试论家庭理财新观念(31页PPT).pptx
家庭理财新观念家庭理财新观念人生最痛苦的事情是：人死人生最痛苦的事情是：人死了、钱没花了了、钱没花了!人生最最痛苦的事情：人活着人生最最痛苦的事情：人活着呢、钱没了呢、钱没了!李嘉诚指出李嘉诚指出:所谓所谓理财理财，就是，就是追求追求长期而稳定长期而稳定的收益。的收益。它它不同不同于投资，于投资，更更和投和投机无关。机无关。投资：投资：追求盈利，创造财富追求盈利，创造财富理财：理财：规避风险，保存财富规避风险，保存财富投资投资理财理财5 5如何理财？如何理财？原则一：本金安全、持续收益；原则一：本金安全、持续收益；成功的秘诀有三条:v第一,尽量避免风险,保住本金;v第二,尽量避免风险,保住本金;v第三,坚决牢记第一、第二条。大师巴菲特大师巴菲特本金安全本金安全持续收益持续收益根据测算：1、如果每年保证6%的收益，20年后10000元将变成32071元.2、如果20年间每年收益10%赚了17年，只亏了3年，每次亏损20%，则最终只有21323元.追求连续收益比收益率高更重要 如果你指望靠银行存款或国如果你指望靠银行存款或国债来养老，恐怕工作到债来养老，恐怕工作到7070岁岁都不够，因为他们的收益连都不够，因为他们的收益连通货膨胀都抵不上，物价上通货膨胀都抵不上，物价上涨，储蓄贬值。涨，储蓄贬值。前财政部部长、现前财政部部长、现前财政部部长、现前财政部部长、现社会保障基社会保障基社会保障基社会保障基金理事会理事长金理事会理事长金理事会理事长金理事会理事长项怀诚先生指出：项怀诚先生指出：项怀诚先生指出：项怀诚先生指出：原则二：灵活理财、应对通胀原则二：灵活理财、应对通胀1 1年年2 2年年3 3年年4 4年年5 5年年6 6年年7 7年年8 8年年9 9年年1010年年8%8%8%8%8%8%8%8%8%8%8%8%8%8%8%8%8%8%8%8%1081081161161241241321321401401481481561561641641721721801801 1年年2 2年年3 3年年4 4年年5 5年年6 6年年7 7年年8 8年年9 9年年1010年年8%8%8%8%8%8%8%8%8%8%8%8%8%8%8%8%8%8%8%8%108 108 116.6 116.6 126126 136136 147147 158158 171171 185185 200200 216216复利收益是单利的复利收益是单利的1.21.2倍倍原则三：选择具有复利作用的工具原则三：选择具有复利作用的工具.原则四：组合理财原则四：组合理财没有最好的理财工具，只有最佳的理财组合。没有最好的理财工具，只有最佳的理财组合。鸡蛋应该放在不同的篮子里鸡蛋应该放在不同的篮子里鸡蛋应该放在不同的篮子里鸡蛋应该放在不同的篮子里银行银行股票股票基金基金生意生意保险保险个人投资者资金有限，不具备机构投资者的规模优势个人投资者资金有限，不具备机构投资者的规模优势个人投资者难以进行组合投资来降低风险个人投资者难以进行组合投资来降低风险个人投资者需要投入大量的时间，占用过多的个人精力个人投资者需要投入大量的时间，占用过多的个人精力个人投资者信息渠道窄，难以面对风险做出快速反应个人投资者信息渠道窄，难以面对风险做出快速反应个人投资者普遍不具备长期投资的能力个人投资者普遍不具备长期投资的能力 原则五：选择专业机构理财原则五：选择专业机构理财 和发达国家一样，机构理财取代个人理财必将成为国内的趋势。上集乌龟为什么会赢呢乌龟为什么会赢呢乌龟为什么会赢呢乌龟为什么会赢呢？龟兔赛跑龟兔赛跑 长期长期.持续持续 理财小故事理财小故事兔子不服输，提出换场地再次比赛，兔子不服输，提出换场地再次比赛，中集龟兔赛跑龟兔赛跑 于是第二次龟兔比赛地点改在山坡上，结果于是第二次龟兔比赛地点改在山坡上，结果 单利单利利滚利利滚利怎么又是乌龟赢呢怎么又是乌龟赢呢怎么又是乌龟赢呢怎么又是乌龟赢呢?!?!?!?!兔子还是不服输，提出改在高速公路比赛，结果兔子还是不服输，提出改在高速公路比赛，结果龟兔赛跑龟兔赛跑 下集怎么还是乌龟赢呢怎么还是乌龟赢呢怎么还是乌龟赢呢怎么还是乌龟赢呢?!?!?!?!专家代劳专家代劳健利宝健利宝B B款特色介绍款特色介绍 复复 利利 计计 息息 保保 底底 收收 益益 自自 由由 选选 择择 多多 重重 呵呵 护护 持持 续续 奖奖 金金产品五大特色产品五大特色高高稳稳活活全全多多一、复利计息一、复利计息 高高雪球中心越大，雪球越大雪球中心越大，雪球越大滚动时间越长，雪球越大滚动时间越长，雪球越大 日日结息、月月复利，帐户价值只涨不跌日日结息、月月复利，帐户价值只涨不跌 收益透明，每月公布结算利率，复利滚存收益透明，每月公布结算利率，复利滚存 日日结息、月月复利日日结息、月月复利二、保底收益二、保底收益 稳稳最低保证利率最低保证利率2.5%2.5%；安全无投资风险安全无投资风险专家理财实力雄厚，为客户提供长期、专家理财实力雄厚，为客户提供长期、稳健的投资收益稳健的投资收益 财富长期增值财富长期增值潮起潮落潮起潮落,处变不惊处变不惊三、自由选择三、自由选择 活活 投保自由，丰俭任选投保自由，丰俭任选 可根据需要自行选择投保金额可根据需要自行选择投保金额 提取简便灵活，资金运用更自如；提取简便灵活，资金运用更自如；前前2 2年退保或部分领取费用为年退保或部分领取费用为4%4%，2%2%；取多取少，悉听尊便取多取少，悉听尊便四、多重呵护四、多重呵护 全全独特的四大健康保障提供全方位服务独特的四大健康保障提供全方位服务长期护理保险金长期护理保险金身故保险金身故保险金康健关爱保险金康健关爱保险金健康管理服务健康管理服务花开花谢，独享人生花开花谢，独享人生五、持续奖金五、持续奖金 多多持续奖励持续奖励1.5%1.5%确保两年高收益确保两年高收益 第二个保单年度结束第二个保单年度结束一次性一次性奖励奖励 1.5%1.5%！