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2022理财规划师考试试题及答案9章2022理财规划师考试试题及答案9章 第1章共用题干李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了助理理财规划师为其进行科学的投资计划。根据案例回答下列问题。李先生自己总结出股票投资中应尽量选择蓝筹股和绩优股，但他对绩优股的判断标准不太清楚，绩优股公司在上市后的净资产收益率连续三年都会显著超过()。A:5%B:10%C:15%D:20%答案：B解析：按照计息方式的不同，附息债券可细分为()。A:固定利率债券、浮动利率债券和缓息债券B:固定利率债券和浮动利率债券C:缓息债券和即期债券D:累积债券和非累积债券答案：B解析：按照计息方式的不同，附息债券可细分为固定利率债券和浮动利率债券两大类。A项，缓息债券是根据合约条款推迟支付定期利率的附息债券。下列各项不属于可保利益原则作用的是()。A:防止赌博行为的发生B:防止道德风险发生C:避免重复保险的发生D:规定了保险保障的最高限额，限制了赔偿的最高金额答案：C解析：下列选项中，不属于按照社会养老保险基金的筹资模式进行划分的是()。A:现收现付式B:部分基金式C:完全基金式D:强制储蓄养老保险模式答案：D解析：按照社会养老保险基金筹资模式划分，养老保险制度存在现收现付式和基金式两种模式，基金式又分为完全基金式和部分基金式。衡量投资风险的大小时计算和评价程序是先看标准变异率再看期望值。()答案：错解析：衡量投资风险大小时计算和评价程序为：预测各种可能的投资结果（随机变量）及其相应的概率；计算期望值；计算标准差；计算标准变异；评价。2022理财规划师考试试题及答案9章 第2章 小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款，他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价位的( )。A0.6B0.7C0.8D0.9正确答案：D企业为员工投保补充养老保险的缴费需按照相关规定允许在税前扣除。()答案：错解析：企业在基本养老保险以外为雇员投保补充养老保险的缴费均不允许在税前扣除。( )是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险答案：A解析：按照不同的标准可以把现代社会的养老保险分为不同的模式，按照养老保险资金的征集渠道不同，养老保险制度可以分为A:现收现付式B:基金式C:国家统筹养老保险模式D:强制储蓄养老保险模式E:投保资助养老保险模式答案：C,D,E解析：某男2022年结婚，2022年其父病故。他和母亲及妹妹继承父亲的遗产。如果他想把继承的遗产送给母亲，他必须()。A:征得妹妹的同意B:征得妻子的同意C:自行将继承的遗产赠与其母D:请求法院判决答案：B解析：根据继承法的规定，继承人对于其继承的遗产的处置，应考虑该份遗产的利益相关者的意见，即其配偶及其子女的意见。2022理财规划师考试试题及答案9章 第3章 个人养老保险的积累方式包括( )和购买商业养老保险。A银行储蓄B基金投资C债券投资D以上都对正确答案：D 下列引起民事法律关系产生、变更、消灭的法律事实中属于行为的是( )。A人的出生B人的死亡C时间的经过D签订合同正确答案：D投资者选择货币市场基金可以重点考察的指标不包括()。A:基金经理B:规模大小C:申购赎回速度D:收益指标答案：A解析：投资者选择货币市场基金可以重点考察的指标包括：规模大小、申购赎回速度、收益指标等其他因素。 在财务安全的模式下，收入曲线应在支出曲线的( )。A上方B下方C左方D右方正确答案：A根据中华人民共和国公司法的规定，下列人员中，可以兼任有限责任公司监事的是()。A:公司董事B:公司股东C:公司财务负责人D:公司经理答案：B解析：监事会由股东代表和适当比例的职工代表组成，股东代表由股东会选出，职工代表由职工民主选举产生。为了便于监事行使职权，公司的董事、经理和财务负责人不得兼任监事。2022理财规划师考试试题及答案9章 第4章通货紧缩会导致币值()，实质债务()。A:上升；加重B:上升；减轻C:下降；加重D:下降；减轻答案：A解析：甲与乙签订协议，约定甲将其房屋赠与乙，乙承担甲生养死葬的义务。后乙拒绝扶养甲，并将房屋擅自用作经营活动，甲遂诉至法院要求乙返还房屋。下列说法正确的是()。A:该协议是附条件的赠与合同B:该协议在甲死亡后发生法律效力C:法院应判决乙向甲返还房屋D:法院应判决乙取得房屋所有权答案：C解析：遗赠扶养协议是指遗赠人与扶养人之间关于扶养人扶养受扶养人，受扶养人将财产遗赠给扶养人的协议。根据继承法意见第五十六条的规定，扶养人或者集体组织无正当理由不履行，致使协议解除的，不能享有受遗赠的权利，其支付的供养费用一般不予补偿；遗赠人无正当理由不履行，致使协议解除的，则应偿还扶养人或者集体组织已经支付的供养费用。助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是()。