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21年银行从业预测试题8节21年银行从业预测试题8节 第1节 若投资组合中两种金融资产的协方差为正，表明这两种金融资产的收益呈同向变动趋势。( )A正确B错误正确答案：A解析：若投资组合中两种金融资产的协方差为正，表明这两种金融资产的收益呈同向变动趋势。 中国银监会提出的银行监管具体目标不包括( )。A保护广大存款人和金融消费者的利益B通过审慎有效的监管，提高银行业的整体利润水平C增进公众对现代金融的了解D努力减少金融犯罪，维护金融稳定正确答案：B 预期收人理论带来的问题包括（ ）。 A缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件 B贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险 C由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险 D银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展 E银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大正确答案：CE预期收入理论带来的问题是，由于收入预测与经济周期有密切关系，同时资产的膨胀和收缩也会影响资产质量，因此可能会增加银行的信贷风险。银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大。A、B项是资产转换理论带来的问题；D项是真实票据理论带来的问题。 下列关于资产转换理论的说法，正确的有（ ）。A在该理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大B该理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现C该理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上D该理论认为，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要E依照该理论进行信贷管理的银行在经济局势和市场状况出现较大波动时，可以有效避免资产抛售带来的巨额损失正确答案：ABD在资产转换理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大，由于减少非盈利现金的持有，银行效益得到提高，A项说法正确。资产转换理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要，B、D两项说法正确。预期收入理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上，C项说法不正确。资产转换理论也可能带来一些问题，在经济局势和市场状况出现较大波动时，证券的大量抛售同样会造成银行的巨额损失，E项说法不正确。故选ABD。 贷款发放的原则不包括( )。A计划、比例放款原则B进度放款原则C资本金足额原则D统一审批原则正确答案：D解析：商业银行贷款，应当实行分级审批的制度(而不是统一审批原则)，所以D选项符合题意。 ()是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施A.接管B.合并C.分立D.解散正确答案：A解析:接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施 银行监管的依法原则是指（ ）。A监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可B监管活动除法律法规需要保密的，应当具有透明度C平等对待所有参与者D努力降低成本，不给纳税人增添负担正确答案：A银行监管的依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可。故选A。21年银行从业预测试题8节 第2节 商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，至少应包括的内容有( )等。A当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况C相关风险监测与控制情况D当期理财产品的收益分配和终止情况E涉及的法律诉讼情况正确答案：ABCDE解析：ABCDE都为商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告应当包含的内容。 下列情况中，意味着行业现有企业之间竞争加剧的有( )A行业进入障碍较高B市场趋于成熟，产品需求增长缓慢C竞争者企图采用降价等手段促销D竞争者提供几乎相同的产品或服务，用户转换成本很高E行业退出障碍较低正确答案：BC解析：市场趋于成熟，产品销量已饱和，此时产品需求增长缓慢，那么现有企业之间竞争就非常激烈，往往都采用降价等手段维持当前水平。故B、C项正确。 商业银行对客户的财务分析主要包括（ ）。 A企业经营成果 B财务状况 C主管财务的工作人员能否胜任 D现金流量情况 E公司治理结构是否完善正确答案：ABD主管财务的工作人员能否胜任和公司治理结构是否完善目前没有确切的财务指标衡量，相对应其分析也是非财务分析。 某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )。