2022年国家中级银行从业资格深度自测测试题.docx

2022年中级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者的保护工作提出了更高的要求，对（）等传统业务加强监管，并且加强对创新新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。A.信用卡、存贷款、理财B.信用卡、支付结算、理财C.存贷款、支付结算、代收代付D.存贷款、代收代付、理财【答案】 A2. 【问题】 下列不属于商业银行办理个人储蓄业务需遵循的原则的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】 C3. 【问题】 流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括( )。A.支持对融资抵(质)押品信息的监测B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.及时计算流动性风险监管和监测指标D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 D4. 【问题】 （ ）是金融机构生存和发展的基础。A.资本B.资产C.管控水平D.盈利能力【答案】 A5. 【问题】 根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是（）。A.违约概率B.违约失率C.违约风险暴露D.期限【答案】 A6. 【问题】 （ ）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.合规风险【答案】 D7. 【问题】 下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在112个月D.一般以抵押方式发放【答案】 C8. 【问题】 商业银行资本充足率不得低于（ ）。A.2B.4C.6D.8【答案】 D9. 【问题】 银监会要求，银行应当委托具有（ ）、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。A.公平性B.独立性C.审慎性D.制衡性【答案】 B10. 【问题】 下列不属于汽车金融公司负债业务的是（ ）。A.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金B.同业拆入C.向金融机构借款D.资产证券化【答案】 D11. 【问题】 下列不属于消费金融公司基本功能定位的是（ ）。A.面向高收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务B.面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务C.以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式D.提供便捷的小额消费信贷服务【答案】 A12. 【问题】 货币经纪公司允许从事（ ）。A.向金融机构提供外汇交易的经纪服务B.自营交易C.向自然人提供经纪服务D.接受商业银行的投资【答案】 A13. 【问题】 下列不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论的是（ ）。A.商业性贷款理论B.资产可转换理论C.预期收入理论D.销售理论【答案】 D14. 【问题】 最大十家客户融资集中度指标标准是（ ）。A.小于30B.小于70C.小于50D.小于15【答案】 C15. 【问题】 （ ）涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用和成本。A.单资金池模式B.多资金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】 C16. 【问题】 商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（ ）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 D17. 【问题】 ( )是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。A.个人贷款B.支付结算C.代收代付D.储蓄消费【答案】 A18. 【问题】 银行业金融机构的企业社会责任至少应包括( )。A.经济责任、社会责任、环境责任B.经济责任、社会责任、文化建设责任C.文化建设责任、社会责任、环境责任D.经济责任、文化建设责任、环境责任【答案】 A19. 【问题】 银行业金融机构( )承担全面风险管理的最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 B20. 【问题】 银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为( )。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 D二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 下列关于出国留学贷款说法中，正确的有( )。A.贷款期限最短为1年B.需要提供一定的担保措施C.贷款对象为拟留学人员或其直系亲属D.贷款到期日时借款人的实际年龄不得超过60周岁E.贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”的原则【答案】 BC2. 【问题】 在商业银行信用风险组合层面的区域风险识别中应关注（ ）。A.主要客户所在行业的发展趋势B.银行客户的地区集中度C.银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策和适用性D.银行客户集中地区的信用环境和法律环境E.区域开放度【答案】 BCD3. 【问题】 根据信息披露的相关规定，金融机构应当披露的信息包括（ ）。A.经营业绩B.风险暴露和风险管理状况C.资本充足状况D.风险管理战略与实践E.会计政策与实践【答案】 ABCD4. 【问题】 女性的退休养老金需求高于男性的原因是（）。A.男性的风险承受能力比女性低B.女性平均寿命高于男性C.女性在工作期间平均收入低于男性D.女性的消费普遍比男性高E.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式【答案】 BC5. 【问题】 家族信托的要素包括（ ）A.受托人B.委托人C.受益人D.监察人E.信托财产【答案】 ABCD6. 【问题】 下列说法正确的有（ ）。A.个人通知存款未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息B.因密码泄露或账户凭证保管不当造成的损失，银行负有部分责任C.存款凭条应由消费者本人填写并签字，避免发生纠纷，银行从业人员不得代填D.个人通知存款已办理通知手续而提前支取的，支取部分按活期存款利率计息E.存款凭条应由消费者本人填写并签字，对填错作废的凭条，工作人员应予以保留【答案】 ACD7. 【问题】 项目盈利能力分析指标主要包括（ ）。