2022年中级银行从业资格考试题库高分通关300题精品含答案(贵州省专用).docx

中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、因标的资产价格出现与预期逆向的变动而导致金融衍生工具价格出现损失的可能性是指（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 ACY8T1D8F10M9X5X2HW6H1M6S1X5E7A5ZC9A6O7R10S2I9F82、根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括( )。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.全能银行模式D.银行母公司模式【答案】 BCM9D9A10E2B7E9E1HF3N6S2G6U4Q7U10ZY6U5W5T2W5X4B43、(?)监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。A.定量B.定性C.定额D.定值【答案】 BCM8P4C2B7N9L1X8HA2M6R8V10D1Z3F1ZB9W6D8R1H1A9W94、高风险债券不包括（ ）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率较高【答案】 CCZ9G3Z2Y10Y10W10A7HZ1H3Q8U4P4P3L6ZT7Y6B6D10Y9S4E45、下列不属于商业银行办理个人储蓄业务需遵循的原则的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】 CCV2U10G6C6H5I9H4HB8R5X2U10Q1K9J4ZI4J1H3G7Q6D2E66、同样的风险对不同的业务可能产生不同的影响，单个信息科技风险在不同系统、不同时段造成的财务、运营、声誉等损失也存在不同程度的不确定性，这体现了信息科技风险的（ ）特征。A.风险因素复杂B.影响范围广C.不确定性突出D.风险外延性强【答案】 CCA3G9N3K9L7J3F4HQ7O3L3Z6Y5W10R1ZC10H2L8V5E4U10D47、金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。A.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验C.财务能力、知识水平、承受能力和投资经验D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验【答案】 BCD9L9N5H8X2I7I3HU3F4Y6E6K3O7S10ZP7C3O9C2T3Y6S38、下列关于金融消费，说法错误的是（ ）。A.金融消费具有无形性B.金融产品和服务主要体现为信息的组合C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益D.金融产品与服务的消费过程更多地表现为信息的汇集和传递【答案】 CCA10T10H7X1Q10L7B10HR2L9U9D9K9E2E2ZY8Z10G1N7L1F7Z79、行政复议的具体程序分为的步骤不包括（）。A.申请B.受理C.审理D.事后反馈【答案】 DCI3X10R10T3A5T7T2HX9R3V8E6B5R7W1ZZ5V3J4O2J3X9I610、（ ）是银行业监管的首要目标。A.保护存款人和广大金融消费者的利益B.增强市场信息C.增进公众对现代金融的了解D.减少金融犯罪【答案】 ACX4O4V9M5Q3H10L6HD4T7U4S7Q7F1H5ZD3T7R6X5O6D2H811、信用卡业务分为发卡业务和（ ）。A.收单业务B.基础业务C.普通业务D.优惠业务【答案】 ACM9O5B9S10E7L8R7HO7V6H4J3P7C6C2ZN4S3N10X8Q8Q2X412、下列属于商业银行非利息收入的是（ ）。A.手续费和佣金收入B.贷款利息收入C.证券投资利息收入D.进行证券回购所得利息收入【答案】 ACF9J4Q8Y10U5N10E1HY9I3W6S10X4T6H6ZT2K3P5K5M10T10P413、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是( )。A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失C.存在着严重违规的关联交易行为D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失【答案】 DCP4R6E6W10T6H1X10HO8S6P9A9N10U6T10ZJ6J8V8C4A7A10Y614、（ ）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 CCV5G7L4K8E6G2U6HK2V8I6N4K5B1G9ZP4J7W5P4H4G10E915、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】 CCO7L1M8D10N9E4M2HG5P1K9H3U7O8O10ZL8C2I4R10O7F4G216、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（ ）。A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D.审慎监管局【答案】 DCM7R6F10C8T10Q4P9HS7R6N7B7E4Z4W7ZH7I3I6F5M9N4Z1017、（ ）是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志。A.资产质量B.资产规模C.盈利能力D.资本充足性【答案】 BCV8S3J7D8Q2K4F1HR5Q10G1Y3N1G3I10ZE10Y7X3M2F2R5M118、（ ）年4月发布了中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】 ACK4U6M3O1L2B9Y3HW7F9D10X6K1I5E6ZY6R5E1Q3J1S5P119、在第三版巴塞尔资本协议中，（ ）用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】 BCD8C3C3U5E6N6K5HA6Q10C7G1W4H7Q7ZR10Y3F2M4K8L6M420、十二指肠溃疡患者上腹部疼痛的典型节律是（）A.