第4章电子商务的网上支付.ppt

第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付第4章电子商务的网上支付 Still waters run deep.流静水深流静水深,人静心深人静心深 Where there is life,there is hope。有生命必有希望。有生命必有希望第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付4.1 网上支付系统网上支付系统4.1.1 电子商务与网上支付系统电子商务与网上支付系统4.1.2 网上支付系统的基本构成网上支付系统的基本构成4.1.3 网上支付系统的种类网上支付系统的种类4.1.4 网上支付系统的功能网上支付系统的功能返回本章首页第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付4.1.1 电子商务与网上支付系统电子商务与网上支付系统电子商务带来的网络化让有形的东西无形化了，电子商务带来的网络化让有形的东西无形化了，在一次支付中，甚至可能不会产生任何实体的东西，在一次支付中，甚至可能不会产生任何实体的东西，而只是生成了若干文件而已。一个网上支付系统要而只是生成了若干文件而已。一个网上支付系统要实现在公共网络上传输敏感的支付信息就必须采取实现在公共网络上传输敏感的支付信息就必须采取先进可行的安全技术。此外，网上支付系统在将支先进可行的安全技术。此外，网上支付系统在将支付工具，支付过程无形化的同时，也将原来面对面付工具，支付过程无形化的同时，也将原来面对面的信用关系虚拟化了。因此，电子商务中的网上支的信用关系虚拟化了。因此，电子商务中的网上支付体系实际上是融金融体系为一体的综合大系统。付体系实际上是融金融体系为一体的综合大系统。返回本节第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付4.1.2 网上支付系统的基本构成网上支付系统的基本构成图图4-1网网上上支支付付体体系系的的基基本本构构成成返回本节第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付4.1.3 网上支付系统的种类网上支付系统的种类（1）信用卡支付系统的特点是：每张卡对应着）信用卡支付系统的特点是：每张卡对应着一个账户，资金的支付最终是通过转账实现的，一个账户，资金的支付最终是通过转账实现的，对信用卡账户的处理是后于货款支付的。对信用卡账户的处理是后于货款支付的。（2）电子转账支付系统的特点是：是一种）电子转账支付系统的特点是：是一种“即即时付款时付款”的支付办法。的支付办法。（3）电子现金支付系统的特点则是：是一种）电子现金支付系统的特点则是：是一种“预先付款预先付款”的支付系统。的支付系统。返回本节第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付4.1.4 网上支付系统的功能网上支付系统的功能（1）使用数字签名和数字证书实现对各方的认）使用数字签名和数字证书实现对各方的认证。证。（2）使用加密技术对业务进行加密。）使用加密技术对业务进行加密。（3）使用消息摘要算法以确认业务的完整性。）使用消息摘要算法以确认业务的完整性。（4）当交易双方出现异议、纠纷时，保证对业）当交易双方出现异议、纠纷时，保证对业务的不可否认性。务的不可否认性。（5）能够处理贸易业务的多边的支付问题。）能够处理贸易业务的多边的支付问题。返回本节第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付4.2 网上支付方式网上支付方式4.2.1 信用卡网上支付方式信用卡网上支付方式4.2.2 电子支票支付方式电子支票支付方式4.2.3 电子现金支付方式电子现金支付方式返回本章首页第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付4.2.1 信用卡网上支付方式信用卡网上支付方式1信用卡网上支付系统模型（信用卡网上支付系统模型（如图如图4-2所示）所示）2信信用用卡卡网网上上支支付付方方式式的的业业务务流流程程（参参见见图图4-2）3信用卡网上支付系统实例介绍信用卡网上支付系统实例介绍（1）First Virtual（FV网网上上支支付付系系统统的的模模型型如如图图4-3所示）所示）（2）SET（如图如图4-4所示）所示）第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付图图4-2信信用用卡卡网网上上支支付付系系统统模模型型第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付图图4-3FirstVirtual支支付付系系统统模模型型第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付图图4-4SET网网上上支支付付模模型型返回本节第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付4.2.2 电子支票支付方式电子支票支付方式1电子支票支付系统模型电子支票支付系统模型（如图如图4-5所示）所示）2电电子子支支票票支支付付方方式式的的业业务务流流程程（参参见见图图4-5）3电电子子支支票票支支付付系系统统实实例例介介绍绍（其其系系统统结结构构示示意图如图意图如图4-6所示）所示）（1）NetCheque（2）FSTC电子支票电子支票第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付图图4-5电电子子支支票票支支付付方方式式系系统统模模型型第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付图图4-6FSTC电电子子支支票票支支付付系系统统结结构构示示意意图图返回本节第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付4.2.3 电子现金支付方式电子现金支付方式1现金与电子现金现金与电子现金人们对现金的偏好，是与现金有如下特点有关：人们对现金的偏好，是与现金有如下特点有关：1）现金具有最终法律的特征。）