产的概念。2、掌握：货币的时间价值；收益与风险的测度；金融资产投资组合理论。3、重点掌握：资产组合的收益和风险衡量。第五章 商业银行：发展与演进一、重要名词中间业务二、重点掌握1商业银行的职能。2单一银行制的优点。3网上银行的特点。三、一般掌握1商业银行的经营原则、类型与组织形式。第六章 非银行金融机构：生机与力量一、重要名词政策性金融机构投资基金信托二、重点掌握。1政策性金融机构的重要特点。2影响封闭式基金价格变动的因素。二、一般掌握1政策性金融机构的类型、性质。2投资基金的分类、特性。3投资银行的业务。第七章 中央银行：固本与培元一、重要名词再贴现 存款准备金二、重点掌握1中央银行的作用。2中央银行证券买卖业务的意义。3显性存款保险制度的优势。三、一般掌握1中央银行的建立与发展、中央银行的职能。2中央银行的资产负债业务。第八章 货币供求及均衡：生成与变动一、重要名词 货币需求 货币均衡 货币乘数 通货膨胀二、重点掌握1货币需求的含义。2决定和影响货币需求的重要宏观因素。三、一般掌握1中央银行宏观调控下货币供应量的拟定。 第九章 货币政策体系：冲突与协调一、重要名词货币政策 货币政策传导机制 公开市场操作 相机抉择二、重点掌握1 货币政策的特性。三、一般掌握1货币政策目的、中介目的的内容2货币政策工具、货币政策的时滞效应。3货币政策与财政政策的配合。4我国货币政策的最终目的。第十章 开放经济下的金融运营：风险与机遇一、重要名词国际收支汇率外汇管制储备资产间接标价法浮动汇率二、重点掌握1国际收支调节的具体政策。2外汇及其三个基本特性。3影响汇率变动的重要因素。4外汇管制的弊端。三、一般掌握1国际收支平衡的概念。2汇率的标价法及种类。3汇率变动对经济的影响。4汇率制度的选择。第十一章 金融稳定与发展：愿景与抉择一、重要名词金融脆弱性金融危机金融腐败金融克制二、重点掌握1金融脆弱性的根源。2金融危机治理的内容。三、一般掌握1金融危机的分类、金融腐败的特点。2金融克制产生的因素、金融自由化的经验教训。3金融监管的目的、原则和内容。第三部分 综合练习题一、 名词解释金融体系金融制度间接融资信用货币格雷欣法则金融市场同业拆借普通股股票政策性金融机构投资基金信托 货币均衡通货膨胀货币政策的传导机制货币乘数公开市场操作相机抉择汇率外汇管制储备资产金融危机金融腐败二、单项选择题 1货币资金的融通，一般指货币流通及（ ）有关的一切活动。 A银行信用B商业信用C资金借贷D证券投资2按照一般的产业分类方法，金融往往被归入（ ）。 A工业产业B服务业产业C信息产业D第二产业3下列属于微观层面的金融的是（ ）。 A货币均衡B金融政策 C金融危机D金融工具4下列国家中属于市场主导型金融体系的是（ ）。A英国B法国C德国D日本5下列不是一个合理的金融体系所应具有的特性的是（ ）。A多元化的金融机构体系 B多样化与多层化的金融市场体系 C种类丰富的金融工具体系 D灵活多变的金融政策体系6金融体系的下列哪一个组成部分的目的在于促进金融体系良性运转、控制和防范金融风险（ ）。 A金融市场体系B金融调控体系C金融监管体系D金融环境体系7能使中小投资者可以参与到大型项目中并对其进行有效监督，是金融体系的（ ）。 A清算和支付功能B融资功能C股权细化功能D风险管理功能8下列不属于我国的政策性银行的是（ ）。A国家开发银行B中国农业发展银行C中国进出口银行 D中国邮政储蓄银行9下列不属于我国国有商业银行的是（ ）。A农业银行B中国工商银行C交通银行D民生银行10下列属于间接融资工具的是（ ）。A商业票据B股票C债券D消费信用11在货币的形态中有一种是代用货币，严格讲是（ ）的代用。A铸币 B纸币C贝壳币 D银行券12下列流动性最强的货币层次是（ ）。AM0BM1CM2DM313下列不属于牙买加协定后国际货币制度的运营特性的是（ ）。