银行专业资格考试《公共科目》（初级）练习题(附答案).docx

银行专业资格考试公共科目（初级）练习题（附答案）1.货币政策中介目标的作用在于（）oA.说明货币政策实施的进度B.为中央银行提供一个追踪观测的指标C.传导桥梁D.中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量E.便于中央银行调整政策工具的使用【答案】:A|B|E【解析】：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设 置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：说明 货币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便 于中央银行调整政策工具的使用。CD两项，货币政策操作目标是中 央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量，它介于政 策工具和中介目标之间，是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁。公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐 基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供 应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。13.张三向李四借款10000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质 权自（）起设立。A.合同签订B.合同生效C.质物交付D.质押登记【答案】：C【解析】：根据物权法第二百一H二条规定，质权自出质人交付质押财产时 设立。14 .背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括（）。A.个人B.商业银行C.证券交易所D.期货交易所E.期货经纪公司【答案】:B|C|D|E【解析】：背信运用受托财产罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券 交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他 金融机构”。个人不能构本钱罪的主体。15 .个人住房装修贷款可以用于（）。A.支付家庭装潢的施工款B.购买健身器材C.支付维修工程的施工款D.支付相关的装修材料款E.购买厨卫设备【答案】：A|C|D|E【解析】:个人住房装修贷款，是指银行向个人客户发放的用于装修自用住房的 人民币担保贷款。住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的 施工款、相关的装修材料款和厨卫设备款等。16.不良贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是以下哪个指标？()A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D,流动性覆盖率【答案】：B【解析】：不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审 慎性高低的重要指标。该指标有利于观察银行的拨备政策。计算公式 为：拨备覆盖率=不良贷款损失准备/不良贷款余额又100%。”.绩效考评结果的应用至少应当包括（）。A.评定等级行B.确定管理授权C.分配信贷资源和财务费用D.核定绩效薪酬总额E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬【答案】：A|B|C|D|E【解析】：银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的 绩效考评结果挂钩机制。绩效考评结果的应用至少应当包括以下方 面：评定等级行；确定管理授权；分配信贷资源和财务费用； 核定绩效薪酬总额；评价高级管理人员和确定其绩效薪酬。18 .通货膨胀的主要标志是（）。A,货币需要量增加B.物价总水平持续上涨C.货币发行量增加D.货币供应量增加【答案】：B【解析】：物价总水平持续上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标 志。因此，世界各国多用物价指数测量通货膨胀率。19 .以下不属于国内生产总值核算方法的是（）oA.生产法B.支出法C.预算法D.收入法【答案】：C【解析】：在实际核算中，国内生产总值有三种计算方法，即生产法、收入法和支出法。20.除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、欺诈风险外，信用卡产品的风险主要包括（）oA.来自发卡行的风险B.来自持卡人的风险C.来自商户的风险D.来自第三方的风险E.来自收单行的风险【答案】：B|C|D【解析】：信用卡风险，就是指在信用卡业务经营中发卡行、收单行以及持卡人 和合作商户等发生经济损失的潜在可能性。信用卡业务的风险管理有 其特殊性和复杂性。除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、 欺诈风险外，信用卡产品的风险主要包括：来自持卡人的风险； 来自商户的风险；来自第三方的风险。21 .当社会需求严重缺乏、生产资源大量闲置、解决失业和刺激经济 增长成为宏观调控首要目标的情况下，一国通常会采取财政政策与货币政策的搭配方式是（）oA.紧缩性财政政策与扩张性货币政策B.扩张性财政政策与扩张性货币政策C.扩张性财政政策与紧缩性货币政策D.紧缩性财政政策与紧缩性货币政策【答案】：B【解析】：题中所述经济现象是通货紧缩。治理通货紧缩应采取扩张的财政政策 和扩张的货币政策。扩张的财政政策主要是扩大财政开支，兴建公共 工程，增加财政赤字，减免税收。扩张的货币政策主要是通过降低法 定存款准备金率、降低再贴现率、公开市场买入有价证券等手段，以 增加商业银行的超额准备金、增加基础货币，扩大货币乘数，增加社 会货币供给总量；降低基准利率，以减少商业银行借款本钱，降低市 场利率，刺激总需求。22 .借记卡按功能的不同分为（）。A.转账卡B.专用卡C.储值卡D.个人卡E.单位卡【答案】：A|B|C【解析】：借记卡按功能的不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。DE 两项为银行卡按发行对象进行的划分。23 .银行从业人员与同业人员间的职业操守包括（）。A.团结合作B,互相尊重C.交流合作D.同业竞争E.商业保密与知识产权保护【答案】：B|C|D|E【解析】：A项，举报违法行为属于银行从业人员与同事间的职业操守。24 .尽管借款人目前有能力归还贷款本息，但存在一些可能对归还产 生不利影响因素的贷款是（）oA.可疑类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.损失类贷款【答案】：B【解析】：A项，可疑类贷款是借款人无法足额归还贷款本息，即使执行担保， 也肯定要造成较大损失的贷款；C项，次级类贷款是指借款人的还款 能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额归还贷款本 息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D项，损失类贷 款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少局部的贷款。25.影响债券定价的内部因素包括（）。A.债券的面值B.基准利率C.通货膨胀水平D.债券的票面利息E.