2022年中级银行从业资格考试题库自测300题完整答案(辽宁省专用).docx

中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于经营风险的说法错误的是（）。A.高度关注购销双方的股东的变动情况B.判断购销双方生产经营是否正常C.高度关注购销双方的董事会成员的变动情况D.购销双方是否具备到期偿还债务的能力【答案】 CCF7S9H1W10S7O4L3HG8U9W7J2M10X4A1ZD5T5U8U7L2F9Z32、（ ）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.营业支出D.利息支出【答案】 DCM9O8M6B3V6G6H5HL7I5Y3Z8Y1L2V8ZE4V6Q7N8F7U3L63、流动性风险的特征不包括（ ）。A.流动性风险属于“再生风险”，可以由流动性冲击直接导致B.严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的C.流动性风险具有隐蔽性和爆发性D.流动性风险属于低频高损事件.难以找出损失分布并刻画置信区间【答案】 ACD4C5U9Q5U6K4U3HE2J3L7Y5P8Y10B8ZK1F6X3Y8A8A9X94、我国根据流动性供求格局变化，主要采取以（ ）为主的公开市场操作。A.再贴现B.逆回购C.发行央行票据D.买卖国债【答案】 BCC9U10D10M9B4B8C2HB10C7U2Z7P4L1Z6ZL10X1S2Q7O6I2T65、 下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是( )。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度【答案】 ACU8F2M10S5Q3G1W7HK5E8B5D6Y5J2G1ZC10Z7Q6U10O4G1B56、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（ ）。A.权益乘数B.净息差C.风险资产利润率D.资产利润率【答案】 BCE8A5V2M7Y7L7J2HO9Z6Q3V3B5J6R2ZS5Y7F8R8D2J2W57、资产负债管理计划编制须结合考虑的因素不包括（ ）。A.宏观经济及市场因素B.微观经济因素C.客观发展历史因素D.全行战略规划因素【答案】 BCL5U4I9V9Q9Z1F6HG8J9R1R5P1E3N9ZY3Y4K6A4H1S2U38、（ ）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.盈利支出D.利息支出【答案】 DCA10V8O2J5U6Z9I3HE10A10I8D8S5A7A10ZL8U9O9G2L8H10G89、如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过（ ）途径申请。A.民事诉讼B.刑事诉讼C.司法D.公开调解【答案】 CCP4N5E1Z1P8S2Y7HZ3O3Z4W2A1M5K8ZP3U4T5Q3C2D6T410、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（ ）。A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例【答案】 CCQ1K7M3X2I3V8T1HP5W8I1U3A9S5T4ZR10M3B5D2E2Y4W311、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.政策风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCM2P4J5U4N5T2D5HT3M5W8T8G8F1R9ZM9P3D8P9C10E7E212、下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是（ ）。A.向个人发放不超过30万元额度的消费贷款B.吸收公众存款C.向境内金融机构借款D.发行理财产品【答案】 CCI7A2L9D9H7K7J1HK5F6D9L3F10A7Z6ZE2W3Y6A4E6L7O113、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】 CCF9Z4U1Q5B1F9D10HQ1G7H2S9W2K10F3ZE2U5E4J10O10P9G814、货币政策环境不包括( )。A.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作B.灵活开展公开市场操作C.发挥好存款准备金率工具的作用D.有效实施积极财政政策【答案】 DCA6O10W4B10B1W5B3HM1K4Z2Z7W10P4B3ZK3R5H7O2Q7N10B415、资本办法设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】 CCY8I7F9D10E6J6M4HA2H9E8A5K7D9C7ZK3R1Z3E2G7M1P216、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（ ）。A.违约概率下降B.违约损失率下降C.违约风险敞口下降D.违约风险敞口上升【答案】 DCK5Y6E6D1D5C5C4HI5H5X5Y10I8D9M4ZG9P7S5R10G3E10I417、 （ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.