2022年陕西省初级银行从业资格提升题.docx

2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 下列属于股权工具是( )。A.优先股B.企业债C.国库券D.银行债券【答案】 A2. 【问题】 下列属于银保监会监管的非银行金融机构有（ ）。A.B.C.D.【答案】 D3. 【问题】 根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列属于商业银行控制操作风险策略的是（ ）。A.识别风险B.稀释风险C.规避风险D.对冲风险【答案】 C4. 【问题】 个人住房贷款借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备一些条件,但不包括( )。A.贷款未到期B.无欠息C.无拖欠本金D.本期本金未归还【答案】 D5. 【问题】 哈里马柯维茨(Harry Markowitz)于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.欧式期权定价模型B.资本资产定价模型C.投资组合理论D.套利定价模型【答案】 C6. 【问题】 个人商用房贷款需提供的个人收入证明不包括（）。A.个人纳税证明B.工资薪金证明C.在银行近6个月内的平均金融资产证明D.在银行近一年内的平均金融资产证明【答案】 D7. 【问题】 在声誉风险管理中，下列哪项不是董事会及高级管理层的责任 （）A.制定声誉风险管理原则和操作流程B.制定危机处理程序C.撰写声誉风险监测报告D.定期审核声誉风险管理政策【答案】 C8. 【问题】 下列不是可能影响声誉的市场风险因素的是（）。A.国债交易损失扩大B.衍生产品交易策略错误C.经常遭到监管处罚D.持有外汇品种单一【答案】 C9. 【问题】 风险与控制自我评估的原理是（ ）。A.固有风险-剩余风险=操作风险B.控制措施÷剩余风险=固有风险C.操作风险-控制措施=剩余风险D.固有风险-控制措施=剩余风险【答案】 D10. 【问题】 根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.高级计量法B.内部评级法C.标准法D.基本指标法【答案】 A11. 【问题】 法律成本是指（ ）。A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等【答案】 D12. 【问题】 下列关于收益率曲线的说法，不正确的是（ ）。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 D13. 【问题】 以下哪一项属于银行业金融机构的经济责任（ ）A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展【答案】 C14. 【问题】 个人贷款原则上应当采用（）支付的方式向借款人交易对象支付。A.贷款人自主B.贷款人受托C.借款人自主D.借款人受托【答案】 B15. 【问题】 商业银行的风险管理策略不包括（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险集中D.风险补偿【答案】 C16. 【问题】 风险管理的第一道防线是（ ）。A.风险管理制度B.风险管理职能部门C.前台业务部门D.内部审计【答案】 C17. 【问题】 A企业2010年的销售成本为3000万元，销售收入为4500万元，年初资产总额为7500万元，年底资产总额为10500万元，则其总资产周转率约为( )。A.33B.47C.50D.80【答案】 C18. 【问题】 国家助学贷款的贷款额度为每人每学年最高不超过（）元。A.5000B.6000C.8000D.12000【答案】 C19. 【问题】 在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下不属于财务报表分析的是（）。A.财务报表是否如实提供会计信息B.财务报表是否采用统一的编制基础C.核查存货周转率、流动资产周转率等营运能力比率D.有无随意变更会计处理方法【答案】 C20. 【问题】 授信风险越高的客户，贷后检查次数应越多、频率越高，按（）原则进行管理。A.差别管理B.动态管理C.重点关注D.静态管理【答案】 A二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 商业银行风险具有（）的特征。A.金额大B.涉及面广C.金额小D.涉及面不大E.影响一般【答案】 AB2. 【问题】 下列关于固定资产净值的说法，正确的有（）。A.固定资产的净值随折旧时间推移而减少B.固定资产的净值随固定资产的更新改造而增加C.不同企业采用不同折旧方法会对固定资产周转率的比较产生影响D.行业性质不同会造成固定资产状况的不同E.