债券的有效期【答案】:A|D|E【解析】：影响债券定价的内部因素包括债券的面值、债券的票面利息、债券的 有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约 的可能性等。BC两项属于外部因素。26.无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其代理权的情况 属于（）。A.表见代理B.委托代理2 .在日常工作和生活中，银行业从业人员应恪守有关内幕信息和内幕 交易的禁止性规定，以下关于这些规定的说法正确的有（）oA.不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益B,不得将内幕信息以明示或暗示方式告知自己的亲友C.不在不当时间和地点谈论工作话题D,不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易E.按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子 文档【答案】:A|B|C|E【解析】：D项属于“了解客户”原那么的内容。3 .外汇需要具备的前提条件包括（）oA.以外币表示的外国金融资产B,能自由地兑换成其他支付手段C.是在国外能得到偿付的货币债权C.无权代理D.法定代理【答案】：A【解析】：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有 代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代 理的效力。B项，委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关 系；C项，无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第 三人进行代理行为；D项，法定代理是根据法律的规定而直接产生的 代理关系。27.兴旺国家商业银行的业务线大致上是按照（）来划分的。A.业务开展的宏观环境B.客户的属性和需求C.国家政策D.财富规模的等级【答案】：B【解析】：“以客户为中心”是其共同的理念。28.按照出票人的不同，票据贴现可以分为（）。A.协议付息票据贴现B.银行承兑汇票贴现C.转贴现D,再贴现E.商业承兑汇票贴现【答案】：B|E【解析】：按出票人不同，票据贴现业务又可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑 汇票贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请 经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款 人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无 条件支付汇票金额的票据。29.“太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这 种情形属于（）通货膨胀。A.需求拉上型B.本钱推进型C.结构型D.隐蔽型【答案】：A【解析】：需求拉上型通货膨胀是指当总需求与总供给的比照处于供不应求状 态，总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨。由于在现 实生活中，总需求是由有购买和支付能力的货币量构成，总供给那么表 现为市场上的商品和劳务，所以也就是“过多的货币追求过少的商品” 引起了物价上涨。30 .需要使用银行授信额度的业务有（）。A.贷款B.支票C.信用证D.银行承兑汇票E.银行保函【答案】：A|C|D|E【解析】：授信额度的有效期限按照双方协议规定（通常为一年），适用于规定 期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。按 照授信形式不同，可以分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开 立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理 额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。31 .在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性 水平的指标是（）0A.流动性缺口率B.核心负债比例C.净稳定融资比率D.流动性覆盖比率【答案】：C【解析】：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆 盖率（LCR）,用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流 动性状况；净稳定融资比率（NSFR）,用于度量中长期内银行可供 使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的开展。在正常情况下，商 业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%。32 .商业银行可采取（）来管控市场风险。A.交易限额B.标准法C.损失数据库D.应急计划E.风险对冲【答案】：A|E【解析】:商业银行管控市场风险的手段有：限额管理，包括交易限额、风险 限额和止损限额；风险对冲。B项，标准法是操作风险的计量方法 之一；C项，损失数据库是操作风险的管控工具；D项，应急计划是 流动性风险的管控手段。33.经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要有（）oA.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少B.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常C.一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比拟好 D.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大E.在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润量也会扩大【答案】：A|B|C|E【解析】：ABCE四项，在经济繁荣阶段，市场预期好转，企业投资意愿增强， 企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时商业 银行的资产规模和利润也处于最高水平；在经济衰退阶段和萧条阶 段，商品滞销，生产缩减，企业资金周转困难，从而造成商业银行的 负债规模严重下降。企业破产倒闭使银行贷款坏账增加，导致银行贷 款收缩，信用投放能力锐减；在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复, 生产经营活动趋于正常，企业对借贷资金的需求也显著扩大，商业银 行的资产业务规模和利润也有明显扩大。因此，一般来说，如果经济 处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比拟好；如果经济处于严 重的衰退与萧条之中，那么银行业整体上也难以保持健康。D项，在 复苏阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大。34.在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）oA.财政部B.国家开展和改革委员会C.中国人民银行D.中国银行保险监督管理委员会【答案】：C【解析】：中央银行（中国人民银行）是代表政府干预经济、管理金融的特殊的 金融机构。它是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针 政策的机构。