疼痛-进食-缓解B.进食-缓解-疼痛C.缓解-疼痛-进食D.进食-疼痛-缓解E.疼痛-进食-疼痛【答案】 ACI4O6K3R9T7O1R7HV8O2A1O6P5L9Y8ZV6T8K4T8J1S5M921、在第三版巴塞尔资本协议中，（ ）用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】 BCF6U4N5I9G2Z8O3HO2D4U8M7W7L5Z4ZC1B8J3N6U10V8S522、 银行支票的监管中，应当注意的事项表述错误的是()。A.检查商业银行支票的账表核对情况，是否存在账实不符的情况B.检查有元不具备条件的申请人签发支票C.检查商业银行是否制定了完整的银行支票业务管理办法D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额，核算是否正确【答案】 CCJ8S7Q5Y6E1K10K9HZ4N1D6N9B7D9Q6ZK9B7W8P3Q2J1Z223、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（ ）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。A.信用卡、存贷款、理财B.信用卡、支付结算、理财C.信用卡、代收代付、理财D.信用卡、代收代付、支付结算【答案】 ACT6M6Q4F9U7U6V6HR5Z8N2D7Z9A9N3ZD1R5L7G10T4D1Q424、 银行支票的监管中，应当注意的事项表述错误的是()。A.检查商业银行支票的账表核对情况，是否存在账实不符的情况B.检查有元不具备条件的申请人签发支票C.检查商业银行是否制定了完整的银行支票业务管理办法D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额，核算是否正确【答案】 CCY8U1A10S6V9V10B6HI4F1M5T4E10S5O1ZW3Z2W4W9W6L7F925、在行政许可实施的审查阶段，要求申请人在书面意见发出之日起（ ）个月内提交书面说明解释。A.1B.2C.3D.6【答案】 BCK8R2K7H10M5I6N4HG9A4T9M4G4G10Z7ZO8L2Z9A1I3G8F726、金融企业不计提准备金的资产是（ ）。A.购买的国债B.长期股权投资C.抵债资产D.存放同业【答案】 ACZ1B10W9I4M6Q9A4HU6V4K10S2Q8J3E9ZZ5Y9A3K6I6W10G127、流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或( )公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性信息。A.银行网站B.银行机构内C.证监会指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACW10O9M8M7C10V6T8HE2J7G3O2Y8V2A10ZK10Y6X8U9G3K8X728、商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.审计部门B.专门部门C.高级管理层D.董事会【答案】 BCR7S3N1S2E3F4T5HW4M7Y1R7F10G4K10ZF5Y10U10Q4V2N9X329、下列最能体现“管内控”的监管理念的是（）。A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】 CCW2G2M2L7C10P3Y8HE3R6K7H1N6F10O4ZO3C6N9S5Q10E1Z1030、根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（ ）。A.15%B.30%C.50%D.20%【答案】 BCA8N8M9M2U6X1E9HK5C8T4K8B9R5K4ZV10V10I8A9I3K3C931、下列说法错误的是（ ）。A.资产利润率=税后利润（所有者权益+少数股东权益）平均余额×100×折年系数B.净利息收益=净利息收入总资产C.净息差（利息净收入债券投资利息收入）÷生息资产平均余额×100%×折年系数D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）营业净收入×100【答案】 ACH3F7O7T7W2M1C9HD8Y5H10D4Q5T1X8ZU1E10A4C9K6N6T832、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比率D.资产利润率【答案】 CCS3G4X2U10H3F2Z1HN8X5Y5H1B5U3K4ZG7J8C7N4H2T8H1033、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（ ）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。A.信用卡、存贷款、理财B.信用卡、支付结算、理财C.信用卡、代收代付、理财D.信用卡、代收代付、支付结算【答案】 ACL2M10D10K8J4X10F5HQ1Y1V1T1O10R8Q9ZJ8Q5D1Z4E8T1K534、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构应突出（ ）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。A.发展转型类指标和社会责任类指标B.经营效益类指标和合规经营类指标C.风险管理类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 DCO9C6B9Y9P4L4K4HV9S4C9C8D3A6F5ZD6E3S10P4F1O5D835、目前，非现场监管主要使用()个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。A.54B.55C.58D.60【答案】 ACV8I4X9N6J1L8M8HF2T10L5R5N8R2F8ZW7D9P8E6P5C7W836、下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是（ ）。A.消费者有权选择贷款银行、贷款产品，有权自主决定是否贷款B.消费者有权按借款合同约定，提前偿还借款合同项下全部或部分借款C.银行可以预先在本金中扣除利息D.