A私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属正确答案：C 当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性会（ ）。 A增强 B减弱 C不变 D不确定正确答案：B当久期缺口为负值时，市场利率与流动性成正比，即市场利率上升，流动性随之加强，市场利率下降，流动性随之减弱。 商业银行具备( )的风险管理部门或单位，已经成为金融管理现代化的重要标志。A目标明确B结构清晰C职能完备D功能强大E服务优良正确答案：ABCD解析：商业银行具备目标明确、结构清晰、职能完备、功能强大的风险管理部门或单位，已经成为金融管理现代化的重要标志。 证券交易遵循（ ）的原则。A时间优先价格优先B交易金额优先C股票代码优先D成本优先正确答案：A21年银行从业预测试题8节 第3节 金额衍生品由于其杠杆效应，它的流动性远远大于债券、股票。 （ ）正确答案：×期货等基础金融衍生品的流动性与金融市场的交投活跃程度密切相关。商业银行推出的人民币理财计划、外币理财计划等结构性金融衍生品的流动性则相对较弱，比如部分人民币理财产品更像是"定期储蓄"的替代品，属于封闭式管理，收益率与年限挂钩，投资者不能随时赎回，其流动性也受一定限制 对个人住房贷款楼盘项目的审查包括（ ）。A对项目本身的审查B对开发商员工素质的审查C对开发商资信的审查D对开发商的债权债务的调查E对项目的实地考察正确答案：ACE对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察，ACE选项正确。故选ACE。 到期一次还本法适用于（ ）的贷款。A期限在1年以内B期限在10年以上C收入不稳定D自身财务规划能力较强的客户正确答案：A到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。故选A。 可转换债券兼具债券和股票的特性。 ( )A正确B错误正确答案：A解析：可转换债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性。 市场细分的作用不包括( )。A有利于选择目标市场和制订营销策略B有利于产品的生产和研发C有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要D有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益正确答案：B解析：市场细分的作用有有利于选择目标市场和制订营销策略、有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要、有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益 为了规范监管行为、检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准。其中包括（ ）A能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新B努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力C对各类监管设限做到科学合理，监管者要有所为、有所不为，减少一切不必要的限制D为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且鼓励公平竞争，反对元序竞争E对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制正确答案：ABCDE考核银监会提出的良好监管的六条标准。 对异议处理仍有异议的处理，可以( )。A向媒体寻求帮助B向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明C向中国人民银行征信管理部门反映D向政府有关部门反映或上访E向法院提起诉讼，借助法律手段解决正确答案：BCE21年银行从业预测试题8节 第4节 下列关于无权代理的叙述错误的是（ ）。A没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人的追认，被代理人也不承担民事责任B无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果C无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为D如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任正确答案：A经过被代理人的追认，被代理人要承担民事责任。 以下关于速动比率的说法中，错误的是( )。A是借款人速动资产与流动负债的比率B速动比率比流动比率能够更加准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能力C根据经验，一般认为速动比率为1较为合适D在实际工作中，速动比率不能低于1正确答案：D解析：速动比率可用作流动比率的辅助指标，有时借款人流动比率虽然较高，但是流动资产中易于变现、具有即时支付能力的资产却很少，借款人的短期偿债能力仍然较差。因此，速动比率比流动比率能够更加准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能力。根据经验，一般认为速动比率为1较为合适。如果速动比率低，说明借款人的短期偿债能力存在问题；速动比率过高，则又说明借款人拥有过多的速动资产，可能失去一些有利的投资或获利机会。但这个标准并不是绝对的。在实际工作中，应根据借款人的行业性质及其他因素进行综合评价。