2022年中级银行从业资格考试题库高分预测300题a4版(湖南省专用).docx

中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。A.信贷人员未经授权调整评级指标B.交易员超限额交易C.不当言论造成银行声誉受损D.黑客攻击造成系统中断【答案】 CCE10U3B9C8E6I4U8HR9W4N3E10Q10P6V4ZM4J3S2E8P3F9B52、有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（）。A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度B.该指标是一个静态指标C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 BCH7Z7U2C10U1Y9L8HN1B10I2Z6B1W3K9ZH9E4W6L10D2F1O23、（）是指将市场风险内部模型法计量结果与损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进。A.情景分析B.敏感性分析C.压力测试D.返回检验【答案】 DCS10V9E10O3F8H8Z8HO2Q2B10P7T3K10I9ZC2I6V2L9Q8Q9I94、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCP7L4P10U1V2G6M3HH8T4D5S1G2K4C8ZT7V8C7K9V10I3M75、 张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。A.贷款流程执行不严B.未授权交易C.信贷人员技能匮乏D.内部欺诈【答案】 ACQ2N9T6G1A5D2C4HR3R6M9G3Q9C1Y7ZN4E3U2P1L6S1B56、核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（ ）。A.普通股股东之前，一般债权人之后B.所有其他融资工具之后C.优先股股东之前，一般债权人之后D.存款人之后，一般债权人之前【答案】 BCP9D8W4G2M1C7J8HK1S7Y6Q3X8I5W10ZC9B8F8T8O10U7D27、下列关于信用风险压力测试说法正确的是（）A.情景设计是基础，假设条件选择是关键，避免损失是最终目标B.情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应用是最终目标C.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损失是最终目标D.假设条件选择是基础，情景设计是关键，管理应用是最终目标【答案】 BCM2K4J9W1G5R6I5HX4P2Q2W2B9A3M7ZV6S1L8B8T8N4O28、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案中效益最高的是（ ）。A.40%投资国债、60%投资银行理财产品B.100%投资国债C.100%投资银行理财产品D.60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】 CCF4P2R1Y1S7U9D1HT10H2T8J6E10Z10Y8ZP6R3Z2V3D10E3F99、在我国银行监管实践中,(?)监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据A.资产收益率B.资本收益率C.盈利能力D.资本充足率?【答案】 DCN8Z8J9K6G10V10J8HC1K6O5U5U8M1J1ZN10V7O7W5Y8D10O810、 下列明显不应被列入商业银行交易账簿的头寸是（?）。A.买入10亿元人民币金融债B.代客购汇100万美元C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入1亿美元美国国债【答案】 CCI9E7H4F3D6N1V5HR1C9I9O2A1H8F5ZS2F1X2E7M1B1X811、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（）。A.8万元B.7.2万元C.4.8万元D.3.2万元【答案】 DCN2G3A5J7I1V7Z4HD1Q7X6F1O6U7C4ZF5H2D8J7O10B8W512、当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，即出现（ ）。A.资产敏感性缺口B.净缺口C.资产缺口D.负债敏感性缺口【答案】 DCT5F10C8B5E9H4F2HS4K10S10O5F9R1V3ZV5P5A1K9R9U1K713、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCI7S1Q8V6R9L3B8HP3Y6W7A1U10E2E9ZB8L7B1X9X2Z5I714、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压力测试情景。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCU2Z7L10B5J2A8B9HY1N9W2I1W9A4K10ZE3T9H6E1D4L10T815、风险分散策略的成本主要是()。A.分散投资过程中增加的各项财务费用B.分散投资过程中增加的各项管理费用C.分散投资过程中增加的各项交易费用D.分散投资过程中可能造成的损失【答案】 CCN8J2Y8C9F9C5I8HR6M10T8T4I4F2U3ZC4W9I3J10J4J2U816、()切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。A.董事会和监事会B.董事会和高级管理层C.董事会和风险管理委员会D.高级管理层和监事会【答案】 BCU7U9T5T6V8I5M10HV4O1B5G2D7A7D4ZV9B2W2Z5T4T9K217、（ ）应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.