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2022银行从业模拟冲刺试题集8章2022银行从业模拟冲刺试题集8章 第1章 营运能力分析常用的比率主要有( )A总资产周转率B固定资产周转率C应收账款周转率D存货周转率E资产收益率和所有者权益收益率正确答案：ABCDE 2022年前，人民币理财产品主要是以银行间债券市场上流通的（ ）为收益保证，向个人发行的理财产品。 A国债 B个人外汇结构性存款 C货币市场基金 D政策性金融债 E央行票据正确答案：ACDE个人外汇结构性存款属于外汇理财产品，不是人民币理财产品。2022年前，人民币理财产品主要是以银行间债券市场上流通的国债、政策性金融债、央行票据、货币市场基金和企业短期债为收益保证，向个人发行的理财产品。 下列选项中，关于银信理财业务的风险管理的说法，错误的是（ ）。A.银行应当根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与其风险承受力相适应的理财服务B.信托公司发现信托投资风险与理财协议约定的风险水平不适应时，应当向其投资部门提出相关建议C.银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在时点、期限、金额等方面的匹配D.银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保正确答案：B根据银行与信托公司业务合作指引第24、25、26条的规定，银行应当根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与其风险承受力相适应的理财服务。信托公司发现信托投资风险与理财协议约定的风险水平不适应时，应当向银行提出相关建议。银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在时点、期限、金额等方面的匹配。银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保。 采用追随式定位方式的银行( )。A 在市场上占有极大的份额B 产品创新优势C 反应速度快和营销网点广泛D 资产规模中等正确答案：D某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。 某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们( )。A可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息B只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C可以一起参加学术研讨会D可以稍带夸张地宣传所在机构的优势正确答案：C解析：银行从业人员之间应该通过日常信息交流，参加学术研讨会，召开专题协调会，参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业间信息交流与合作。但是这要建立在合法合规的基础上。 A他们可以交换在网上公布的财务数据，但是不能交换即将公布的信息。这属于商业机密。这种行为违反了商业保密与知识产权保护原则。B违反了信息保密原则，同时也违背了商业保密与知识产权保护原则。D同样也是不妥当的。 在银行风险管理中，银行（ ）的主要职责是制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。A股东大会B董事会C监事会D高级管理层正确答案：D董事会是银行的最高风险管理和决策机构；监事会要全面了解银行的风险管理状况；股东大会确定银行整体风险的控制原则；高级管理层制定风险管理程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。故选D。 客户最基本的需求是( )。A服务需求B体验需求C关系需求D产品需求正确答案：D解析：本题可以从侧面间接推出答案。商业银行个人理财营销理论的发展过程实际上体现了客户的各种需求被银行认知和重视的过程。最开始，商业银行仅仅是满足客户的基本需求，像提供金融产品，后来才慢慢发展出各种中间业务，再后来银行开始意识到为客户提供更好的体验，建立客户关系的重要性。产品需求是最先被意识到的，也是客户最基本的需求。2022银行从业模拟冲刺试题集8章 第2章 是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。A担保B信贷承诺C信用证D承兑正确答案：D解析：本题考查承兑的含义。承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。 下列关于长期次级债务的说法，正确的是( )。A长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20%D长期次级债务不能计入附属资本正确答案：C解析：长期次级债务是指原始期限最少在五年以上的次级债务。经银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可以列入附属资本。 商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是（ ）。A总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%B商业银行的分支机构不具有独立的法人资格C总行对分支机构实行分级管理的财务制度D各分支机构在总行的授权范围内开展业务正确答案：A答案为A。商业银行法规定总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的60%。 开展个人贷款业务对宏观经济的作用不包括( )。A扩大内需，推动生产B帮助银行分散风险C启动和培育消费市场D促进国民经济健康持续发展正确答案：B解析：B选项属于个人贷款业务在微观方面的作用，注意“宏观经济”这个关键词。 战略风险属于一种( )。A短期的显性风险B短期的潜在风险C长期的显性风险D长期的潜在风险正确答案：D解析：战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现，且战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在的风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。 同业拆借市场是指（ ）A企业之间资金调剂市场B银行与企业之间资金调剂市场C金融机构间资金调剂市场D银行与中央银行间资金调剂市场正确答案：C 商业助学贷款台账中记录的贷款信息不包括( )。A借款人基本信息B合同金额C风险状态D担保方式正确答案：A解析：本题考查商业助学贷款的贷后档案管理。商业助学贷款发放后，应根据贷款种类分别建立信贷台账，台账应记录借款人的基本信息和贷款信息。其中，贷款信息包括账号、合同金额、期限、放款日期、还款方式、担保方式、贷款利率、贷款余额、拖欠本金、应收利率、催收利息、账户状态、风险状态等要素。