它既是为商业银行的普通金融机构和政府提供金融服务 的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规 范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。35.以下属于中国人民银行法定职责的有（）oA.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场B.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管C.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理D.监督管理黄金市场E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场【答案】：A|D|E【解析】：中国人民银行的法定职责有：发布与履行其职责有关的命令和规 章；依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通； 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管 理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、 经营国家外汇储藏、黄金储藏；经理国库；维护支付、清算系统 的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监 测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银 行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。36.中华人民共和国票据法中所指的票据不包括（）。A.发票B.汇票C.支票D.本票【答案】：A【解析】：票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支 付一定金额的有价证券。按照票据法的规定，票据包括汇票、本 票、支票。37.依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进 行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）0A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D.冻结违法单位和个人的有关账号E.查阅、复制有关财务会计等文件【答案】：A|B|E【解析】：根据银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构可以对与涉 嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：询问有关单位或者个 人，要求其对有关情况作出说明；查阅、复制有关财务会计、财产 权登记等文件、资料；对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、 资料，予以先行登记保存。38.以下关于金融犯罪对象的表述，正确的选项是（）。A.只能是金融企业B.只能是法人C.只能是自然人D.可以是金融工具D.以黄金储藏为基础E.与特别提款权相关联【答案】：A|B|C【解析】：外汇一般常指自由外汇，作为自由外汇必须同时具备以下特征：以 外币表示的外国金融资产；在国外能够得到偿付的货币债权；可 以兑换成其他支付手段的外币资产。4.商业银行最基本的职能是（）oA.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服务【答案】：A【解析】：【答案】：D【解析】：金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯 罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非 法吸收公众存款所涉及的“公众”等。就作为金融犯罪对象的金融工 具而言，具体包括货币、各种金融票证（如汇票、本票、支票等）、 有价证券、信用证、信用卡等。39.以下属于信托财产的性质的是（）。A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B.信托财产与受托人固有财产相区别C.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托 财产D.信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大 E.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行【答案】：A|B|C|E【解析】:D项，信托财产具有独立性，可以不受委托人或受托人财务状况的恶 化甚至破产的影响。40.建立有效的声誉风险管理体系可以从哪些方面展开？（）A.制定与银行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策B.积极培训声誉风险管理的专业人才C.构建畅通的信息沟通渠道D.强化与完善基层分支机构声誉风险管理职能E.建立新闻发言人制度【答案】：A|B|C|D|E【解析】：加强商业银行声誉风险管理必须通过对机制的建立来实现持续、完善 的风险管理。除ABCDE五项外，建立有效的声誉风险管理体系还可 以通过打造全员的声誉风险管理文化来展开。41 .商业银行风险识别包括（）环节。A.感知风险B,计量风险C.分析风险D.检测风险E.控制风险【答案】：A|C【解析】：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：感知风险是通过系统化 的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解 各种风险内在的风险因素。42 .商业银行不得将同业拆入资金用于（）。A.发放固定资产贷款或投资B.弥补票据结算缺乏C.解决临时性周转资金的需要D.弥补联行汇差头寸的缺乏【答案】：A【解析】：商业银行法第四十六条规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行 的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资 金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之 后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的缺乏和 解决临时性周转资金的需要。43.根据中华人民共和国信托法，信托成立的前提是（）。A.委托人具有良好的信誉B.委托人要将自有财产委托给受托人C.委托人有权了解其信托财产的管理运用D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务【解析】：根据中华人民共和国信托法，信托是以信任为基础，受托人应具 有良好的信誉。信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托 人。44.收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）oA.正相关B.负相关C.无关D.不确定【答案】：A【解析】：收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求 量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们 对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减 少。