2022年中级银行从业资格考试题库自测300题加精品答案(安徽省专用)17.docx

中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（）。A.管理者人品B.管理者诚信度C.授信动机D.以上都是【答案】 DCG2L2U1J7E10R7J6HJ10U10W10G4M2Z7U1ZA4F9M8P7W3H10G52、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护金融市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护存款人的利益【答案】 CCP5A7W9B8N10V9X10HA3F1E2B4M1P3D2ZS5H3K4H9J5C2W33、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。A.实际损失、无形损失、灾难性损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、机会成本/损失、非预期损失【答案】 BCU10L5D2Z7J5S5R2HU1M2W7Q4X1N8W9ZO2P4K7A7F7S3O64、系统重要性银行监管改革政策框架包括了三大支柱，其中不属于三大支柱的是（ ）。A.提高损失吸收能力B.提升监管强度和有效性C.推动处置机制建设D.提高资本的利用率【答案】 DCF3K3W7M7H10O2P1HO4M2V3C4Q6Q4T6ZH3R9I4M6J8P5Y35、商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、（）和可利用资源紧密联系在一起。A.风险管理措施B.员工利益C.连续营业方案D.资本实力【答案】 ACN10Q5Y8Z8E5A8N4HR8Z4J7C4U6X6B8ZX10D2Y5P10I6U5S76、下列选项中，（ ）揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。A.欧式期权定价模型B.投资组合原理C.资本资产定价模型D.套利定价模型【答案】 CCJ6R5F4A6I7I9U2HX6I1V6F1S1W7D1ZA2R3Q7B7D7E4H57、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCU4M10V10A9K9O1D10HQ8U4I7X6E10R4C10ZY7K9Z5J2Q5U10D88、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCV9N4Q9V1C3O7O9HI5X1Y9R8X3W1O6ZY7Y6C5V4Y8Q5D29、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少（）一次。A.3个月B.半年C.9个月D.1年【答案】 DCS2T8X10R3J7U10A1HT6E5K5H6A1T8E6ZL7N5X7K5J1L9R310、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是()。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCW9M6J7J6H6W5G1HH3K9C2G3G4X3Z2ZJ2S2L7N3C8Q3C511、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCM3C10G4P10Q6R4R10HT2P1M7T5I4M8Z1ZS6I6W9G7F6F9Z1012、以下不属于市场风险的是()。A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.股票价格风险【答案】 CCI5R7N3U4Y9I7A8HC8S5D4G1Z10O3G9ZL8N6O6N6E10H1A513、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACO3A6L2B2Z4U1D4HU9A1H5R4F8R9X5ZU10B3T2S5B4P4Q314、Y银行在其2020年年度报告中披露，该行一天中99%的VaR值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于99%C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元【答案】 CCO4U6N6S8V9E3I8HO2E4F1X10V9W10I8ZC2M1X2A5C2E4F115、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（ ）。A.保持资产负债结构不变B.以短期负债为长期资产融资C.以长期负债为长期资产融资D.以长期负债为短期资产融资【答案】 DCE4L2H5M3D2L7U6HC10Q6T6H4L2L1A8ZM5O9M9G2T10O8M116、市场风险计量管理报告不存在（ ）。A.月报B.季报C.半年报D.年报【答案】 ACY6D4Y1O5C2N10B8HC6G1B10Q3G9P3I6ZP10V4J6Y3N5I1P817、核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（ ）。A.普通股股东之前，一般债权人之后B.所有其他融资工具之后C.优先股股东之前，一般债权人之后D.存款人之后，一般债权人之前【答案】 BCX8L8V4H4D9H3F6HI1G4A4C1Y1W10T8ZJ9P9U8W9T3U6I818、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏【答案】 DCS6T9I7O6A7Z10L1HL2E2X5K2G4A2P10ZZ8X2N3G6W10R5W719、使用Della-plus方法计算期权产品市场风险资本时，不包含下列（ ）的资本要求A.Delta风险B.Gamma风险C.Theta风险D.Vega风险【答案】 CCQ10Y6H8C5D7F10H10HQ8H9A7Q6R7E9S10ZT2I1B2K7I4K10T120、下列不属于商业银行操作风险分类的是()。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.内部事件【答案】 DCJ2C6L9M6C5U7S8HE10C3M9G5B7G1K9ZV4P10H6G8U5H3R621、下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起【答案】 BCT5C9B4K1C7L7L8HD9M9I6H7K4T10K5ZD10U4W9B3K4A8Y622、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCE1D6R2U4V6Q7B2HX4Q2N6D2A2Y4C6ZZ1O10V9B8I6N3R423、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCE6R10E9F10O3Y5R8HF10Q7M4T6M7A6T6ZQ8K4Z3V8T10I1W924、下列关于信用风险的说法正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，贷款并不是最大、最明显的信用风险来源。