资本充足率C.夏普比率D.特雷诺比率【答案】 ACD2J2U5A3H7C3S1HZ1G6D5E10G7B9Z2ZD4M9B8E4Q1S10L418、下列属于二级资产中BB级资产的是（ ）。A.中央银行发行的证券B.多边开发银行担保的证券C.住房抵押支持证券D.公共部门实体发行的证券【答案】 CCI8K5Z5V10E4V9W3HM5E1S1W7A3N7W1ZN1K9Q5Y3H4L2R119、（ ）的目的是通过给予行为人告诫，使其以后不再做出违法行为。A.警告B.罚款C.没收违法所得D.责令停业整顿【答案】 ACY10K9L5J1C4Q4U8HK4Z4Y9U3O2G10F1ZI1F4B8J5I9R9E820、物联网的特征不包括( )。A.是各种感知技术的广泛应用B.具有智能处理的能力C.具有网络融合的能力D.是一种建立在互联网上的泛在网络【答案】 CCZ5B2V6X8M4Y5K9HJ10R3V8Q10L9O2N8ZS4A3S5R9M6G9D1021、在国际贸易结算业务中，托收属于（ ）。A.贸易融资B.商业信用C.银行信用D.远期票据贴现【答案】 BCZ9Q5F3U8X2P3G7HO2Y4O6W2R1W9F8ZB2T7L4U10Q9U2Y222、( )是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.合规风险评估B.合规风险测试C.合规风险识别D.合规风险报告【答案】 DCF7Q8M8V6P6Q6B9HG4Q5E4Z2X4Z1T1ZV10C7X3X3Y1H2V1023、根据银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法，下列选项中不适用办法的是（ ）。A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理【答案】 ACX10V4M3C4J6H10U3HA1U5R3P7X2I5A3ZO10D2C5L1A10E3Q424、商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（ ）。A.董事会B.负责流动性风险管理的部门C.业务部门D.高级管理层【答案】 ACO3T10R9Y1N9H7O4HD2Q1Q10P6I10K9G4ZZ3R4X7V8K8W3Y125、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（ ）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】 DCB1F2N2U4E8V9W9HM4L3L4G7Z9K8V6ZU3K9F10Q2F5J2L326、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括( )。A.建立资产负债管理监测报表体系B.资产负债运行情况分析报告C.开发建设资产负债管理信息系统D.资产负债组合结优化【答案】 DCM1W4H2Z8X6R8O5HF6S9P10I3V2U2X1ZR9I7W9C7E9O7P827、企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种是（）。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 BCS8G1K8Y6E9K4O2HI2Z1T2Y8T8X2Y7ZM3M5L10K4O3W10S528、以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（ ）。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行经营效率和效果【答案】 DCU10F7N1G4J2E1O8HV1A3Z7L6P1F8Q2ZB7E2R7S5F7E5R529、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A.一次B.两次C.三次D.四次【答案】 ACS7S10N3B5A3G4Q2HL5B9K7G8B7N3O2ZC2M9V6T8S8Q3B730、（ ）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。A.经济责任B.环境责任C.社会责任D.法律责任【答案】 CCN4V9P3E10V6I1C8HP1U9A2R8G7I7J6ZQ5N2J6A10I8A1J831、商业银行的信用贷款是（）。A.无利息贷款B.无风险贷款C.无担保贷款D.不需还本付息的贷款【答案】 CCM4B5F8H2O3N1M8HX4E3O10V1S9P9J8ZN7X6R4W8W10R9O132、金融租赁公司开展业务时，可使用的抵（质）押品不包括（ ）。A.租赁标的物B.应收账款C.土地使用权D.金融质押品【答案】 ACV8G5H2F6F1X6T10HL3H4V4T10Y2Y10E1ZH4X5H3Q9L5Q7H233、（ ）承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。A.对公存款业务B.个人存款业务C.储蓄存款业务D.保证金存款业务【答案】 ACI5Z1U8P6O4N1G2HK9O5G3Y6I5A7X10ZA7S2B7Z10Q7Y7K234、下列不属于现场检查实施阶段的是（）。A.实施方式B.实施步骤C.检查方式D.立项【答案】 DCU9N10G10K2H1V6H8HN10D4J3E5G2S3U6ZQ1F6R7I6M4W8M335、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。