首先，不同行业对速动比率会有不同要求，例如，零售业由于其销售收入大多为现金，一般没有应收账款，因此允许保持低于1的速动比率，相反，一些应收账款比较多的客户，速动比率应大于1。 关于建立良好的声誉风险管理体系应该重点强调的内容，下列说法正确的是（ ）。A培养开放、互信、互助的机构文化B建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现C有明确记载的危机处理决策流程D明确商业银行的战略愿景和价值理念E深入理解不同利益持有者对自身的期望值正确答案：ABCDE题干中五项都是良好的声誉风险管理体系的内容，此外良好的声誉风险管理体系的内容还包括：有明确记载的声誉风险管理政策和流程；建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警等内容。故选ABCDE。 银行通常每年要进行个人信用评级，根据信用评级确定个人信用贷款的展期。( )。A正确B错误正确答案：A解析：个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过3年。银行通常每年要进行个人信用评级，根据信用评级确定个人信用贷款的展期。本题的说法正确。 在使用福费廷时，一般进口方银行应为( )提供担保，担保方式有( )。A旅行支票，抵押和质押B远期汇票或远期本票，保付和保函C旅行支票，保付和保函D远期汇票或远期本票，抵押和质押正确答案：B解析：在使用福费延时，借款人应提供经承购银行认可的担保银行的保函。一般而言，进口方银行应为远期汇票和远期本票提供担保，担保方式有保付和保函两种方式，所以B选项符合题意。 合理，会产生新的费用导致利润率下降14下列关于久期分析的说法，错误的是( )A久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再准确正确答案：AA久期分析只是衡量利率变动对经济价值影响的方法之一。久期分析只能反映重新定价风险，不能反映基准风险，以及因利率和支付时间的不同而导致的头寸的实际利率敏感性差异，也不能很好地反映期权性风险。对于利率的大幅变动，由于头寸价格的变化与利率的变动无法近似为线性关系，因此，久期分析的结果就不再准确。 判断洗钱行为的直观标准是( )。A客户表情B客户身份C交易目的D可疑大额交易正确答案：D21年银行从业预测试题8节 第5节 如果张先生计划借人100万元投资某项目，约定在8年内按年利率12%均匀偿还这笔借款，那么每年应偿还本息的金额为（ ）万元。A.14B.1327C.18D.2013正确答案：B这是关于普通年金现值计算的逆运算，它通常用于确定年资本回收额。100=A×(FA，8%，12)×(PF，8%，12)=A×18977×0397，解得A1327(万元)。 下列关于影响客户投资风险承受能力的因素，说法不正确的是( )。A理财目标的弹性越小，承受风险能力越强B投资期限越长，投资的可承受风险能力越强C客户年龄越大，能承受的投资风险越大D个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风险偏好E绝对风险承受能力随着财富增加而增加正确答案：AC解析：一般，理财目标的弹性越大，承受风险能力越强。客户年龄越大，能承受的投资风险越低。选项AC说法有误。 经风险调整的收益率为每个业务单位或交易的( )和经济资本的比率。A营业收入B税后净利润C交易成本D预期利润正确答案：B 购车人首先要与贷款银行做前期的接触，由银行直接对借款人的还款能力以及资信情况进行评估和审核，这种个人汽车贷款模式称为（ ）。A“间客式”模式B“直客式”模式C“中介式”模式D“自助式”模式正确答案：B本题考查“直客式”个人汽车贷款模式。 随着时问的推移，银行可以利用（ ）对其整体营销目标和效益作出缜密的评价。ACRM系统B营销目标评价系统C营销效益等级评核D营销审计正确答案：CD 商业助学贷款的额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费。( )A对B错正确答案：×答案 B解析商业助学贷款的额度不超过借款人在校年限内费用，此费用包括学费、住宿费和基本生 下列关于信用价差的说法，正确的有（ ）。A以无风险利率为基准的信用价差贷款的收益率对应的无风险债券的收益率B信用价差增加表明贷款信用状况恶化C信用价差减少表明贷款信用状况恶化D信用价差增加表明贷款信用状况改善E信用价差减少表明贷款信用状况改善正确答案：ABE信用价差增加表明贷款信用状况恶化，信用价差减少表明贷款信用状况改善。C、D项错误。故选ABE。21年银行从业预测试题8节 第6节 某商业银行代销某基金产品，在促销广告上明确写着“本行与某基金公司隆重推出某某基金产品”的字样，一时间吸引了许多客户，该商业银行的做法( )。A属于捆绑销售行为B属于市场营销策略C有违“信息披露”D有违“利益冲突”正确答案：C 下列关于外汇敞口分析的说法，正确的有( )。A外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币错配B当在某一时间段内，银行某一币种的多头头寸与空头头寸不一致时，所产生的差额就形成了外汇敞口C在进行敞口分析时，银行只需分析各币种敞口折成报告货币并加总轧差后形成的外汇总敞口D银行应当对交易业务和非交易业务形成的外汇敞口加以区分E对因存在外汇敞口而产生的汇率风险，银行通常采用套期保值和限额管理等方式进行控制正确答案：ABDE解析：也需要分析单币种敞口头寸，以及通过不同计算方法算的总敞口头寸。 金融犯罪侵犯的客体是( )。A金融管理秩序B自然人C金融机构D银行业从业人员正确答案：A解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。 我国目前个人住房贷款利率（ ）。