2022年江西省中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考试题库.docx

2022年江西省中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力考试题库一、单项选择题.债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后'宣告债务 人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本（）以上的出资人，可以向人民 法院申请重整。A、二十分之一B、十五分之一C、十分之一D、五分之一答案：C解析：略1 .（）是一个事后衡量指标，在事前进行投资决策时具有很强的主观性。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率答案：C解析：持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格X100%。由于出售 价格只有在投资者实际出售债券时才能够确定，是一个事后衡量指标，在事前进B汇率风险C、股票价格风险D、商品价格风险答案：A解析：A利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、 基准风险和期权性风险。23 .我国民法通那么规定的普通诉讼时效期间为()年。Av 一年B、两年C、五年D、十年答案：B解析：B24 .影响债券定价的内部因素不包括()。A、债券的面值B、市场利率C、是否可提前赎回D、税收待遇答案：B解析：影响债券定价的内部因素包括债券的面值' 债券的票面利息、债券的有效 期' 是否可提前赎回' 是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等。B 项属于影响债券定价的外部因素。D期权E、即期答案：ABCD解析：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数, 合约的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权。金融衍生品还包括具有 远期、期货、掉期（互换）和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。74 .以下关于P2P平台，说法不正确的有。A、有“一对多”、“多对一”、“多对多”三种交易模式B、是个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷C、参与门槛低、渠道本钱低，在一定程度上拓展了社会的融资渠道D、贷款的利率是由银行同期贷款利率确定E、有些平台还提供资金转移和结算' 债务催收、寻找第三方担保等服务答案：AD解析：A项，P2P平台有“一对多”、“多对多”、“一对一”、“多对一”四 种交易模式；D项，贷款的利率或者是由放贷人竞标确定或者是由平台根据借款 人的信誉情况和银行的利率水平提供参考利率。75 .定价管理包括（）。A、内部产品定价B、外部产品定价C、内部资金转移定价管理D、外部资金转移定价管理E、投融资业务管理 答案：BC解析：B, C定价管理可分为外部产品定价和内部资金转移定价管理。76 .根据以下哪些数据显示，甲银行能够保持较好流动性（）A、甲商业银行流动性覆盖率为35%B、甲商业银行净稳定资金比例为130%C、甲商业银行流动性比例为35%D、甲银行非利息收入占总营业收入的50%E、甲银行人均净利润超出兴旺国家平均水平答案:BC解析：A项，商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%； B项，商业银行的净 稳定资金比例应当不低于100% ;C项,商业银行的流动性比例应当不低于25% ； D项，非利息收入是结构指标；E项，人均净利润是效率指标。77 .国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，属于第三产业的有。A、燃气及水的生产和供应业B、渔业C、批发和零售业D、仓储和邮政业E、建筑业答案：CD解析：国民经济可分为：第一产业，是指农、林、 牧、渔业；第二产业，是 指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业，是 指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括交通运输' 仓储和邮政业, 信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地 产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公 共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业, 文化' 体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。78 .财务融资顾问是指商业银行对客户。进行科学分析比拟基础上，运用多种 形式的融资工具，为客户设计新的结构性融资方案，协助客户合理调整融资结构, 降低融资本钱。A、融资方案B、融资工具C、融资结构D、融资本钱E、融资对象答案：CD解析：财务融资顾问是指商业银行对客户融资结构和融资本钱进行科学分析比拟 基础上，运用多种形式的融资工具，为客户设计新的结构性融资方案，协助客户 合理调整融资结构，降低融资本钱。79 .