内部审计部门【答案】 BCV8Q3Q1T8C5B4R1HN7E8V3D1C9R3E4ZT3Z5M10H4U3J3I318、 商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。A.极端损失B.违约损失C.非预期损失D.预期损失【答案】 DCL7F8X8E8K10T6Y9HH9D3U4A5G2F8Q10ZQ8F7X5V5O8M3I819、下列指标的计算公式中，正确的是（）。A.资本金收益率=税后净收人资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=(营业收入-营业支出)资产总额D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)(营业收入-营业支出)【答案】 CCA9N2L1C4T3N10I8HZ7J7T9D10P3X2K9ZP10D2H5C7U3F8P920、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险，市场风险和操作风险B.市场风险，战略风险和操作风险C.信用风险，市场风险和战略风险D.信用风险，声誉风险和战略风险【答案】 CCR9K5K1G7H5J10V4HT9D3B3L7T10X10S10ZQ1P5N1D5T5O4H921、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户，发现有3个客户违约，则3%是（ ）。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率【答案】 ACG5N6H8U6D7T10E8HN10R1J4W1R5L4B4ZE1N10Q5W8B3O4T622、根据对穆迪评级公司债券数据的研究，经济萧条时期的债务回收率要比经济扩张时期的回收率低（）。A.14B.13C.12D.23【答案】 BCI6Q10Q2D5N8P4G4HV2P1Q7Z2H1Q2Q10ZD2S8E3G5H5J8A523、为了获取盈利，商业银行在正常范围内可以建立（）的资产负债期限结构。A.借短贷短B.借长贷长C.借长贷短D.借短贷长【答案】 DCX9D1N9I2S8Z2A1HQ1L8Z4Z4M9W1E5ZU5E2K9C8C8H5X524、下列关于战略风险管理流程说法，正确的是（）。A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响D.识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响【答案】 ACW5K2X8L8R6P4G3HC9N7H5Y10A1D1N6ZQ8K8V8Z3V4V10Q525、商业银行资本管理办法(试行)是何时正式施行的?（）A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCH8E2Z9B3C8Y7X7HP9T6Z4S3O9K4J9ZR2G6Z8F8B1I3N226、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCQ6Q3B9L4K5G5Q9HS7H1Y3A1X2Y7K3ZV4V1P9C7I6U4J127、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时间先后C.时间先后和重要程度D.时间先后和紧迫性【答案】 ACM9X2O10Z8S6S3B4HY2X9Y2E8J9G6G1ZE7I9W9S4E7G9F928、以下哪种存款为商业银行的主要资金来源，其流动性风险相对较低（ ）。A.居民储蓄B.同业存款C.财政存款D.企业存款【答案】 ACS3X6X5P7B4G7G6HY6G2B9Q2U7L1A8ZV5U5Q5L6R2I2K729、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险，第二维度（）必须反映交易本身特定的风险要素。A.债务人评级B.债项评级C.不良贷款评级D.贷款评级【答案】 BCU9H9W5I4G7O7V1HO1I2M2F1S7S5F5ZA8D10P4H8L5V5K830、高级法体现原则导向，银监会（ ）。A.明确了计量规则B.仅明确数据原则C.仅明确数据、计量原则D.仅明确计量原则【答案】 CCY1O9F7P7K10T7C8HQ3R2U3S10T8U4F4ZZ5F7T7Y2V9J4F531、以下关于VaR的说法，错误的是（）。A.VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况等B.VaR值是对未来损失风险的事后预判C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法有方差一协方差法、历史模型法、蒙特卡罗模拟法【答案】 BCU5Q7V6V2U2W10E5HJ5B1S10N8F9V10Z1ZM8W10W5A3L5Z10Z1032、下列关于风险识别的常用方法，描述正确的是()。A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类B.情景分析法采用类似于备忘录的形式C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法【答案】 CCV9S4E8U3Q6Y2Y5HE7D2O7I3T9H2I6ZQ2X10Z3V2J1E1P333、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务和（）。A.高级管理人员准入B.产品准入C.注册资本准入D.区域准入【答案】 ACU2R7M4L9K4W8L8HO6N9G10S3Z1L10I3ZB5J7F9C8A5T2Y634、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.借款人承受较低的风险D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】 BCO6R3L3J5A3U6L2HU8A6I3D9I9Q2N8ZB4W1Q1H1J10G7E835、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率为()。A.12.3B.2.89C.4.38D.6.83【答案】 CCY10W6A2W4B9X1N3HO5T4H3B1Q7W2Z6ZS3O9Y8F3P10A10I636、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（ ）。