A下限放开，实行上限管理B上限放开，实行下限管理C上下限均放开D实行上下限管理正确答案：B贷款无上限，有下限；存款无下限，有上限，目的是为了防止银行间恶意竞争。故选B。 受托人做出（ ）行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为。A违反信托目的处分信托财产的B违背管理职责使信托财产受到损失的C处理信托事务不当，使信托财产受损D以上全部正确答案：D 2022年9月，某银行发放贷款100万元给某公司，该市经济贸易委员会为该公司担保。后因该公司经营不善，无法维持，经上级主管部门批准，决定解散并同时成立清算委员会。下列说法正确的是（ ）。 A因该公司已解散，故对以前的贷款不负清偿责任 B该市经济贸易委员会的担保无效 C该清算委员会负责清偿正常贷款债务及利息，经济贸易委员会承担连带责任 D因该公司已解散，故应由其上级主管机关负偿债责任正确答案：B根据担保法的规定，国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体、企业法人的分支机构、职能部门，不得作为保证人。 已知1号理财产品的期望收益率为20%，方差为0.04，2号理财产品的期望收益率为16%，方差为0.01，两种理财产品的协方差为0.01，则两种理财产品的相关系数为( )。A0.3125B0.01C0.5D0正确答案：C解析：相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积，即：12COv(R1，R2)÷(1×2)0.01÷(0.2×0.1)0.5。21年银行从业预测试题8节 第7节 土地制度、住房制度和税收政策等能够影响房地产的价格，说明了（ ）对房地产市场的影响。A行政因素B社会因素C经济因素D自然因素正确答案：A 交易账户中的项目通常按（ ）价格计价。A市场B历史成本C模型D折现正确答案：A 下列关于中国邮政储蓄银行的说法错误的是( )。A2022年12月3日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立B2022年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌C中国邮政储蓄银行是在邮政储蓄的基础上组建的D中国邮政储蓄银行成立的主要目的是回笼货币正确答案：D解析：我国邮政储蓄是在1986年经济出现比较严重的通货膨胀形势下开始恢复并开办的，当时的主要目的是回笼货币，回笼货币不是中国邮政储蓄银行成立的的主要目的。 下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述正确的是（ ）。 A购买自用车贷款期限不得超过3年 B自用车贷款比例不超过购车价格的70% C购买二手车贷款期限不得超过3年 D商用车贷款比例不超过购车价格的50%正确答案：C如果所购车辆为自用车，贷款期限不超过5年；所购车辆为商用车或二手车，贷款期限不超过3年，选项A错误，选项C正确。所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格80%；所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%，其中商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60%，选项B、D错误。 下列不属于客户维护方法中的超值维护的是( )。A注重加强对客户的感情投资，关注并随时解决客户在日常生活中遇到的困难B协助客户进行资金安排，并及时提供存款支付结算的报表C使客户能够体验到这家银行与众不同，体验到深厚的文化品位D以超现代化的设备使客户感到银行的卓越正确答案：B解析：A、C、D三项均属于超值维护，B选项不属于超值维护，而是属于上门维护。 代理关系中的“本人”指的是( )。A被代理人B代理人C第三人D相对人正确答案：A 客户关系管理的目标有:( )。A促进公司盈利B拓展市场C保留客户D提高效率正确答案：BCD21年银行从业预测试题8节 第8节 下列财务报表关系正确的有( )。A收入-利润=成本费用B成本费用-利润=收入C资产+负债=股东权益D资产-股东权益=负债正确答案：AD解析：利润表的三部分满足会计基本等式：收入-成本费用=利润，故B选项错误；资产负债表的三部分满足会计基本等式：资产=负债+所有者权益，故C选项错误。 在定期存款中的整笔存入业务中，起存金额为( )元。A5B50C1000D5000正确答案：CC略。 我国实行差别存款准备金率制度，即商业银行资本充足率越低、不良贷款比率越高，适用的存款准备金率就越低；反之，商业银行资本充足率越高、不良贷款比率越低，适用的存款准备金率就越高。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：× 用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是（ ） 。A核心资本B监管资本C经济资本D会计资本正确答案：C 以下哪些属于商业银行内部风险控制部门?（ ）A财务控制部门B内部审计部门C法律合规部门D风险管理委员会E风险管理部正确答案：ABCDE商业银行内部风险控制部门有：风险管理部、风险管理委员会和其他风险控制部门包括财务控制部门、内部审计部门、法律合规部门和外部风险监督机构。故选ABCDE。 以下哪项业务是外国银行分行不能进行的业务( )。A对中国境内公民客户的人民币业务B对中国境内公民以外客户的人民币业务C买卖外汇D代理买卖外汇正确答案：A 看涨期权和看跌期权最大的区别在于（ ）。A对价格的预期不同B行权日期不同C基础资产的性质不同D交易方式的不同正确答案：A