关于利率市场化对商业银行的影响，说法正确的有0 oA、利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间B、把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的 要求C、减少商业银行面临的各种风险D、改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈E、增加了资本管理难度答案:ABDE解析：利率市场化对商业银行的影响主要包括：利率波动的不确定性影响银行存 贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击； 把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求; 加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险；改变商业 银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈；影响商业银行的 资产负债结构，增加了资本管理难度。80 .关于股票的说法，正确的有O。A、股票代表着股东对公司的所有权B、股票是代表一定经济利益分配权利的资本证券C、股票持有者有权参加股份公司的股东大会D、股票是股份发行的E、股票持有者要分担公司的责任和经营风险答案：ABCDE解析：股票是股份发行的' 用以证明投资者的股东身份和权益，并据以 获得股息和红利的凭证。就其性质来看：股票是股份公司资本的构成局部，代表 着股东对公司的所有权，是代表一定经济利益分配权利的资本证券。股票的持有 者即为发行股票的公司的股东，可以凭借股票来证明自己的股东身份，有权参加 股份公司的股东大会、对股份公司的经营发表意见、参与公司的决策；股票持有 者还可以凭借股票参加股份发行企业的利润分配，提供公司的利益，但也要分担 公司的责任和经营风险。81 .合同的相对性主要表现在哪些方面（）A、主体相对B、内容相对C、责任相对D、权利相对E、义务相对答案:ABC解析：合同相对性主要表达在以下三个方面：主体相对，是指合同关系只能发 生在特定的主体之间，只有合同当事人一方能够向合同的另一方当事人基于合同 提出请求或提起诉讼，而不能向与合同无关的第三人提出合同上的请求及诉讼; 内容相对，是指除法律' 合同另有规定以外，只有合同当事人才能享有合同规 定的权利，并承当该合同规定的义务，当事人以外的任何第三人不能主张合同上 的权利，也不承当合同中规定的义务；责任相对。82 .市场风险的计量方法包括（）。A、缺口分析B、久期分析C、风险价值法D、风险指数E、压力测试答案：ABCE解析：市场风险的计量方法有六种，分别是：缺口分析' 久期分析' 外汇敞口分 析' 风险价值法、敏感性分析和情景分析、压力测试。83 .美国的银行监管体制包括（）。A、双线多头的监管体制B、伞形监管模式C、单一全能的监管体制D、“双峰”监管体制E、树形监管模式答案:AB解析：美国的银行监管体制包括双线多头的监管体制和伞形监管模式。84 .有助于提升商业银行资本充足率的方法包括（）。A、提高贷款投放规模B、发行普通股股票C、提高留存利润D、发行资本债券E、发行普通金融债券答案：BC解析：商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。一 级资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。商业银行增加二级资本的 方法，主要包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。商业银行提高 资本充足率的分母对策，主要是降低风险加权总资产以及信用风险, 市场风险和 操作风险的资本要求。85 .银行业从业人员与同事之问应当团结合作，0是符合这一要求的恰当做法。A、老员工向新员工介绍工作经验B、客户经理之间提供各自对客户的服务方式和技巧C、业务部门前台' 中台和后台的员工分工合作D、在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法E、对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会答案:ABCD解析：同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大局意 识，在所在机构成员之间相互提供专业知识和经验，共同创造和谐的工作气氛， 为客户提供优质的金融产品和服务。E项违背了互相监督准那么。86 .中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的以下哪些行为进行检查 监督（）A、执行有关存款准备金管理规定的行为B、与中国人民银行普通贷款有关的行为C、执行有关人民币管理规定的行为D、执行有关反洗钱规定的行为E、执行有关白银管理规定的行为答案：ACD解析：除ACD三项外，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的以下 行为进行检查监督：与中国人民银行特种贷款有关的行为；执行有关银行问 同业拆借市场,银行间债券市场管理规定的行为；执行有关外汇管理规定的行 为；执行有关黄金管理规定的行为；代理中国人民银行经理国库的行为； 执行有关清算管理规定的行为。87 .