2022年中级银行从业资格考试题库点睛提升300题带答案下载(山西省专用).docx

中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是()。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACK2S10N10W4B7H4W9HD9A6N1G3O10V3M8ZF7N5H3O10Y5G2Y22、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.2025B.1525C.2535D.2030【答案】 BCY6V4G5T2M4S9K3HJ3W9W7B4O2U2W2ZG6U7F7C8I9U10M73、下列对于商业银行风险加总的表述，最不恰当的是（ ）。A.可以采用多种风险加总方法，但不应采取简单加总法B.进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染C.应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险D.若考虑风险分散化效应， 成基于长期实证数据，且数据观察期至少覆盖一个完整的经济周期【答案】 ACI7O10J4L10Y7F2J8HR2C4W7B10V5X4G9ZL6A1K3D5O7W6P94、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCS5V10A10F5E6M4N8HT10F5H2X5X4U4O4ZY2O4M8B5F1S8M45、()是现代商业银行稳健运营发展的核心。A.内部控制B.公司治理C.风险评估D.监管部门【答案】 BCZ3D10Y3I2L9A5R3HV6C5S7U2U7F7R9ZE3G3T8V7Y4X7M56、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（）。A.首席风险官必须具备独立性B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责【答案】 CCK8M6X7F4H3L7W1HL2L2R5X9K9D7P4ZR4M6J3H1Q6O1P17、下列关于商业银行评级验证的表述，最恰当的是（ ）。A.各家银行所采用的验证方法应当统一B.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性C.验证主要由监管当局负责D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】 DCK9Q2U2N6P8E4B4HJ3Q1X1N8D3G1Z1ZG10X8R3Q4Z5A3W108、严格按照1988年巴塞尔资本协议的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予()的风险权重，个人住房抵押贷款风险权重为()。A.100；50B.50；100C.60；40D.40；60【答案】 ACZ3R5A6I9O2J1S10HJ3L1J8C6G6B5J5ZK5K9E3Z8W2P5E29、系统失灵导致业务中断造成巨额损失，此种情景属于（ ）压力情景。A.信用风险B.流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCX5E5G7J2E2U4O3HI4K1G8V4P1R7I7ZJ6M3C6G3L5T3J310、在我国银行监管实践中,(?)监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据A.资产收益率B.资本收益率C.盈利能力D.资本充足率?【答案】 DCW2A5I4N6Y8R8Z6HK10U4P7D4E6K6P3ZW1S6B1V6C1B10F811、商业银行采用初级内部评级法，回购类交易有效期限是()年。A.0.5B.1C.2D.3【答案】 ACU2K5M2R8G2Q8I4HB10R3R2O4P10P4B4ZU3I7G7Z10Z7V7D1012、关于市值重估，下列说法正确的是（）。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C.商业银行进行市值重估的方法是盯市D.盯模是指以某一个市场变量作为计值基础.推算出或计算出交易头寸的价值【答案】 DCX5K2F6H7I5I1S4HF3Z2E6O8M8H3X3ZY4E4B9Q4L4C4A113、高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作用的是()。A.促进风险管理文化的转变B.丰富操作风险的管理手段C.优化作风险管理流程D.提高操作风险管理效率【答案】 DCC3N2Q5B3E9V4G3HZ10W8N9Q5K5R7E2ZK4A9U4N10I2K7B714、()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A.零售客户B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 ACE3F4Y10D2A7X1I7HQ1M9M7Z3V7Y4D4ZP7M9S1Z7D9C3Y315、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则?【答案】 BCU5C2D5F10G2A3A6HF3U8X1O6R4R9X4ZQ5Y9E1K3Z2X1U516、 商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）类别。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.市场风险【答案】 CCK2E7Q4R6G1O9Q6HT7F10X8W7M4P10T10ZR1U1V8T7C4R1K117、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.居民储蓄B.政府税款C.证券业存款D.公共事业费收入【答案】 CCL8K4C4N5N9I2O4HF2J10G1K6Z10B7Q7ZN2S4W5W3P6F10H818、商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。