B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降不会给投资组合带来损失【答案】 CCX9Z6A6C9H1T7R2HV5N5S10O9G8X3P10ZV2E5Z9K5X7I10N225、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（ ）。A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCU9M3U10J10X6G5Y1HL8X8H4B6G8Q4J1ZX6S9O2X7E6Z4X426、下列关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业【答案】 CCS8V6X1L8I4T1U1HC4S4P8U2R9H5C3ZM9X4P3F10R4Z2I127、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（ ）。A.流动比率B.利息保障倍数C.有形净值债务率D.资产负债比率【答案】 ACI6R2J6D1Q7D1G9HI1A7T3I9Z6D9P10ZG10V6Z7R9D3P1Q128、（?）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCX6J4S4M4J8U6D5HA2T9W5L5Z6P9Q3ZB7F3F8Y1G3U4N1029、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.关注类贷款迁徙率C.可疑类贷款迁徙率D.预期损失率【答案】 DCW2H2O10B4S9N3U2HZ3Q6H5T4C10W1Q7ZF5A9E8H7W2S9T530、活期存款和现金具有()的期限和()的流动性，但收益也是()的。A.最短；最高；最高B.最长；最低；最低C.最短；最高；最低D.最长；最低；最高【答案】 CCW3T6L4Q5L5U6Y3HX9R3L1V10M5F4D6ZM10F9S7L1U6H10R931、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险，第二维度（）必须反映交易本身特定的风险要素。A.债务人评级B.债项评级C.不良贷款评级D.贷款评级【答案】 BCU8F7L3M6N2K1A1HV8H2D1B9T3D9T7ZO6Q10K7F4L1O1T132、根据历史数据分析得出，商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的第1年、第2年、第3年出现违约的概率分别为1、2、5。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间出现违约的概率为()。A.7B.7.2C.7.8D.8【答案】 CCT10F4I9M10S6M10S5HM2K9J3N8S9S8Q3ZD2N10G7Q6S5H4G833、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.100B.90C.120D.70【答案】 CCM6E2M4V3L1Z7Q10HU6U3B6P1B4Q5H8ZV1Z10F3C1Z7K3S834、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCC5Z9X10G7O7U7O6HU2M5F2A2Y8A5C8ZE1S10Y5V2O4W4F135、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.资本资产定价B.套利定价C.欧式期权定价D.投资组合原理【答案】 CCY6H1R4B7C9F6M4HD10P10H5B10C3O9T10ZC10G7S3V7N10E5F436、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。A.VaR值只在99的置信区间内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCZ3D5O9F2D6S4N6HQ7D7Q8B4I8R6W3ZF5W1S4K8S6C7D337、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从上至下B.从下至上C.从左到右D.从右到左【答案】 ACR9G9M2M8G1J5B4HU6P7P3L9K8H9Z7ZR7I1C10E9J7V8E638、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCJ10K7L10S9J2H8Z8HB2X8T6O5D1K10N10ZG5M7V5T3F1C2W139、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下关于上述分类说法中错误的是（）。A.最具流动性的风险包括现金、中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资B.其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性C.商业银行可出售的贷款组合，贷款组合只要有可供交易的市场就可以被认为能够出售D.流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产【答案】 CCO9F6A8Q8X10J6B7HH10E4Q4G7J6X5S8ZY1L5W8A2W3D3A740、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（ ）A.25%B.20%C.50%D.8%【答案】 BCG10O8C5E10T9C9Q6HY5W8L4J7G2V4W6ZL8E8V4W2X7Y7J241、（）是国内企业机构类业务最重要的部分也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCP8A9T6Z5B8A2I1HA8K2G9V2N3F8H8ZV9J7U5X9S10B6B842、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCS6Y1D3M8K6Q3B9HQ7L1M10S9O6Z10Q9ZH6P9O1B3C2S2R343、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是()。A.无风险利率B.一信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCO6W9C1R2N7X5R5HW4P8P5V1V4L3E1ZD10E3G1Y6P9D6Z1044、下列不属于单币种敞口头寸的是()。A.即期净敞口头寸B.远期净敞El头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCR6W5L6T5N6W9M7HQ6W10P10A1H7K2W4ZJ5R6T8S5D10Y8M1045、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACB10N9N9R3J6A5P3HW1R5H7K2R8B6H5ZT7U5F2L9H7M10H846、假设某商业银行2010年6月末交易账簿利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账簿的VaR总值最有可能为（?）