2022年山西省初级银行从业资格自测模拟题.docx

2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）。A.监督董事会和高级管理层加强风险管理、完善内部控制所做的工作B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况C.监督商业银行风险管理部门在风险管理中的工作情况D.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况【答案】 C2. 【问题】 我国商业银行的核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 B3. 【问题】 以下不属于合规管理部门的基本职责的是（ ）。A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】 A4. 【问题】 （ ）通常为一定历史时期内损失的平均值。A.预期损失B.期望损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 A5. 【问题】 按照英国银行改革法案提出的“栅栏原则”，必须放入栅栏内的业务是（ ）。A.自营交易业务B.对大型企业提供的存贷款业务C.国际业务D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】 D6. 【问题】 以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.国债B.企业和公司债券C.地方政府债券D.金融债权【答案】 A7. 【问题】 一手个人住房交易时，在贷款人购买的房屋没有办理好抵押登记前，由（）提供阶段性或全程担保。A.经纪公司B.有担保能力的第三人C.开发商D.借款人【答案】 C8. 【问题】 按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即（ ）。A.偏好收益、厌恶风险B.厌恶收益、厌恶风险C.偏好收益、偏好风险D.厌恶收益、偏好风险【答案】 A9. 【问题】 下列关于个人汽车贷款的回收的说法中，错误的是（）。A.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式，及时、足额地偿还贷款本息B.贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式C.借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更D.贷款回收的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清【答案】 D10. 【问题】 商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计/开发应持有的态度，以下不正确的是（ ）。A.不能超越本行业务的现实需求B.要慎重对待系统设计、开发的全过程C.要追求快速见效，争取用最短的时间完成系统设计、开发的全过程D.不能贪大求全【答案】 C11. 【问题】 下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，错误的是（ ）。A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估计量水平D.商业银行需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失【答案】 D12. 【问题】 商业银行应当对交易账簿头寸至少（ ）重估一次市值。A.每月B.每日C.每周D.每旬【答案】 B13. 【问题】 仅采用抵押担保的个人经营贷款，其贷款金额最高不超过抵押物价值的( )。A.70B.60C.80D.50【答案】 A14. 【问题】 债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）以上被视为违约。A.90天B.85天C.80天D.75天【答案】 A15. 【问题】 下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )。A.贷款期限最长不得超过3年B.自用传统动力汽车最高发放比例为80C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%D.二手车贷款最高发放比例为70%【答案】 A16. 【问题】 CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（）。A.保险学的精算理论B.Merton模型C.经济计量学理论D.资产组合理论【答案】 B17. 【问题】 操作风险损失数据的收集步骤不包括（ ）。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 A18. 【问题】 下列（）不属于汇率风险。A.国际收支B.通货膨胀率C.投机冲击D.期权性风险【答案】 D19. 【问题】 商业银行对新发放的30亿元贷款的流动性准备是（ ）。A.24亿元B.9亿元C.4.5亿元D.30亿元【答案】 D20. 【问题】 金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，重点发展了重组型非金业务模式。A.接管B.重组C.处置D.收购【答案】 B二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 我国的货币当局包括（ ）。A.中国银行B.中国人民银行C.国家外汇管理局D.财政部E.国库支付中心【答案】 BC2. 【问题】 下列属于公司信贷监管条件的有（）。A.财务维持B.信用维持C.股权维持D.信息交流E.委托监管【答案】 ACD3. 【问题】 当中央银行买入证券时可以导致（）。A.货币供应量增加B.货币供应量下降C.证券价格上涨D.证券价格下跌E.市场利率下降【答案】 AC4. 【问题】 替代品的威胁主要来自于（）。A.替代品的价格低B.替代品的价格高C.替代品的质量好D.用户的转换成本低E.用户的转换成本高【答案】 ACD5. 【问题】 银行风险监管指标的监测评价应遵循的原则有（）。A.准确性原则B.可比性原则C.及时性原则D.完整性原则E.法人并表原则【答案】 ABC6. 【问题】 抵押担保的范围包括()。A.违约金B.损害赔偿金C.实现抵押权费用D.主债权及利息E.抵押财产保管费用【答案】 ABCD7. 【问题】 对银行合作机构的管理水平进行分析，应从以下几方面着手()。A.组织结构是否健全B.资产负债情况C.管理制度特别是财务制度是否完善D.有无健全的财务监督机制E.改制后企业的公司治理结构是否合理【答案】 ACD8. 【问题】 家庭的生命周期一般可分为（ ）。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期E.死亡期【答案】 ABCD9. 【问题】 金融资产管理公司申请设立分公司，应当具备以下条件（）A.具有良好的公司治理结构B.风险管理和内部控制健全有效C.具有拨付营运资金的能力D.最近1年无严重违法违规行为和重大案件E.具有完善、合规的信息科技系统和信息安全体系，具有标准化的数据管理体系，具备保障业务连续有效安全运行的技术与措施【答案】 ABC10. 【问题】 风险应对策略包括（）。A.风险规避B.风险转移C.风险降低D.风险分担E.风险承受【答案】 ACD11. 【问题】 现场检查的主要方式有( )。A.抽调内审人员B.约谈外审人员C.查阅资料文件D.测试有关系统设施设备E.向其他银行业金融机构了解情况【答案】 ABCD12. 【问题】 中国银监会确立的实施巴塞尔新资本协议的基本原则包括（）。A.分类实施B.分类达标C.分层推进D.分步达标E.分项落实【答案】 ACD13. 【问题】 在商业银行对操作风险的监测中，关键风险指标是指用来考查商业银行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其监测从而为操作风险管理提供早期预警。确定关键风险指标的三个步骤是（）。A.了解业务和流程B.确定并理解主要风险领域C.定义操作风险D.定义风险指标并按重要程度对定义的风险指标进行排序，确定主要的风险指标E.对操作风险进行分类【答案】 ABD14. 【问题】 现代主要的风险预警方法有（）。A.专家判断法B.评级方法C.信用评分方法D.统计模型E.立体模拟法【答案】 ABCD15. 【问题】 贷款发放时，除首次放款外，以后的每次放款无须重复提交许多证明文件和批准文件，通常只需提交（ ）。A.提款申请书B.借款凭证C.财务报表D.贷款用途证明文件E.已正式签署的合营合同【答案】 ABD16. 【问题】 下列关于商业银行账面资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有( )。A.三者相互独立B.合格资本的数额应大于最低监管资本要求C.账面资本与监管资本(银行持有的合格资本)具有交叉，可以用于吸收损失D.银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本E.监管资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求【答案】 BCD17. 【问题】 缺口分析的局限性是（）。A.只考虑了重新定价风险，未考虑基准风险B.大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入的影响C.忽略了同一时段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异D.忽略了各币种汇率变动的相关性E.只能反映利率变动的短期影响【答案】 ABC18. 【问题】 普通股股东享有的权利主要包括（ ）。A.公司重大决策的参与权B.公司盈余和剩余资产分配权C.选择管理者D.优先认购新股的权利E.请求召开临时股东大会【答案】 ABD19. 【问题】 下列选项中，属于经营状况预警信号的有（）。A.销售额下降B.成本上升、收益减少C.丧失多个财力雄厚的客户D.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常E.投机于存货，使存货超出正常水平【答案】 CD20. 【问题】 行政处罚的种类有()。A.警告B.罚款C.行政拘留D.拘役E.降级【答案】 ABC三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)