2022年中级银行从业资格考试题库自测300题精品附答案(湖南省专用).docx

中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、材料题风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCQ4B4F1N3Y3Y1I2HK5C5E4C2Q10C7I9ZU2Y4G2W4Q9E9M12、对于商业银行而言，风险报告的主要作用不包括（）A.使业务部门、流程和职能单元之间及时知道和保持各自的风险语言（术语）B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持C.明确员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.确保对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识【答案】 ACM2D3Z1W8L5H8A6HU1V1V10A3M5W3N1ZX8C5F10E1N2A7L73、下列说法不正确的是（）。A.信用评分模型分析的基本过程是首选模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分模型比违约概率模型具有优越性C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】 BCS1A10S6T5R9A7O7HJ2U4M9D10U5W4G7ZO2M4H8M3A5N5W34、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险属于（ ）。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACX6J8Z1F10U7C5G9HW3X9M7I8T5F3S5ZD2O5C4C4T5A2U65、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.操作风险C.汇率风险D.商品风险【答案】 BCJ3W3M2C5H1V6P8HJ3W8Y6W7Z5L7J2ZR2T5D4D4L2S3C26、在战略风险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是（）。A.尽量避免，高度重视B.必须采取管理措施，密切关注C.可以接受风险、持续监测D.接受风险【答案】 ACS8O9Q7T3Y9M4T8HV2V7V10K2V7X6Z2ZJ3G10E8N2Z7C8B87、下列不属于商业银行的业务的是（ ）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACN2C9C10T6I6H10T3HW7Y5K2I6H8U5X7ZY9I10B3V7D10H8G68、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACH3P4X8K4Q1D8Z8HT9Q4C7W2D10C2M8ZC2I2W9L8I2W9T79、下列关于交易账簿和银行账簿的说法，正确的是（ ）。A.为交易目的而持有的头寸是自营头寸B.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制很多C.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D.银行账簿记录的是银行为了交易或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸【答案】 CCY8R5P5R2J9B4S2HH5U8M4W5F1P7Q10ZP2U2Y1X1T1J1U710、对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（）。A.管理者人品B.管理者诚信度C.授信动机D.以上都是【答案】 DCW8L7F7K6F6K6M2HD3B8X7B5J6S7D2ZI4S9V6J4F10U8Q111、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.13.0B.15.0C.19.8D.22.5【答案】 DCD9O3Z3B3I2M3E3HN7P8Q9R6P5R4U4ZR6V7F3A3L1K5C312、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCF2N5I3A8I7F7S5HR3M7S9F1Q6Y3W2ZQ2Q3D3M9W1D8G413、以下不属于商业银行可能面对的市场条件的是()。A.异常B.正常C.最好D.最坏【答案】 ACV2F10F8D3Z4K8G2HG8M1V4Y1A8C10G2ZU8Z1R7T9N8B6Q314、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5；二是银行理财产品，收益率可能为8、6、5，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。A.40投资国债、60投资银行理财产品B.100投资国债C.100投资银行理财产品D.60投资国债、40投资银行理财产品【答案】 CCG5D6U4R8L3V3G6HP5Z1J7W6H5G4Y1ZT9V8I4L5M5G4P515、下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（）。A.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道B.设置独立的风险管理部门C.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况【答案】 CCD7Q10E1G5B1N9J6HW3R6Z10K2L3R9I10ZI4E7L8P5H5U9B416、材料题风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCL5A7M4S8R7R2L1HU8J1H9Z5Y9M5F4ZT5P2H2O5L5Z10P317、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（ ）。A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCZ9K6W2J3C7N5O4HZ4L2H10G3N5H10I8ZH5V3L4I5B9A8P518、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的 （ ），A.各项存款总额B.超额备付金头寸C.各项贷款总额D.现金头寸【答案】 BCU2H7G1A2L7U6J3HP3N5V1A10Q10K10Q3ZJ8A9J6A6H7B9A819、操作风险资本应该为（）提供保障。A.预期损失B.非预期损失C.意外损失D.灾难性损失【答案】 BCD9K9A4Y9W2S4K7HQ10Q8Y5O9U4N7G8ZJ3C7C2Y6X1U10V120、以下不属于市场风险的是()。A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.