交通银行信贷业务指引手册drzx.docx

信贷业务务手册目录 更 新 记 录录引言第一部分分信贷业业务基本本指引1基本本要求1.1基本目标1.2基本责任任1.2.1审慎合合规经营营1.2.2授信尽尽职1.2.3提高工工作效率率1.2.4保证服服务质量量1.2.5从业规规范1.2.5.11从业准准则1.2.5.22回避制制度2信贷贷岗位职责2.1授信管管理部门门2.1.1授信管管理部门门主管2.1.2授信审审查岗2.1.3授信管管理岗2.1.4综合岗岗2.2授信经经营部门2.2.1授信经经营部门门主管2.2.2客户经经理2.2.3综合岗岗2.3风险监监控部门门2.3.1风险监监控部门门主管2.3.2风险监监控岗2.3.3风险经经理2.3.4综合岗岗2.4资产保保全部门门2.4.1资产保保全部门门主管2.4.2资产保保全岗2.4.3资产保保全审查查岗2.4.4综合岗岗2.5放款中中心2.5.1放款中中心部门门主管2.5.2档案审审查岗2.5.3法律审审查岗2.5.4放款操操作岗2.5.5复核检检查岗2.5.6综合管管理岗2.6授信尽职调调查部门门2.6.1部门主主管2.6.2授信尽尽职调查查岗3授信信基本条件和和要素3.1授信的的基本条件件3.1.1授信对对象3.1.1.11一般授授信对象象3.1.1.22集团客客户授信信对象3.1.2授信对对象应提提供的基基本资料料3.2授信的的基本要要素3.2.1对象3.2.2金额3.2.3期限3.2.4利率或或费率3.2.5用途3.2.6担保3.3授信活活动中的的权利与与义务3.3.1授信活活动中我我行的权权利与义义务3.3.1.11授信活活动中我我行的权权利3.3.1.22授信活活动中我我行的义义务3.3.2授信活活动中客客户的权权利与义义务3.3.2.11授信活活动中客客户的权权利3.3.2.22授信活活动中客客户的义义务3.4授信担担保3.5限制授授信的事项3.5.1限制授授信的对对象3.5.2必须严严格控制制的授信信对象3.5.3禁止和和限制办办理的授授信事项项3.5.3.11禁止事事项3.5.3.22禁止提提供授信信的业务务4授信信额度4.1授信额额度的核核定对象象4.1.1需要核核定授信信额度的的对象4.1.2无需核核定授信信额度的的情况4.1.2.11是否具具有法律律责任的的判别4.1.2.22不具法法律责任任的文书书的签订订4.1.3“问题类类授信客客户”核定授授信额度度的规定定4.2授信额额度的申申报4.2.1正常类类授信客客户的授授信额度度申报4.2.2问题类类授信客客户贷款款重组额额度的申申报4.2.3正常类类授信客客户完全全现金保保证额度度和银行行承兑汇汇票贴现现额度的的申报4.2.4问题类类授信客客户完全全现金保保证额度度和银行行承兑汇汇票贴现现额度的的申报4.2.5集团客客户的授授信额度度申报4.3授信额额度的核核定4.3.1授信额额度的核核定原则则4.3.2“正常类类授信客客户”授信额额度的综综合确定定4.3.3“问题类类授信客客户”重组贷贷款授信信额度的的确定4.3.4完全现现金保证证额度的的核定4.3.5集团客客户授信信额度的的核定4.3.5.11集团客客户授信信额度的的核定原原则4.3.5.22集团客客户授信信额度的的核定依依据4.3.5.33集团客客户授信信额度需需核定的的种类4.3.5.44集团客客户授信信额度的的管理方方式4.3.5.55集团客客户成员员的加入入与拆出出4.4分类额额度4.4.1分类额额度设置置的一般般原则4.4.2单独设设立的分分类额度度4.4.3分类额额度与授授信额度度的关系系4.4.4分类额额度的使使用方式式4.4.5特殊分分类额度度规定4.4.5.11帐户透透支额度度4.4.5.22短期组组合额度度4.4.5.33借新还还旧额度度4.4.5.44部分现现金保证证额度4.5授信期期限的设设置4.6授信额额度计价价币种4.7授信额额度的管管理4.7.1授信额额度的使使用控制制4.7.1.11授信额额度使用用的原则则4.7.1.22授信额额度使用用的余额额控制要要求4.