消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度【答案】 CCJ6J2J1R8K10O4N10HT5S10J7I6G8U7A3ZV10T3F5C8R2M6A237、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.风险评估B.敏感性分析C.压力测试D.不定期检查【答案】 CCS6I7I1O3J2C8A4HQ8R9L2E8N6K9J10ZN8J2D8L8Q4E8O338、单一客户融资集中度是指金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 ACN1I9J3U10N3J6W7HH6P4Q7N4S9W7R4ZX9B2B6Z10Q4V2J739、我国商业银行最主要的营利资产是（ ）。A.库存现金B.在中央银行存款C.现金资产D.贷款【答案】 DCZ7Q8G10C7I10A1U9HT6K8W6U4C5W5L5ZN7L7Z5Q3Z1F5M940、大笔所有权转让指的是有效银行监管的核心原则中的（ ）。A.原则4B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 CCU1C10U4U6Q3J8D9HW2X10H9G5H3K1K8ZH5D2D5W2L5Z7D241、银行风险的主要承担者是（ ）。A.银行股东B.存款人C.政府D.银行员工【答案】 BCN9F6I2B8U6M1Z5HR10I1V2Z5G7U2Z4ZF6A7B1J10R8F7H142、银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等情况引发【答案】 DCB6B6U8X9Q1D9E5HD7V6F2D2T2N2W8ZS1Y8Y1U9K5Y4T143、在行政许可实施的审查阶段，要求申请人在书面意见发出之日起（ ）个月内提交书面说明解释。A.1B.2C.3D.6【答案】 BCD6K10V6S1W3D9T4HU3M10B10Z9Z10W7I9ZP6N9G10R6D2B6J444、下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人D.商业银行主要白然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】 ACY10M6B4R3J9U7X4HN10G7O6M4Y4N10S5ZJ8J3I1Z4D3J5D145、商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（ ）。A.100%B.60%C.120%D.80%【答案】 ACN8Q5G8H9I7C3Z5HS10X3L7U9O3X8B9ZD10Z8Z8K5U2P5Y446、风险计量方法不包括( )。A.情景模拟及压力测试B.缺口分析C.历史分析D.敏感性分析【答案】 CCS8H7Z3L8N4Z2D6HE1D10Q2F2P1C2E9ZF9R7V2P7J9Z9Q1047、银行汇票的主要风险点不包括（ ）。A.受理银行汇票申请书不合规B.银行汇票无效C.持票人交来的银行汇票、解讫通知不合规D.不真实，提示付款期限已过【答案】 DCX6Q4N9S9E10Y9N9HL2K3B7I6B10Y10D7ZI4C7C2H7Q7J2M948、根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括( )。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.全能银行模式D.银行母公司模式【答案】 BCO4M5N1K9Y3F10E9HL7R6K4U7G1S9B5ZP10P3A3B1C4R5B749、下列属于二级资产中BB级资产的是（ ）。A.中央银行发行的证券B.多边开发银行担保的证券C.住房抵押支持证券D.公共部门实体发行的证券【答案】 CCT6H4K4O7E6E2T1HK8R6P3M9Q1D1S1ZM2E1J6A5V7O6E150、下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在112个月D.一般以抵押方式发放【答案】 CCB7Q7X2T8V8R5K9HV5J10C3B8B4O1D8ZD8M8Z6K10K8M10B251、金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的（ ）。A.20B.30C.40D.50【答案】 DCO9V1C2U5X10T3J9HH8K1W8N10B3R4L4ZG7O2F10Y10X7I8P552、商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ ）。A.代理类业务B.承诺类业务C.担保类业务D.支付结算类业务【答案】 BCM3C6M4Z1N10F5K9HM4M3O5E8N5U4Q3ZZ7Y6N3G7J8Z7R153、立案程序须经（）批准方可生效。A.行政处罚委员会主任委员B.监督检查部门C.行政处罚委员会办公室D.监督检查部门主任【答案】 ACV7E3C10Z2R7Z2O10HI5Y5V1N5W7X6U6ZO5A7U9I8O3P4M754、根据银团贷款业务指引，以下关于银团贷款业务收费的说法，不正确的是（）。A.银团贷款的收费应遵循”谁借款、谁付费“的原则，由借款人支付B.银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费C.银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付D.银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付【答案】 BCN1J9J10V10D3N8B5HH2F7P10B9E10M6T9ZD3P9D7P5E4K2C855、一直以来，银监会秉承（）监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。A.“风险为本”B.“盈利为本”C.“稳定为本”D.“信用为本”【答案】 ACU7H8X3Q5H9V10B1HK9Z7E10V6S8I8Y9ZI10F3F6O3G1M2E356、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（ ）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保风险管理水平符合最低要求D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】 CCJ5Y10D4H4B3W4R6HM7N4Y7G1Z3W2S2ZP10G5D8T7K10K9P857、立案程序须经（）批准方可生效。