A.财务净现值B.投资回收期C.投资利润率D.投资利税率和资本金利润率E.财务内部收益率【答案】 ABCD8. 【问题】 还本付息通知单应包括（）。A.还本付息的日期B.当前贷款余额C.本次还本金额D.营业场所E.计息天数【答案】 ABC9. 【问题】 个人教育贷款信用风险的防控措施包括（ ）。A.加强对借款人的贷前审查B.完善银行个人教育贷款的催收管理系统C.建立有效的信息披露机制D.加强对学生的诚信教育E.建立和完善防范信用风险的预警机制【答案】 ABCD10. 【问题】 下列情形中，可能会导致成本推动型通货膨胀的有（）。A.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格B.劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移C.有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率D.资源在各部门之间的配置严重失衡E.过多的货币追求过少的商品【答案】 AC11. 【问题】 依据民法典的规定，为了维护自己的债权，贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取的保全措施有(?)。A.代位权?B.撤销权?C.举报权?D.抵押权E.留置权【答案】 AB12. 【问题】 资本市场的主要特点有（）。A.风险大B.收益较高C.期限长D.流动性差E.交易频繁【答案】 ABCD13. 【问题】 营运能力指标具体包括（ ）。A.总资产周转率B.固定资产周转率C.应收账款周转率D.流动比率E.利息保障倍数【答案】 ABC14. 【问题】 个人贷款的贷后管理中，对抵押物的检查内容包括（ ）。A.借款人的贷款抵押物是否完好B.抵押物是否重复抵押C.抵押人经贷款银行同意转让抵押物，转让所得价款是否用于提前清偿所担保的债权D.因第三人的行为导致抵押物的价值减少，抵押人是否将损害赔偿金存入贷款银行指定账户E.因其他原因，抵押物毁损、灭失、价值减少，抵押人是否在规定时间内向银行提供与减少的价值相当的担保【答案】 ABCD15. 【问题】 下列关于商业性房地产信贷管理的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行对房地产开发企业发放的贷款，可以以房地产开发流动资金贷款科目发放B.商业银行对确需用于异地房地产开发项目的贷款，应在发放前向监管部门报备C.商业银行向房地产开发企业发放的贷款，可专门用于缴纳土地出让金D.对政府土地储备机构的贷款应以抵押贷款方式发放E.对于住房消费贷款，商业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款【答案】 AC16. 【问题】 在审核借款凭证时，信贷员应确认贷款合同的()等正确、真实无误。A.提款申请书B.用途C.金额D.账号E.预留印鉴【答案】 BCD17. 【问题】 下列关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息说法正确的有（ ）。A.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满3个月的，按支取日活期利率计息B.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满6个月的，按支取日活期利率计息C.存期超过1年(含)的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息D.存期超过1年(含)的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打八折计息E.存期3个月(含)以上，1年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息【答案】 AC18. 【问题】 一般而言，（）等因素的变动会引起黄金价格上升。A.发现新的金矿B.通货膨胀率上升C.实际利率上升D.战争爆发E.美元贬值【答案】 BD19. 【问题】 下列关于个人贷款合同利率的说法，正确的有（ ）。A.应根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度确定贷款合同利率B.贷款银行确定合同利率应与借款人共同商定C.合同利率由贷款银行单方确定，借款人只能被动接受D.合同利率应与法定贷款利率一致E.合同利率在借款合同中载明【答案】 AB20. 【问题】 债券的投资风险主要包括（ ）。A.利率风险B.信用风险C.汇率风险D.流动性风险E.政策风险【答案】 ABCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)1. 张莉打算采用个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用（非商用），计划向银行贷款额为20万元。（1）个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）。A.汽车实际成交价格B.贷款银行认可的评估价格C.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者D.汽车实际成交价格与贷款银行认E.可的评估价格中的低者（2）若张莉已婚，则申请个人汽车贷款需提交的申请材料有（）。A.购车首付款证明B.收人证明和资产证明C.所购车辆合法运营的证明D.居民身份证、户口本或其他有效身份证件E.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件【答案】（1）答案：C解析：汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。（2）答案：ABDE解析：申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括：合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料；贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；购车首付款证明材料等。如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。（3）答案：ABCDE解析：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中，各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定。2. 某企业计划从事一个固定资产投资项目，投资总额1000万元，固定资产项目寿命期预计为5年，期末残值为零。自投资后一年起，项目预计可实现销售收入分别为300万元、400万元、600万元、700万元、500万元。项目单位产品销售可变成本率(含税)为50，设备折旧采用直线折旧法，除设备折旧外，企业无其他固定成本。基于上述情况，完成以下题目。完成以下项目利润和现金流量测算。(单位：万元)(在带有底色的单元格处填写)【答案】上表中各年份数据计算如下：年固定成本=年折旧额=(1000-0)5=200(万元)，以下计算各年现金流时折旧额不作为现金流出。