健利宝健利宝B B款收益展示款收益展示健利宝健利宝B B历史收益历史收益购买购买金额金额投保投保日期日期保单保单管理费管理费风险风险管理费管理费20112011年年5 5月月账户价值账户价值扣除扣除账户账户价值价值满满1 1年年退保价值退保价值持续持续奖励奖励2 2年年平均平均收益收益3 3万万2010.4.6120元/年3.84元/年￥31,217.132%￥30,592.79￥450.004.81%4.81%5 5万万2010.4.2120元/年6.95元/年￥52,111.002%￥51,068.78￥750.004.97%4.97%1010万万2010.4.12120元/年20元/年￥104,346.682%￥102,259.75￥1,500.005.10%5.10%2020万万2010.4.21120元/年8.1元/年￥208,865.362%￥204,688.05￥3,000.005.18%5.18%3030万万2010.4.20120元/年54.75元/年￥313,377.162%￥307,109.62￥4,500.005.21%5.21%2010年投保客户实际收益演示年投保客户实际收益演示20102010年年4 4月，同月，同期银行期银行2 2年期存年期存款利息为款利息为2.79%2.79%案例分析案例分析刘女士购买的10万元，昆仑健康健利宝B款长期护理险，至目前为止已经过12个月的运作，实际的累计结算收益和费用扣除的情况是什么样的呢？至至20112011年年4 4月月帐户价值帐户价值104346.68104346.68元元刘女士52岁，在2010年4月12日购买了10万，昆仑健康健利宝B款长期护理险。购买购买金额金额投保投保日期日期保单保单管理费管理费风险风险管理费管理费20112011年年5 5月月账户价值账户价值扣除扣除账户账户价值价值满满1 1年年退保价值退保价值持续持续奖励奖励2 2年年平均平均收益收益3 3万万2010.4.6120元/年3.84元/年￥31,217.132%￥30,592.79￥450.004.81%5 5万万2010.4.2120元/年6.95元/年￥52,111.002%￥51,068.78￥750.004.97%1010万万2010.4.122010.4.12120120元元/年年2020元元/年年￥104,346.68104,346.682%2%￥102,259.75102,259.75￥1,500.001,500.005.10%5.10%2020万万2010.4.21120元/年8.1元/年￥208,865.362%￥204,688.05￥3,000.005.18%3030万万2010.4.20120元/年54.75元/年￥313,377.162%￥307,109.62￥4,500.005.21%刘女士前两年收益演示刘女士前两年收益演示 别人都说我很富有，拥有很多的财富，但真正属于我的财富，是我为自己以及亲人购买了足够多的人寿保险。李嘉诚 保险法第保险法第23条规定：任何单条规定：任何单位或个人都不得限制被保险人或者受位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。益人取得保险金的权利。受益权受益权债权债权继承权继承权保险赔款不列入所得税应纳税额之内保险赔款不列入所得税应纳税额之内所得税法第四条第五款所得税法第四条第五款保险金不征收遗产税、赠予税保险金不征收遗产税、赠予税遗产税暂行条例遗产税暂行条例（草案）（草案）保险有避税和节税的功能保险有避税和节税的功能保险有避税和节税的功能保险有避税和节税的功能祝阖家欢乐，心怡体康！祝阖家欢乐，心怡体康！1、每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成功的路。11月-2211月-22Tuesday,November 8,20222、成功源于不懈的努力，人生最大的敌人是自己怯懦。12:42:5712:42:5712:4211/8/2022 12:42:57 PM3、每天只看目标，别老想障碍。11月-2212:42:5712:42Nov-2208-Nov-224、宁愿辛苦一阵子，不要辛苦一辈子。12:42:5712:42:5712:42Tuesday,November 8,20225、积极向上的心态，是成功者的最基本要素。11月-2211月-2212:42:5712:42:57November 8,20226、生活总会给你另一个机会，这个机会叫明天。08十一月202212:42:57下午12:42:5711月-227、人生就像骑单车，想保持平衡就得往前走。十一月2212:42下午11月-2212:42November 8,20228、业余生活要有意义，不要越轨。2022/11/812:42:5712:42:5708 November 20229、我们必须在失败中寻找胜利，在绝望中寻求希望。12:42:57下午12:42下午12:42:5711月-2210、一个人的梦想也许不值钱，但一个人的努力很值钱。11/8/2022 12:42:57 PM12:42:5708-11月-2211、在真实的生命里，每桩伟业都由信心开始，并由信心跨出第一步。11/8/2022 12:42 PM11/8/2022 12:42 PM11月-2211月-22谢谢大家谢谢大家