A.流动性风险的识别过程B.流动性风险的管理流程C.流动性风险的监测流程D.流动性风险的控制流程【答案】 BCJ9K2U5Z8I5F2A5HU1B7P6I7Q4M10B8ZV9R5W8B2Z6H9Z1019、下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCI1X3N10J9T9T3K7HQ9W8L6T5K3B3O8ZS6H2M4L2Z1N3G420、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业的财务真实性比较难以把握C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业生产经营活动相对平稳【答案】 DCQ4N5S1K1A10M4N3HQ5E5S5I9B3B10V5ZH6G9W3L8Q2K1C621、 下列债券的久期最长的是（）。A.一张10年期、利率为5的息票债券B.一张8年期、零息票债券C.一张8年期、利率为5的息票债券D.一张10年期、零息票债券【答案】 DCZ7J4Z2W4C1F10W1HL2N8E7S1E9G6O10ZA2T1P5Z10Q4O4T622、假设购买某种彩票中奖概率为0.5%,若中奖，奖金为10000元，若不中奖，奖金为0，不考虑购买彩票成本的条件下，则购买该彩票收益的期望值为（ ）A.5000元B.500元C.5元D.50元【答案】 DCS8H5C10F6R9G3B9HH7L5A8Q9G3X4S3ZN1W6N10I4Z10X5F1023、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCB1B1R2C1M10Y10A3HD9Y7K4D6B2B6C8ZN1I10I7I8D5I9O224、以下对于战略风险管理的理解错误的是（）。A.经济资本配置是战略风险的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 CCU8L10M10E7V7J10B3HL9P10F9K9X1D8T7ZB8I5P1U8B10B10D625、为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。A.优化产品结构，改进操作流程B.强化一线实时监督检查C.改革信贷经营管理模式D.实行严格的前中后台职责分离制度【答案】 ACR6O7H7Z1Z10E3F6HX5D5O6P7L9L10K1ZK5F2A1Q7T10N2Q1026、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（ ）。A.久期缺口与利率风险没有必然联系B.久期缺口绝对值越小，利率风险越高C.久期缺口绝对值越大，利率风险越高D.久期缺口与资产负债比率没有必然联系【答案】 CCT7A6E9F10F9D10H6HP4J7G6Q5A1X3P2ZI9E7X10S4H4F9Y127、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为（ ）。A.实际损失、机会成本/损失、非预期损失B.实际损失、无形损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.预期损失、非预期损失、灾难性损失【答案】 DCJ3C5F4Z1R6Q6E1HY9Z8M9Z2L2E6U4ZU4G5N9T7K7L4R428、商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）两类的严格程序。A.市场风险模型开发和模型独立控制B.信用风险模型开发和模型独立预测C.系统风险模型开发和模型独立操作D.操作风险模型开发和模型独立验证【答案】 DCR4U6V4C7Z6A9V1HK7X7O7B8E2P1H1ZX2C6F7Z3K7R4Y629、一般来说，（ ）作为风险监测的一部分，由风险管理部门负责，并定期发布监测报告。A.风险限额设定B.风险限额监测C.风险限额控制D.风险限额识别【答案】 BCV6B4Y1R4G9Y8C5HO1J8S1C3Y6U3J10ZE4A3H1A2K8Y3S230、关于中国商业银行限额体系的最低要求，下列说法错误的是（）。A.核心负债比不小于50B.流动性覆盖率不小于100C.流动性缺口率不小于-10D.流动性比例不小于25【答案】 ACU1U4I2R7P3C9C4HN8D9L5U2D2L6J1ZE6K5L4F3E10E8E431、财务比率分析不包括()。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCS10W7B5B6F8A2U8HH8B1Q9Y5J6E8G2ZU10X9P3L2A5V9E832、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACJ10R9K8N4R4J1S1HL9A6U7T10U6J2I10ZK2X8L5V9Y3V1H833、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于（）引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 CCJ2G5N10F1X1E9A3HK7T7L3B7E6B8X4ZY8S1M5D2K4Y7U834、资本充足率的定期压力测试至少（）一次。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 BCV4T8N4U10R2G9W9HR2V8X9U1J3T8S8ZE4X2G10Q3H10I4D335、下列是期限错配出现的原因的是（）。A.银行用短期存款去支持短期的贷款B.银行用短期贷款去支持短期的存款C.银行用长期存款去支持长期的贷款D.银行用短期存款去支持长期的贷款【答案】 DCX1U8R8H8Q10T5P3HQ2O2V4X6I6R4Z8ZJ3N8G4Z1R3A7M536、内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。A.独立B.准确C.稳定D.