A.行政处罚委员会主任委员B.监督检查部门C.行政处罚委员会办公室D.监督检查部门主任【答案】 ACG7L8S9C9M8E6F5HS5N3Q4B10Q5B1X1ZT6M9O2Z5X9S5A758、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每半年D.每月【答案】 BCD1W8R9Z5P7X4G5HK2W2F5K10O1F5R3ZJ4V6J9B10N7O1I259、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（ ）。A.透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪B.刑法规定，盗窃银行卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处C.根据相关司法解释，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪D.以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚【答案】 CCX8Q5F2R9J8E6P4HF10L5K9D3Y4X5A5ZH4T7P4P5H5X5P760、高风险债券不包括（ ）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率较高【答案】 CCX4N10T2R3Y6Z2N1HX2O3L6H7W7Y2P6ZQ6F4I9D10J6M5Q1061、金融资产管理公司监管办法发布于（）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年10月【答案】 DCS6U6J6R3Q10A8G8HQ8L4L1Q5P6W3S8ZM2A7G8T6E5F10B162、 开发银行和政策性银行的绩效考核指标不包括（ ）。A.合规经营类B.落实国家政策类C.市场管理类D.风险管理类【答案】 CCY1C2L3G6F1F10S1HG2J5U7R6F7J4A4ZQ4I6P7G10T8A4F1063、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.债务减免B.长期持账C.呆账核销D.批量转让【答案】 BCJ8E6J5K10Y4P9B8HN2G6T4D2R4N9T10ZN10P3D6A9C8M3Q1064、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.风险评估B.敏感性分析C.压力测试D.不定期检查【答案】 CCH5I10E1T6U1B5T9HT7L2I1I6W4Y8L8ZH3K8W6Q9N9A4N465、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会的监督既包括会计监督，又包括业务监督D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】 BCP3M1C9T1B1S10P2HH5W6Z7D10A10D3N9ZV9D6Q10E10W9M2Y266、（ ）是风险监管的核心步骤。A.信息科技现场监管B.信息科技非现场监管C.信息科技风险评估D.信息科技监管评级【答案】 CCJ4O2R7Z1L2J8X1HB5Z6K1E1S9I7U8ZQ3X2G6V1W8Y10Z167、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。A.15B.20C.30D.50【答案】 BCA10H2P7B1R10E1V9HE3C5D3G3Y5F7P7ZD3O9A8K6U1W6N1068、下列不属于现场检查实施阶段的是（）。A.实施方式B.实施步骤C.检查方式D.立项【答案】 DCO5L6W6C4B5T2I6HR3R8H1M5J8T8Q10ZK4E1S6K9J5N1J669、下列不属于银行管理流动性风险的内生动力不足之处的是（ ）。A.保持充足的流动性是有代价的B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】 CCZ8J10N2G1F2F2S10HL4B6S1H7H6L8J7ZA5O5E6G9A10H4U770、下列关于汽车金融公司主营业务中购车贷款的说法，错误的是（ ）。A.发放自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%B.发放商用传统动力汽车贷款最高发放比例为75%C.发放二手车贷款最高发放比例为70%D.购车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年【答案】 BCU8C9T4F1V2V8T2HH9P3I7E3W1A5U9ZL4U9Z5Q2S1C8V971、合规风险管理的第一个阶段是（ ）。A.合规风险监测B.合规风险识别C.合规风险评估D.合规风险报告【答案】 BCK1G3S6Y1R7Y1K4HV4E6M10F5U1H3W10ZJ5S7J1A6H1M10F872、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 DCY4Z6A4I10N6R6B7HM9I2C8Q3L3Z6W10ZN2N3U7X4X6U2X573、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲【答案】 CCG10A8Y7I7B10D5D5HT9Z7U5F3H8U10E10ZK1T6T9R4B4R9E474、下列不属于内部资金转移定价主要功能的是（ ）。A.引导产品合理定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 DCM6E5K10A1X2C6E7HX1K7P10Z5Q7L3F3ZQ2W3U2T7S4C8S575、下列不属于审慎经营规则的内容的是（）。A.资产质量B.损失准备金C.关联交易D.不良贷款【答案】 DCG8Y3Q8Q5N6Z4H1HA6S6R2P8Q10X6F9ZE2G5A6H8C1V6K276、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（ ）经济资本。A.不小于B.不大于C.小于D.