A:规划时间较短B:规划资金不确定C:资金用途特殊D:投资方向不确定答案：C解析：客户投资的教育金并非越多越好，理财规划师切不可因筹资的压力而选择高风险的投资工具，因为本金遭受损失对未来子女教育的不利影响会更大。根据收益与风险配比原则，任何可能获得高收益的投资都将伴随着高风险，所以，投资还是要坚持稳健性原则。某上市公司预计一年后支付现金股利1元/股，并且以后每年的股利水平将保持7%的增长速度，如果投资者对该股票要求的收益率为15%，则该股票当前的价格应该为()元/股。A:10.5B:11.5C:12.5D:13.5答案：C解析：根据股票稳定增长红利贴现模型公式：P=D1/(k-g)=1/(15%-7%)=12.5（元）。 在个人/家庭资产负债表中，不能使净资产值上升的是_A所持有的股票升值。B接受捐赠。C还清债务。D房地产市场持续上涨，家庭住宅估值上升。正确答案：C2022理财规划师考试试题及答案9章 第5章该项资产组合的期望收益率为()。A:14%B:15%C:12%D:11%答案：D解析：资产组合的期望收益率=5%*20%+12.5%*80%=11%。某公司投保了企业财产保险，该公司应当在保险起保后（）日内，按照保险费率一次性交清保险费。A:60B:30C:15D:7答案：C解析：共用题干李先生大学毕业五年，现在一家IT公司做销售经理，于2022年9月在北京购买了一套面积为85平方米的商品房，容积率为2.5，每平方米价格为3万元，低于该区域平均价格。王先生家庭每月税后收入为3万元，经过这些年的家庭积累以及双方父母资助后，决定贷款购房。李先生购房需要支付的契税是()万元。A:1.70B:2.55C:4.55D:5.25答案：B解析：满足以下三个条件的：住宅小区容积率在1.0（含）以上；单套建筑面积在140（含）平方米以下；实际成交价低于同级别土地上普通住房平均交易价格1.2倍以下的，属于普通住宅。王先生购买的属于普通住房，并且面积在90平方米以内，可以享受1%的优惠税率，85*3*1%=2.55（万元）。领取房产证时需要按件缴纳5元的印花税。申请公积金贷款时需要提交的资料不包括结婚证。住房负担比是衡量月供水平的，住房负担比=每月月供/每月税后收入，不应超过30%，所以李先生能承担的月供最多不应超过30000*30%=9000（元）。先设置P/YR=12，然后输入N=180,I/YR=6，PMT=-9000，求得PV=1066531.63（元）。从基础货币的运用来看，它包含()。A:纸币B:商业银行的存款准备金C:流通于银行体系之外而为公众所持有的现金D:流通中的现金E:活期存款答案：B,C解析：某公司投保了火灾险，下列关于火灾保险的特点，不正确的是()。A:保险标的是陆上处于相对静止状态下的财产物资B:承保财产的存放地址是固定的C:保险危险非常广泛D:保险期限相对较短答案：D解析：2022理财规划师考试试题及答案9章 第6章 欧洲债券是指欧洲国家在其本国境内发行的，以欧洲货币单位为面值的债券。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：×婚姻家庭财产风险因素主要包括()。A:财产获取的风险和分配的风险B:财产分配的风险和传承的风险C:财产投资的风险和传承的风险D:财产投资的风险和分配的风险答案：B解析：共用题干资料：李先生在2000年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2022年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期（属于赔偿范围）。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。根据资料回答下列问题。保险合同的解释原则中不包括()。A:文义解释原则B:意图解释原则C:风险解释原则D:专业解释原则答案：C解析：下列选项中，表述正确的有()。A:委托代理的被代理人必须是有民事行为能力的人B:表见代理在本质上属于无权代理C:双方代理构成代理权的滥用D:法定代表人就是代理法人为民事法律行为的人E:指定代理是基于法院或有关机关的指定行为发生的代理答案：B,C,E解析：A项，委托代理的被代理人未必为有民事行为能力人，如无民事行为能力人也可以有委托代理人，只不过委托代理行为由无民事行为能力人的法定代理人为之；D项，法定代表人不是法人的代理人，法定代表人的行为就是法人的行为，二者合二为一。投资者目前持有一期权，其有权选择在到期日之前的任何一个交易日卖或不卖2000份美国长期国债期货合约，则该投资者买入的是()。A:欧式看涨期权B:欧式看跌期权C:美式看涨期权D:美式看跌期权答案：D解析：看跌期权是指期货期权的买方有权按事先约定的价格和规定的时间向期权卖方卖出一定数量的相关期货合约；美式期权是指在规定的有效期限内的任何时候均可以行使权利的期权。期权买方既可以在期权合约到期日这一天行使权利，也可在期权到期日之前的任何一个交易日行使权利。2022理财规划师考试试题及答案9章 第7章投资者评估一项投资的收益率时，一般首先考虑的是其未来的预期收益率。