7.1.33授信额额度使用用的期限限要求4.7.2授信额额度的增增加、减减少和注注销4.7.2.11授信额额度的增增加4.7.2.22授信额额度的减减少和注注销4.7.3授信额额度的特特殊处理理4.7.3.11授信额额度的锁锁定与解解锁4.7.3.22授信额额度的清清零与恢恢复4.7.3.33授信额额度的冻冻结与解解冻4.8授信安安排的调调整4.8.1授信安安排调整整的相关关规定4.8.2分类额额度的调调整规定定4.8.3集团客客户授信信额度的的调整规规定4.8.3.11总的分分类额度度调整与与集团成成员之间间的额度度调剂4.8.3.22集团客客户成员员的授信信额度调调整5信贷贷风险评级5.1信贷风风险评级级体系5.1.1种类和和适用范范围5.1.2评级的的申报、审审批和工工具5.1.2.11评级的的申报流流程5.1.2.22评级的的申报人人5.1.2.33评级工工具5.1.3评级的的更新和和终止5.1.3.11定期更更新5.1.3.22不定期期更新5.1.3.33终止5.2信贷风风险评级级的相关关职责5.2.1评级申申报人5.2.2评级审审查人5.2.3评级审审批人5.3信贷风风险评级级的评估估内容5.4信贷风风险评级级的级别别5.5信贷风风险评级级的方法法5.5.1授信对对象风险险评级5.5.1.11第1步：授授信对象象的财务务状况评评级(权重700)5.5.1.22第2步：授授信对象象的非财财务状况况评级(权重300%)5.5.1.33第3步：授授信对象象的财务务报表质质量5.5.1.44第4步：授授信对象象的行业业与相对对地位5.5.1.55第5步：信信用记录录5.5.1.66第6步：对对照定义义调整评评级，确确定授信信对象评评级5.5.2授信业业务风险评评级5.5.2.11第7步：保保证5.5.2.22第8步：抵抵/质押5.5.2.33第9步：授授信目的的用途途结构构5.5.2.44第10步：国家风风险5.5.2.55第11步：逾期状状况5.5.2.66第12步：对照授授信业务务评级定定义，确确定授信信业务评评级5.6集团客客户风险险评级5.6.1集中授授信模式式5.6.2监控模模式6行业业投向指引6.1总体要要求6.1.1总体投投向要求求6.1.2关注汇汇率调整整对行业业的影响响6.2电信6.2.1行业运运行情况况6.2.1.11我国电电信业重重组的相相关背景景6.2.1.22五大主主体基础础电信运运营商近近期运行行概况6.2.2行业政政策6.2.2.11总体政政策6.2.2.22关注电电信业的的改革重重组进程程，及时时掌握政政策，跟跟进市场场6.2.2.33重点支支持基础础电信运运营商6.2.2.44谨慎对对待3GG网络建建设的信信贷投入入6.2.2.55根据公公司特征征区分政政策，扩扩大业务务合作6.3电力6.3.1行业运运行情况况6.3.1.11我国电电力行业业发展现现状及基基本特征征6.3.1.22电力行行业发展展趋势及及行业风风险分析析6.3.2行业政政策6.3.2.11总体政政策6.3.2.22加大对对电网类类企业、优优势企业业和重点点项目的的信贷支支持力度度6.3.2.33积极调调整客户户结构和和贷款结结构，优优化授信信组合6.3.2.44建立减减持退出出机制，进进一步优优化我行行电力行行业信贷贷资产结结构6.4石化6.4.1行业运运行情况况6.4.1.11总体概概况6.4.1.22运行特特征6.4.1.33三大集集团公司司的融资资渠道及及资金管管理模式式分析6.4.1.44我国石石化工业业发展过过程中存存在的问问题6.4.2行业政政策6.4.2.11总体政政策6.4.2.22集中优优势资源源，加强强联合营营销，重重点支持持三大股股份公司司6.4.2.33关注三三大集团团及国外外石化巨巨头的重重点工程程和重大大项目6.5公路交交通6.5.1行业运运行情况况6.5.1.11公路交交通行业业的基本本现状6.5.1.22全国公公路交通通行业发发展趋势势及风险险分析6.5.2行业政政策6.5.2.11总体政政策6.5.2.22优化区区域投向向，促进进