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最新河南电大专科个人理财教学考一体化我要考试真题题库最新河南电大专科个人理财教学考一体化我要考试真题题库 一、单项选择题库 l 根据国际的通行看法，月收入的( )是房贷按揭的一条警戒线。l 答案1/3 l 办理遗嘱公证所具备的条件不包括( )。l 答案遗嘱人处分的财产必需是其家庭合法财产 l 保单的迟疑期是( )。l 答案10天 l 保单失效后可申请复效的时限是( )。l 答案2年 l 保险作为风险管理的一种方法，其基本作用是( )。l 答案转移风险，消化损失 l 标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标 II、综合理财安排的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况V、提出理财安排VI、执行和监控理财安排。正确的次序应为_。l 答案III，I，IV，II，V，VI l ( )不是夫妻财产安排规划的工具。l 答案夫妻财产协议 l 财宝积累的高峰期一般在人的( )。l 答案家庭与事业成长期 l 当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是_。( ) l 答案外汇市场 l 当子女( )时，其与生父母之间的权利义务才得以消退。l 答案被他人合法收养 l 对于县级政府颁发的科学、教化、技术、文化、卫生、体育、环境爱护等方面的奖金，应当( )。l 答案征收个人所得税 l 房地产的独一无二性是由( )派生出来的。l 答案不行移动性 l 房地产的涵义是( )。l 答案建筑地块与房屋建筑物 l 房地产投资的风险不包括_。( ) l 答案社会风险 l 房地产投资的优点不包括_。( ) l 答案特性差异小，易操作 l 个人兼职取得的收入，应按( )项目缴纳个人所得税。l 答案劳务酬劳所得 l 个人理财规划是指个人或家庭依据其客观状况和财务资源及风险承受实力而制定的旨在实现人生各阶段目标的安排，该安排是( )。l 答案一系列相互协调安排 l 个人理财安排的首要步骤是( )。l 答案明确个人家庭的财务状况 l 公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应根据_项目征收个人所得税。l 答案工资薪金所得 l 股票有多种价值，投资者平常较为关切的是_。( ) l 答案市值 l 关于资产风险分散化，下面哪种说法是正确的？( ) l 答案随着更多的证券加入组合，总风险可能会下降，但是下降的幅度越来越小 l 规划书中理财目标一般按( )排序。l 答案重要性由近到远 l 国家(政府)通过法律或行政手段强制实施的一种保险是( )。l 答案法定保险 l 许多状况下人们往往把能够带来酬劳的支出行为称为( )。l 答案投资 l 许多职工退休后最重要的收入来源将是( )。l 答案基本养老保险 l 货币市场基金的特点不包括( )。l 答案资本平安性低 l 家居用品、衣服、住房、汽车等属于( )。l 答案运用资产 l 家庭资产是指一个家庭拥有的或者限制的具有市场价值的物品，可以分为运用资产、财务资产和( )。l 答案奢侈资产 l 结余比率主要反映个人提高其( )的实力。l 答案净资产水平 l 开放式基金的交易价格主要取决于_。( ) l 答案基金净资产 l 起先理财之前，还要做好哪些方面的充分打算。( ) l 答案资金、学问和心理 l 李某在一次有奖购物抽奖中，购买了1000元商品，中奖一台价值3000元的电视机。李某应缴纳个人所得税税额为( )。l 答案600 l 李先生面临两个选择：一是在失去贷款购买一套价值较高的房屋；二是在郊区贷款购买一套面积相同的价值较低的房屋，同时购买一辆家用汽车，汽车无贷款。若比较二者的年成本，应考虑的因素是：( )房屋的维护成本.购房首付款的机会成本 .贷款的利息费用.购车款的机会成本 l 答案 l 理财的实质是使( )。l 答案资产安排合理化和投资收益最大化的集合 l 理财规划的必备基础是。( ) l 答案现金规划 l 理财人员拉近与客户距离的第一武器是( )。l 答案微笑 l 某雨天，闪电引起大楼火灾、火灾引起电线短路、短路引起某公司机器损坏。导致机器损坏的近因是( )。l 答案闪电 l 目前产权登记方式是按( )方式进行登记。l 答案建筑面积 l 目前各大银行推出的理财产品不包括( )类。l 答案非保本固定收益类产品 l 一般人遗产规划的主要工具是( )。l 答案遗嘱 l 人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是( )。