A国际储备走向多元化 B汇率制度多元化 C国际收支调节多样化 D自由结算多边化14布雷顿森林体系存在的难以克服的内在缺陷是产生了（ ）。A特里芬难题B格雷欣难题C魏格纳难题D德洛尔难题15“金砖四国”中除了俄罗斯、印度和中国以外，尚有（ ）。A巴西B乌拉圭C巴拉圭D墨西哥16以下不属于证券市场的子金融市场是（ ）。 A债券市场 B股票市场 C基金市场 D回购协议市场17以下不属于金融市场的主体的是（ ）。 A政府部门B居民个人 C工商公司D证券经纪人18外国银行在美国的分支机构发行的一种可转让的定期存单是（ ）。 A扬基存单 B欧洲美元存单 C国内存单 D武士存单19下列不属于银行承兑汇票的优点的是（ ）。A有助于借款者筹资 B增长银行经营效益 C投资价值小 D具有高度的流动性20证券的一级市场又称为（ ）。A发行市场B流通市场C柜台市场D店头市场21将期权分为现货期权和期货期权，是依据（ ）来划分的。 A基础资产的性质B交易场合C期权权利性质D期权到期日22一般而言，银行起源于（ ）。 A意大利B英国C中国D法国23实行全能银行制度的典型代表的是（ ）。A德国B英国 C美国 D日本24如把基金分为债券基金、股票基金、货币市场基金和指数基金，这是依据（ ）。A投资标的 B投资目的C组织形式D基金单位能否增长或赎回25基金作为一种现代化的投资工具，其所不具有的特性是（ ）。A集合投资B分散风险 C专业理财D代客理财26商业银行的钞票资产业务不涉及（ ）。A库存钞票 B法定准备金 C国际金融市场借款 D存放同业的存款27商业银行的三原则不涉及（ ）。A赚钱性原则 B流动性原则 C安全性原则 D稳健性原则28下列不属于商业银行坚持安全性原则的重要意义的是（ ）。A风险是商业银行面临的永恒课题 B商业银行的资本结构决定其是否存在有潜伏的危机C保持和提高竞争能力 D坚持稳定经营方针是商业银行开展业务所必需29以下属于投资银行的业务的是（ ）。A证券承销 B短期融资 C授信业务 D投信业务30在纽约证券交易所上市的股票，一般被称为（ ）。AN股BA股CB股 DH股31世界上最早产生的中央银行是（ ）。 A英格兰银行 B瑞典银行 C法兰西银行 D普鲁士银行32下列尚未建立中央银行的国家是（ ）。 A中国 B新加坡 C英格兰 D加拿大33下列不属于中央银行的职能的是（ ）。 A服务职能 B管理职能 C调节职能 D货币发明职能34下列不属于中央银行资产业务的是（ ）。A货币发行 B外汇储备 C再贴现 D证券买卖35下列不属于中央银行负债业务的是（ ）。A货币发行业务 B经理国库业务 C集中存款准备金业务 D证券买卖业务36中央银行货币发行的原则不涉及（ ）。 A垄断发行原则 B信用保证原则 C政治稳定原则 D弹性发行原则37作为政府的金融顾问和参谋，是中央银行的（ ）。 A管理职能 B调节职能 C服务职能 D货币发明职能38下列机构中能起到“最后贷款人”的作用的是（ ）。A金融资产管理公司 B中国银行业协会 C银行业监督管理委员会 D中央银行39凯恩斯认为人们对货币的需求重要出于三种动机，下列不属于这三种动机的是（ ）。A交易性动机 B投机性动机 C防止性动机 D流动性动机40从宏观的角度看，信用制度和信用工具越发达，则货币的需要量将（ ）。A越多 B越少 C没有关系 D视情况也许多也也许少 41下列是马克思货币需求公式的是（ ）。AMPQV BMVPT CMKPY DM/P=f(Y,W,r,1/P×dP/dt,U)42凯恩斯认为仅取决于利率水平的货币需求层次是（ ）。A投机性需求 B交易性需求 C防止性需求 D流动性需求43假定某国法定存款准备金率为20%，若不计其他考虑，则银行体系的存款扩张倍数是（ ）。A2 B5 C10 D2044一般来说，不用来作为货币政策中介目的的是（ ）。