A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCW7O10F5U1O2B1C1HA3X2P8T8V9U7L8ZY2D5X3A8F5Y9V337、风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，通常分为（ ）。A.内部数据、外部数据B.表内数据、表外数据C.资产数据、负债数据D.公司数据、投资者数据【答案】 ACL10W10T1P9Q9N4Q6HK10T5O8L3E10G9P8ZG10R10E9U10I10P7O838、当市场资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况反映的收益率曲线的类型是（）。A.水平收益率曲线B.波动收益率曲线C.正向收益率曲线D.反向收益率曲线【答案】 DCA2X9H6I9I7N4W6HX1A6P2G4H7R2B8ZZ6P1X5O7I8Y6B839、若银行资产负债表上有美元资产1100，美元负债500，银行卖出的美元远期合约头寸为400，买入的美元远期合约头寸为300，持有的期权敞口头寸为100，则美元的敞口头寸为()。A.多头650B.空头650C.多头600D.空头600【答案】 CCH5H10E3K8N7P1I1HK3E5O7I9L5Y9F1ZX6Z1P3X8H3W9K640、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于（）引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 CCD1R3C9M3Q1J2S6HF3B4I6T2O7X2J3ZU5X4W6Y5H8B7K441、下列关于商业银行资产负债币种结构流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险识别、计量、监测和控制，对其他币种的流动性风险可以进行合并管理B.为保持安全的外币流动性状况，商业银行可根据其外币债务结构，选择以百分比方式匹配外币债务组合C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为欧元是最重要的对外结算工具，可以完全持有欧元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量【答案】 CCV5S1D7D5C9O10G5HP1G8D6E10N6I9W5ZM4U10N5Z4H5F6X142、为了对未来一段时期的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来（）进行滚动规划。A.一年或三年B.三年或五年C.两年或三年D.三年或四年【答案】 BCN10P4P2T4C7R6S1HX9J5Y10E5W5P3G9ZN3X10M10K10G7J2B143、下列选项不是风险预警程序的是（）。A.信用信息的收集和传递B.风险分析C.风险避免D.后评价【答案】 CCD3U3P10D6X1M4K6HB8V5J8H5R7H4F7ZA8P1A2T1B10U3P744、假设某商业银行市场价值表示的简化资产负债表中，资产A2000亿元，负债L1800亿元，资产加权平均久期为DA5，负债加权平均久期为DL3年。根据久期分析法，如果市场利率从4下降到3.5，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.12亿元B.减少22.22亿元C.增加22.12亿元D.增加22.22亿元【答案】 CCO4H9I1V1E8N9D6HM3Y4H2M6K6J7E1ZL8H3E7U6O10B1N245、商业银行在银行操作风险与控制自我评估时，针对经营管理过程中的操作风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（ ）。A.非系统性风险B.固有风险C.剩余风险D.系统性风险【答案】 CCH5I7J7T2I6U10V2HW4E6O1K10R1N4P4ZX4E10W8X4N10B3Q646、假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的利率风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCG10G1U4X1K2S7H9HR8Z2R8A3R2E2Z1ZA7G7H6J7M7F3E1047、 （）是商业银行买卖远期外汇的权利，是一种货币买卖合约，它赋予合同购买者在一定期限内按规定价格购买或出售一定数量某种货币的权利。A.外汇期货B.外汇掉期C.外汇期权D.外汇远期【答案】 CCG6S3W5K4Y9T1R9HF4S2N7F8F6Q8T4ZT6K1E5L2T4A1H648、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要求B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理外，任何人不得拥有不受内部控制的权力【答案】 CCT7A7U6O1M4L3O4HB1O8M6A5Q9E5H6ZC6R5A3N4H7B3P349、行为风险的定义把_放在了核心位置，体现了_的风险管理理念。（ ）A.金融机构利益，以金融机构为核心B.金融机构利益，以客户为核心C.消费者利益，以金融机构为核心D.消费者利益，以客户为核心【答案】 DCA1U8L8V2P10Q2D3HY2I1N1M9L8N9T3ZJ2R2A10K6I7A7U750、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责制定市场风险管理制度和程序B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责确定本行可以承受的市场风险水平D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 ACS1E8P5V3M6R4F10HY8J9Z1B7X7B8J5ZQ10L10U9W3U5A1D951、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。A.