l 答案财务平安 l 人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的最终目标是( )。l 答案财务自由 l 假如有几份遗嘱同时存在，以( )为准。l 答案最终的公证遗嘱 l 生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含( )。l 答案保险规划 l 世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是_。( ) l 答案道琼斯股价指数 l ( )是整个个人财务规划中不行缺少的部分,是为了退休后能够享受独立、尊严、高品质的生活。l 答案退养息老规划 l ( )是联系企业与员工长期经济关系的基本桥梁。l 答案企业年金 l 属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_。l 答案资产负债表 l 通过设立信托，可以在自己遭受商业风险时，家庭经济实力不会受到影响，这是利用了信托( )的特性。l 答案财产独立性 l 外籍人士取得的下列所得中，_可以免征个人所得税。l 答案外籍人士在我国境内取得的保险赔款 l 王某将一项独创的运用权转让给乙企业，取得收入8 000元，则其应纳个人所得税( )元。l 答案1280 l 为了保证财产平安承继而设计的财务方案，当事人在其健在时通过选择适当的遗产管理工具和制订合理的遗产安排方案是( )。l 答案财产传承规划 l 我国的高等教化包括专科、本科和( )三个层次。l 答案探讨生教化 l 我国目前个人住房抵押贷款的利率采纳的是( )。l 答案可调利率 l 我国市场上的证券投资基金都是( )。l 答案契约型基金 l 下列( )因素不是个人的风险偏好的影响因素。l 答案性别 l 下列哪个保单不具有现金价值。l 答案财产保险 l 下列哪个理财观念是正确的。( ) l 答案理财要趁早 l 下列哪个是居民纳税人。( ) l 答案在中国境内有居处，或者无居处而在境内居住满一年的个人 l 下列哪项不属于个人财务信息。l 答案投资偏好 l 下列哪项是对债券的正确描述？ l 答案平安性高的债券收益率较低 l 下列哪项所得不用缴纳个人所得税。( ) l 答案个人救济金所得 l 下列那一项是高风险投资？( ) l 答案期货合约 l 下列所得中，免缴个人所得税的是( )。l 答案个人保险所获赔款 l 下列投资工具中，风险相对最小的是_。( ) l 答案国债 l 现金规划的核心是建立( )。l 答案应急预备金 l 选择商业性养老保险产品时，首先要注意( )功能。l 答案保障 l 探讨生教化包括硕士和( )学位。l 答案博士 l 一般家庭现金储备会储备其月支出的( )倍。l 答案3-6 l 一般将家庭资产分为( )。l 答案财务资产、运用资产、奢侈资产 l 一张5年期，票面利率10%，市场价格1 000元，面值1 000元的债券，到期收益率为( )。l 答案10% l 遗产继承过程中，下列不属于第一依次的是( )。l 答案兄弟姐妹 l 以下国内机构中无法供应理财服务的是_。l 答案律师事务所 l 以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？ l 答案健康规划 l 以下属于中国居民纳税人的是( )。l 答案法国人丙2000年1月1日入境，2001年1月20日离境 l 意外开支打算主要是应对意外损害或疾病导致的短暂停止工作以及( )。l 答案失业导致的收入中断 l 由社会共同负担、社会共享的模式，事实上也就是由国家、企业和劳动者三方共同出资的方式筹集养老保险的模式是( )。l 答案国家统筹养老保险模式 l 有价证券代表的是_。( ) l 答案全部权或债权 l ( )与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度。l 答案基本养老保险 l 与其他规划相比，( )是最没有时间弹性和费用弹性的理财目标。l 答案子女教化金 l 与时间成正比的收入，称为( )。l 答案主动收入 l 与银行贷款相比，典当融资不具备的优势为( )。l 答案资金运用定向 l 在比较租房和购房时，有可能提高购房吸引力的因素包括：( )。在金融市场投资收益率快速上升安排居住时间延长规定的贷款成数提高.通货膨胀率上升。l 答案 l 在个人理财活动中，必需要把( )放在首位。l 答案规避个人理财风险 l 在制定理财规划时，理财师通常须要对家庭的资产负债状况进行分析，下列哪些选项中属于流淌负债？ l 答案信用卡贷款 l 证券投资基金是一种_的证券投资方式。( ) l 答案间接 l 自2011年9月1日，计算工资薪金所得.依据个人所得税应纳个人所得税税额适用的费用扣除金额为( )。