A税率 B利率 C货币供应量 D超额准备金率45下列性政策工具中，由于效果过于剧烈而不经常使用的是（ ）。A法定存款准备金率 B再贴现率C公开市场操作 D信用配额46国际收支所记载的必须是该国的居民和非居民之间所发生的经济交易。居民是指在一国或地区居住期限达 （ ）以上的经济单位。 A1年 B半年 C2年 D9个月47经常账户涉及货品、（ ）、收益和经常转移四个项目，各项目都要列出借方总额和贷方总额。A投资 B服务C借贷 D贸易48（ ）是否平衡，是判断一国的国际收支是否平衡的标准或衡量方法。 A补偿性交易 B经常账户C资本账户 D自主性交易48下列国家中不使用外汇直接标价法的是（ ）。A英国B法国 C德国 D日本50利率（ ）将刺激外国资本流入，并阻止本国资本流出，必将影响国际收支的状况。A减少 B上升后减少C减少后上升 D上升51现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或（ ）以内进行交割的汇率。 A三天 B4天C两天 D5天52货币供应量（ ）会引发物价上涨，出口减少而进口增长，进而引起本币汇率下跌或外汇汇率上升。 A减少B没有影响C增长 D减少或增长53汇率变动对国内经济的影响，具体表现在对物价、产量与（ ）、资源配置等方面。A产出 BGDPCGNP D收入54中国当前的监管基本格局是由“一行三会”即和（ ）证监会、银监会、保监会对这五大金融市场进行分别监管。A中国银行 B农业银行C农业发展银行 D人民银行55中央银行在金融监管中坚持分类管理、公平对待、（ ）三条基本原则。A分级管理 B分级监管 C公开资产 D公开监管56（ ）是金融监管的重点。A商业银行 B证券公司C人民银行 D保险公司57资金的价格是（ ）。A利率 B汇率 C利息 D信用58政府对金融业干预过多会导致（ ）。A金融深化 B金融腐败 C金融自由化 D金融克制59（ ）是金融腐败的特点A复杂性 B明显性C合理性 D非专业性60金融交易交割的分离会导致（ ）A金融危机 B金融腐败C金融克制 D金融脆弱三、判断题（ ）1金融可以看作为资金的募集、配置、以及投资和融资三类经济行为。（ ）2将金融看作“金融产业”，为金融资源的配置奠定了理论基础，但其只注意到了金融的静态意义，但忽视了金融的动态过程和功能。（ ）3金融市场、金融工具、金融中介、金融危机等这些内容都属于微观层面的金融。（ ）4金融模式是各种金融制度构成要素的有机综合体。（ ）5在我国，投资银行属于股份制商业银行。（ ）6金融中介存在的理由之一就是它们可以形成规模经济效应，从而可以减少金融交易成本。（ ）7在交易之后参与协议的一方所面临的对方也许改变行为而损害到本方利益的行为，属于逆向选择。（ ）8一般而言，银行在减少交易成本方面比证券市场更有优势。（ ）9在间接金融中，资金融通的风险重要由债权人独自承担。（ ）10站在经济和金融学的角度，信用这个范畴是指借贷行为，是以偿还为条件的价值单方面让渡。（ ）11在信用即借贷活动中，贷者把一部分货币或商品给予借者，借者并没有同时对贷者进行任何形式的价值补偿，其自身就包含了信用风险。（ ）12信用的商业化发展阶段，是将借款能力当作一种“商品”进入市场，像一般商品那样可以买卖。（ ）13货币之所以能充当价值尺度，是由于它自身也是商品，也具有价值。（ ）14铸币是货币的最早形态，也是货币的原始形态。（ ）15 M0层次的货币一般就是指商业银行活期存款。（ ）16 “劣币驱逐良币”的现象出现在金银复本位货币制下。（ ）17金汇兑本位制盛行于 19 世纪 70 年代至 1914 年第一次世界大战爆发期间，是历史上第一个国际货币制度。（ ）18牙买加体系是让美元与黄金挂钩的本位制度。（ ）19欧洲货币体系实质上是一个浮动的汇率制度。