根据风险分散的原理，以下关于商业银行采取的信贷策略的说法，正确的有 0 OA、可采取限额管理的方法，防止风险敞口过于集中B、不应过多集中于同一行业借款人C、不应过多集中于同一企业D、可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度E、不应过多集中于同一区域借款人答案：ABCDE解析：ABCE四项，风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也 就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。商业银行的业务不应过多集中于同 一客户' 同一行业或同一区域，通常银行可采取限额管理的方法，防止风险敞口 的过于集中。D项，银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于 相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提 供的本外币贷款或授信业务。各银行只对自身承诺份额具有贷款义务，对其他银 行的贷款份额没有责任和义务，可减少单一客户贷款额度，从而起到分散风险的 作用。88 .商业银行的组织架构是企业的。等最基本的结构依据。A、公司治理B、内部控制C、流程运转D、部门设置E、职能规划答案：CDE解析：商业银行的组织架构是企业的流程运转'部门设置及职能规划等最基本的 结构依据。89 .金融工具的风险主要有。A、信用风险B、声誉风险C、市场风险D、法律风险E、战略风险答案：AC解析：金融工具的风险主要有两类：信用风险或称违约风险，即债务人不履行 合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；市场风险，即因经济环境' 市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下 跌，从而给投资人带来损失。90 .银监会的接管决定应当载明以下哪些内容（）A、被接管的商业银行名称B、接管人的名称C、接管理由D、接管组织E、接管期限答案：ACDE 解析：略.以下属于担保法规定的担保方式的有()。A、保证B、抵押C、处分权D、定金E质押答案：ABDE解析：担保法规定了五种担保方式：保证' 抵押、质押' 留置和定 金。91 .以下关于商业银行风险管理的的说法正确的有()oA、流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力B、从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险C、在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于市场风险管理范畴 D、国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区) 经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性E、流动性风险通常被视为一种综合性风险答案：ABDE解析：C项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统， 以及外部事件所造成损失的风险,包括法律风险。由此可知，在风险管理实践中， 商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管理范畴。92 .商业银行市场价值主要取决于()因素。A、与现金流量相关的风险25.财政部2009年3月17日表示，由财政部代地方发行的2000亿元债券将以发债地方政府名称发行，债券期限为3年，利息按年支付，利率通过市场化招标确 定。对于以上材料分析正确的选项是O。A、该债券属于货币市场工具B、该债券属于短期金融工具C、该债券属于资本市场工具D、该债券风险比企业债券要高答案：C解析：资本市场是以长期金融工具为媒介进行的'期限在一年以上的长期资金融 通市场，主要包括债券市场和股票市场。从题干中可知发行的债券期限为3年, 因此该债券属于资本市场工具。26.某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万 元，其他本钱为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险 调整后资本回报率为0 oA、9%B、61%C、70%D、160%答案：B 解析:【解析】xlOO%,所以风险调整后 总收入-资金本钱-经营本钱-风险本钱-税项 资本回报率一经济资本B、银行的资产负债率C、银行的净现金流量D、获取现金流量的时间E、银行的投入产出比答案：ACD解析：商业银行市场价值主要取决于银行的净现金流量, 获取现金流量的时间' 与现金流量相关的风险因素。94 .对银行平安性指标，以下说法正确的有0。A、不良贷款率高，说明收回贷款的风险大B、银行的盈利总体较好时，可以减少拨备C、资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平D、不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策E、拨贷比与不良贷款率存在高度负相关答案：ACD解析：B项，当银行的盈利总体较好时，可以增提拔备，应对未来可能的不良反 弹，这一举措直接反映为当期拨备覆盖率的上升；E项，拨贷比二拨备覆盖率X 不良贷款率，在目前中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款 率存在高度正相关。95 .银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众 披露（）。A、财务会计报告B、风险管理状况C'董事和高级管理人员变更事项D、员工中所有违法违规处理结果E、其他重大事项答案：ABCE解析：银行业监督管理法规定.