公路交交通行业业授信业业务高质质量发展展6.5.2.33加快结结构调整整，优化化授信组组合，增增加综合合效益6.6钢铁6.6.1行业运运行情况况6.6.1.11钢铁行行业整体体运行状状况6.6.1.22国内钢钢铁行业业存在的的主要矛矛盾和问问题6.6.1.33宏观调调控对钢钢铁行业业发展的的影响6.6.2行业政政策6.6.2.11总体政政策6.6.2.22调整授授信业务务发展方方向，提提高授信信业务门门槛6.6.2.33进一步步加大客客户结构构调整力力度6.6.2.44加强授授信管理理，确保保业务合合规，防防范集团团性风险险6.6.2.55完善授授信产品品组合6.7轿车6.7.1行业运运行情况况6.7.1.11国内轿轿车行业业现状6.7.1.22未来轿轿车行业业的主要要影响因因素及预预测6.7.2行业政政策6.7.2.11总体政政策6.7.2.22授信选选择标准准6.7.2.33总量控控制原则则6.7.2.44地域投投向原则则6.7.2.55向轿车车零部件件延伸原原则6.7.2.66授信组组合方案案6.8批发零零售6.8.1行业运运行特点点6.8.1.11行业发发展状况况6.8.1.22行业发发展前景景6.8.2行业政政策6.8.2.11总体政政策6.8.2.22对细分分行业实实行差异异化的授授信策略略，控制制总量，调调整结构构6.8.2.33从严控控制零售售业贷款款，严格格准入条条件，加加大结构构调整力力度6.8.2.44加强授授信全流流程管理理，发挥挥各环节节风险防防范和预预警作用用6.9纺织6.9.1行业运运行情况况6.9.1.11纺织行行业整体体运行状状况及特特点6.9.1.22当前纺纺织行业业面临的的形势6.9.2行业政政策6.9.2.11总体政政策6.9.2.22关注受受欧美设设限影响响企业的的授信6.9.2.33进一步步加强客客户结构构调整，提提高客户户选择标标准6.9.2.44加强集集团客户户授信审审查，有有效实施施集团风风险监控控6.9.2.55优化授授信品种种结构，关关注客户户情况变变化6.100住宿餐餐饮6.100.1行业运运行情况况6.100.1.1餐饮业业6.100.1.2住宿业业6.100.2行业政政策6.100.2.1明确减减退目标标和准入入条件6.100.2.2加强授授信授权权管理6.111房地产产业6.111.1行业政政策6.111.1.1严格房房地产贷贷款投入入，实行行严格的的房地产产行业授授信政策策6.111.1.2加强总总行对分分行执行行情况的的监控和和监管6.111.1.3实行严严格的新新增投放放政策，着着力调整整客户结结构6.111.1.4严格房房地产贷贷款审查查，强化化贷后管管理6.111.1.5强化房房地产行行业贷款款的风险险排查6.111.1.6进一步步落实主主动退出出机制6.122港口、物物流行业业6.133航空运运输业6.144煤炭采采掘业6.155烟草行行业6.166制药行行业6.177设备制制造业6.188城市公公用事业业及市政政建设6.199教育业业6.200建筑施施工行业业6.211IT行业业中计算算机服务务业和软软件业6.222造船行业6.233附件6.233.1附件1：钢铁铁行业加加大支持持类客户户建议名名单6.233.2附件2：钢铁铁行业谨谨慎支持持类客户户建议名名单6.233.3附件3：钢铁铁行业维维持关注注类客户户建议名名单6.233.4附件4：钢铁铁行业减减退类客客户建议议名单6.233.5附件5：20004年三三大集团团的主要要轿车成成员企业业6.233.6附件6：“6+33”在中国国的主要要参股企企业6.233.7附件7：批发发业支持持类客户户建议名名单第二部分分信贷业业务标准准1授信信业务受受理条件1.1贷款类类授信业业务受理理条件1.1.1一般短短期流动动资金贷贷款1.1.1.11定义1.1.1.22授信对对象1.1.1.33期限和和利率1.1.1.44受理条条件1.1.2出口退退税账户户托管贷贷款1.1.2.11定义1.1.2.22授信对对象1.1.2.33期限、利利率1.1.2.44