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银行从业模拟试题5卷银行从业模拟试题5卷 第1卷 以下关于历史模拟法的缺陷的论述，不正确的是( )。A单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性收益率的波动B风险度量的结果受制于历史周期的长度C以大量历史数据为基础，对数据依赖性强D存在相当程度的模型风险正确答案：D解析：除了A、B、C外，历史模拟法的缺陷还包括：在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量身份繁重。 下列属于战略风险识别宏观层面内容的是（ ）。A进入或退出市场的决策是否恰当B资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品C是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训D建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当正确答案：B 关于现金流量表，下列说法正确的是( )。A现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表B现金流量表反映的是会计利润C现金流量强调的是权利和义务是否转移D一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映正确答案：D解析：现金流量表是动态报表，反映的是企业的现金流动状况，而不是会计利润；强调的是现金有没有收付，而不是权利和义务是否转移。 银行业监督管理的目标包括两个方面：一是维护公众对银行业的信心：二是提高银行业盈利能力。（ ）正确答案：×答案为B。商业银行法第三条规定，银行业监督管理的目标包括两个方面：一是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；二是保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。 下列不属于金融市场功能的有( )。A资本配置功能B定价功能C风险分散和风险管理功能D市场引导功能正确答案：AD 银行公司信贷产品的开发方法中，( )是保持市场领先地位的根本道路。A仿效法B交叉法C组合法D创新法正确答案：D解析：创新法是依据市场上出现的新需求，开发出能满足这种需求的新产品。科学技术和经济越发展，新的需求越会不断涌现创新的活动领域也越大。虽然创新法存在开发周期长、准备工作量大和费用较高等缺点，但此法是取得并保持市场领先地位的根本道路。 投资工具依其风险由高至低排列，正确的是（ ）。 A投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券 B增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款 C定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金 D国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货正确答案：A投资工具依其风险由高至低排列，正确的是投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券。 一般情况下，可转换债券的风险( )。A 高于股票B 低于普通债券C 高于国债D 低于储蓄产品正确答案：C可转换债券是可转换公司债券的简称。它是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股票的企业债券。可转换债券兼有债券和股票的特征。可转换债券的风险主要有：(一)可转债的投资者要承担股价波动的风险。(二)利息损失风险。当股价下跌到转换价格以下时，可转债投资者被迫转为债券投资者。因可转债利率一般低于同等级的普通债券利率，所以会给投资者带来利息损失。(三)提前赎回的风险。许多可转债都规定了发行者可以在发行一段时间之后，以某一价格赎回债券。提前赎回限定了投资者的最高收益率。最后，强制转换风险。综合来看，可转换债券的风险高于普通债券，但低于股票。国债是债券中风险最低的，储蓄产品的风险低于债券。银行从业模拟试题5卷 第2卷 下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是( )。A根据就业状况，大企业高管>佣金收入者>失业者B根据置业状况，自宅无房贷>无自宅>投资不动产C根据家庭负担，未婚>双薪无子女>单薪有子女D根据投资知识，有专业执照并从业多年>财经专业刚毕业>医学院在校生正确答案：B 下列关于公积金个人住房贷款额度的表述正确的是( )。A一般购买普通商品房、经济适用房，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%B购买集资建造住房(房改房)的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的90%C购买二手房的贷款额度最高不超过所购买住房总价款的60%D用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90%E建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需费用的70%正确答案：ABD解析：本题考查公积金个人住房贷款的额度。购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的70%。建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需费用的60%。 