国务院银行业监督管理机构及其派出机构应 当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告' 风险管理 状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。96 .根据合同法的规定，以下合同无效的是。A、以合法形式掩盖非法目的的合同B、违反法律' 行政法规的强制性规定的合同C、恶意串通损害第三人利益的合同D、一方以欺诈' 胁迫的手段订立合同，损害国家利益E、损害社会公共利益的合同答案：ABCDE效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以成认 和保护的合同。根据合同法第五十二条的规定，导致合同无效的原因包括: 一方以欺诈' 胁迫的手段订立合同，损害国家利益；恶意串通，损害国家、 集体或者第三人利益；以合法形式掩盖非法目的；损害社会公共利益；违 反法律、行政法规的强制性规定。97 .以下属于债务人财产范围的是。A、破产申请受理时属于债务人的全部财产B、破产申请受理后至破产程序终结前债务人及其配偶取得的财产'C'他人应对债务人的出资D、债务人的董事' 监事和高级管理人员从企业获取的正常收入E、取回的质物、留置物答案：ACE解析：债务人财产范围包括：破产申请受理时属于债务人的全部财产，包括固 定资产'流动资产等；破产申请受理后至破产程序终结前债务人取得的财产; 他人应对债务人的出资；债务人的董事' 监事和高级管理人员利用职权从企 业获取的非正常收入和侵占的企业财产，管理人应当追回；取回的质物、留置 物；对不当行为行使追回权而取得的财产。98 .以下属于商业银行代保管业务的有（）。A、基金托管业务B、出租保险箱C、露封保管业务D、密封保管业务E、银行保函业务答案:BCD解析：代保管业务包括出租保管箱业务、露封保管业务和密封保管业务。99 .根据银监会2012年公布的商业银行资本管理方法（试行），我国商业银行 监管资本包括（）。A、补充资本B、二级资本C、其他一级资本D、核心一级资本E、附属资本答案：BCD解析：2012年6月，银监会发布了商业银行资本管理方法（试行），规定资 本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。 其中，商业银行总资本包括核心一级资本'其他一级资本和二级资本；风险加权 资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。100 .经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括。等。A、地区结构B、城乡结构C、产品结构D、技术结构E、所有制结构答案：ABCDE解析：经济结构的内容。经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包 括产业结构' 地区结构、城乡结构' 产品结构' 所有制结构、分配结构、技术结 构、消费投资结构等。101 .以下选项中属于行政终局裁决行为的有。A、省政府根据行政区划调整而确认土地权属的行政复议决定B、商标评审委员会关于商标争议所作的决定C、不服省级政府复议而申请由国务院作出的裁决D、由国务院对其部门所作复议决定作出的裁决E、不服银监会的具体行政行为而申请由银监会作出的复议决定答案：ACD解析：通常情况下，行政复议决定并非对具体行政行为的最终裁决，但根据国务 院或者省、自治区、直辖市人民政府对行政区划的勘定' 调整或者征用土地的决 定，省' 自治区' 直辖市人民政府确认土地、矿藏' 水流、森林' 山岭' 草原' 荒地、滩涂、海域等自然资源的所有权或者使用权的行政复议决定为最终裁决。 B项，根据商标法的规定，当事人对商标评审委员会的裁定不服的，可以自 收到通知之日起30日内向人民法院起诉。人民法院应当通知商标裁定程序的对 方当事人作为第三人参加诉讼。E项，银监会、中国人民银行都是垂直领导的中 央行政机关，对银监会、中国人民银行作出的具体行政行为不服的，向银监会' 中国人民银行申请复议。对行政复议决定不服的，可以向人民法院提起行政诉讼； 也可以向国务院申请裁决，国务院依法作出最终裁决。102 .内部资金转移定价的作用主要表现在（）。A、核算收益与本钱B、公平绩效考核C、衡量银行总体利率风险D、剥离利率风险E、减少银行资金风险答案：BD解析：内部资金转移定价的作用主要表现在公平绩效考核和剥离利率风险两方面。 103.保证担保的范围包括（）。A、主债权B、利息C、违约金D、损害赔偿金E、实现债权的费用答案:ABCDE解析：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费 用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约 定不明确的，保证人应当对全部债务承当责任。104 .某县原税务局以漏税为由处个体户孙某罚款二千元。孙某不服，向市税务局 提出复议申请，复议机关维持了原处分决定。此时适逢税制改革，税务局被一分 为二，分为国税局和地税局，那么孙某提起行政诉讼的被告是()oA、县国税局B、县地税局C、市国税局D、市地税局E、县原税务局答案：AB解析：根据行政诉讼法第26条规定，行政机关被撤销或者职权变更的，继 续行使其职权的行政机关是被告。105 .实际工作中涉及的法律及监管规那么包括()。A、银行内部的管理制度B、银行业协会制定的行业准那么C'直接与银行和管理有关的法律法规D、适用于所有营利性机构的法律法规E、国际惯例答案：CD解析：银行业务涉及的法律法规较为庞杂，总而言之，实际工作中涉及的法律及 监管规那么大体包括以下几个类别：1.