审慎【答案】 ACC10B9N7P8N1I10D6HW10G7M6J6J10C8J10ZZ3V5F10T1P6U10N737、1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 DCM3T6O4B9B8D9Q4HQ8B3Y6R9I3S7K1ZE4G9Q1H10A7N1X338、下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（）。A.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道B.设置独立的风险管理部门C.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况【答案】 CCV8Y3B8Z10B3B7A5HW9Z10C4F3U7P9K8ZY7D7W9H1Z1Y5I739、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCG6M8P6G2I1A5D5HV8L9D5G5U5B6L10ZU1T1B10E2B1U8E140、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCH6Z2X7O8B6X6O10HQ6Y1Q4W2S10B3I7ZE1P5Y8S9D8O9G641、下列是期限错配出现的原因的是（）。A.银行用短期存款去支持短期的贷款B.银行用短期贷款去支持短期的存款C.银行用长期存款去支持长期的贷款D.银行用短期存款去支持长期的贷款【答案】 DCJ10M9L5J1U4B9Q4HP7Y6R8B7Z7X5Q5ZJ2R9K4Y6O7A5P742、商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（ ）。A.100万元B.700万元C.多于700万元D.小于700万元【答案】 DCT9G4J4P10A9M3O6HS5U10O7W2J10L5E3ZI4Z8H5N4Z7K3R443、目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。信用评分模型的关键在于（ ）。A.辨别分析技术的运用B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCB5D10E10X3T4S2T1HU3E1O7O8Q2F9Z7ZN2T2I3J8T6M2V844、风险偏好指标选取需要体现（）。A.全面性和重要性B.全面性和稳定性C.重要性和合规性D.合规性和稳定性【答案】 ACB10V3D5R1X2M7B6HW8J4O4Q10O6Q7T10ZH1E4Q1V6P3A5T545、下列不属于风险水平类指标的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.信用风险指标C.市场风险指标D.流动性风险指标【答案】 ACH5N2E7T10K2M1J7HL10P10Q7L6Y8N9G4ZP4N3J7Q4G2X7T446、资产分类监管标准的优点是（），缺点是（）。A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.不直接面向风险管理；可操作性相对较强D.直接面向风险管理；可操作性相对较强【答案】 BCB9H1H1A5K10A9U1HD1C7J5K3C1G1Z4ZT9M2J3W9V4W2U147、银行识别和评估风险水平的重要手段是严格的（ ）。A.压力测试B.资本充足率C.利润率D.风险偏好与利益相关人的期望【答案】 ACY3J9P3L7T1F5W2HO10R2W10S6F7Z8J5ZL1Y9X5E9S2Y7C448、若银行资产负债表上有美元资产1100，美元负债500，银行卖出的美元远期合约头寸为400，买入的美元远期合约头寸为300，持有的期权敞口头寸为100，则美元的敞口头寸为()。A.多头650B.空头650C.多头600D.空头600【答案】 CCH7W9O1C5I4A1R6HT7Z7H10D4Z2T4L10ZR6F3J4I2F2S9A549、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、审计的频率为（ ）。A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】 CCS6Y4L6A2B10V5I6HO1K1G7F7R6V3A2ZG4J8Y10F5V7E4G450、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是（ ）。A.前台交易B.中台风险管理C.评级授信D.后台结算清算【答案】 CCW2X8A5L1W5A10F1HO2N5O5F4K9P6A9ZY5O9N9U5N8F7Y351、下列不属于国别风险的是()。A.政治风险B.宏观经济风险C.结算风险D.传染风险【答案】 CCT3W4P1R3C3I6C10HJ6G4N1T3E7H3E2ZG4C5A4L10H7G4E852、下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。A.信贷人员未经授权调整评级指标B.交易员超限额交易C.不当言论造成银行声誉受损D.黑客攻击造成系统中断【答案】 CCR3B4P7J8I8S3Y1HY1M10S2X3K4N4V7ZZ1G7T9I7C9W1K653、对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（）。A.管理者人品B.管理者诚信度C.授信动机D.以上都是【答案】 DCQ8S5Z7H3U6K7K5HH1R2A3C9T5Q9R2ZO6G9M1S6M9N9G554、交易定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCU10H2I8X5Q8M9T3HZ1Z1F7P1W5W1F1ZL10W3V5P6W3T7H955、()应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.高级管理层B.业务部门C.项目实施部门D.