第一年税前利润=300×(1-50)-200=-50(万元)，税前项目现金流=300×(1-50)=150(万元)；第二年税前利润=400×(1-50)-200=0(万元)，税前项目现金流=400×(1-50)=200(万元)；第三年税前利润=600×(1-50)-200=100(万元)，税前项目现金流=600×(1-50)=300(万元)；第四年税前利润：700×(1-50)-200=150(万元)，税前项目现金流=700×(1-50)=350(万元)；第五年税前利润=500×(1-50)-200=50(万元)，税前项目现金流=500×(1-50)=250(万元)。3. 某企业计划从事一个固定资产投资项目，投资总额1000万元，固定资产项目寿命期预计为5年，期末残值为零。自投资后一年起，项目预计可实现销售收入分别为300万元、400万元、600万元、700万元、500万元。项目单位产品销售可变成本率(含税)为50，设备折旧采用直线折旧法，除设备折旧外，企业无其他固定成本。基于上述情况，完成以下题目。完成以下项目利润和现金流量测算。(单位：万元)(在带有底色的单元格处填写)【答案】上表中各年份数据计算如下：年固定成本=年折旧额=(1000-0)5=200(万元)，以下计算各年现金流时折旧额不作为现金流出。第一年税前利润=300×(1-50)-200=-50(万元)，税前项目现金流=300×(1-50)=150(万元)；第二年税前利润=400×(1-50)-200=0(万元)，税前项目现金流=400×(1-50)=200(万元)；第三年税前利润=600×(1-50)-200=100(万元)，税前项目现金流=600×(1-50)=300(万元)；第四年税前利润：700×(1-50)-200=150(万元)，税前项目现金流=700×(1-50)=350(万元)；第五年税前利润=500×(1-50)-200=50(万元)，税前项目现金流=500×(1-50)=250(万元)。4. 某项目预计建成投产后各项费用的发生情况如表所示。根据以上资料，回答下列问题。（1）该项目每年所需存货流动资金为（）万元。A7458B7625C7716D852（2）该项目每年所需应收账款流动资金为（）万元。A33B150C250D450【答案】（1）B【解析】外购原辅材料、燃料年流动资金=全年费用÷周转次数=900÷2=450（万元）；在产品年流动资金=（年生产成本一年折旧）÷周转次数=（600-50）÷4=1375（万元）；产成品年流动资金=（年生产成本-年折旧+年管理费用）÷周转次数=（1000-50+100）÷6=175（万元）。所以，存货每年所需流动资金=450+1375+175=7625（万元）。（2）B【解析】应收账款年流动资金=年经营成本÷周转次数=200÷（360÷270）=150（万元）。（3）C【解析】现金=（年工资福利费+年其他费用）÷周转次数=500÷2=250（万元）。（4）A【解析】应付账款=原材料、燃料和外购动力全年费用÷周转次数=900÷2=450（万元）。项目年所需流动资金=项目流动资金总需用额-流动负债=（存货+应收账款+现金）-应付账款=7625+150+250-450=7125（万元）。5. 2019年张某为45岁，是本市（非住房限购城市）某私企员工，每月税后工资16000元，配偶为家庭主妇无收入来源，张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额30万元，每月需还款4500元。近期张某为改善居住环境，想在市中心在购买一套100平米的二手住房，通过房产中介机构（不承担阶段性担保责任）与卖房人签订了二手房屋（普通住房）买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值300万元。张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定5年期以上的贷款年基准利率为4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不得超过70岁。请根据以上材料回答下列问题：1在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际应缴纳首付款为（）万元。2根据现行监管规定，张某本笔住房贷款的月还款额最高为（）元。3根据现行监管规定，如按等额本息还款法计算，B银行可向张某发放的最高贷款额为（）万元。（计算结果保留两位小数）（填空题，3分）4B银行利用信用评分模型对张某开展评估，以下关于申请评估的表述中，错误的有（）。A在B银行自动化审批决策中，如该笔贷款申请符合自动拒绝条件，包括硬政策自动拒绝和低分自动拒绝，则不再进行人工审批，直接拒绝B在排除政策决策流程中，如果张某符合排除政策，不论其评分处于何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，且不允许再次提交评分C如果该笔贷款申请评分低于某一分数（低分阈值），且没有被低分挑选政策挑选，则会自动拒绝D如果该笔贷款出现同时满足通过和拒绝硬政策的情况，一般拒绝政策会优先于通过政策E申请评分是整个信贷审批流程的重要环节，在贷款审批之后，贷款发放之前【答案】1.150在不实施“限购”措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30%。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有30万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30%的首付款，最高可贷3000000×70%=210万元。因此张某实际需交首付款为360-210=150万元2.3500商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条规定，商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），房产支出与收入比（本次贷款的月还款额月物业管理费）/月均收入，其中收入是指申请人自身的可支配收入，共同申请则为主申请人和共同申请人的可支配收入。题中，张某向B银行提交了二手房贷款申请，考虑到这是张某的第二套住房且上一套住房每月需还款4500元，不考虑物业管理费，则有：（本次贷款的月还款额4500）÷160000.5，解得：本次贷款的月还款额3500元。3.61.08由题可知，借款人年龄与贷款期限之和不得超过70岁，因此，张某该套住房的最长贷款期限为25年。根据等额本息还款法计算公式：则有：3500（4.8%÷12）×（14.8%÷12）300÷（14.8%÷12）3001×贷款金额，解得B银行可向张某发放的最高贷款金额为61.08（万元）。4.答案：B、EB项，对于符合排除政策的申请客户，不论其评分数处于何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，该笔客户申请将不会进入下一步流程，但退回给受理人员修改信息后，仍可再次提交评分；E项，申请评分模块是整个个贷审批流程中的一个环节，在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前，是贷前风险识别评估的重要手段。