股票价格风险【答案】 CCC2T9N9C8H5T3L7HO4N8G5B8R10I1T7ZT1G1H6A3Z2L7Y621、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCG1P2C10C10X2M5H1HN1G8H2E5S2C9X4ZB8H5S2B3J9F2P522、客户信用评级是()对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACY4N10P2Y5I5Q1C7HG6K4D9N8D7Z9R1ZA6X3H10T3Z5J5L823、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCX7B3E9O9H9J9N10HO4V3H3Y5P4A6C6ZS3M5C4S10B4I1W424、以下关于期权的论述，错误的是（）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCH6G2V10A6G9M6T6HR2I2T5O10Q2G6R8ZQ2A9N4Y1M4S10U425、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的附加因子的取值范围是（）。A.03B.04C.02D.01【答案】 DCX9T7P1U6U4O2T2HP1Q5Y7T7X10G6A5ZZ6J6J8S1B9T8P526、商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部模型法B.权重法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 BCZ4C8G2X1V3N5U8HE4Z9L8E5A5W3R7ZF6B2K7A2Y8E4B327、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（ ）。A.久期缺口与利率风险没有必然联系B.久期缺口绝对值越小，利率风险越高C.久期缺口绝对值越大，利率风险越高D.久期缺口与资产负债比率没有必然联系【答案】 CCX3J9G4B10G6L1F10HE9G5N7U5R6B9R3ZN7W6Y3U7V2N8A828、下列属于客户评级的专家判断法的是（）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCY1H5Y5L6I2A2G10HV3G4R9X9J9V4Q6ZT10X1A1U1H1K9U929、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会?【答案】 CCM9L5W2I6Z3R9G3HO4E8T4H2S3U4M8ZZ6G8P4P5A8Z5E1030、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。A.法律风险的分布非常广泛B.法律风险是一种特殊类型的信用风险C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关D.法律风险是一种需要计提资本的风险【答案】 BCV3A4X9L4J7R5T1HL8K4F1R4U10W4J3ZD10N6Z1B10W9K2V331、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCP7U4K6L6G4Z7K5HP4S9L2Z8X4C8I4ZV5F10Z1N8X5A2M132、 在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACN3Y7L4T2F8A6C8HI9A9P10S10L5M6A8ZS5D7Q3U7S3F7X233、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCG10J4M10T5G1P8G3HB4Q9Y10E4Z7G1H5ZP3T4K2B7J5K10D534、商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的（ ）。A.30%B.20%C.25%D.15%【答案】 BCS3J2G7M9M3W5X4HR4Y5Q1M4N9V6L9ZU4D2X6R10C2Z3H135、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的（）三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。A.风险成因、风险指标和风险类别B.风险程度、风险发生时间和损失事件C.风险诱因、风险程度和损失金额D.风险程度、风险发生时间和损失金额【答案】 ACP10T10U5W2S1Y7I6HV5W10P2M2G6P5E10ZY9N3J4C8U1N1K936、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCX2A9E1I1Z7C3G7HB2F2E2T4S4J5Y5ZL8X5N7W5B5S6Y237、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（?），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（?）。A.25%、75%B.75%、25%C.80%、15%D.15%、80%?【答案】 BCJ4L1Q7D3F7S7O3HJ10T7D7G5V4B7U4ZL8V6M7F5D6O2N338、对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。A.自由资金匮乏B.产业层次较低C.产品结构单一D.宏观经济变化?【答案】 DCD8J3O3W10H6T1T2HN3D9W10N5O2I6G7ZU5P6E4D1U2B8W339、根据计量的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCQ4U9Z7Q8G9C2W10HZ5Q5E9Y9G5Q4Q5ZZ8B8N10T1G7S10M540、()的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 ACA7Z5T5Q5W3M6C2HP7B3R1N3T9C1Y2ZI1O10R5J3E5F9J441、下列对于总敞口头寸的理解不正确的是（）。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 CCB2K6D7Z9V7U3G2HO10Y10O10W10L4K10S3ZC2M10M5W7Z10M1K742、商业银行资本管理办法（试行）实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。A.8%和6%B.11.5%和10.5%C.11.5%和8%D.10.5%和6%?【答案】 BCS6W10F7O6Z2Q1B6HU1J7T5N10U2Q2I9ZW9G3E3M8D6C5L943、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护金融市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护存款人的利益【答案】 CCI2Y1P4K4B8J2O4HC10U1J2E5D9F5W8ZH1D2P5M1V6H6F1044、下列关于国别风险限额和集中度管理的表述，最不恰当的是（ ）A.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额B.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定C.