受理条条件1.1.3商业承承兑汇票票贴现1.1.3.11定义1.1.3.22授信对对象1.1.3.33期限及及利率1.1.3.44受理条条件1.1.4银行承承兑汇票票贴现1.1.4.11定义1.1.4.22授信对对象1.1.4.33期限及及利率1.1.4.44受理条条件1.1.5买方或或协议付付息票据据贴现业业务1.1.5.11定义1.1.5.22授信对对象1.1.5.33期限、费费率1.1.5.44受理条条件1.1.6商业汇汇票无追追索贴现现1.1.6.11定义1.1.6.22授信对对象1.1.6.33期限、利利率1.1.6.44受理条条件1.1.7打包贷贷款1.1.7.11定义1.1.7.22授信对对象1.1.7.33期限、利利率和币币种1.1.7.44受理条条件1.1.8中期流流动资金金贷款1.1.8.11定义1.1.8.22授信对对象1.1.8.33期限和和利率1.1.8.44受理条条件1.1.9固定资资产贷款款1.1.9.11定义1.1.9.22授信对对象1.1.9.33期限和和利率1.1.9.44受理条条件1.1.10流动资资金周转转贷款1.1.10.1定义1.1.10.2授信对对象1.1.10.3期限和和利率1.1.10.4受理条条件1.1.11应收账账款转让让1.1.11.1定义1.1.11.2授信对对象1.1.11.3期限、价价格1.1.11.4受理条条件1.2信用证证类业务务受理条条件1.2.1进口信信用证1.2.1.11定义1.2.1.22对象1.2.1.33期限、费费率1.2.1.44条件1.2.2国内信信用证业业务1.2.2.11定义1.2.2.22授信对对象1.2.2.33期限和和利率1.2.2.44受理条条件1.3承兑类类业务受受理条件件1.3.1银行承承兑汇票票1.3.1.11定义1.3.1.22授信对对象1.3.1.33期限、费费率1.3.1.44受理条条件1.4担保类类业务受受理条件件1.4.1担保1.4.1.11定义1.4.1.22授信对对象1.4.1.33期限、手手续费1.4.1.44条件1.4.2信贷证证明1.4.2.11定义1.4.2.22授信对对象1.4.2.33期限、费费率1.4.2.44受理条条件1.5贷款承承诺类业业务受理理条件1.5.1贷款承承诺1.5.1.11定义1.5.1.22授信对对象1.5.1.33期限、费费率1.5.1.44受理条条件1.6透支类类业务受受理条件件1.6.1法人账账户透支支1.6.1.11定义1.6.1.22授信对对象1.6.1.33期限、利利率、费费率1.6.1.44受理条条件1.7国际贸贸易融资资类业务务受理条条件1.7.1进口押押汇1.7.1.11定义1.7.1.22对象1.7.1.33期限、利利率和币币种1.7.1.44条件1.7.2出口押汇汇1.7.2.11定义1.7.2.22对象1.7.2.33期限、利利率和币币种1.7.2.44条件1.7.3出口托收融融资1.7.3.11定义1.7.3.22对象1.7.3.33期限、利利率和币币种1.7.3.44条件1.7.4出口发发票融资资1.7.4.11定义1.7.4.22对象1.7.4.33期限、利利率和币币种1.7.4.44条件1.7.5进口代代收融资资1.7.5.11定义1.7.5.22对象1.7.5.33期限、利利率和币币种1.7.5.44条件1.7.6进口汇汇出款融融资1.7.6.11定义1.7.6.22对象1.7.6.33期限、利利率和币币种1.7.6.44条件1.7.7出口保保理融资资1.7.7.11定义1.7.7.22对象1.7.7.33期限、利利率和币币种1.7.7.44条件1.7.8进口保保理1.7.8.11定义1.7.8.22对象1.7.8.33条件1.7.8.44期限、利利率和币币种1.8完全现现金保证证业务受受理条件件1.8.1定义1.8.2授信对对象1.8.3期限、利利率、费费率1.8.4受理条条件1.9其他授授信产品品或业务务受理条条件1.99.1中小企企业小额额授信1.9.1.11定义1.9.1.22授信对对