下列关于预期收益率的说法，正确的有()。A:是投资预期收益率的均值B:实际上是一个加权平均的收益率C:并不一定等于最终的投资收益率D:就是投资者希望得到的主观收益率E:是投资者进行决策时需要参考的一个指标答案：A,B,C,E解析：D项，预期收益率是所有预期投资收益率期望，而并非投资者希望得到的主观收益率。小谢正在进行国家理财规划师课程的学习，他和朋友对于理财规划步骤的顺序产生了争议，正确的顺序是()。A:建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务B:收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务C:建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务D:建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务答案：A解析：在个人理财规划实务中，为了保证专业服务的质量，客观上需要一个标准的程序对个人理财规划工作进行规范。理财规划师的基本工作流程包括：建立客户关系；收集客户信息；财务分析和评价；制订理财计划；实施理财计划；持续理财服务。 以下对于唐先生家庭的财务状况评价不正确的是( )。A由结余比率说明家庭提升净资产能力较强B由流动性比率说明他们储蓄意识很高C由投资与净资产比率说明他们投资意识很强D由负债收入比说明他们财务安全性好正确答案：B继承人可以在遗产处理完毕后放弃继承权。答案：对解析：下列说法正确的是()。A:股票是虚拟资本，而债券不是B:债券是虚拟资本，而股票不是C:股票和债券都是虚拟资本D:两者都是真实资本答案：C解析：债券和股票均属于有价证券，因此都是虚拟资本，本身无价值，但又都是真实资本的代表。2022理财规划师考试试题及答案9章 第8章下列属于他物权的有()。A.国有土地使用权B.抵押权C.留置权D.采矿权E.质权答案：A,B,C,D,E解析：他物权主要包括用益物权和担保物权。用益物权是指在他人所有之物上在一定范围内进行使用并获其收益的权利。如我国民法通则规定的国有土地使用权、采矿权等都属于用益物权。担保物权是指以确保债务的清偿为目的，在债务人或第三人所有或经营管理的特定财物或权利之上设定的物权。小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2022年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2022年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是()。A:养父B:小马C:赵女士的前夫D:养父、小马答案：D解析：共用题干张岚作为理财规划师，打算为客户构建一个有股票和债券的投资组合，这两种资产的预期收益率分别是每年10%和5%，预期收益的标准分别是每年20%和15%，股票/债券收益之间的相关系数为：-0.5。根据案例四回答8485题。如果投资组合有60%的股票和40%的债券所组成，则张岚构建的该投资组合的标准差为()。A:12.18%B:10.39%C:17.80%D:21.83%答案：B解析：()是用来衡量生产成本变化的指数，它的计算中仅考虑有代表性的生产投入品、原材料、半成品和工资等。A:GDP折算数B:实际购买力指数C:消费者价格指数D:生产者价格指数答案：D解析： 在计算劳务报酬所得时，如果属于同一事项连续取得收入的，以( )内取得的收入为一次。A一个月B二个月C三个月D每个月正确答案：A2022理财规划师考试试题及答案9章 第9章 普通诉讼时效为( )。A1年B2年C3年D4年正确答案：B 保险作为风险管理手段，主要作用是( )。A分散风险B转移风险C控制风险D保留风险正确答案：B 理财规划师告诉韩女士，由于教育储蓄的一些缺点，导致不能完全依赖教育储蓄解决子女高等教育费用。理财规划师建议韩女士可以考虑购买部分教育保险。与教育储蓄相比，教育保险最大的优点是( )。A客户范围广泛B流动性强C投保人出意外保费可豁免D获得免税的好处正确答案：C根据我国个人所得税的相关规定，下列说法正确的是()。A:个体工商户从联营企业分回的利润应并入其经营所得一并交纳个人所得税B:外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得不再缴纳个人所得税C:个人合伙企业支付给投资者的分红，可以在个人所得税前据实扣除D:个人独资企业的投资者生活费用允许在个人所得税前扣除答案：B解析：A项，个体工商户取得与生产、经营活动无关的其他各项应税所得，应分别按照其他应税项目的有关规定，计算征收个人所得税；C项，个人合伙企业支付给投资者的分红，不可以在个人所得税前扣除；D项，对个人独资企业或合伙企业，投资者及其家庭发生的生活费用不允许在税前扣除。劳动关系的补偿金属于()。A:婚姻共有财产B:婚前个人财产C:婚姻特有财产D:结婚8年后为夫妻共同财产答案：C解析：