现金具有最终法律的特征。2）现金支付具有分散、匿名的特性。）现金支付具有分散、匿名的特性。3）由由上上一一点点的的特特征征就就可可以以推推出出现现金金支支付付还还具具有有技术上的技术上的“离线处理离线处理”的特性。的特性。4）在在于于现现金金具具有有国国家家强强制制力力赋赋予予的的信信用用性性以以及及发行上的有限性（稀缺性）。发行上的有限性（稀缺性）。第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付2电子现金的种类电子现金的种类分分为为：硬硬盘盘数数据据文文件件形形式式的的电电子子现现金金、IC卡卡形形式式的电子现金。的电子现金。两两种种电电子子现现金金的的比比较较：数数据据文文件件型型的的电电子子现现金金在在网网络络中中的的流流通通和和传传递递相相对对方方便便且且携携带带不不便便；而而智智能能卡卡电电子子现现金金在在网网络络化化过过程程中中相相对对复复杂杂一一些些且且携携带带十十分分方方便便，数数据据文文件件型型的的电电子子现现金金又又有有较较优优的的安全性。安全性。第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付3电子现金网上支付系统模型电子现金网上支付系统模型其其网网上上购购物物的的支支付付系系统统结结构构模模型型如如图图4-7所所示示（以网络化的智能卡电子现金为例）。（以网络化的智能卡电子现金为例）。4电子现金支付系统实例介绍电子现金支付系统实例介绍（1）Ecash（其系统结构如图其系统结构如图4-8所示）所示）（2）Mondex（其系统结构如图其系统结构如图4-9所示）所示）第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付图图4-7电电子子现现金金网网上上支支付付系系统统模模型型第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付图图4-8Ecash支付系统结构图支付系统结构图第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付图图4-9Mondex支付系统结构图支付系统结构图返回本节第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付4.3 网上银行网上银行4.3.1 网上银行的基本概念网上银行的基本概念4.3.2 网上银行的功能网上银行的功能4.3.3 网上银行模式网上银行模式4.3.4 网上银行的技术要求网上银行的技术要求4.3.5 网上银行的管理网上银行的管理返回本章首页第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付4.3.1 网上银行的基本概念网上银行的基本概念1网上银行的定义网上银行的定义网网上上银银行行利利用用Internet和和Intranet技技术术，为为客客户户提提供供综综合合、统统一一、安安全全、实实时时的的银银行行服服务务，包包括括提提供供对对私私、对对公公的的各各种种零零售售和和批批发发的的全全方方位位银银行行业业务务，还还可可以以为为客客户户提提供供跨跨国国的的支支付付与与清清算算等其他的贸易、非贸易的银行业务服务。等其他的贸易、非贸易的银行业务服务。第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付2网上银行的主要特征网上银行的主要特征（1）依依托托迅迅猛猛发发展展的的计计算算机机和和计计算算机机网网络络与与通通信技术，利用渗透到全球每个角落的因特网。信技术，利用渗透到全球每个角落的因特网。（2）突突破破了了银银行行传传统统业业务务操操作作模模式式，把把银银行行的的业务直接在因特网上推出。业务直接在因特网上推出。（3）可可以以通通过过网网络络自自动动定定期期交交纳纳各各种种社社会会服服务务项目的费用，进行网上购物。项目的费用，进行网上购物。第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付（4）企业集团用户不仅可以查询本公司和集团企业集团用户不仅可以查询本公司和集团子公司账户的余额、汇款、交易信息，并且能够子公司账户的余额、汇款、交易信息，并且能够在网上进行电子贸易。在网上进行电子贸易。（5）网上银行服务还提供网上支票报失、查询）网上银行服务还提供网上支票报失、查询服务，维护金融秩序，最大限度减少国家、企业服务，维护金融秩序，最大限度减少国家、企业的经济损失。的经济损失。（6）网上银行服务采用了多种先进技术来保证）网上银行服务采用了多种先进技术来保证交易的安全，商业罪犯将更难以找到可乘之机。交易的安全，商业罪犯将更难以找到可乘之机。第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付3网上银行在电子商务中的作用网上银行在电子商务中的作用银行作为电子化支付和结算的最终执行者，银行作为电子化支付和结算的最终执行者，起着连接买卖双方的纽带作用。网上银行所提供起着连接买卖双方的纽带作用。