45.仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。A.跟单托收B.出口托收C.光票托收D.进口托收【答案】：C【解析】：托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收，光票托收是指不 附带商业单据的金融票据的托收；跟单托收是指附有商业单据的托 收。46.以下选项中，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是 ()oA.将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级B.提高风险管理的专业化水平C.在分行设立风险管理部门D.风险管理部门与客户部门共同维护客户关系，提供高效率【答案】：D【解析】：商业银行建立垂直化风险管理体系包括：建立垂直化的组织运作机 制，即实行董事会风险执行委员会一总行风险管理委员会一总行风险 管理部一分行风险管理部一基层行风险管理部的垂直管理线路；将 风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级，逐步 形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式；提高风险管理的专业 化水平，在总行本部设立专业化评估中心和审批中心；建立重大风 险事项管理和应急处理机制，实现对全行风险的统筹和集约化管理。 47.中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影 响货币供应量。A.商业银行法定准备金B,商业银行超额准备金C.中央银行再贴现D.中央银行再贷款【答案】：B【解析】:当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券， 增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最 终导致货币供应量的多倍增加。反之那么相反。48.以下选项中属于职务侵占罪的构成要件的有（）。A.犯罪主体是非国家工作人员B.利用职务上的便利C.非法将本单位的财物占为己有D.非法占有财物数额较大E.占有财物超过三个月未还【答案】：A|B|C|D【解析】：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员 利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。 构成职务侵占罪在占有财物时间上没有限制。49.以下用大写金额表示“¥1600.45”，正确的选项是（）。A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分B.人民币壹仟陆佰元肆角五分C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分【答案】：A【解析】：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、 柒、拐h玖、拾、佰、仟、万、亿、元（圆）、角、分、零、整（正） 等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整” （或“正”）字，在“角”之后可以不写“整”（或“正”）字。大写 金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”（或“正”）字。中文大 写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币” 字样填写，不得留有空白。50 .事先约定归还期的存款是（）。A.定期存款B.定活两便存款C.活期存款D.通知存款【答案】：A【解析】：定期存款是个人事先约定归还期的存款，其利率视期限长短而定。根 据不同的存取方式，定期存款分为四种：整存整取、零存整取、整存 零取、存本取息。51 .以下关于商业银行出租保管箱业务的表述，错误的选项是（）0A.对客户存放的物品数量不予查验B.客户在租期内可随时开箱取物C.对客户存放的物品种类不予查验D.对客户存放的物品种类予以查验【答案】：D【解析】： 我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要 经营目标，经营货币的金融企业。商业银行的职能有：充当信用中 介；充当支付中介；信用创造功能；金融服务。其中，充当信 用中介是商业银行最基本的职能。5.乙未经甲授权，却以甲代理人的名义与善意第三人丙签订了买卖合 同，甲知道乙的该行为后予以追认，那么，乙以甲代理人签名（）oA.效力待定B.无效C.有效D.经过乙催告甲后生效【答案】：C【解析】：民法总那么第一百七十一条第一款规定：”行为人没有代理权、超 越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认 的，对被代理人不发生效力。”也就是说，无权代理经被代理人追认, 即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果。出租保管箱业务是银行代保管业务的主要产品，银行提供各种规格的 保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在租期内可随 时开箱取物。52.作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）oA.货币政策最终目标B.货币政策工具C.货币政策中介目标D.货币政策操作目标【答案】：C【解析】：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设 置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：说明货 币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央 银行调整政策工具的使用。53.因交易对手未能履行合同所规定的义务而使银行面临的风险属于()。A.法律风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】：D【解析】：A项，法律风险是指商业银行在日常经营活动中，由于无法满足或违 反法律要求，导致不能履行合同、发生争议诉讼或其他法律纠纷而可 能给商业银行造成经济损失的风险。B项，操作风险是指由不完善或 有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失 的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。C项，市场 风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变 动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。D项，信用风险是指借 款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。54.A银行代理销售B公司某开放式基金，以下关于该笔业务的说法 中，正确的选项是（）oA.销售基金收入属于B公司B.销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者【答案】：A【解析】：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或 银行、网上银行 等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收 取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、 申购及赎回。