影响货币时间价值的首要因素是( )。A时间B收益率C通货膨胀率D单利与复利正确答案：A解析：影响货币时间价值的因素包括时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利。其中，时间的长短是影响货币时间价值的首要因素。时间越长，货币的时间价值越明显。 投资本金20万元，在年复利5.5%情况下，大约需要（ ）年可使本金达到40万元。A14.4B13.09C13.5D14.21正确答案：B 是无民事行为能力人。A年满18周岁且精神正常的自然人B已满18周岁的精神病病人C不满10周岁的精神正常自然人D年满16周岁，不满18周岁以自己劳动收入为主要生活来源的正常自然人正确答案：C 下列关于贷款管理者责任制的说法，错误的是( )。A贷款实行分级经营管理，各级行长应当在授权范围内对贷款的发放和收回负全部责任B贷款调查人员负责贷款风险的审查C贷款人应当根据业务量大小、管理水平和贷款风险度，确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的贷款，应当报上级审批D贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计正确答案：B解析：贷款调查人员负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任；贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任，所以B选项说法错误。 股票挂钩类理财产品可以有多种具体结构，这些结构可以分解为一系列的期权，包括（ ）。A认购期权B一触即付期权C双向不触发期权D认沽期权E以上均正确正确答案：AD股票挂钩类理财产品可以有多种具体结构，如可自动赎回、价幅累积等。这些结构可以被分解为一系列的期权，如认沽期权、认购期权。选项BC属于外汇挂钩类理财产品的期权拆解。 已知商业银行某业务单位的息税前收益为1 000万，税后净利润为700万，该业务EVA配给的经济资本为5 000万，又已知该业务单位的资金成本为500万，那么该业务单位的EVA等于( )A4300万B200万C4 000万D 500万正确答案：BBEVA=税后净利润一资本成本=700- 500=200(万)。故选B。银行从业模拟试题5卷 第3卷 对未按期还款的个人汽车贷款，如有担保人，银行可以向担保人通知催收。（ ）正确答案：对未按期还款的借款人，应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函和司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。 市场风险中的期权性风险包括（ ）。A场内(交易所)交易的期权B场外的期权合同C债券或存款的提前兑付D贷款的提前偿还E贷款利率由借款人自主选择的条款正确答案：ABCDE期权性风险可以是存在于单独的金融工具中，如场内交易的期权、场外的期权合同，另外也可以隐含在其他的标准化金融工具中，如债券或存款的提前兑付，贷款的提前偿还等。如，若利率变动对借款人有利，借款人可能会选择重新安排贷款。 保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件,并取得( )颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。A工商行政管理机关B保险监督管理机构C中国人民银行D保险公司正确答案：B 商业银行的( )是承担具体风险的最终责任人。A股东B董事长C行长D经营班子正确答案：C 短期融资券与央行票据相比。( )。A信用等级低，收益率低B信用等级低，收益率高C信用等级高，收益率高D信用等级高，收益率低正确答案：B 贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法为( )。A信用B押汇C保理D福费廷正确答案：C解析：保理又称保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法。 理财顾问服务流程的最后一步是( )。A实施计划B基础规划C建立投资组合D绩效评估正确答案：D解析：适合我国目前发展状况的理财顾问服务流程是：收集客户信息、客户财务分析、客户财务目标分析与确认、财务规划、投资组合、实施计划、绩效评估。理财顾问服务流程的最后一步是绩效评估，故D选项正确。 随着公众风险意识的显著提高，越来越多的机构/个人投资者、客户开始重新审视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发布风险信息，特别是发布( )。A.数量模型报告B.投资风险报告C.质量信息报告D.整体风险报告参考答案：B参考解析：随着公众风险意识的显著提高，越来越多的机构/个人投资者、客户开始重新审视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发布风险信息，特别是发布投资风险报告已经成为基本要求。商业银行能否有效运用数量模型来正确评价自身的风险/收益水平，也被普遍认为是商业银行长期发展的一项核心竞争优势。银行从业模拟试题5卷 第4卷 下列属于公司信贷理论的有( )。A真实票据理论B资产转换理论C预期收入理论D商业贷款理论E超货币供给理论正确答案：ABCDE 借款人申请公积金个人住房贷款，须具备的基本条件包括( )。A具有城镇常住户口或有效居留身份B具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力C符合住房资金管理中心及所属分中心同意的担保方式的要求D按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户E婚姻状况证明正确答案：ABCD解析：本题考查借款人申请公积金个人住房贷款须具备的基本条件。