实际损失、无形损失、灾难性损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、机会成本/损失、非预期损失【答案】 BCX5X8N3P2E9R2T5HG8F3S7F7Y10Z3I7ZP3E9S6P2O8X10C952、下列情形是企业出现的早期财务预警信号的是（ ）。A.存货周转率变大B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅上升D.公司业务性质的改变【答案】 BCE9A2R3R8Y1O10U2HB4P9W1K1D8P6A8ZS1U9Z8D2A6Z5R153、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构?（）A.将短期借款与长期贷款匹配B.将长期借款与长期贷款匹配C.将短期借款与短期贷款匹配D.资产和负债的期限结构比较平衡【答案】 DCG7T9C7N2T1E8M1HC4Q10B4V8F8D4G1ZJ10B8K8Y7N2P8K254、专家判断法中与借款人有关的因素不包括()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCH2H2O3W1D3W10G7HL10X8Q9P7D3K4I6ZY1F10X9G1D10M8G355、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.全面性C.多样性D.及时性【答案】 CCI8J10M7P6R7U9X1HC4L2S9Q5T10R5T9ZT1O3Z2C5S3L6W856、（ ）应承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A.董事会B.高级管理层C.操作风险部门D.合规部门【答案】 ACC5Y1J2P2M10N8H5HQ1A9O3F7W4Q10S9ZJ5Z2W10G1A2N4O257、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCZ6U5I5G6D4I9G6HX9G2F8G3A5K7E8ZO5J9Y6K3X8Q7K458、商业银行某部门当期税后净利润5000万元，当期经济资本1亿元，资本预期收益率为20，则该部门的经济增加值为（）万元。A.1000B.3000C.2000D.7000【答案】 BCU10W4H6Y9W9O5F9HH5F9R7X4K5M7S7ZK10I6E6A4G6X8N559、以下不属于分析企业的非财务因素的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCW5Y5J10A6O4K6M1HQ4P1Y7T10K4V9V10ZO5X9A5X10L3F7Q1060、()的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 ACI6F4E3O9K10F4B2HH5X1R3C3K10U1H2ZC2O2U9K5L5D1Q161、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.公司存款【答案】 CCB6Q8A4S10M8L2L4HB5C5T1F9I1Q9C5ZU3P8J6I10P3V4Z262、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（ ）会同国务院有关金融监督管理机构制定。A.商业银行B.银监会C.中国银行业协会D.国务院反洗钱行政主管部门【答案】 DCI3E9R1G4D2K3U4HZ2P3U5R2C10S5C7ZL9Z5T3I3V3O1D363、下列选项不是风险预警程序的是（）。A.信用信息的收集和传递B.风险分析C.风险避免D.后评价【答案】 CCM7Q6U4J6A2P9V7HL10X5W4V6S1T7S7ZP4O5M8R1I2P2U764、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1.5D.2【答案】 ACZ2Q6R5U9Y10N10Z8HB5W1M8W8A6A9R9ZW6I5F10N2R8T7M865、期货市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.套期保值和转移风险B.价值发现和套利C.转移风险和套利D.对冲风险和价值发现【答案】 DCK5C4B7V9P2A7A2HP4D8H1F4D8J1E10ZD5J10F3L5A1W2T266、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）为780万元人民币，置信水平为99%，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（ ）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACU1B9W4I4X5J2M3HE4T5Z2C2W2K2P2ZE4O3I3Z2J1W2E567、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率为()。A.12.3B.2.89C.4.38D.6.83【答案】 CCV4H8T4X2T1K8E10HF1J8L9L4I1E4S2ZE4Z4L9Q8X1I2J668、下列选项中，()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCO2N1D8M1S10C2Z1HQ6B10Q4C3M9B5K9ZT9R6R2N9V10K2H469、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C.利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】 DCV10R6F9Q4F8X9V5HN7F8F2F6N4T2D2ZZ6X7L3N9I5A7B670、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCO1B3T2S8M4H6Y2HG1V5X1Q6Z8C6L6ZK3H3Z6P10L3O4A1071、商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、()的资本充足率压力测试工作机制。