银行代理销售基金的行为一般是委托代理。因而，基金 代销的销售收入应归被代理人一一基金发行者所有。对于投资者而 言，基金认购合同的当事人仍是发行者（B公司）与投资者。55.信用证诈骗罪客观方面的表现包括（）oA.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件B.使用作废的信用证C.骗取信用证D.盗窃信用证并使用E.以其他方法进行信用证诈骗活动的【答案】：A|B|C|E【解析】：信用证诈骗罪，是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件, 或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证 诈骗活动的行为。信用证诈骗罪客观方面表现为行为人实施了利用信 用证进行诈骗的行为：使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、 文件；使用作废的信用证；骗取信用证的；其他方法。56.对于金融市场，以下说法正确的有（）oA.外汇市场由外汇需求者、外汇供给者、买卖中介机构等构成B.同业拆借市场可以解决借款者短期资金周转缺乏的需要C.票据市场是专门办理大额定期存单转让的市场D.黄金市场只进行黄金现货交易E.保险市场是投保人与承保人进行保险业务交易的场所【答案】：A|B|E【解析】：C项，票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行的短期 无担保债券筹措资金的短期融资场所，而大额可转让定期存单市场是 专门办理大额定期存单发行和转让的市场；D项，黄金市场是进行黄 金交易的场所，不仅包括现货交易，还包括期货等其他形式的交易。 57.目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（）。A.失业率B.国际收支顺差C.国内生产总值D.通货膨胀率【答案】：C【解析】：宏观经济开展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物 价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、 通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。58.银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到 开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务是（）。A.福费廷B.进口押汇C.保理D.出口押汇【答案】：D【解析】：出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵 押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。对客 户来说如为即期收汇，可申请出口押汇。59 .信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原 因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】：C【解析】：与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加 复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。流动性风险 的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善外，信用风险、市场风 险、操作风险等领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性缺乏，甚 至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。60 .以下选项中，属于商业银行常用的流动性风险管控手段的有（）。A.融资管理B.压力测试C.现金流量管理D.资产分类E邛艮额管理【答案】:A|B|C|E【解析】：在商业银行流动性风险管理中，流动性风险的管控手段包括：现金流 量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。6 .以下哪项不属于我国商业银行的二级资本？（）A.二级资本工具及其溢价B.资本公积可计入局部C,超额贷款损失准备D.少数股东资本可计入局部【答案】：B【解析】：二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失，承当风险与吸收损失的 能力相对更差，主要包括：二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准 备，少数股东资本可计入局部。在银行实践中，二级资本工具主要包 括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。7 .在代理证券资金清算业务中，（）是指各证券公司总部以法人为单 位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。A.国内联行清算B. 一级清算业务C.二级清算业务D.代收代付业务【答案】：B【解析】：代理证券资金清算业务主要包括：一级清算业务，即各证券公司总 部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务；二 级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划 业务。8.银行业从业人员以下行为中，违反“勤勉尽职”要求的是（）。A.将客户信息告知第三人.对所在机构恪守老实信用原那么C.在工作时间上网浏览娱乐信息D.通过支付回扣方式获取业务【答案】：C【解析】： 银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有老实信用义务，切实 履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。A项违反了 “保护商业秘密 与客户隐私”的要求；B项符合“勤勉尽职”的要求；D项违反了 “公 平竞争”的要求。8 .贷款分类的原那么不包括（）oA.真实性B.及时性C.重要性D.可理解性【答案】：D【解析】：贷款分类应遵循以下原那么：真实性原那么，分类应真实客观地反映贷 款的风险状况；及时性原那么，应及时、动态地根据借款人经营管理 等状况的变化调整分类结果；重要性原那么，对影响贷款分类的诸多 因素，要根据各分类级别的核心定义确定关键因素进行评估和分类； 审慎性原那么，对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。10.银行业金融机构经济责任的主要内容包括（）。A.在法律规定下积极提高经营效益B.重视消费者的权益保障，有效提示风险C.积极支持政府经济政策D.主动承当信用体系建设的责任E.关心社会开展【答案】:A|B|C【解析】：DE两项属于银行业金融机构社会责任包含的内容。11.按照投资者所拥有的权利，金融工具可以划分为（）。A.直接融资工具B.债权工具C.间接融资工具D.股权工具E.混合工具【答案】:B|D|E【解析】：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和 混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工 具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。12.中央银行在市场上买卖政府债券，属于哪种中央银行调控措施？()A.公开市场业务B.再贷款C.窗口指导D.再贴现【答案】：A【解析】：