l 答案3500 l 综合理财规划建议书的特点不包括( )。l 答案写作的程序性 二、多项选择题库 l 保险规划详细包括( )。l 答案提出家庭保障建议 l 答案保障需求的检测与调整 l 答案确定家庭应投保标的、保障优先级、保险额度 l 答案分析客户家庭的保险需求 l 个人/家庭可能遭受的经济风险( )。l 答案家庭经营风险 l 答案家庭成员去世的风险 l 答案离婚或再婚的风险 l 答案夫妻一方或双方丢失劳动实力的风险 l 个人理财规划的原则是( )。l 答案提早规划 l 答案整体规划 l 答案消费、投资与收入相匹配 l 答案风险管理优于最求收益 l 答案现金保障优先 l 个人所得税的征收方式主要有( )。l 答案代扣代缴 l 答案自行申报 l 共有财产的分割原则( )。l 答案遵守约定的原则 l 答案遵守同等协商、和谐团结的原则 l 答案遵遵守法律律的原则 l 股票投资分析的主要方法有( )。l 答案技术分析法 l 答案基本分析法 l 黄金投资的优点有( )。l 答案产权转移便利 l 答案税负较轻 l 答案黄金市场没有庄家 l 答案世界上最好的抵押品种 l 家庭支出中可以压缩的支出包括( )。l 答案旅游费用 l 答案饭店就餐支出 l 紧急预备金的储存形式可以是( )。l 答案货币市场基金 l 答案现钞 l 答案三个月定期存款 l 答案现金类资产的综合持有 l 答案活期存款 l 老王头对养老保险的必要性缺乏了解，你应向他说明现实生活中，有大量的因素会给个人的退休生活带来影响这些因素构成了对退养息老规划的需求。这些因素包括( )。l 答案社会保障与养老金资金惊慌 l 答案其他不确定因紊 l 答案提前退休 l 答案预期寿命的延长 l 理财规划人员做好综合理财规划的任务有( )。l 答案制定理财规划方案 l 答案分析客户财务状况 l 答案建立客户关系 l 答案搜集客户信息 l 一般股票股东享有的权利主要是_。( ) l 答案其他权利 l 答案公司盈余和剩余资产安排权 l 答案公司重大决策的参加权 l 确定财产安排的原则( )。l 答案风险隔离的原则 l 答案不损害国家、集体和他人利益的原则 l 答案照看妇女儿童的原则 l 答案合法合情原则 l 答案有利便利的原则 l 人身保险中，万能寿险、投资连结保险具有( )的特性。l 答案收益、保费比较敏捷 l 答案保障与收益相结合 l 人身风险是指由于人的生老病死或者残疾所导致的风险，主要包括( )。l 答案供给者的死亡导致的被供给者遭遇经济困难 l 答案较早死亡 l 答案生病及因此遭遇经济损失或者丢失劳动实力 l 答案年老而丢失劳动实力 l 答案受伤及因此遭遇经济损失或者丢失劳动实力 l 税务筹划的特点包括_。l 答案专业性 l 答案合法性 l 答案风险性 l 提高家庭储蓄可以通过以下途径实现：( )。l 答案增加工作收入 l 答案降低生活支出 l 答案增加理财收入 l 通常状况下，租房的优点包括( )。l 答案敏捷便利 l 答案所付责任较小 l 答案初始成本较低 l 投资风险包括：( )。l 答案购买力风险 l 答案市场风险 l 答案财务风险 l 答案事务风险 l 答案利率风险 l 为客户编制退养息老规划，首先要收集客户的( )等信息。l 答案退休年龄 l 答案预期寿命 l 答案退休基金投资收益率 l 答案家庭结构 l 下列各项所得中，按偶然所得征收个人所得税的有( )。l 答案参与有奖销售所得奖金 l 答案购买福利彩票所得奖金 l 下列人员属于个人所得税居民纳税义务人的是( )。l 答案因工作须要被派往中国境外的中国公民 l 答案在中国境内有居处的个人 l 现金规划的融资工具包括( )。l 答案银行贷款 l 答案典当 l 答案保单质押贷款 l 答案信用卡 l 现金规划中所指的现金等价物是指下列哪些金融资产( )。l 答案货币市场基金 l 答案活期储蓄 l 答案各类银行存款 l 现金是现金规划的重要工具,下列关于现金的说法正确的是( )。l 答案现金在全部的现金规划工具中流淌性最强 l 答案在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金作为第一层次 l 答案持有现金的收益率低 l 答案在通常的状况下，由于通货膨胀现象的存在，持有现金不仅没有收益率，反而会贬值 l 一般将客户的风险偏好分为保守型、轻度保守型、_。( ) l 答案进取型 l 答案均衡型 l 答案轻度进取型 l 遗产必需符合以下特征：( )。l 答案必需是公民死亡时遗留的财产 l 答案必需是合法财产 l 答案必需是公民个人全部的财产 l 以较宽松的角度打算教化金，缘由在于( )。l 答案教化金可能有超出安排的可能 l 答案每个子女的资质也无法事先驾驭 l 答案子女爱好爱好转变较快 l 答案子女教化金不如其他置产或退休规划有费用弹性 l 答案子女教化金不如其他置产或退休规划有时间弹性 l 以下各项所得适用累进税率形式的有( )。