适用于所有营利性机构的法律法规：如会 计、税收、工商管理方面的法律、法规。这些法规对所有经营性企业具有广泛适 用性，银行也不例外。2.直接与银行和管理有关的法律法规：如银行业监督 管理法' 中国人民银行法' 商业银行法、外汇管理条例等法律、 行政法规；国务院银行业监督管理机构、中国人民银行' 国家外汇管理局等监管 机构根据上述法律制定的有关监管规那么和指引。106 .信用风险经济资本计量模型，在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需 要考虑的要素包括()。A、违约概率B、违约损失率C、时间范围D、置信水平E、相关性答案:ABCDE解析：A, B, C, D, E上述选项都是银行通常需要考虑的要素。107 .商业银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资采取以下哪些措施。A、投前尽职调查B、风险审查C、投后风险管理D、信息筛选E、资料分类管理答案：ABC解析：商业银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资进行投前尽 职调查、风险审查和投后风险管理。商业银行不得为非标准化债权资产或股权性 资产融资提供任何直接或间接、显性或隐|生的担保或回购承诺。108 .按照本金与收益关系，商业银行的理财产品可以分成（）。A、保证收益理财产品B、综合理财产品C、保本浮动收益理财产品D、理财顾问产品E、非保本浮动收益理财产品答案:ACE解析：商业银行理财产品是商业银行专门的理财业务经营部门在对潜在目标客户 群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计 划，也称理财计划。按照本金与收益关系，商业银行理财产品可以分成三种： 非保本浮动收益理财产品；保本浮动收益理财产品；保证收益理财产品。109 .票据的主要形式有（）。A、汇票B存单C、本票D、发票E、支票答案:ACE解析：票据是约定由债务人按期无条件支付一定金额，并可以转让流通的债务凭 证。票据主要有三类，即汇票' 本票' 支票。110 .有助于提升商业银行资本充足率的方法包括()oA、提高贷款投放规模B、发行普通股股票C、提高留存利润D、发行资本债券E、发行普通金融债券答案：BC解析：商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。一 级资本的来源包括发行普通股和提高留存利润等方式。二级资本主要来源于超额 贷款损失准备'次级债券' 可转换债券等。商业银行可以通过多计提拨备方式增 加二级资本，但只有超过监管规定最低要求的局部才能计入二级资本，而且拨备 计提过多会影响银行的利润水平，从而会影响利润留存。商业银行提高资本充足 率的分母对策，主要是降低风险加权资产的总量，包括分别降低信用风险、市场 风险和操作风险的资本要求。111 .商业银行组织构架是商业银行业务运作和管理实施的组织方式，其主要内容 包括。A、总部部门的设置及其功能和权限的' 部门之间的相互关系B、分支机构的功能、权限和部门设置C、全行业运作的组织构架模式D、前台、中台、后台业务运作和管理构架E、总行对分支机构实施管理的模式答案：ABCE解析：商业银行组织构架是商业银行业务运作和管理实施的组织方式，其主要内 容包括总部部门的设置及其功能和权限的、部门之间的相互关系，分支机构的功 能、权限和部门设置，全行业运作的组织构架模式，总行对分支机构实施管理的 模式等。112 .银行监管中，采取市场准人的主要目的有0。A、维护国有商业银行的利益B、保护存款者的利益C、防止海外游资流入国内银行系统D、维护银行市场秩序E、保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系答案：BDE解析：市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从 实行市场准入管制开始的。实行市场准入管制是为了防止不合格的金融机构进入 金融市场，保持金融市场主体秩序的合理性。对于银行业来说，采取市场准入有.商业银行的薪酬机制应坚持一定的原那么，不包括。A、薪酬水平与风险本钱调整后的经营业绩相适应B、短期激励与长期激励相协调C、基本薪酬与银行公司治理要求相统一D、薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾答案：C解析：薪酬机制一般应坚持以下原那么：薪酬机制与银行公司治理要求相统一;薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾；薪酬水平与风险本钱 调整后的经营业绩相适应；短期激励与长期激励相协调。C项，基本薪酬只是 薪酬中的一种。27 .()是指并不消灭风险源，只是风险承当主体改变。A、风险转移B、风险对冲C、风险分散D、风险规避答案：A解析：风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方，风险承当主体有所改 变。B项，风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产 或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略；C项，风险分 散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法；D项，风险规避是指商业银行 拒绝或退出某一业务或市场，以规避承当该业务或市场带来的风险，即不做业务, 不承当风险。 利于保护存款者的利益'维护银行市场秩序' 预防不稳定机构进入银行体系等作 用。