象1.9.1.33期限、利利率1.9.1.44受理条条件1.99.2离岸业业务1.9.2.11定义1.9.2.22授信对对象1.9.2.33期限、利利率1.9.2.44受理条条件1.9.3证券公公司股票票质押贷贷款1.9.3.11定义1.9.3.22授信对对象1.9.3.33期限、利利率1.9.3.44受理条条件1.9.4同业信信贷资产产回购业业务1.9.4.11定义1.9.4.22授信对对象1.9.4.33期限、利利率和币币种1.9.4.44受理条条件1.9.5同业信信贷资产产买断业业务1.9.5.11定义1.9.5.22授信对对象1.9.5.33币种、费费率1.9.5.44受理条条件1.9.6银团贷款款1.9.6.11定义1.9.6.22授信对对象1.9.6.33费率1.9.6.44受理条条件1.9.7行内联合贷贷款1.9.7.11定义1.9.7.22授信对对象1.9.7.33期限、利利率1.9.7.44受理条条件：1.9.8国家开开发银行行间接银团团贷款1.9.8.11定义1.9.8.22授信对对象1.9.8.33费率1.9.8.44受理条条件1.9.9国家开开发银行行联合贷贷款1.9.9.11定义1.9.9.22授信对对象1.9.9.33费率1.9.9.44受理条条件1.9.10外国政政府转贷款款1.9.10.1定义1.9.10.2授信对对象1.9.10.3期限、利利(费)率1.9.10.4受理条条件1.9.11内保外外贷业务受受理条件件1.9.11.1定义1.9.11.2授信对对象1.9.11.3期限和和币种1.9.11.4受理条条件2授信信调查/申报2.1目的2.2适用范范围2.3授信客客户受理理2.3.1客户申申请/市场营营销2.3.2资格审审查2.3.3客户提提交资料料2.3.4资料初初审2.4授信调调查2.4.1基本要要求2.4.2调查方方式2.4.2.11实地调调查2.4.2.22间接调调查2.4.2.33新客户户双人调调查2.4.3调查内内容2.4.3.11客户及及客户业业务情况况2.4.3.22验证客客户资料料和抵(质)押物状状况2.4.3.33审核授授信/担保财财务状况况2.4.4中小企企业小额额授信调调查要求求2.4.4.11调查方方式要求求2.4.4.22调查内内容要求求2.5授信申申报2.5.1申报授授信2.5.1.11申报一一般授信信2.5.1.22申报固固定资产产贷款额额度2.5.1.33申报银银票贴现现额度2.5.1.44申报完完全现金金保证额额度2.5.1.55申报复复议2.5.2申报调调整授信信方案2.5.3申报展展期2.6授信调调查/申报主主体2.6.1职责2.6.2权限2.7附件：交通银银行信贷贷业务申申请提交交材料清清单3授信信分析3.1目的3.2适用范范围及基基本要求求3.3背景情情况分析析3.3.1客户背背景分析析3.3.1.11单个客客户3.3.1.22集团客客户3.3.2业务背背景分析析3.3.3项目背背景分析析(适用于于固定资资产贷款款)3.4行业风风险分析析3.4.1总体情情况3.4.2行业成成本结构构3.4.3行业成成熟度3.4.4行业周周期性3.4.5行业盈盈利能力力3.4.6行业依依赖性3.4.7行业替替代产品品3.4.8对行业业的监管管3.5经营、管管理风险险分析3.5.1总体特特征3.5.2目标和和战略3.5.2.11目标分分析3.5.2.22战略规规划3.5.3产品市场匹匹配3.5.4供应分分析3.5.5生产分分析3.5.6分销渠渠道分析析3.5.7销售分分析3.5.8管理分分析3.6财务风风险分析3.6.1财务报报表质量量3.6.2重要科科目及附附注分析析3.6.3销售和和盈利能能力3.6.4偿债和和利息保保障能力力3.6.5资产管管理效率率3.6.6流动性性3.6.7长期偿偿债能力力、再融融资能力力3.6.8现金流流量分析析3.6.9集团客客户财务务分析3.6.10汇率风风险分析析3.7借款原原因分析析3.7.1对客户户的借款款原因分分析3.7.2对项目目的借款款原因分分析(适用于于固定资资产