经济资本限额的限定旨在合适地分配及控制某国家或地区所使用的经济资本D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 BCL10K4T3D10H5V10L5HD10V2F2L10R1X9F1ZF6F1U5F7A5R4D645、假设购买某种彩票中奖概率为0.5%,若中奖，奖金为10000元，若不中奖，奖金为0，不考虑购买彩票成本的条件下，则购买该彩票收益的期望值为（ ）A.5000元B.500元C.5元D.50元【答案】 DCM2N8D9S8Q1A10W6HR3D3W10X9S4Y1G8ZI1I3T10F2I3L8X346、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.合规部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCV10I9P10N2C5Q9J8HW5C1L9N6R9D9O2ZD2H8R10A6S10E9G147、计量市场风险时，计算VaR值方法通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。A.压力测试提供了一般市场情形下精确的损失水平B.VaR方法只有在99的置信区间内有效C.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失D.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失【答案】 CCL4G10S5J1S4S2W10HL7I4S5X8U7K5X9ZZ3F7Q9R4Y4T6Z948、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCE3H7G7A3Z7B9V3HS1O2E5G1G4W7N10ZR3P10P6P4Q2G6H1049、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为（）。A.5.5B.5C.5.75D.6.25【答案】 BCW1U8G7T1H9H4V6HF6Z9A1Y8Q3P6F10ZR6M1X3S2O3P8D1050、在其他条件保持不变的情况下，固定收益产品的到期日或下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期（）。A.越大B.不受影响C.无法判断D.越小【答案】 ACJ9B3Y10H1R7P5L1HS2F6I8D3J6Q1Y7ZB10B5L10A2L10G8V851、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分是()。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CCU1W8X2K6O9K9L8HK6J8D3T5W2B2L8ZC4P7W9K10B7I9P1052、（）是国内企业机构类业务最重要的部分也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCQ9D5G5Y3Y6M1Z6HB6E9V1Q2H9S9J9ZV4C6O8X6Q6I7K653、银行贷款客户优良且贷款需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.拆入资金B.向人民银行再贴现C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCI10Y10I10F7O5K1K6HS6K10O8S9E7G1X2ZX5H5L1I3D1Z2N254、（）是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.间接国别风险B.宏观经济风险C.主权风险D.转移风险【答案】 DCH1V9E7J9J9F8A3HF4V9N6K3H9W4W9ZW6T7L4T2P1Y5A755、下列关于零售客户的说法，错误的是（）。A.对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度B.从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定C.可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况D.被看做是核心存款的重要组成部分【答案】 CCW8U9U4B8I7O2L7HJ9M3V7D8F6U1L5ZM3K4I7Q3X9J7B856、以下关于期权的论述，错误的是（）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCA3J3W10T10L1S10R9HX8H2O8J1K6G8K8ZL8X8F9P6N8W1X857、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.能够进行积极的管理C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益的金融资产D.能够完全对冲以规避风险【答案】 CCP4N5F6M8M5P3K6HJ4G5Y6W2P6U7B4ZD6V5K5S9E5D1S1058、为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。A.优化产品结构，改进操作流程B.强化一线实时监督检查C.改革信贷经营管理模式D.实行严格的前中后台职责分离制度【答案】 ACI9P8N7N6J8Y5Y10HC7R9J7J8Z2K5R8ZG6J9P6A6C8G5F259、银行账户利率风险管理计算方法中的利率预测的内容不包括（ ）。A.利率变动方向B.利率变动水平C.利率周期转折点的预测D.利率最大化的时间【答案】 DCP8X2J9D1W4K3L9HB8D6R9C5Y3E5M3ZA3H8B6B2B1V7B260、商业银行的（ ）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.高级管理层B.风险管理部门C.风险管理委员会D.业务部门【答案】 CCV10D10Y8U5G10J8N1HK8E8F7I5N10C4D10ZY6T2Q4E8T8E3N561、下列选项不是风险预警程序的是（）。A.信用信息的收集和传递B.风险分析C.风险避免D.后评价【答案】 CCA4B4D8A6Y6D1W10HM2J8U7S2N7J5Y7ZG5Y3P10I3M10G3X962、下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段.对银行机构风险状况进行全面评估和监控C.按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D.应将监管的中心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上【答案】 DCV2H1W4I1W5B2T4HB2A4V1V9V7M10Z3ZP2U4T8E7E5E4H463、下列不具备战略风险管理前瞻性、预防性特征的是（）。A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】 CCH6H7W7U5H6D4K6HK10L4A7Q10A10C4O2ZQ5Q4O7R9G2W4T564、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.50B.20C.10D.5【答案】 CCN5U10T10O5S8X7O5HD6W1Y7S6X5H7C3ZX1B4J7C1A7K4P465、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.监事会?【答案】 CCB1K6V1N3I3D9U3HR4L10U8Y5S2M6K9ZU3H3H9G6C9I8C1066、商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。