（ ）20欧洲货币体系拟定了稳定汇率机制，所有欧共体成员国都参与了该稳定汇率机制。（ ）21金融市场是交易金融资产并拟定金融资产价格的一种机制。（ ）22货币市场涉及金融同业拆借市场、回购协议市场、融资租赁市场、银行承兑汇票市场、大面额可转让存单市场等。（ ）23金融市场的主体，指的是金融市场的交易对象或交易的标的物。（ ）24中央银行在金融市场上处在一种特殊的地位，它既是金融市场的行为主体，又大多是金融市场上的监管者。（ ）25金融市场媒体（涉及中介机构与经纪人）参与金融市场活动，是真正意义上的货币资金供应者或需求者。（ ）26有些金融工具没有固定的收益率，如普通股票、公司债券、贴现票据等。（ ）27在金融市场中，证券价格的波动，事实上反映着证券背后所隐含的相关信息。（ ）28存单的收益取决于三个因素：发行银行的信用评级、存单的期限及存单的供求量。（ ）29股票是一种无偿还期限的有价证券，投资者认购了股票后，就不能再规定退股，只能到二级市场卖给第三者。（ ）30优先股股东的特别权利就是可优先于普通股股东以固定的股息分取公司收益并在公司破产清算时优先分取剩余资产，并能参与公司的经营活动。（ ）31流通市场是已发行股票进行转让的市场，又称“一级市场”。（ ）32理论上，股票价格决定于预期股息收入和市场利率，即股票价格与预期股息成反比，与市场利率成正比。（ ）33按期权权利性质划分，期权可分为欧式期权和美式期权。（ ）34银行持股公司是指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行，又称为联合银行制。（ ）35目前，我国还没有出现真正意义上的网上银行，也就是“虚拟银行”。（ ）36在我国，中国农业发展银行和中国农业银行都属于农业政策性金融机构。（ ）37政策性金融机构也是金融公司，但它的经营活动不以营利为目的，一般也不接受活期存款，不发明派生存款。（ ）38封闭型基金是指基金发行总额是固定的，且规定封闭期，在封闭期内不能发行新的基金券，但是投资者也可以向基金管理公司规定赎回。（ ）39投资基金可以将资金通过有效的投资组织分散投资到多种证券或资产上，从而最大限度地减少系统性风险。（ ）40风险投资又称创业投资，是指对新兴公司在创业期和成熟期进行的资金融通，表现为风险大、收益高。（ ）41瑞典银行成立于1656年，是最早的商业银行，也是最早的中央银行。（ ）42英格兰银行垄断了全国货币发行权，是目前英国惟一的发行银行。（ ）43所谓现代中央银行的基本职能体系，就是发行的银行、国家的银行与银行的银行。（ ）44从广义上来讲，再贴现不能属于中央银行贷款的范畴，虽然在这种业务中，中央银行是贷出资金，对商业银行进行资金融通。（ ）45中央银行清算业务源于其作为“国家的银行”的职能。（ ）46中国人民银行贷款的对象是经中国人民银行批准，持有经营金融业务许可证，在人民银行开立独立的往来账户，向入民银行按规定缴纳存款准备金的商业银行和其他金融机构。（ ）47在需要扩张信用规模，增长货币供应量时，中央银行可以在公开市场上卖出相应的有价证券。（ ）48美国的FDIC（联邦存款保险公司）是一类综合职能型存款保险公司。（ ）49货币流通速度越快，单位货币所实现或完毕的交易量就越多，金融市场需要的货币供应量就越多。（ ）50金融市场上利率和各种资产的收益率越高，货币需求就会越增长。（ ）51美国经济学家米尔顿·弗里德曼提出的“新货币数量论”的关键是证明了货币需求函数的稳定性。（ ）52美国经济学家欧文·费雪，提出了著名的“钞票余额说”，也被称为“费雪方程式”。（ ）53商业银行发明派生存款的基础是原始存款。（ ）54由于劳动者不愿接受现有的工作而拒绝参与工作而导致的失业称之为“摩擦性失业”。（ ）55当国内经济衰退与国际收支逆差同时并存时，中央银行可实行扩张性的货币政策，从而平衡国际收支。