风险管理部门【答案】 CCC1U5C8L3S8O8I6HS9J4T7V8I2L2O4ZP8Q8H4X1A10M6F956、假设购买某种彩票中奖概率为0.5%,若中奖，奖金为10000元，若不中奖，奖金为0，不考虑购买彩票成本的条件下，则购买该彩票收益的期望值为（ ）A.5000元B.500元C.5元D.50元【答案】 DCU2X6S4M1K1R10Y3HF8R8W5L1S7K4Z1ZC10J6R10I8P1J6J257、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.基本指标法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 DCZ4J5Q10B10C8N9Y2HP3N1E7M1L3M7R6ZZ10X4H6I10H10G2N158、我国规定，商业银行本外币合并各项贷款与各项存款的比例不得超过（）。A.25B.50C.75D.85【答案】 CCF9E10Z2V1H2H9W1HI1C10V10Y8O7W9W9ZW4K6B8K2U6O3U1059、根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（）。A.压力测试B.信息披露C.风险评估D.资本规划【答案】 BCF8P4I7N6Q3Z9O10HC9B9S6Q5W7S9G3ZJ2J2V1Q8F4N5Z260、 根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（?）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.外币债券投资D.人民币贷款和垫款【答案】 DCV3Z8U10A9U10Y8M4HR7V1Q10J4B5B4S10ZW10H4D7G10K9P3L361、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.资本资产定价B.套利定价C.欧式期权定价D.投资组合原理【答案】 CCR9A8E4K9E9O7V9HJ4K6B3Y10T9G8D7ZO4B9N5T5R5M6D462、收益类指标反映的是（）。A.反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等D.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充足率等【答案】 CCA1O7Z6F2D1V5C1HL7W4K9D2L5D8G8ZB6E4C9Z9E1K6A763、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCW1E5N7Y8A5X4F5HA3W8S8T4A1T6U5ZF9Y10T6F3Z4C6A164、关于市值重估，下列说法正确的是（）。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C.商业银行进行市值重估的方法有盯市和盯模D.盯市是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值【答案】 CCV9A3Q1A1P5H10T4HY6W2D9F7M2Z3I4ZJ1K5F6G8K4D10S1065、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于()亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCA6C1A4I7W3A1T2HJ6B7L2C8D9C4O2ZP4V7V7B10R3R5Z166、良好的风险报告路径应采取（）。A.横向传送B.纵向报送C.直线传送D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】 DCA3L3J9S8G5P3G9HA2P8V2S2P3W4M7ZL9F9Q6U9I10X8T867、由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.贷款转让C.贷款审批D.资产证券化【答案】 ACM9B8E2E3D4E3B7HQ4S8B7M8N7X10E6ZP6A2G6F6L8U3N668、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120，美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A.200B.800C.1000D.1400【答案】 DCZ8G8H7U2P3G5L1HX10J5W8Q10O9S6Y2ZP8N9D7J2T10T4X969、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（ ），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。A.弱，佳，低B.强，佳，低C.强，佳，高D.有影响，但不确定【答案】 BCS3B9B1N3L5G2G2HP8B6B1P3F9Z9T5ZZ10P5A7H6I2M4U470、根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（ ）A.85%B.75%C.0D.50%【答案】 BCE9O10D4Y10J5D2O1HM2J10I4D1Y8U9E7ZU5Y1N4M1T7B1A1071、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。A.法律风险的分布非常广泛B.法律风险是一种特殊类型的信用风险C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关D.法律风险是一种需要计提资本的风险【答案】 BCV4F3K7A5A3R1E9HU10F5U2J9E2X8T3ZR2B1D1I3P5E3G572、下列关于战略规划的说法，错误的是（）。A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源技术设备要求等符合战略规划的要求B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面【答案】 CCJ2L10S2X4Z1W7P3HH5O7F6O4Q7Q4S3ZD10L9U8D9Q5Y5F173、我国规定，商业银行本外币合并各项贷款与各项存款的比例不得超过（）。