l 答案个体工商户生产经营所得 l 答案承包承租经营所得 l 答案工资薪金所得 l 以下属于个人财务规划组成部分的有( )。l 答案投资规划 l 答案教化规划 l 答案退休规划 l 答案保险规划 l 答案现金规划 l 在家庭收入中，可以考虑增加的收入包括( )。l 答案兼职收入 l 答案工资性收入 l 答案投资性收入 l 在理财中，保险规划的作用主要表现在( )。l 答案保险规划是实现家庭财务平安的重要保证 l 答案保险规划是实现其他理财目标的保障 l 答案保险规划是实现其他理财目标的工具 l 答案保险规划是平衡人生财务收支的措施 l 在理财中，现金规划作为基础规划是首先和必需考虑的规划，这是因为( )。l 答案合理的现金规划对保证家庭投资资金来源非常重要 l 答案现金规划可使家庭资产保持高度流淌性 l 答案编制任一单项规划，都须要与现金规划相平衡 l 答案家庭资产财务平安须要通过现金规划保证其实现 l 在住房环境中，选择哪一个特定社区，要考虑的因素有( )。l 答案社区的平安措施 l 答案社区的休闲设备 l 答案社区的邻里沟通 l 答案社区的维护成本 l 债券按发行主体的不同，可分为_。( ) l 答案企业债券 l 答案政府债券 l 答案金融债券 l 证券具有流通性，又称为变现性。证券的流通是通过_实现的。( ) l 答案贴现 l 答案交易 l 答案承兑 l 证券投资基金与股票债券的区分表现在_。( ) l 答案投资者地位不同 l 答案经济关系不同 l 答案投资工具性质不同 l 答案收益与风险不同 l 制定退养息老规划的原则有( )。l 答案弹性化原则 l 答案及早规划原则 l 答案退休基金的收益化原则 l 答案谨慎性原则 三、推断题库 l 保险具有免于债务追偿功能。l 答案正确 l 编制保险规划时应先确定保险公司和保险产品。l 答案错误 l 持续理财服务包括对于客户状况和理财规划方案的策略评估和对于客户投资资产组合的评估。l 答案正确 l 储蓄是理财的第一步。l 答案正确 l 当家庭的被动收入大于全部支出时，财务自由就实现了。l 答案正确 l 等额本息还款法比较适合在还款初期还款实力较强的客户。l 答案错误 l 房地产投资具有财务杠杆效应。l 答案正确 l 个人/家庭处于收支相抵的消费模式下时，恒久不能实现财务自由。l 答案正确 l 个人/家庭依据购房规划制定首付款及购房后还贷款的储蓄目标，可以达到限制消费、强迫储蓄的功效。l 答案正确 l 个人/家庭确定现金储备规模时不必考虑持有现金及现金等价物的机会成本。l 答案错误 l 个人风险管理的基本目的是获得最大的平安保障。l 答案错误 l 个人稿酬所得的实际税率是20%。l 答案错误 l 个人理财规划首先考虑的因素是收益。l 答案错误 l 个人理财规划要提早规划。l 答案正确 l 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。l 答案错误 l 工读收入也是教化资金的来源之一，所以在做教化规划时可以将工读收入计算在内。l 答案错误 l 购房者购买预售商品房时应签订“商品房买卖合同”。l 答案错误 l 股票收益高，用来筹备子女教化金很适合。l 答案错误 l 主动的投资策略认为市场是无效的。l 答案正确 l 家庭负债主要是为了贷款投资或贷款消费。l 答案正确 l 家庭购买保险的原则是先儿童后成人。l 答案错误 l 教化规划是不须要推断客户对待风险的看法及其风险承受实力的，因为子女教化规划的时间弹性和费用弹性都很小。l 答案错误 l 理财规划是全方位的综合性服务。l 答案正确 l 理财就是财宝的积累。l 答案错误 l 企业年金是对国家基本养老保险的重要补充，是我国正在完善的城镇职工养老保险体系的“其次支柱”。l 答案正确 l 确定退休的投资需求时不需考虑通货膨胀、投资酬劳率等因素。l 答案错误 l 任何一项详细的纳税筹划方案的研发、选择、确定，都必需在该方案所涉及的纳税事项已成为既定事实之前。l 答案正确 l 税收筹划的目的是少交税。l 答案错误 l 投资与投资规划是一样的。l 答案错误 l 为了争取客户，与客户沟通时可以给出确定的承诺。l 答案错误 l 我国城镇企业职工的养老金替代率较低。l 答案正确 l 遗产是指自然人死亡时遗留的个人合法财产，它是一项特别财产。l 答案正确 l 英国是世界上开征个人所得税最早的国家。l 答案正确 l 英国是世界上开征个人所得税最早的国家。l 答案正确 l 住房反向抵押贷款相当于保险公司通过分期付款的形式，收买投保人的房屋产权，也被称为“倒按揭”。l 答案正确 l 资金须要动用的时间离现在越远，越能担当高风险。l 答案正确 l