。A.等于631万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCU7A7B4H7B9K9U10HG6O9W3W9O2Y10Y3ZQ2U6E3E6T8Z8U247、良好的风险报告路径应采取（）。A.横向传送B.纵向报送C.直线传送D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】 DCD9K2K8N4F4W9D10HZ9E3G8O6Y10Y3U3ZM6Y7T1B2F7F5A548、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACZ4M5X9M8I4B10L5HN10A3X1J3E6B2A3ZZ4I10Y9C5P9H8I249、商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。A.流动性风险的识别过程B.流动性风险的管理流程C.流动性风险的监测流程D.流动性风险的控制流程【答案】 BCI1V5N6L9Z7H10M10HH9X10T9H10M5J4J2ZX4S5R2K5Y2I3E1050、下列关于留置的说法，不正确的是（）。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 BCX6T3U6Y9O8F2I2HP7V3Z9D9B6Y7K7ZL3L6W7B1P7C9B1051、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCZ8J6F10F5R4N1X6HN1G2A3V3T7S3I10ZR5N10T6G3W4P5Y652、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为（ ）。A.实际损失、机会成本/损失、非预期损失B.实际损失、无形损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.预期损失、非预期损失、灾难性损失【答案】 DCK1K9N10Z10X3X7W6HA3V2T10Q5J6M2Q8ZX4Z2E2N7B6O3C453、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.经风险调整后收益B.收益波动率C.每股收益增长率D.资本充足率【答案】 DCR3M2H5V10R2T8Q2HI6H1J8T4B2V7R10ZT3T4A8Y10Q9C6U554、公司机构存款人对商业银行的信用和利率水平一般者高度敏感，通过(?)，来评估商业银行的风险水平，并据此调整存款额度和去向。A.金融知识和经营B.商业银行的地理位置C.服务质量和产品种类D.监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化?【答案】 DCJ10K9E9L7E1M8S4HK3J6N6P1A2U2Y2ZY8B9Y2X4K3I2I155、银行监管是由（ ）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银保监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCV7U1M3A10B5G3J9HI1C9N4K7S3N8K9ZV5R10C3R3B7R1B756、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务和（）。A.高级管理人员准入B.产品准入C.注册资本准入D.区域准入【答案】 ACF1X6T2Z4W3B5K6HD10Y9F8F4X9P6V8ZI9M10B7K3X2M1O357、根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（）。A.压力测试B.信息披露C.风险评估D.资本规划【答案】 BCK6A3U3B8E1J9F2HG1E5Y1H2S1S6X2ZB7K3J7K2B10H4K158、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、审计的频率为（ ）。A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】 CCX3F10P3J3J2L9K3HJ4R2B5A5I6H5X4ZA3L3A10X9V10Q1U459、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.监事会?【答案】 CCM7U2I1V5C3Y2G7HC6I2Q1U8Q2Y2X2ZA5V9Y5J2V4F4R860、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立，持续经营，市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况，采取监管措施的重要依据。A.杠杆率B.流动性覆盖率C.贷款拨备覆盖率D.资本充足率【答案】 DCL6D7X4W5H7B3V8HL7W5E5S9F10Z3S1ZN9C3Y6R7B6H8O561、目前声誉风险管理最佳的实践操作是()。A.采用精确的定量分析方法B.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】 BCD7J8F2J2N10W8X10HY4I3T4C8X9P3O6ZY3K10U2U10J7Y9F362、()是现代商业银行稳健运营发展的核心。A.内部控制B.公司治理C.风险评估D.监管部门【答案】 BCW7U3N6S8X6I2J10HB9H8X10D5C1T2N8ZP4X9W2F10I9I6P463、商业银行采用内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.置信水平无法达到监管要求D.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失【答案】 DCG6D2F2C3Y4R8L6HZ3K1B5A3O6C1E8ZR3A8Z9K10J1Q9U864、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是()。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCY8W5P10I9E7U6Y7HD4R9S8W8A6H7P2ZM8E3F8O1W1P1V265、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】 CCV1T9N9P9D6Z2T5HS9H9L5A5X4A2S5ZT8T7C2D7V1A6B566、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCK9N1P5M9H5S3B9HI7C3Q3Y8G4Y2G5ZO10C3K8A6Y6U7X267、 从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。