A.25B.50C.75D.85【答案】 CCK3A7T9N7H7B8V9HU9L4Y6K2B7D8U10ZQ2E8H6O9P9M1B474、 商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。A.极端损失B.违约损失C.非预期损失D.预期损失【答案】 DCJ4M2U7Z10W9E1A5HM7Q7X3D10I2I8Z9ZC9I10Y6D4U7H6R475、下列关于市场约束和信息披露的说法不正确的是（）。A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B.信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一C.市场约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】 BCQ6L10L9A10H2P8A6HL6C3F8C1K4N9X5ZH6Q4H2X5O4F10R376、风险限额管理不包括（ ）环节。A.风险限额设定B.风险限额监测C.超限额处理D.风险限额识别【答案】 DCZ5G2O5Z2C9V7H3HT7H9Q2Z4F3K2K1ZP3F9N1X1S10B4F577、 商业银行管理操作风险，最主要的途径应当是（）。A.加强内部控制体系的建设B.购买商业保险C.设立应急预案和连续营业计划D.业务外包【答案】 ACS4O8G1D3P9T9Y6HH5U3Z2U9S8Q6X8ZY1L9I7J3S8P2L378、下列属于市场风险的计量模型的是（）。A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 DCZ4M4K6B4P5N8V1HZ5Y4B7E6N5G1O4ZR10N4P3E3A6T3J179、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCC8N2T9E10G7T2U8HP6Z3A3X3U5E2O3ZW3X10Y1F8S1V3A180、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应对。A.冲减经营利润B.计提资本C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 BCD2I9T6B9J8H6Q9HI6H3O2R8C10T2A10ZU3A3D7D5J7S10W681、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别的是()。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.分散风险限额【答案】 BCX1G1S1S1I6W6I9HB10M3U6M7Q3Y9M4ZF6S2W1W8G6F1S282、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求【答案】 BCM9H1B7Q10P3V10A9HJ1K3G5M1M6J7L10ZF6K8L8R5L8K3Z483、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCW4R2N2H8V3N10R9HA8Y10T5J7C4A4Z5ZW10Z7A1R5O10Z8Q1084、以下不属于分析企业的非财务因素的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCN10Q6J7N9K10W7I8HT2L9Z3T2H1V9X7ZD9D8A10J6S10C4U1085、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（ ）。A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCE8W8D3V7R10G9L10HL8L5X2T6C9B2F5ZK9L7B9R2Q7D5J586、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够透过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCZ10J9H6P2U5O6J4HJ9A3U10O9G5S7F6ZF1Q5H6S1T6I9Y987、为规范监管行为，检验监管工作成效，银监会提出了良好监管的六条标准，以下（）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCE5Y7X10T8Z2B5E9HY9I1B4J10P9I8R8ZT10C8Y1S7N10M9F488、以下不属于分析企业的非财务因素的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCH6K4C5P9Y1K1A9HH4N6R9R8S4L7Q10ZO5P2G4I9C3O1B489、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司/机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司/机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 BCK2R9S5Q9G8D7Y2HC6S9S10A3W9J4X8ZN3I6R9C5A2Q7H790、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷B.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCX8H4B3T4C1S6H9HV9B9X4N8L1Z3B5ZK10P4Y9L2F9H10Q391、在商业银行信用风险监测中，行业经营环境恶化的预警指标不包括（ ）。A.金融危机对行业发展产生影响B.行业产能明显过剩C.市场需求出现明显下降D.行业个别企业出现亏损【答案】 DCB10K1J6I7N9M1C3HQ2B1F5P9Y10Z10N8ZH1H2M10Z5M9B10F692、假设某银行资本为1000，扣除项为400，信用风险加权资产为500，市场风险资本要求为200，则资本充足率为( )。A.15%B.2