贷款款)3.8财务数数据预测测3.8.1运用财财务工具具需预测测的数据据3.8.2项目评评估需预预测的数数据(适用于于固定资资产贷款款)3.9还款能能力分析析3.9.1对客户户的还款款能力分分析3.9.2对项目目的还款款能力分分析(适用于于固定资资产贷款款)3.9.2.11盈利能能力和清清偿能力力分析3.9.2.22不确定定性分析析3.100担保情情况分析析3.111授信方方案设计计3.111.1综合分分析3.111.2方案设设计4授信信审查审审批4.1目的4.2适用范范围和基基本要求求4.3审查审审批基本本要点4.3.1授信客客户背景景状况4.3.2授信业业务背景景状况4.3.3行业风风险分析析4.3.4经营、管管理风险险分析4.3.5财务风风险分析析4.3.6授信额额度确定定4.3.7担保分分析4.3.8授信对对象评级级和授信信业务评评级4.3.9综合结结论和授授信安排排4.4贷款类类授信业业务审查查审批要要点4.4.1一般短短期流动动资金贷贷款审查查审批要要点4.4.1.11授信准准则和要要求4.4.1.22审查审审批要点点4.4.2出口退退税账户户托管贷贷款审查查审批要要点4.4.3贴现贷贷款4.4.3.11授信准准则和要要求4.4.3.22银行承承兑汇票票贴现审审查审批批要点4.4.3.33商业承承兑汇票票贴现审审查审批批要点4.4.3.44买方或或协议付付息票据据贴现审审查审批批要点4.4.3.55商业汇汇票无追追索贴现现审查审审批要点点4.4.4打包贷贷款审查查审批要要点4.4.4.11授信准准则和要要求4.4.4.22审查审审批要点点4.4.5中期流流动资金金贷款审审查审批批要点4.4.5.11授信准准则和要要求4.4.5.22审查审审批要点点4.4.6固定资资产贷款款审查审审批要点点4.4.6.11授信准准则和要要求4.4.6.22一般固固定资产产贷审查查审批要要点4.4.6.33房地产产开发类类贷款审审查审批批要点4.4.6.44国债项项目贷款款查审批批要点4.4.7流动资资金周转转贷款4.4.8应收账账款转让让审查审审批要点点4.5信用证证类业务务审查审审批要点点4.5.1进口信信用证4.5.1.11授信准准则和要要求4.5.1.22审查审审批要点点4.5.2国内信信用证4.6承兑类类业务审审查审批批要点4.6.1银行承承兑汇票票审查审审批要点点4.6.1.11授信准准则和要要求4.6.1.22审查审审批要点点4.7担保类类业务审审查审批批要点4.7.1授信准准则和要要求4.7.2一般担担保业务务的审查查审批要要点4.7.3提货担担保审查查审批要要点4.7.4为上市市公司发发行可转转换债券券担保审审查审批批要点4.7.5信贷证证明审查查审批要要点4.8贷款承承诺类业业务审查查审批要要点4.8.1贷款承承诺4.8.1.11授信准准则和要要求4.8.1.22审查审审批要点点4.9透支类类业务审审查审批批要点4.9.1法人账账户透支支4.9.1.11授信准准则和要要求4.9.1.22审查审审批要点点4.100国际贸贸易融资资类业务务审查审审批要点点4.100.1进口押押汇4.100.1.1授信准准则和要要求4.100.1.2审查审审批要点点4.100.2出口押押汇4.100.2.1授信准准则和要要求4.100.2.2审查审审批要点点4.100.3出口托托收融资资审查审审批要点点4.100.4出口发发票融资资审查审审批要点点4.100.5进口代代收融资资审查审审批要点点4.100.6进口汇汇出款融融资审查查审批要要点4.100.7出口保保理融资资审查审审批要点点4.100.8进口保保理审查查审批要要点4.111其他特特殊客户户和业务务的审查查审批要要点4.111.1中小企企业小额额授信审审查审批批要点4.111.2集团客客户审查查审批要要点4.111.3非盈利利单位审审查审批批要点4.111.4离岸贷贷款审查查审批要要点4.111.4.1审查的的基本内内容4.111.4.2对申请请人的具具体审查查要求4.111.4.3特别审审查事项项4.111.4.4对