A.内部报告和外部报告B.综合报告和专题报告C.一般报告和特殊报告D.管理报告和监督报告【答案】 ACQ4P3J2J3K9C9E1HA1I7Y2P4B8Y6M6ZA10J2F9G6M6X6X168、商业银行的零售存款通常被认为是（ ）A.来源分散，流动性风险低B.来源分散，流动性风险高C.来源集中，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案】 ACF3L8V4D7Y9W2Z1HY4E2M10Q8W3L2F9ZV10N1X5H5C1L1H769、系统失灵导致业务中断造成巨额损失，此种情景属于（ ）压力情景。A.信用风险B.流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCZ8Q4S10X7L4A9I8HC8W10F5Z5K5I10V4ZC1B3O6V7R8V9W970、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACJ2U5L1R8Y2M2A7HC10Q9T1C7U7P2W2ZZ5C9I6V10H1J9N271、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCB7L3F5C3X6N3V9HD6Z9G9Y3Y8C4F8ZV5D10Y2O3D9R1E1072、交易定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCI5Q9Z10D4X7I7J5HA9V3F8I5P8N2E5ZZ1L5C9R3J5R7U1073、法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（ ）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCB3J9Z10S8C10C7Q5HY1C4H4G6U2I7Q9ZP9D10A9K2Q6J1H1074、 下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷款率C.客户授信集中度D.贷款风险迁徙率【答案】 CCP10T3G7Y2M8S10I7HB6M6A10G6R1Q9U9ZN5H4M5A10G9A2N575、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.员工【答案】 CCG2M1T3P4U6B2U10HO6Z2X7A1F8B4K4ZQ10W9O10N2M8W6L876、根据监管要求，商业银行使用监管映射法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100B.50C.70D.0【答案】 CCH6I3P3S8W9M1G5HA1O3O2B3M6W1Q2ZM6P6X2B5R5X8D977、 从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。A.内部报告和外部报告B.综合报告和专题报告C.一般报告和特殊报告D.管理报告和监督报告【答案】 ACW8Q6V8E9W10T8X2HY3G4B6I10A6E9H4ZA2J6Z3Q10E5Z10F978、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.100B.90C.120D.70【答案】 CCN8O6D10S4X5I7N3HS8W6L7T10M2D3P3ZW3P8D4Y4C1C1Z679、下列关于零售客户的说法，错误的是（）。A.对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度B.从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定C.可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况D.被看做是核心存款的重要组成部分【答案】 CCG10S7B2Y8V8S2G5HN8L2H9L9O8R10P4ZW10F1U6Q8S9C1U880、某商业银行信用卡业务(无担保循环的)个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75，表外风险转换系数是20。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCL8L1L6O7G8M9I5HD3N1K3E3V2Z1P3ZF5N7P6R6H5P2M681、商业银行采用的评估操作风险的定量分析方法主要是基于对（ ）的分析。A.内部操作风险损失数据和外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据和外部数据C.业务经营环境和内部控制因素D.业务经营环境和外部数据【答案】 BCE1D7N9G10B7L7K9HV8E7H2Q5V9R8G8ZT10Q5U10R3B7O9Z782、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 CCZ10V1B10R9W2N10G3HK8T5P7I7A7S3J4ZI4M5E10G4X5H6G483、 按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准入C.金融产品准入D.区域准入【答案】 BCE10Z3G3W5C1O1G7HS10P9W9T3G8J2K7ZC2J9G9U7W10F2B384、在银行风险管理中，(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.股东大会?【答案】 ACB10T4R3N7I6J7J8HM3D1S2T2J2O7M6ZJ10Q10Y5P10P2I8N185、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件【答案】 CCJ4R10T2R8S4V9X10HM4M9T3L1W5L8L2ZL3H6Z1S1F3U6I686、在定量指标中，一级资本充足率属于（）。A.资本类指标B.收益类指标C.风险类指标D.零容忍度类指标【答案】 ACV6A6I1H5O10T2U1HU8W1E4K9E4D1F9ZJ8M3A3P5H5F10F1087、假设违约损失率(LGD)为14，商业银行估计预期损失率最大值(BEEL)为10，违约风险暴露(EAD)为20亿元，则根据巴塞尔新资本协议，风险加权资产(RWA)为（）亿元。A.10B.14.5C.18.5D.20【答案】 ACC6C4R3K2P3F8Y8HU8A4O9C9B7O4A9ZU5V6T5H1H7R3P988、在市场风险计量方法中，在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的是（）。A.缺口分析B.压力测试C.返回检验D.敏感性分析【答案】 DCR9L8M2Z5U10N4U3HM7L7K6L9N4N10U5ZG10G1M1K6P3G7J389、风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，通常分为（ ）。A.内部数据、外部