113 .与普通股票相比，优先股票的特点在于。A、优先股的股息与公司的盈利状况无关B、优先股的红利随公司盈利的多少而增减C、优先股根据事先确定的股息率优先取得股息D、股东一般没有参与公司决策的表决权E、公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产答案:ACDE解析：股票的分类的内容，按股票所代表的股东权利划分，股票分为普通股和优 先股。普通股的红利随公司盈利的多少而增减。114 .行政许可法中规定的行政许可申请人的权利有那些()A、公民、法人或者其他组织符合法定条件或标准的，有依法取得行政许可的权 利，行政机关不得歧视B、公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有陈述权' 申辩权C、公民、法人或者其他组织有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼D、公民、法人或者其他组织的合法权益因行政机关违法施行行政许可收到损害 的，有权依法要求补偿、赔偿E、行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与利害关系人都享 有听证权，且不得承当行政机关组织听证的费用 答案：ABCDE 解析：行政许可法规定公民' 法人或者其他组织符合法定条件或标准的，有 依法取得行政许可的权利，行政机关不得歧视。公民'法人或者其他组织对行政 机关实施行政许可，享有陈述权、申辩权；并有权依法申请行政复议或者提起行 政诉讼；其合法权益因行政机关违法施行行政许可收到损害的，有权依法要求补 偿'赔偿；行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与利害关系 人都享有听证权，且不得承当行政机关组织听证的费用。115 .商业银行的中间业务相对于其他业务而言，具有以下特点。A、种类多、范围广，占比日益上升B、以接受客户委托为前提，为客户办理业务C、以收取服务费的方式获得收益D、不运用或不直接运用银行自有资金E、不承当或不直接承当市场风险答案：ABCDE解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业 务，相比于传统业务而言，它具有以下特点：不运用或不直接运用银行的自有 资金；不承当或不直接承当市场风险；以接受客户委托为前提，为客户办理 业务；以收取服务费（手续费' 管理费等）、赚取价差的方式获得收益；种类 多' 范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。116 .我国的民事立法的基本原那么包括。A、平等原那么B、自愿原那么C、公正原那么D、公平原那么E、老实信用原那么答案：ABDE解析：我国的民事立法确立了以下几项基本原那么：平等原那么；自愿原那么； 公平原那么；老实信用原那么；守法原那么；公序良俗原那么；禁止权利滥用原 那么。117 .通货膨胀对社会经济的影响包括()。A、对生产和流通的影响B、对分配和消费的影响C、对金融秩序的影响D、对经济' 政局的影响E、对社会稳定的影响答案：ABCDE解析：A,B,C,D,E通货膨胀对社会经济的影响包括对生产和流通的影响、对分配 和消费的影响、对金融秩序和经济、社会稳定的影响，会导致政府威信下降，政 局不稳定。118 .我国银行监管构成的层次包括()oA、银行自我监管B、外部监管C、行业自律D、市场约束E、法律制裁 答案：ABCD解析：我国银行监管的四个层次：银行自我监管' 外部监管、行业自律和市场约 束。119 .风险文化，又称为风险管理文化，是一种融合()等要素于一体的文化力。A、现代商业银行经营思想B、风险管理理念C、风险管理行为D、风险控制标准与风险管理环境答案：ABCD解析：A,B,C,D风险文化，又称为风险管理文化，是一种融合现代商业银行经营 思想、风险管理理念' 风险管理行为、风险控制标准与风险管理环境等要素于一 体的文化力，是商业银行企业文化的重要组成局部，也是商业银行稳健经营与可 持续开展的基础。120 .商业银行的信息披露中，关于经营业绩必须披露的内容包括0 oA、净利差B、资产收益率C、影响收益的主要因素D、资本收益率E、客户名单答案：ABCD解析：经营业绩信息披露的内容包括：资本收益率、资产收益率、主要收支工程' 净利差及影响收益的主要因素等。金融机构的财务情况说明书应当对本行经营的基本情况、利润实现和分配情况以及对本行财务状况'经营成果有重大影响的其他事项进行说明。判断题.骗取贷款' 票据承兑' 金融票证罪最高可以判处无期徒刑。0A、正确B、错误答案：B解析：骗取贷款、票据承兑' 金融票证罪的最高法定刑为七年有期徒刑。1 .风险监管方式的基础环节是监测风险。（）A、正确B、错误答案：B解析：识别风险是风险监管方式的基础环节。2 .货币乘数的大小决定了商业银行货币供给扩张能力的大小。A、正确B、错误答案：A解析：货币乘数的大小决定了商业银行货币供给扩张能力的大小。4,银行业从业人员在接洽业务过程中，应当无条件满足客户要求。A、正确B、错误答案：B 解析：银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体' 态度稳重'礼貌周到。 对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐 心说明情况，取得理解和谅解。5 .固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于工程临时周转用途的短期贷款。