A.高效B.及时C.准确D.前瞻性【答案】 DCO2I1O7S7X3C3Z7HC10F10K5I3R3D4G1ZU3V3A10O4V5Y7G972、关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但对外包业务可能产生的不良后果，商业银行仍然承担责任D.过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患【答案】 BCG8Q3Q4M2U10I5H2HD7B10U3V5K4O5Z1ZD2B4B2R3V9R1W573、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率为()。A.12.3B.2.89C.4.38D.6.83【答案】 CCU7S7R9V3U7X6X8HR4H5N4N8H4O7E5ZI2C2T2B6U1G5P674、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.合规部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCA4Q5E9P8R9H7F3HU8Y4J4O10B5J6N3ZE8I4P2B2R2E5R175、客户信用评级是()对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACL2O3O6I1W2X7B4HZ8L3M7W2Q7J2S7ZX10Z1C4H3L2B5P976、下列关于中央交易对手的说法正确的是（ ）。A.金融危机后要弱化中央交易对手B.中央交易对手不存在信用风险C.中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算D.中央机构作为交易对手【答案】 CCQ1D4K3U10G2Y10V3HI4U6L5Q1K5A4S10ZO10P3A7D3Z3R4X777、商业银行反洗钱内控制度体系中， 处于基础核心地位的制度分别是（ ）A.反洗钱协助调查制度: 反洗钱岗位职责制度B.客户身份资料和交易记录保持制度；反洗钱保密制度C.客户身份识别制度: 大额交易与可疑交易报告制度D.反洗钱宣传培训制度；客户洗钱风险等级划分制度【答案】 CCI4Q5X9D2J8Y6N10HH3F2R8W2F2Q6S9ZN4T5B8U10N6N9W978、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCE2E4A6G10U8Q7M10HP1V6V8O10K1O6P2ZQ5D1D1U10C9B4S579、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（ ）。A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】 CCM5U1R4F9E5Z3L8HI1F5H9C10E10R8C1ZR8M9O9N1C4Q10W780、商业银行的外汇敞口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150，分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.140B.150C.450D.440【答案】 DCJ2S8Y3S9C8S10X7HC8P10W9R6P5G3J8ZY3N2L7O2K10A5G681、关于市值重估，下列说法正确的是（）。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C.商业银行进行市值重估的方法有盯市和盯模D.盯市是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值【答案】 CCO1J2R5U5D10J8Y9HA7Z1H2C4X6E9X8ZE3S9I1B2K9Y5E382、商业银行的决策机构是（ ）。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACW5L3M6T7C6N6D10HZ4W8A7K5P4E8S2ZV3B8S2J10V7G6M983、下列不属于商业银行操作风险分类的是()。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.内部事件【答案】 DCW5E6C9S8B2F10W3HG1R10E1K5O4P2B3ZW2T10V8H6W9X8J584、与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 CCF1Q5A6R7P4F4O9HU9S3D4M7K2I4E3ZS5P5F6T1Q3Q2M385、为规范监管行为，检验监管工作成效，银监会提出了良好监管的六条标准，以下（）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCZ3I5Q5G5J3S8M5HT6V4G3Q10P1M2D4ZT2I4C8A2T3J8S186、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估【答案】 CCW10F6W1H9J10I4T6HN9K4M1E4D1T3Y6ZI8F4H4N5H7W4R387、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACM8G3F7M4C4D2M5HX7X8Y8F6D7F8K7ZF6N5W7X5C3I5M188、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCD3K1L8Q3Z4H8I4HL5B3E2N5E2I8O2ZY9V2B3R7F7J5W789、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是()。A.股本收益率B.资产收益率C.经风险调整的业绩评估方法D.风险价值【答案】 CCX3J4H6S7R10G5T5HL6O8N9Q3A4W8I3ZT3V4R4L4H2P7Q690、下列属于行业风险分析的是（）。A.技术进步B.行业监管政策和有关环境分析C.环保意识增强D.自然灾害等【答案】 BCH7V1N10G9R4F7Z2HC3W5A6Z3K6J9S4ZW9O2Z10E2N7S