担保保措施的的审查4.111.4.5授信额额度的确确定4.111.5银团贷贷款审查查审批要点点4.111.6同业信信贷资产产回购审审查审批批要点4.111.7同业信信贷资产产买断业业务审查查审批要要点4.111.8证券公公司股票票质押贷贷款审查查审批要要点4.111.9行内联联合贷款款审查审审批要点点4.111.100国家开开发银行行间接银银团贷款款4.111.111国家开开发银行行联合贷贷款4.111.122外国政政府转贷贷款4.111.133内保外外贷业务务的审查查审批要要点4.122授信审审查、审审批主体体4.122.1审查主主体4.122.2审批主主体4.133授信审审查审批批中的相相关职责责4.133.1审查环环节4.133.1.1客户经经理4.133.1.2授信经经营部门门负责人人(支行行行长、营营业部主主任)4.133.1.3授信审审查员4.133.1.4授信管管理部门门主管4.133.1.5贷审会会4.133.1.6信贷执执行官4.133.1.7分行行行长4.133.2审批环环节4.133.2.1终审人人4.144授信审审查审批批权限4.144.1审查4.144.2审批4.155特殊情情形的授授信审查查与审批批4.155.1特殊情情形的审审批4.155.2复议4.155.2.1区域授授信审批批中心复复议4.155.2.2分行贷贷审会复复议5授信信额度使使用和归还5.1目的5.2适用范范围及使使用原则则5.2.1适用范范围5.2.2使用原原则5.3定义与与缩写5.4职责与与分工5.5授信额额度的使使用规定定5.6授信额额度使用用的管理理要求5.6.1授信额额度提用用的申报报5.6.2授信额额度提用用的审核核5.6.3授信额额度提用用后的监监控5.7授信业业务展期期的管理理要求5.8授信额额度归还还后的恢恢复、终终止及相相关要求求5.9授信额额度使用用审核的的基本材材料要求求5.9.1放款中中心授信信业务资资料完整整性审查查内容5.9.1.11基本资资料5.9.1.22分类资资料5.9.2国际业业务部授授信业务务资料完完整性审审查内容容5.9.2.11基本资资料5.9.2.22分类资资料5.100相关授授信产品品在授信信额度使使用时的的专项审审核内容容5.100.1国际贸贸易融资资类产品品的专项项审核内内容5.100.1.1出口押押汇5.100.1.2出口托托收融资资5.100.1.3出口保保理融资资5.100.1.4进口保保理5.100.1.5进口信信用证5.100.1.6进口押押汇5.100.1.7提货担担保5.100.1.8涉外保保函5.100.1.9打包贷贷款5.100.1.10出口发发票融资资5.100.2人民币币授信产产品的专专项审查查内容5.100.2.1人民币币担保业业务5.100.2.2信贷证证明的开开具5.100.2.3贷款承承诺函5.100.2.4公司客客户帐户户透支5.111对公授授信法律律性文件件使用规则则5.111.1格式合合同5.111.1.1格式合合同类型型5.111.1.2标准文文本及其其使用、修修改、补补充5.111.1.3参考文文本及其其使用、修修改5.111.2非格式式合同5.111.2.1非格式式合同范范围5.111.2.2非格式式合同使使用条件件5.111.2.3非格式式合同使使用程序序5.111.2.4责任追追究5.111.2.5银团贷贷款5.111.3档案管管理6贷后后监控6.1适用范范围6.2贷后监监控的方方式6.2.1定期监监控6.2.1.11定期监监控的定定义6.2.1.22定期监监控使用用的工具具及适用用流程6.2.1.33定期监监控“下次审审查日”的设定定6.2.2不定期期监控6.2.3信贷风风险预警警和主动动退出机机制6.2.4风险监监察名单单制6.2.4.11风险监监察名单单的定义义6.2.4.22风险监监察名单单的风险险特征6.2.4.33风险监监察名单单的风险险分类6.2.4.44风险监监察名单单的分类类级别调调整6.3贷后监监控的职职责划分分6.3.1授信经经营部门门的职责责6.3.2资产