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银行从业考试真题5节银行从业考试真题5节 第1节 保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节：（ ）。A诉讼B索赔C理赔D代位求偿正确答案：A 冻结单位存款逾期不办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结。( )A正确B错误正确答案：A 考虑VAR的有效性时需要选择( )的置信水平。A中等B较低C较高D无法判断正确答案：B解析：置信水平越高，意味着在持有期内，最大损失超VAR的可能性越小，反之越大。考虑VAR的有效性时，需要选择较低的置信水平。 下列关于授信审批的说法。不正确的是（ ）。A授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放B原有贷款的展期无须再次经过审批程序C在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量D在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险正确答案：B 下列关于财务比率的表述，正确的是( )。A盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力正确答案：A解析：本题综合考查了各种比率的含义。考生对这些比率可形象化记忆： 杠杆比率：用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力；联想杠杆原理，杠杆一端是自己的现有资本，另一端是获得其他资本，比率的大小就是反映该杠杆用自己的资本来获得融资的能力或者说偿债的能力。 流动性比率：用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金偿付能力和应付突发事件和困境的能力。联想资金从存款人到贷款人，又从贷款人到提款人的流动性，是用来判断企业归还短期债务的能力。 效率比率：体现管理层控制费用并获得投资收益的能力。 盈利比率：体现管理层控制费用并获得投资收益的能力。以盈利为目标，即控制成本、增加收益的能力。 用支出法统计的GDP，不包含的统计指标是( )。A消费B投资C储蓄D净出口正确答案：C 广义的贷款审批涵盖了贷款审查和贷款审批的过程，包括商业银行贷款业务的方案设计、选择和决策等阶段。 ( )。正确答案：解析贷款审批就是对贷款投向、贷款金额、贷款期限及利率等进行的决策。广义的贷款审批涵盖了贷款审查和贷款审批的过程，包括商业银行贷款业务的方案设计、选择和决策等阶段，其目标是把借款风险控制在银行可接受的范围之内，避免不符合贷款要求和可能导致不良贷款的信贷行为，减少贷款风险。 在个人住房贷款业务中，贷后与档案管理工作不包括( )。A合同签约B贷款档案管理C贷后检查D不良贷款管理正确答案：A解析：个人住房贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷款本息回收、合同变更、贷后检查、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。A选项合同签约不属于贷后与档案管理工作。银行从业考试真题5节 第2节 下列行为不符合银行业从业人员职业操守要求的是（ ）A下班后在办公室上网下载各种游戏软件B把办公室配置的手提电脑带回家使用C在中午就餐时喜欢与同事交流上午接待的某些客户的信息资料D在协助执行时对执法人员的各类要求都充分予以满足E把所掌握的客户信息制作数份电子备份保存正确答案：ABCD 个人信用信息中的特殊信息包括( )。A破产记录B与个人经济生活相关的法院判决C公用事业费用的信息D信用报告查询信息E信用活动中形成的交易记录正确答案：ABD解析：特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因于何时进行过查询。 以下哪一项不属于中国银监会对国有商业银行和股份制商业银行进行风险评估的指标?（ ）A经营绩效类指标B资产质量类指标C审慎经营类指标D竞争能力指标正确答案：D中国银监会对国有商业银行和股份制商业银行进行风险评估的三大类指标是：经营绩效类指标、资产质量类指标、审慎经营类指标。竞争能力指标不属于风险评估的指标。故选D； 信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重支付是（ ），第二重支付是（ ）。 A银行支付信贷资金给使用者；使用者支付本金和利息给银行 B银行支付信贷资金给使用者；使用者购买原料和支付生产费用 C经过社会再生产过程回到使用者手中；使用者支付本金和利息给银行 D使用者购买原料和支付生产费用；经过社会再生产过程回到使用者手中正确答案：B信贷资金运动的第一重支付是银行支付信贷资金给使用者，第二重支付是使用者购买原料和支付生产费用。 对“两基一支”发放贷款的政策性银行是( )。A 中国农业银行B 中国农业发展银行C 中国进出口银行D 国家开发银行正确答案：D本题首先应该知道政策性银行的含义。在我国，政策性银行是指为促进“瓶颈”产业发展，促进进出口贸易，支持农业生产优化，并促进国家专业银行向商业银行转化而由政府设立的银行。中国农业银行是商业银行，不属于政策性银行。其余三项就是我国目前的三大政策性银行。其中，中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务；中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务；国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务。“两基一支”指的是基础设施、基础产业和支柱产业。从上面的任务划分上不难知道，答案应当是国家开发银行。实际上，国家开发银行成立时的主要任务之一就是，向国家基础设施、基础产业、支柱产业(即“两基一支”)的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款。 下列关于担保情况的调查内容，正确的有（ ）。 A抵押物的价值和存续情况 B质押权利的合法性 C保证人是否具有保证资格 D抵押人对抵押物占有的合法性 E保证人与借款人的关系正确答案：ABCDE担保可以分为抵押担保、质押担保和保证担保三种方式。选项A、D属于抵押担保应调查的内容；选项B属于质押担保应调查的内容；选项C、E属于保证担保应调查的内容。 一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是( )。A消费者物价指数B生产者物价指数C国内生产总值D国内生产总值物价平减指数E居民生活消费指数正确答案：ABDABD-般来说，衡量通货膨胀的常用指标有三种，即：消费者物价指数、生产者物价指数和国内生产总值物价平减指数，而最常用的还是消费者物价指数。所以，本题的正确答案为A、B、D 下列关于期权内在价值的理解，不正确的是（ ）。A内在价值是指在期权存续期间，将期权履约执行所能获得的收益或利润B期权的执行价格低于即期市场价格时，则该期权具有内在价值C期权的执行价格高于即期市场价格时，则该期权具有内在价值D价内期权和平价期权的内在价值为零正确答案：B如果期权的执行价格优于即期的市场价格，则该期权具有内在价值。银行从业考试真题5节 第3节 短期借款用途证明文件不包括( )A.原辅材料采购合同B.产品销售合同C.进出口商务合同D.借款合同正确答案：DD短期借款用途证明文件主要包括：原辅材料采购合同；产品销售合同； 进出口商务合同。 银行职业道德的基本要求是（ ）。