（ ）56基础货币由流通中的钞票（涉及公众和商业银行持有的钞票）和商业银行在中央银行的存款准备金（涉及法定准备金和超额准备金）构成。（ ）57货币政策的外部时滞是中央银行从对经济形势变化的结识到觉得需要采用行动再到实际采用行动所花费的和通过的时间过程。 （ ）58货币政策的内部时滞是从中央银行采用行动开始直到对货币政策目的产生影响为止的时间间隔。（ ）59政府实行减税的政策，央行实行减少存款准备金率的政策，这就属于“双松政策”。（ ）60中国人民银行法规定，我国的货币政策的目的是：“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长”，这说说明我国货币政策的目的不是稳定币值的单一目的。（ ）61外汇管制可以在长期内缓和国际收支困难，对于维护汇率稳定、克制物价上涨、促进产业结构改善能起到一定作用。（ ）62根据各国汇率政策的实践，浮动汇率制依据各国货币当局对外汇市场的干预限度划分出了三种重要的汇率制度自由浮动汇率制度、管理浮动汇率制度、钉住汇率制度。（ ）63相对经济增长率和货币供应增长率决定着汇率的短期走势。（ ）64从一定意义上说，通货膨胀差异是汇率变动的主线因素或基本因素，但通货膨胀对汇率的影响有时滞性。（ ）65国际借贷论认为，汇率的变动是由外汇供求引起的，而外汇供求则源于国际借贷，国际借贷则来自商品的输出入、股票和债券的买卖、利润和捐赠的收付、旅游支付及资本交易等。（ ）66在金本位制下，汇率波动并非漫无边际，它是有一定界线的，这个界线就是黄金输送点，简称输金点。（ ）67票汇汇率是银行开具付款委托书，用信函方式通过邮局寄给付款地银行转付收款人所使用的一种汇率。（ ）68直接标价法又称应付标价法。（ ）69各国政府可以通过在外汇市场上买卖外汇来固定其货币汇率的走势。（ ）70当政府增长支出、或减少税收时，紧缩性的财政将导致国民收入的增长，进而刺激进口。（ ）71金融是现代经济的核心，经济周期性的扩张与收缩，必然随着着金融周期性扩张与收缩，从历史经验上看，积累金融风险，经济收缩往往带动金融收缩，暴露金融风险。（ ）72金融危机可以分为货币危机、债务危机、银行危机等类型。（ ）73金融腐败就是一切不按照金融业的交易规则或权力规则办事，为自身谋取私利的行为。（ ）74金融自由化改革必须要完全取消政府的直接干预（ ）75金融监管的传统对象是国内银行业和非银行金融机构，但随着金融工具的不断创新，整个金融体系都可视为金融监管的对象。（ ）76麦金农和肖认为金融发展的不平衡会导致金融克制。（ ）77民营金融机构的改革始终是中国金融改革最重要的内容。（ ）78完善的法人治理结构是现代金融公司规范基础的主线。（ ）79从国际因素考虑，分业经营是世界经济的发展趋势，是各个国家在金融全球化竞争博弈中的动态最优选择。（ ）80金融深化是指那些处在金融克制的国家，想实现经济迅速增长，必须实行一系列金融自由化政策。四、简答题1简述金融体系的功能。2简述金融中介的功能。3简述间接融资的优缺陷。4简述直接融资的优缺陷。5简述信用在现代经济中的作用。6简述牙买加协定的重要内容。7简述资本市场的功能。8简述商业银行的职能。9简述单一银行制的优点。10简述政策性金融机构的重要特点。11简述影响封闭式基金价格变动的因素。 12简述网上银行的特点。13简述中央银行的作用。14简述中央银行证券买卖业务的意义。15简述显性存款保险制度的优势。16简述如何准确理解货币需求的含义。17简述决定和影响货币需求的重要宏观因素。 18简述货币政策的特性。19简述国际收支调节的具体政策。20简述外汇及其三个基本特性。21简述影响汇率变动的重要因素。22简述外汇管制的弊端23简述金融脆弱性的根源24简述金融危机治理的内容。