A.可变薪酬B.津贴和补贴C.固定薪酬D.福利性收入【答案】 BCF5I6P10O5Y7W3X2HH2B7A9B6B5U9U5ZM1M5X4G5U4M6K836、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.评价报告【答案】 ACZ5X9Z4W6E5G6O3HR5S1W10R3C7E3S3ZJ2L2J6F7P6S1G637、一些大型银行和一些股份制商业银行采用（ ）、平衡计分卡等国际通行的绩效管理方法。A.关键绩效指标B.经济资本指标C.经济增加值D.资本收益率【答案】 ACP1K8X2O8R9K1V8HW9C9Y9W3N9P9Z3ZF6L5U7Q4G10Q10Z738、（）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。A.定性分析法B.定量分析法C.比率分析法D.结构分析法【答案】 BCM1K5F10Z5I10D3R6HS3A8Z7B8O2O9K1ZT2K8L6F10L10D6V939、独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（ ）个工作日。A.10B.15C.20D.25【答案】 BCC7R1V7Q3B5R10D4HG5T1H10S10J10N10S7ZC8S3J6D8P10G4Q1040、资产负债管理计划编制须结合考虑的因素不包括（ ）。A.宏观经济及市场因素B.微观经济因素C.客观发展历史因素D.全行战略规划因素【答案】 BCO7L2W6I9D5E9J9HA2Z5F7G5Z3Q3K1ZR5Q9W7L10L10F8P441、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白，这体现了其内部控制的（ ）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 ACP2J1Q9T5Z1R6Z1HY8D5B2J9D4T6C5ZV6I7T6C8D8C3L242、呼吸和呼吸暂停交替出现称为（）A.陈施式呼吸B.间断呼吸C.深大呼吸D.呼吸困难E.间歇呼吸【答案】 BCM2E10L7P9X2G9J7HN1C6N3O1U10R9F5ZJ10V10X10W3D10H4C1043、下列不属于向中央银行借款业务的是（）。A.再贴现业务B.中期借贷便利C.购买国债D.常备借贷便利【答案】 CCE7A1V8V5O2S1A10HM7W9Z9Y1M5E10K5ZO9P4I3D2F5Z7D644、中国的金融租赁公司发源于( )年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】 DCU10R8J1T1I1S5L5HP3C5U10V10W1U6T10ZL3W6X2E3E5A7M745、因标的资产价格出现与预期逆向的变动而导致金融衍生工具价格出现损失的可能性是指（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 ACB8E9T8G10P4M2I6HU8B9J4R9S2V3V4ZG8M8B3C6F10X8Z1046、合规文化的核心是（ ）。A.法律规范B.价值取向C.合规D.法律意识【答案】 DCU6U4P10G10X5D4F8HQ7C4D6C10Z5N9I2ZM3D1P1K1N8Z4A247、下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（ ）。A.备用信用证B.项目贷款承诺C.开立信贷证明D.票据发行便利【答案】 ACA1I4C6O1K6G9F8HJ4A6K7E3P8V4I9ZV6O8T9T8R2S1L848、以下选项中不属于行政处罚的是（）。A.吊销金融许可证B.责令停业整顿C.移送司法机关D.没收违法所得【答案】 CCW2Q10X6U2O10W2O1HI10M3S6U7P4D5F10ZS3I4G7Y3P3R10T649、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（ ）。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱【答案】 ACP1S10P5G9M10N9O7HQ6G2K8V8M8J1Q10ZJ8X5L3K7E5B10F850、流动性风险的（）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A.隐蔽性B.爆发性C.内生性D.传染性【答案】 ACV9L4M1Z8G6F7O4HJ2C10D2H5S8S7N4ZD3Z4U7J6X8W3C351、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构应突出（ ）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。A.发展转型类指标和社会责任类指标B.经营效益类指标和合规经营类指标C.风险管理类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 DCX9M5M10B4K3T8W6HW5T9T3H5S4S8J7ZG9R3S5D6L8Q5M352、对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括（ ）。A.展期B.续贷C.贷款重组D.