选项E属于申请商品房公积金个人住房贷款时借款人须提供的补充材料。 刑法中规定银行或者其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反票据法规定票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的，处（1）；造成特别重大损失的，处（2）。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。正确的选项是（ ）。A（1）3年以上10年以下有期徒刑或者拘役；（2）5年以上有期徒刑B（1）3年以上5年以下有期徒刑或者拘役；（2）5年以上有期徒刑C（1）3年以下有期徒刑或者拘役；（2）3年以上有期徒刑D（1）5年以下有期徒刑或者拘役；（2）5年以上有期徒刑正确答案：D 是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范围，并接受仔细的、独立的监控。A外部控制环境B风险识别与评估C内部控制措施D监督、评价与纠正正确答案：C解析：内部控制措施是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范围，并接受仔细的、独立的监控。 个人理财顾问服务的风险管理内容包括（ ）。A理财顾问服务风险管理机构的设置B理财顾问规章制度管理C理财顾问服务业务内部的审查与监督管理D理财产品的销售管理E理财顾问服务风险提示管理正确答案：ABCDE 处于启动阶段的企业资金应当来自商业银行。（ ）A正确B错误正确答案：×启动阶段的资金应当主要来自企业所有者或者风险投资者，而不应该是来自商业银行。 财务报表分析应特别注重识别和评价（ ）。A财务报表风险B领导后备力量C经营管理状况D资产管理状况E负债管理状况正确答案：ACDE财务报表分析应特别注重的主要内容是：识别和评价财务报表风险；识别和评价经营管理状况；识别和评价资产管理状况；识别和评价负债管理状况。 从信用证和托收派生出的带有融资功能的服务是(A打包贷款B出口押汇D出口票据贴现C提货担保E出口托收融资正确答案：ABCDEABCDE从信用证和托收派生出许多带有融资功能的服务，如打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保等。近年来，又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。银行从业模拟试题5卷 第5卷 某银行资产为100亿元。资产加权平均久期为5年，负债为90亿元。负债加权平均久期为4年。根据久期分析方法，当市场利率下降时。银行的流动性（ ）。A加强B减弱C不变D无法确定正确答案：A 下列各项属于利率敏感性缺口模型缺陷的有( )。A.未考虑银行资产的内在价值变动情况B.银行对敏感性缺口的控制欠缺灵活性C.如果实际利率的走势与银行的预期相反，银行会发生更大的损失D.资产利率收入的变化一般快于负债利率支出的变化E.未考虑到利率变动的两面性正确答案：BCE利率敏感性缺口模型的缺陷主要有：敏感性缺口分析的精确性值得怀疑；利率预测在现实中往往准确率不高，短期利率则更难预测；银行对敏感性缺口的控制欠缺灵活性；增加管理成本；未考虑到利率变动的两面性；实际中，负债利率支付的变化一般快于资产利率收入的变化。 商业银行市场约束参与方包括（ ）。A监管部门B存款人C中介机构D债权人E股东正确答案：ABCDE 如果一个公司的固定资产使用率大于60%或70%，这就意味着( )。A投资和借款需求很快将会下降B投资和借款需求很快将会上升C投资和借款需求很快将会不变D投资和借款需求无关正确答案：B解析：固定资产使用率对理解公司资本支出的管理计划是非常有意义的。如果一个公司的固定资产使用率大于60%或70%，这就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由行业技术变化比率决定。 风险价值是( )。A资金经过一定时间的投资和再投资所获得的增值B投资者冒风险进行投资而获得全部报酬C投资者经过投资获得的资金时间价值D投资者冒风险进行投资而获得的超过资金时间价值的额外报酬正确答案：D解析：风险价值是相对于无风险收益而言的。投资者在进行投资时可以选择不同的投资方式，承担不同的风险。将资金投资于无风险项目能够获得的收益称为资金时间价值，因为此时投资者没有承担风险，所获得的收益全部是对使用资金的时间的补偿；而当投资者选择投资于风险项目时，不仅要求获得资金的时间价值，还要对他们承担的风险要求一定的补偿，这部分对于风险的补偿就是风险价值。即风险价值应当是投资者冒风险进行投资获得的收益中超出资金时间价值的部分。 在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着( )。A.本国货币币值下降B间接标价法下的汇率也下降C固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多D外国货币与本国货币的比价下降正确答案：DD直接标价法是指以一定单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币，即以本国货币来表示外国货币的价格。因此，直接标价法下汇率下降意味着固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前减少，即外国货币与本国货币的比价下降，故选D。 以下对股票和债券的特征的比较，其中不正确的是（ ）A股票的风险总是比债券的风险高B普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日正确答案：A 假设商业银行有两个业务部门，各自独立计量的VaR值分别为300和400，则这两个部门的整体VaR值是( )。A最多700B700C400D至少400正确答案：C