A.流动性风险的识别过程B.流动性风险的管理流程C.流动性风险的监测流程D.流动性风险的控制流程【答案】 BCY10B1I5P1J7A4X7HZ7X1U5M3Z7T1X7ZB2T10W7M3Z8X4W667、风险分散策略的成本主要是()。A.分散投资过程中增加的各项财务费用B.分散投资过程中增加的各项管理费用C.分散投资过程中增加的各项交易费用D.分散投资过程中可能造成的损失【答案】 CCL2C5E2D6O8D7W7HS6Y4V1D3E9M1Y3ZC5T7V6K9M1B3M368、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5%B.1%C.6%D.8%?【答案】 BCK7R4X1M8C7I5C6HV4F9P8Z3S4R2P4ZG1T5G3W8P5Y1V469、在商业银行风险管理中，黄金价格的波动一被纳入()进行管理。A.汇率风险B.商品价格风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACW8A5F3M6T7Q8H1HB10T6L7R5D10X2I9ZG9T5Z3A2E6H8T770、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制订本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.通过金融市场控制风险C.建立多层次的流动性屏障D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACI9A5I10X8M2T3A1HI6B6G7C7Z10T1R7ZQ7Z2Z8J5V6K7C571、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCS7X2I6V8X9F10R8HE4M3S7F10X3R6B8ZP2V9R3S9R8Q7B1072、以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公正要求平等对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 DCX3O3L2V6M10A6E1HG7B5D8O6W6K1S1ZT5F1D3B6Z4G1O873、商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于（）。A.增加收益B.提高经济资本配置效率C.降低客户违约风险D.实现资产多元化配置【答案】 CCS1W10P7T1O3G10M9HF8M1D3W5R7C6X6ZV7H8G4P9H4K8Q174、假设某人向商业银行申请了一笔60万的住房按揭贷款,在已经还款40万后,又以本房产再评估的净值为抵押,追加了一笔30万的个人贷款。若前者的风险权重是50%,追加部分的风险权重是150%。则按照权重法计算其风险加权资产是（ ）万元.A.65B.75C.50D.55【答案】 DCZ6S3H6Z10G1N7B10HY9R6W7W7C1U2Y2ZW1A4P7Z8Z4L5F475、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCJ1V3P3R4R3M9S7HT2D1A7G8I9L4Q6ZS1W6N10R4Y6P10G876、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACJ8G10Y9W2N7M10C7HN2L4U7K2D8V1U2ZL9Y4E8G3W4Z2K177、商业银行资本管理办法(试行)全面引入了巴塞尔协议确立的资本监管最新要求,资本监管要求的最低资本要求不包括（）。A.储备资本要求B.核心一级资本充足率C.一级资本充足率D.资本充足率?【答案】 ACC2V2Y8V7E9H5S3HH8B10X1H3Z3Y5N5ZU3X8U2I9N10X4J178、 假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A900亿元，负债L800亿元，资产久期为DA6年，负债久期为DL3年。根据久期分析法，如果年利率从5.5上升到6，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。A.增加14.22亿元B.减少14.22亿元C.增加14.63亿元D.减少14.63亿元【答案】 BCR9A3H8H7A10Z4Z8HH9R7B9P6F7O5Y3ZV9N2K3A5N5L7U679、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCX5U5X8L8R5Q5U7HK1Z6X8I9C5I4K7ZM6W7S8M1T8X6R480、巴塞尔协议明确指出，实施（）的银行必须单独进行信用风险压力测试。A.损失分布法B.内部评级法C.打分卡方法D.标准法【答案】 BCR2G9E2H9V10H10O1HH7W3B6P6Z4D10X2ZY6J10X7V10B1J5A581、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCO10O10U7D9C5B10E5HA8T8E2Q4U7Y7W5ZZ4C9P10T9G7N2Y382、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷B.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCS3P5M7G9J10Q6L10HK3J3S8G5Q1Q9L6ZV2O5Q3E10P5M8L683、假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的利率风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCQ8M8X1R2V1L6K5HW4L2J4T8L4C8W4ZL3Q2L7Z10H4M1K1084、零售类风险暴露内部评级，银行不需自行估计的是()。A.违约概率B.违约风险暴露C.违约损失率D.有效期限【答案】 DCX4J6M8X6A6S1I1HH4B6U6P5S1G4D10ZO2C9J5K10N9R6Q985、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100B.50C.70D.0【答案】 CCV6G1W10L8M7E9A2HQ7O5N7C6O7O8A5ZA5C9R4O6D4N3G686、商业银行管理信息科技运行时，应严格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，（ ）。A.其活动也应受到监控B.其活动在必要时才受到监控C.其活动不会受到监控D.如有工作人员陪同其活动不会受到监控【答案】 ACR10E6P1V10Q10Z2V9HB3F5S5Z5E2F8I1ZB4F5Y7A5Q2N7Z487、 商业银行在使用内部评级法计量信用风险监管资本时，（?）不属于合格信用缓释工具。A.黄金B.上市公司发行的企业债券C.商业银行承兑的汇票D.人民银行发行的票据【答案】 BCB1K5H9T7V5J6K3HE4J9G8C10X1S4P9ZS6D3L5Y6J9Q9B488、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACI6A10X10F3X1E9E8HU1N8I10T6P3N4U9ZD10W6P4I5D2I1B889、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）A