追加担保【答案】 DCZ10X1O5F8F4N8B4HA8H7Z6F6Z6M1K6ZT2N1L3Q9N4E5J753、根据商业银行股权管理暂行办法，下列关于股东责任的说法正确的是（ ）。A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系B.金融产品不得持有上市商业银行股份C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权【答案】 ACE4K7G10Q2A7M5N5HY7L8D3D7U2X1N6ZJ4Z8B8F3U6O2C554、下列选项中，关于商业银行信用卡业务监督管理办法的说法，错误的是( )。A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理B.严格实行授信管理C.有效识别、评估、监测和控制业务风险D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系【答案】 BCA9D6Y10V5O7N8P6HO2C7Y3V4M10E3S3ZN3Y4C7P2V5D7O555、商业银行资产管理的核心是（ ）。A.控制风险B.组合资产C.获取收益D.保证流动性【答案】 ACI4Y1M5H1J6I1F8HX7W2Q4L1V4N6E6ZG2X8Q10V8R4K10Q156、关于买卖合同中出卖人交付标的物义务的履行及责任承担，下列说法正确的有( )。A.可以由出卖人亲自履行，产生的违约责任自己承担B.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由第三人承担C.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由出卖人承担D.可以由第三人代为履行，产生的违约责任由第三人与出卖人共同承担E.可以由出卖人根据自己的情况延迟履行，产生的违约责任自己承担【答案】 ACX3T3P6P9X4G4A5HE9Z3L9H8U5R7T5ZQ3X7Q10T6J1W3J657、 下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是( )。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度【答案】 ACD10B1W2T3L6M3A2HD2X1L1N6V8D10B7ZY4R4L4L4H6L2A158、关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（ ）。A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除外C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，信托文件另有约定的除外【答案】 DCK9R10I5P9G10E6S8HQ1Z4X1V5K2C5H7ZV1J8S10I8O3F3S659、 包括两个或两个以上委托人的信托是( )。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 BCS7T10G1L1K8K7Q2HX6P10M6D2W6Z3K1ZY6A8E8X8Z8U2L660、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断（ ）以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。A.1天B.2至3天C.1周D.1-2周【答案】 BCU7D5H5V3Q8S3Q1HF7M3C8A6A9F1I9ZG8V2B9A3Q2C9F261、下列关于我国当前经济特征描述错误的是（ ）。A.供给不足仍是经济发展中的一个主要的矛盾B.经济增速换挡、结构调整阵痛、动能转换困难相互交织C.不平衡、不协调、不可持续的问题仍然突出D.发展方式相对比较粗放【答案】 ACD10H10Q10U1M6H8Z6HH10L1D5U4I10A2C2ZB5Z2Z1S10L5Y2H662、银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.评价报告【答案】 ACD10P1T1M2E1Y7H1HR1B4W7M10I4T1D2ZC4J5O8R9Y10V9Q463、根据中国银行业监督管理委员会行政复议办法规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（ ）。A.行政复议只审查具体行政行为是否合法B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼D.书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式【答案】 DCL7B5Z6J9V9I2H7HY3U4J1Q1R3A10H8ZH10W1C6J8D3Z8M1064、租后的租赁物管理主要是监控租赁物运营维护状况、价值变动情况、流通性以及（ ）等情况，确保租赁物价值平稳、风险缓释能力持续充分。A.审核承租人对租赁物是否拥有真实的、完整的、有效的所有权B.保险到期续保C.确保其权属不存在争议D.确保通过相应法律协议【答案】 BCE9U8H1A8H8Q8S8HC9O6O9D4E10L8D8ZD1H3F2M1S3K10J765、银行业金融机构应承担（ ）的责任，即积极开展金融知识普及活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。A.加强员工培训B.信用体系建设C.为社区提供金融服务便利D.