()A、正确B、错误答案：A解析：固定资产贷款，也称为工程贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的 现金缺口，用于企业新建、扩建、改造' 购置固定资产投资工程的贷款。固定资 产贷款一般是中长期贷款，但也有用于工程临时周转用途的短期贷款。6 .巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准' 监督管理和管理实践，旨 在提升金融体系的稳定性。()A、正确B、错误答案：A解析：略.商业票据必须以商品买卖为基础。A、正确B、错误答案：B 解析：现代商业票据大多已和商品交易脱离关系，演变为一种专供在货币市场上 融资的票据，发行人与投资者成为一种单纯的债务和债权关系，从而摆脱了商品 买卖与劳务供应关系。7 .借记卡可实现实时扣账，具有转账结算、存取现金和消费等功能。()A、正确B、错误答案:B解析：借记卡按功能的不同分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡。其中，转 账卡是实时扣账的借记卡，具有转账结算' 存取现金和消费功能；专用卡是特定 领域使用的借记卡，具有转账结算' 存取现金的功能；储值卡是发卡银行根据持 卡人的要求将其资金转至卡内存储，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。8 .失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在18 岁以上具有劳动能力的人的全体。A、正确B、错误答案：B解析：劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。9 .个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，可以同时接受两个以上保险人 的委托。OA、正确B、错误答案：B 解析：个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险 人的委托。10 .在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构统一 由银行监管者进行监管。()A、正确B、错误答案：B解析：在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构仍 分别保持原有的监管模式，即前者仍接受原有银行监管者的监管，而后者中的证 券局部仍由证券交易委员会(SEC)监管，保险局部仍由州保险监管署(SIC)监管。 12.我国物权法规定，担保法与物权法规定不一致的，以担保法 为准。A、正确B、错误答案：B解析：物权法第一百七十八条明确规定：“担保法与本法的规定不一致的, 使用本法。”担保法的规定与物权法不一致的，以物权法为准。13 .：职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为，仅限 于在工作时间内或为完成工作任务的行为，工作时间之外的行为及非为完成工作 任务而实施的行为不为公众所关注。()As正确B、错误答案：B解析：职业行为不局限于在工作时间内或为完成工作任务的行为。14 .审慎经营规那么是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。0As正确B、错误答案：A解析：审慎经营规那么是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险 管理' 内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中' 关联交易、 资产流动性等内容。15 .商业银行的流动性风险应急计划是为了确保应对紧急情况下的流动性需求。()A、正确B、错误答案：A解析：商业银行要制定有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下 的流动性需求.在单位犯罪中只处分单位中的个人或者只处分单位本身，是单罚制，又称代 罚制或转嫁制。A、正确B、错误答案：A 解析：在单位犯罪中只处分单位中的个人或者只处分单位本身，是单罚制，又称 代罚制或转嫁制。16 .取保候审是强制措施中最轻微的一种。（）As正确B、错误答案：B解析：拘传，是指公安机关' 人民检察院或者人民法院对于没有拘留、逮捕的犯 罪嫌疑人、被告人强制其到指定地点接受讯问的方法，是强制措施中最轻微的一 种。17 .中华人民共和国物权法规定，质押财产的交付是质押合同生效的前提条 件，而不是质权设立的前提条件。A、正确B、错误答案：B解析：物权法在第二百一十二条规定：“质权自出质人交付质押财产时设立”。这意味着质押财产的交付是质权设立的前提条件，而不是质押合同生效的前提条 件。18 .没有经过清算，法人资格就不能终止。（）A、正确B、错误答案：A29 .无效合同的法律效力0。A、自履行时无效B、自被确认无效时无效C、自登记时无效D、自订立时无效答案：D解析：略30 .()不属于即期外汇交易的币种。A、瑞士法郎B、瑞典克朗C、泰铢D、新西兰元答案：C解析：即期外汇交易适用于有外币交易需求的客户，可实现客户不同币种之间的 转换需求，涵盖币种包括美元、港元、欧元' 日元、英镑、瑞士法郎、澳大利亚 元' 加拿大元' 新加坡元' 瑞典克朗、丹麦克朗' 挪威克朗、新西兰元等。31 .重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的, 银监会可以决定终止重组，转由()依法宣告破产。Av人民法院B、人民检察院C、国务院D、中国人民银行 解析：法人终止前，必须进行清算，由依法成立的清算组织依据其职权