大于【答案】 DCG7Q2G10Y7C1Y1Z4HB8Y9C6B7Z5V4X5ZS1C8B4M1I7P7I577、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 BCG3P6Y9P2E3S7X9HB8A10A9O6T10K6E9ZP2V2V10F10H8U1V478、（ ）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.信用资本【答案】 CCH8X9J6Z6A6L8X7HM5E8N3J6Y4G3F8ZF6M4C2P9A3B3P279、下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人D.商业银行主要白然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】 ACA5O4D5P7Y10L6C8HZ6X10R10O7M9H8X10ZN5E4A10V4Y6H8G380、根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业【答案】 BCS10K5F7X8V1O1N9HK3U2D8Z7U9A7W8ZB1W6G7J10A1U10O881、关系营销层次中，被称作频繁市场营销的是( )。A.一级关系营销B.二级关系营销C.三级关系营销D.超级关系营销【答案】 ACQ1A5V3S9G5G1Z2HB8R3D7A8X8B1L4ZQ7K10W3X4K3W3N1082、 ()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定A.外币存款B.定期存款C.活期存款D.单位存款【答案】 BCY1J2Z4P4W3Q2R9HK6G7Z10I5M9R9U7ZS4U7O6S7J4Q1R483、2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 CCC1W5Q2G3R4G8C4HK4O9N7U8K2W3W5ZX9Q1Q6Q6K1F2W684、下列选项中，关于合规文化的实现说法错误的是()。A.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“合规人人有责”理念C.树立“主动合规“理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACX5V3Y1F10C10G9F9HL8C5Q2J4K4V3Q10ZG8K7O7N2T2S9U485、 ( )的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。A.数字时代B.网络时代C.信息时代D.媒体时代【答案】 CCO5I7B7F4R8U1Z10HU7J7X2E10C2Z1M7ZJ6J9A1O10Y5P1Z986、商业银行内部控制评价，应该至少（ ）开展一次。A.每月B.每季度C.每半年D.每年【答案】 DCF9A3H5E4P2N6M10HC1I6K8Y7O10R10I10ZL6C2B3D2F1U7E787、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（ ）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】 DCB6F6R10K1Z9C6Q2HU10R5C2W10K1A10F6ZX4X8A10Y10K8I1F388、下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（ ）。A.备用信用证B.项目贷款承诺C.开立信贷证明D.票据发行便利【答案】 ACG1Q2D10H9Q6Z1P1HG9N10S6B8T6P6D3ZJ1D10L9W10Z4H6D889、监管机构以持股比例为基础，判断是否形成“控制”。持有银行股份在（ ）以上，肯定会认为是“控制”。A.25%B.30%C.50%D.55%【答案】 ACX4V5G7J10V8R7S9HZ7C2S3O6G2X3U10ZW1P5M1S4K1M1M990、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币【答案】 DCJ4W6G6R8H2L8J3HC4X2G2E3B6W2E4ZT2I8C3B2U7Y10T891、()已经成为信托公司的主营业务。A.信托业务B.固有业务C.委托业务D.代理业务【答案】 ACF6R2O10W4H7T9K5HQ3Z4H8G6T7G8T7ZC5F5T6L3J1V3J592、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A.1B.3C.5D.10【答案】 BCD3R7A4I5Y9K7O1HB4O9Z3G7M6H4B9ZL1M4R9Y3I10H4W1093、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（ ）年内所能提供的可靠资金来源。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACG3X3B5E3D9E5N6HE1S8O3M6J5C1K7ZS10H1I4P4K1F10C1094、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A.3000B.4000C.5000D.6000【答案】 CCZ3W10W10H7L5S6I3HO2V7Z3D6N7H8O9ZO10C6Q6G1Z2T1V595、金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（ ）。A.金融产品的性质、种类B.金融机构的内部控制机制C.消费者的权利和义务D.新产品的设计、技术和传导机制【答案】 BCU3R1K3A6B8G10Z9HH2D8H6T8R9Q8G5ZA3V9Z3Y3N8N3D996、应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任的是（）。A.董事会、高级管理层B.业务部门C.内部审计部门、内控管理职能部门D.董事会、内部审计部门【答案】 CCJ4G5G7Q1M1Q2R2HG10G6K2Y10O2H8Q7ZP7S9B1R5Y8X8A597、一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。A.10%B.38%C.2%D.8%【答案】 ACC6R7F10K8P9P6I5HZ5F8A5P4I7S10X8ZI3F6Y7T2V5X4W898、商业银行