网上银行所提供的电子支付服务是电子商务中最关键的因素，直的电子支付服务是电子商务中最关键的因素，直接关系到电子商务的发展前景。随着电子商务的接关系到电子商务的发展前景。随着电子商务的发展，网上银行的发展亦是必然趋势。发展，网上银行的发展亦是必然趋势。返回本节第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付4.3.2 网上银行的功能网上银行的功能1传统商业银行业务功能传统商业银行业务功能1）银行零售业务）银行零售业务2）银行国内批发业务）银行国内批发业务3）全球批发业务）全球批发业务4）银行投资业务）银行投资业务5）银行信托业务）银行信托业务第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付2网上银行的功能网上银行的功能（1）银银行行业业务务项项目目：个个人人银银行行服服务务、网网上上信信用用卡卡业业务务、对对公公业业务务、其其他他付付款款方方式式、国国际际业业务务、信贷、特色服务。信贷、特色服务。（2）商商务务服服务务：投投资资理理财财、资资本本市市场场、政政府府服服务。务。（3）信信息息发发布布：国国际际市市场场外外汇汇行行情情、兑兑换换利利率率、储储蓄蓄利利率率、汇汇率率、国国际际金金融融信信息息、证证券券行行情情、银银行信息等。行信息等。第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付图图4-10银行电子化系统的划分银行电子化系统的划分返回本节第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付4.3.3 网上银行模式网上银行模式1网上银行的运行机制网上银行的运行机制从从网网上上银银行行的的运运行行机机制制上上讲讲有有两两种种模模式式。一一种种是是完完全全依依赖赖于于Internet网网发发展展起起来来的的全全新新电电子子银银行行。另另一一种种模模式式是是指指传传统统商商业业银银行行运运用用公公共共Internet开开展展传传统统的的银银行行业业务务，通通过过其其发发展展家家庭庭银行、企业银行等服务。银行、企业银行等服务。第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付2网上银行的业务模式网上银行的业务模式有三种模式：第一种模式，把网上银行所针有三种模式：第一种模式，把网上银行所针对的客户群设定为零售客户，把网上银行作为银对的客户群设定为零售客户，把网上银行作为银行零售业务柜台的延伸，达到行零售业务柜台的延伸，达到24小时不间断服务小时不间断服务的效果，并节省银行的成本。第二种模式，网上的效果，并节省银行的成本。第二种模式，网上银行以批发业务为主，即在网上处理银行间的交银行以批发业务为主，即在网上处理银行间的交易和银行间的资金往来；第三种模式，是前两种易和银行间的资金往来；第三种模式，是前两种的结合，即网上银行包括零售和批发两个方面的的结合，即网上银行包括零售和批发两个方面的业务。业务。返回本节第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付4.3.4 网上银行的技术要求网上银行的技术要求从从技技术术的的角角度度看看，网网上上交交易易至至少少需需要要四个方面功能：四个方面功能：（1）商户系统）商户系统（2）电子钱包）电子钱包（3）支付网关）支付网关（4）安全认证）安全认证返回本节第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付4.3.5 网上银行的管理网上银行的管理1网上银行的经营风险网上银行的经营风险（1）信信息息在在Internet上上扩扩散散得得很很快快，信信息息的的迅迅速传播扩散会直接影响到网上银行的运行。速传播扩散会直接影响到网上银行的运行。（2）Internet让让客客户户可可以以更更快快地地访访问问他他们们的的账账户。户。（3）对对网网上上银银行行方方便便快快捷捷的的访访问问和和信信息息通通过过Internet可可以以快快速速扩扩散散，也也使使得得网网上上银银行行的的运运行行更容易受到外界因素的影响。更容易受到外界因素的影响。第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付（4）安安全全是是基基于于Internet的的网网上上银银行行最最大大的的问问题。题。（5）传传统统的的商商业业银银行行如如果果出出现现危危机机，国国家家一一般般要对其进行一定的干预。要对其进行一定的干预。（6）在在Internet 上上人人们们不不一一定定需需要要使使用用真真名名和和真真实实的的通通信信地地址址，网网上上消消费费者者和和网网上上银银行行之之间间的的高高度度匿匿名名性性增增加加了了银银行行和和储储户户之之间间相相互互监监督督的的困困难。难。第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付2网上银行管理的问题网上银行管理的问题对于许多类型的跨国界金融服务，现在还不对于许多类型的跨国界金融服务，现在还不清楚用哪个国家的管理规定。不同国家对网上银清楚用哪个国家的管理规定。不同国家对网上银行的管理规定松紧程度差别很大。行的管理规定松紧程度差别很大。第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付3网上银行管理的策略网上银行管理的策略由于由于Internet具有国际性，因此网上银行也具有国际性，因此网上银行也具有国际性，但它的国际性与传统的跨国银行的具有国际性，但它的国际性与传统的跨国银行的国际性不同。美国对外国银行机构进行管理时，国际性不同。