消费者教育【答案】 DCE9E5I9Z10Q7B8W8HS5P4N7Q9F6S5F8ZS6H4U8N7K10Q8Q366、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括( )。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.业务与信息科技不断融合D.系统环境日益复杂【答案】 BCB8G6W5D2O7O3J8HL9U9U6L6H5B5U1ZD7W3K5J3P7Y7T367、 （）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.中国银监会【答案】 DCX1H4P6N9R1N2D7HK10F5Y10O7S10Q3Z10ZN1X1V10N3U7X4P668、金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，以下( )不属于合约的基本种类。A.远期B.期货C.期权D.即期【答案】 DCV4L5Z1S8D8X9X6HF2K9U9K5U1B1G9ZQ3I2C3Y10S10X9K469、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（ ）日内作出是否接收的决定，并自接收之日起（ ）日内完成审理工作。A.5；30B.5；60C.7；30D.7；60【答案】 BCQ6M9D8Z10V2Z8R5HQ4J9M1K6M5F1P3ZD5M1S3L5L4Y6A170、负债业务的主要风险不包括（ ）。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCL1X6L1T9W7H9L6HW7C8F7P10X10N3H7ZD6M10W9D2U2A6T971、商业银行内部资金转移价格模式较多，能够实现资产负债期限结构，交易规模、利率特征匹配，利率风险集中管理的模式是（）。A.期限匹配模式B.多资金池模式C.金额集中管理模式D.单资金池模式【答案】 ACE5D4Q5W1Y6X2E6HT5B9M3Y6W7B10Q5ZV6O9C2A3Z6I6E172、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是( )。A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失C.存在着严重违规的关联交易行为D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失【答案】 DCU10H9J1P8M10W6B6HI4F2P5E2F9T2L10ZV2U6Y8A5B10M4E573、按照（）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。A.银行业监督管理法B.商业银行法C.同业拆借管理办法D.合同法【答案】 DCY3I1P3P6J5Q7P6HH10I4D4Y10Q8H7Y6ZR5Q2Y9J2Q1Z8E374、资产使用率是指（ ）。A.总资产/股本总额B.税后净收入/总收入C.总收入/总资产D.总收入/股本总额【答案】 CCC7J6O10M2Z8R9H6HX8W4Q2T9R6S5C3ZH4W10T10F8Y2M10A1075、流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发（），具有很大的负外部性。A.市场风险B.价格风险C.非系统性风险D.系统性风险【答案】 DCG8A9L8X4E8G10B6HG4H10G8K10T2O10S5ZQ1O9A6F1W6T10I376、银行业金融机构应承担（ ）的责任，即积极开展金融知识普及活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。A.加强员工培训B.信用体系建设C.为社区提供金融服务便利D.消费者教育【答案】 DCA5C6Z4P3T9I8E10HE6M2W5Y6K4F8A7ZY1Y8Q4D9X5Y9E877、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度的行为不包括（ ）。A.无保证金出具保函B.保证金管理混乱C.未进行专户管理D.专款专用【答案】 DCZ4Q1Q5C6S10Q10G2HN3O2J5K1L9C4L3ZN1F3C8X3Z2W10L878、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（ ）。A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算B.自营业务和信托业务必须相互分离C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】 DCB5O4O4G5Q2A7N1HW1Q5S4F6E10I6D4ZR7G9J6Y9J3N5A679、我国商业银行最主要的营利资产是（ ）。A.库存现金B.在中央银行存款C.现金资产D.贷款【答案】 DCB6U7T5L10N7Z8V3HH9C3F6Q4Z5I2W1ZD10Z10R5N10G6Y9C280、现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（ ）。A.信息孤岛阶段B.互联互通阶段C.银行信息化阶段D.信息化银行阶段【答案】 CCO8I10M3M6P5K6N4HY6Q10D1N4C2W7X5ZG3E5Q7N9E8M2Z981、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（ ）原则。