A遵守法规B爱岗敬业C客观公正D廉洁奉公正确答案：B 是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。A银行中长期存贷款市场B有价证券市场C货币市场D资本市场正确答案：C解析：货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场，故C选项正确。资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场。银行中长期存贷款市场是资本市场的一种。 对于一手个人住房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种个人贷款营销渠道属于（ ）。A网上银行营销B网点机构营销C合作单位营销D上门拜访营销正确答案：C本题考查合作单位营销。 以下有关两全保险的说法错误的是( )。A两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额B两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积C两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款D两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险正确答案：B 呆账核销是指银行经过内部审核确认后，动用( )将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。A存款准备金B呆账准备金C坏账准备金D股权债权正确答案：B解析：呆账核销是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。 商业银行进行以风险为本的持续监管框架步骤为（ ）。1.了解机构2.规划监管行动3.准备风险为本的风险检查4.风险评估5.监管措施、效果评价和持续的非现场监测6实施风险为本的现场检查并确定评级A124356B142365C132465D143256正确答案：B 在对个人抵押授信贷款贷后检查时，对于次级、可疑、损失类贷款需要采取抽查的方式不定期进行检查。（ ）正确答案：×对个人抵押授信贷款进行贷后检查时，对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷款应采取全面检查的方式，每季度至少进行一个贷后检查。银行从业考试真题5节 第4节 依据银监会颁布的商业银行风险监管核心指标(试行)，风险监管核心指标主要类别不包括（ ）。 A风险水平 B风险迁徙 C风险对冲 D风险抵补正确答案：C依据银监会颁布的商业银行风险监管核心指标(试行)，风险监管核心指标主要类别包括风险水平、风险迁徙和风险抵补。 在风险缓解的处理中，被认可的质押品分成两类，一类是现金类资产，另一类是高质量的金融工具。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 某单位银行账户给某人银行账户划转人民币100万元，银行业从业人员应将该情况报告为大额交易。( )A正确B错误正确答案：A解析：个人银行账户与单位银行账户之间单笔或当日累计人民币五十万元以上的即为大额交易。 买方期权对期权卖方来说是买人一个卖出交易的物的权利。（ ）正确答案：说法正确，故选A。 商业银行过度依赖于掌握商业银行大量技术和关键信息的外汇交易员，由此则可能带来( )A声誉风险B战略风险C信用风险D操作风险正确答案：DD操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险： 根据巴赛尔新资本协议，操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。 狭义的公司信贷是指( )。A以实现承诺为条件的价值运动形式B银行的信用业务活动C赊欠D信用证正确答案：B解析：广义的信贷是指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，狭义的信贷是指银行的信用业务活动。所以B选项符合题意。 银行业从业人员( )为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。A可以B不可以C经内部调整可以D经过适当批准可以正确答案：B 不同的个人贷款产品的贷款期限各不相同。在个人经营类贷款中，个别的流动资金贷款的期限仅为( )。A.1年B18个月C6个月D2年正确答案：CC贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。不同的个人贷款产品的贷款期限各不相同。如个人住房贷款的期限最长可达30年，而在个人经营类贷款中，个别的流动资金贷款的期限仅为6个月。银行从业考试真题5节 第5节 下列关于金融市场说法正确的是（ ）。A它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C它包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制D金融资产的价格机制最主要包括利率、汇率及各种证券的价格E金融市场包括主体和客体正确答案：ABCD 下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（ ）。A名家字画B唐宋古董C古代玉器D邮票正确答案：D 财产共有关系中的共有人既可以是自然人，也可以是法人。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 即使没有足够多的相互独立的投资形式，商业银行依然可以通过多样化的投资来分散和降低风险。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：× 对非保证收益理财计划的理解正确的有（ ）。A可分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益计划B是指与保证收益理财计划的区别在于获取收益的方式不同C属于理财计划D属于理财顾问服务E属于私人银行业务正确答案：ABC 按照个人外汇管理办法，下列不符合规定的是（ ）。A银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备查B境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备C境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出D境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回正确答案：B答案为B。个人外汇管理办法第十五条规定。境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理；超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。因此B项说法错误。 公积金个人住房贷款中，一般购买普通商品房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的（ ）。A50%B60%C70%D80%正确答案：D公积金个人住房贷款中，一般购买普通商品房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%。故选D。 关于互换交易的作用说法错误的是( )。A可以改善债务结构B具有价格发现的功能C可以降低筹资成本D可以降低利率、汇率风险正确答案：B