美国对外国银行机构进行管理时，实行与美国银行同等对侍的实行与美国银行同等对侍的“国民侍遇国民侍遇”，而欧，而欧洲委员会则实行洲委员会则实行“本地国原则本地国原则”。网上银行与跨。网上银行与跨国银行还有一个重要的区别：网上银行并不建立国银行还有一个重要的区别：网上银行并不建立分支机构，因此对网上银行的管理各国也会面临分支机构，因此对网上银行的管理各国也会面临不同的问题。不同的问题。返回本节第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付4.4 网上银行实例分析网上银行实例分析4.4.1 中国银行网上银行中国银行网上银行（www.bank-of-）4.4.2 招商银行网上银行招商银行网上银行（）返回本章首页第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付4.4.1 中国银行网上银行（中国银行网上银行（www.bank-of-）中中国国银银行行提提供供的的网网上上银银行行服服务务目目前前主主要要包包括括（中中国银行网站主页如图国银行网站主页如图4-114-11所示）：所示）：1 1企企业业在在线线理理财财（其其网网页页如如图图4-124-12所所示示）：企企业业集集团团服服务务、对对公公账账务务实实时时查查询询、网网上上转转账账服服务务、国际收支申报国际收支申报2 2支付网上行（其网页如图支付网上行（其网页如图4-134-13所示）所示）3 3银证快车（网页如图银证快车（网页如图4-144-14所示）所示）第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付图图4-11中国银行网站主页（中国银行网站主页（www.bank-of-）第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付图图4-12中国银行网上银行中国银行网上银行“企业在线理财企业在线理财”网页网页第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付图图4-13中国银行网上银行中国银行网上银行“支付网上行支付网上行”网页网页第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付图图4-14中国银行网上银行中国银行网上银行“银证快车银证快车”网网页页返回本节第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付4.4.2 招商银行网上银招商银行网上银（）招商银行网站主页如图招商银行网站主页如图4-15所示。所示。1网上银行业务简介网上银行业务简介（1）网上）网上“企业银行企业银行”（网页如图（网页如图4-16所示）。所示）。（2）网上）网上“个人银行个人银行”（网页如图网页如图4-17所示）所示）（3）网上支付（）网上支付（网页如图网页如图4-18所示）所示）（4）网上商城（）网上商城（网页如图网页如图4-19所示）所示）（5）网上证券（）网上证券（网页如图网页如图4-20所示）所示）第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付图图4-15招商银行主页（招商银行主页（）第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付图图4-16招商银行网上招商银行网上“企业银行企业银行”的网页的网页第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付图图4-17招商银行网上招商银行网上“个人银行个人银行”网页网页第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付图图4-18招商银行招商银行“网上支付网上支付”网页网页第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付图图4-19招商银行招商银行“网上商城网上商城”网页网页第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付图图4-20招商银行招商银行“网上证券网上证券”的网的网页页第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付2网上银行的安全机制网上银行的安全机制（1）网上）网上“企业银行企业银行”的安全机制：的安全机制：传输安全、传输安全、病毒防范、严格的授权管理病毒防范、严格的授权管理（2）“个人银行个人银行”服务的安全机制：服务的安全机制：网站认证、网站认证、传输安全、客户身份认证、网上交易资金在银行传输安全、客户身份认证、网上交易资金在银行主机系统内封闭流动、网上支付信息保护、功能主机系统内封闭流动、网上支付信息保护、功能申请、设定交易限额、申请、设定交易限额、“网上支付网上支付”账号与银行账号与银行主账号分离、严格的网上商户管理、网上交易的主账号分离、严格的网上商户管理、网上交易的可追溯性可追溯性第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付3招商银行网上银行发展展望招商银行网上银行发展展望（1）增增加加业业务务品品种种，完完善善服服务务功功能能金金融融信信息息类类：账账户户服服务务类类、支支付付结结算算类类、投投资资理理财财类类、其其他他服服务务（2）发发展展虚虚拟拟银银行行：发发行行网网上上储储值值卡卡、开开发发网网络综合账户络综合账户 返回本节第第4 4章章 电子商务的网上支付电子商务的网上支付THANK YOU VERY MUCH！本章到此结束，本章到此结束，谢谢您的光临！谢谢您的光临！返回本章首页结束放映