A.真实性B.及时性C.重要性D.审慎性【答案】 DCB2G2P5I2D3L2I9HO6I1K2S5V4T1A7ZX8Q6O10R9N6G5O482、1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布内部控制整体框架，文件明确了内部控制的三大目标，下列（ ）不属于三大目标之一。A.财务报告的可靠性B.财务报告的合规性C.相关法律法规的遵循D.发展的效果和效率【答案】 BCP8P2O2E8H3E5R4HS5X3F8D7Z9M2Q9ZH8B4P3D5K3U1Y183、 ( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.高级管理层B.事业部C.业务经理D.董事会秘书【答案】 ACF7C1C7M7E3P4Q5HF10F2H5A6U3R6I1ZC10K9E9S2R6G8O684、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（ ）。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【答案】 BCZ5A10M10X9V1J10R9HI4Q10C4Q3N7B1T9ZH6Q10F6S6A5L1G285、从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。A.ICAAPB.资本规划C.信息披露制度D.内部控制【答案】 BCP10G5C7K5I6X2O9HL7P7O1I1V8Z6C3ZA6U9J3V9C4N8Z1086、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行办法中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。A.380B.220C.440D.620【答案】 BCO2V7L1J4F6S9J5HG6U2L9N10S10F2M1ZB3L10Y5A7I7G3Z887、以下应计入银行核心一级资本的是( )。A.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权C.一般准备、重估储备、优先股、次级债D.重估储备、可转换债券【答案】 ACN4D3F2W7F7B10S9HO10A1Z9N9D2P3Y9ZE9X4J5Z5Z7V8M988、党的十八届五中全会提出了“五大发展新理念”，其中（ ）是国家繁荣发展的必由之路。A.开放B.共享C.创新D.绿色【答案】 ACS9D7D2E2B7X2N5HK10S8K9P10T8W4J1ZZ7X1N8T8Y9K3L689、中国的金融租赁公司起始于( )年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】 DCL3W10U9Q6M2J1A7HB4D8U2X7E8G9O5ZD5S2X7D3M5S2O690、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会的监督既包括会计监督，又包括业务监督D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】 BCY7O6V1L3G9B7Z9HA1U2K4R1A4T9W9ZT8Y6C3C2V7T8D191、网络营销的本质是( )。A.因特网应用B.商品交换C.信息化D.满足他人需要【答案】 BCT9O9I7T4A10R5Q5HZ7A2R6S10B5Z2Z3ZX4H5U6H10O8K5F392、存放央行的准备金适用（ ）的稳定资金需求系数。A.0%B.10%C.50%D.100%【答案】 ACV3N4M5G6J7A6V7HY4W6K10M3X3D9J7ZN7D2Q2Z6H6U3I993、下列最能体现“管内控”的监管理念的是（）。A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】 CCK1P3E5B2P5Z5H10HX9O3L2Y2Z8G6A1ZS5P4C4S6F9O3L994、关于“第三方物流”企业的物流，下列陈述错误的是( )。A.“第三方物流”通常也称为契约物流或物流联盟B.整个物流过程中进行服务的“第三方”拥有商品所有权C.物流内容包括商品运输、储存、配送以及附加的增值服务等D.以现代信息技术为基础，实现信息和实物的快速、准确的协调传递【答案】 BCF9P4C4Z8U7X5G1HW2Z5K6E1D5Y7P2ZJ8O8T9O10V5F1T495、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（ ）。A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款B.短期贷款、中长期贷款C.自营贷款、委托贷款、特定贷款D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款【答案】 CCZ10N9U10B9C8S4K4HO5S3Z4C4M2Q5H5ZA3H10R8E10M1T4I296、下列选项中，属于商业银行核心一级资本项目的是（）。A.坏账准备B.未分配利润C.重估储备D.一般损失准备金【答案】 BCB10Y4A7D2Y3Z2N9HM2E8M8O8S5A6U6ZG8I6K6T1T6R2G197、（ ）是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业使用