计算固定资产周转率时，固定资产净值使用平均值【答案】 ABCD3. 【问题】 下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。A.挪用公款B.签订合同失职罪C.受贿D.金融诈骗罪E.贪污【答案】 ABC4. 【问题】 可撤销的合同包括（ ）。A.因重大误解订立的合同B.显失公平的合同C.因欺诈、胁迫、乘人之危而订立的合同D.恶意串通，损害国家、集体或第三人利益的合同E.以合法形式掩盖非法目的的合同【答案】 ABC5. 【问题】 下列各项中，不属于债券投资风险的有（ ）A.市场风险B.声誉风险C.价格风险D.赎回风险E.提前偿付风险【答案】 AB6. 【问题】 关于长期投资，下列说法中正确的有（ ）。A.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资B.长期投资属于一种战略投资，其风险较大C.最适当的融资方式是股权性融资D.其属于资产变化引起的借款需求E.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动【答案】 ABCD7. 【问题】 商业银行面临的外部风险有（）。A.行业风险B.竞争对手风险C.品牌风险D.客户风险E.技术风险【答案】 ABCD8. 【问题】 与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当特别关注（ ）等风险因素的影响。A.区域风险B.行业风险C.宏观经济因素D.客户的偿债意愿E.客户的偿债能力【答案】 ABC9. 【问题】 银行的利益定位策略包括（）。A.客户收益B.银行的当期收入和长远利益C.客户身份D.竞争对手收益E.客户终身价值【答案】 AB10. 【问题】 下列关于利息备付率的说法中，正确的有（ ）。A.利息备付率又称“项目利息保障倍数”B.利息备付率必须分年计算当期值C.利息备付率原则应小于1，各家银行可根据自己政策确定最高值要求D.利息备付率越高，表明利息偿付的保障程度越高E.利息备付率可按整个贷款偿还期内息税前利润之和与全部应付利息之和加总计算【答案】 AD11. 【问题】 中国证监会对合格外审机构的评估因素包括（）。A.在形式上和实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系E.具有良好的职业声誉、无重大不良记录【答案】 ACD12. 【问题】 下列关于银行的福费廷业务特点的说法，正确的是()。A.福费廷业务属于衍生产品业务B.出口商卖断票据，放弃对所出票据的一切权益C.银行（包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现D.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质E.从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据的贴现【答案】 BCD13. 【问题】 被用做基准利率的利率包括（）A.市场利率B.法定利率C.行业公定利率D.年利率E.月利率【答案】 ABC14. 【问题】 作为一种产品形式，由于银行理财产品的标的()，注定了其与其他金融市场之间存在千丝万缕的联系，这些金融市场的变化也深深影响着银行理财产品的发展路径。A.范围广泛B.结构单一C.复制性强D.结构多样E.产品单一【答案】 AD15. 【问题】 市场约束的参与方除了银行监管部门以外，还包括（ ）。A.其他债权人B.银行股东C.公众存款人D.外部中介机构E.银行业协会【答案】 ABCD16. 【问题】 对于在中华人民共和国境内设立的金融机构的监督管理，如法律、行政法规另有规定的，依照其规定。这些金融机构包括()A.政策性银行B.金融资产管理公司C.外资银行业金融机构D.中外合资银行业金融机构E.外国银行业金融机构的分支机构【答案】 ABCD17. 【问题】 私募债的投资方式包括（）。A.杠杆组合B.买入持有C.利用量化工具买卖私募债D.组合投资E.投资担保【答案】 ABC18. 【问题】 下列关于市场计量方法的说法正确的是（）。A.缺口分析是对利率变动进行敏感性分析的方法之一B.久期分析是衡量利率变化对银行经济价值的影响C.外汇敞口方法是商业银行最早采用的汇率风险计量方法D.缺口分析是一种比较高级的利率风险计量方法E.缺口分析比久期分析方法先进的利率风险计量方法【答案】 ABC19. 【问题】 以下属于银行业消费者主要权利的是（）。A.受尊重权B.受教育权C.自主选择权D.公开交易权E.依法求偿权【答案】 ABC20. 【问题】 中长期贷款计息方式有()。A.固定利率B.浮动利率C.前期浮动、后期固定D.前期固定、后期浮动E.积数计息法【答案】 BD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)