2022银行从业模拟冲刺试题集8章 第3章 直接融资和间接融资的区别在于融资过程中是否有金融中介机构的介入。( )A正确B错误正确答案：B 保险规划最主要的功能就是()答案：风险转移 关于个人汽车贷款展期说法正确的是( )。A可以不限展期次数但是展期期限不能超过一年B只可以展期一次且展期期限不能超过一年C可以不限展期次数且展期可以长于一年D只可以展期一次但展期可以长于一年正确答案：B解析：银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年，展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限。 在我国，商业银行开展个人理财业务实行（ ）。A登记制和报告制B注册制和报告制C审批制和注册制D审批制和报告制正确答案：D 下面属于股东会职责的是（ ）。A决定公司战略性的重大问题B修改公司章程C监督董事会和监视会D选举和更换董事及由股东代表出任的监事E聘任或解聘公司经理正确答案：ABCD答案为ABCD。股东会作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程，监督董事会和监事会等。聘任或解聘公司经理是董事会的职责。 某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该( )。A立即向媒体披露有关证据B立即向银行有关领导举报C立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报D不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报E进一步了解动态，不应立即举报正确答案：BD 根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为( )。A确定型随机变量和不确定型随机变量B跳跃型随机变量和连贯型随机变量C离散型随机变量和跳跃型随机变量D离散型随机变量和连续型随机变量正确答案：D解析：略2022银行从业模拟冲刺试题集8章 第4章 在商用房贷款业务中，对（ ）的贷款，银行应实行“账销案存”，建立已核销贷款台账，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效。A未按期还款B认定为呆账C银行保留追索权D确需重组正确答案：C在商用房贷款业务中，对银行保留追索权的贷款，银行应实行“账销案存”，建立已核销贷款台账，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效。 面对行业的周期性时，信贷人员应当( )A考虑国际经济周期因素B预测今后几年的经济趋势C对行业的销售额、利润和现金流量进行量化分析D识别现行经济处于经济周期中的哪个阶段E使用企业经营最好时期的财务信息进行评估正确答案：ABCD解析：E项错误，因为E项中的内容所反映出的信息无法反映出经济衰退时企业的业绩，信贷人员一定要谨记。 一般情况下，高经济杠杆代表着低风险。( )A正确B错误正确答案：B解析：高经济杠杆代表着高风险。 现金流量表中与现金使用相关联的因素不包括( )。A营业支出B投资支出C融资支出D非营业支出正确答案：D解析：现金流量表与现金使用相关联的因素包括营业支出、投资支出和融资支出。 作为普通市民，在反洗钱行动中应该尽量避免( )行为。A、大额存取现金B、用真实姓名开立银行账户C、身份证不轻易借人D、发现可疑的洗钱线索尽快举报正确答案：A 财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施（ ）天内正式起诉。A7B10C15D30正确答案：C财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施15天内正式起诉。 委托代理终止的情形包括（ ）。 A代理人死亡 B被代理人取消委托 C代理期间届满 D代理人丧失民事行为能力 E代理人辞去委托正确答案：ABCDE民法通则第六十九条规定，有下列情形之一的，委托代理终止：代理期间届满或者代理事务完成；被代理人取消委托或者代理人辞去委托；代理人死亡；代理人丧失民事行为能力；作为被代理人或者代理人的法人终止。2022银行从业模拟冲刺试题集8章 第5章 在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券的价格( )。A不变B上升C下跌D随机变动正确答案：C解析：在其他因素不变的情况下，债券价格变化与市场利率变化呈反向关系。当市场利率上升时，债券价格下跌。 信托按信托财产的不同划分，可分为任意信托和法定信托。( )A正确B错误正确答案：B解析：信托按信托关系建立的方式可划分为任意信托和法定信托；按信托财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等。 下列贷款中，( )银行只收取手续费，不承担贷款风险。A自营贷款B委托贷款C特定贷款D银团贷款正确答案：B解析：委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托贷款的风险由委托人承担，银行(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。 一般来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而增加。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 资产分类，即银行账户与交易账户的划分是商业银行实施市场风险管理(不是信用风险管理)和计提市场风险(非信用风险)资本的重要手段。（ ）正确答案：×资产分类，即银行账户与交易账户的划分是商业银行实施市场风险管理(不是信用风险管理)和计提市场风险(非信用风险)资本的前提和基础。 ( )的推出标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化。A 全面风险管理框架B 巴塞尔新资本协议C 巴塞尔资本协议D 以上都不是正确答案：B答案:B 解析 巴塞尔新资本协议的推出，使得商业银行风险管理由以前的单纯的信理模式转向全面风险管理模式。 中国人民银行依法经理国库，但不能向政府透支。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：2022银行从业模拟冲刺试题集8章 第6章 以下说法中，错误的是( )。A个人抵押贷款，当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿B个人保证贷款，如果贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须通过法律程序C个人信用贷款是指银行向个人发放的、无须提供任何担保的贷款D个人信用贷款主要依据借款申请人的资产等级确定贷款额度正确答案：D解析：参考教材第一章第二节二、按担保方式分类中有关内容。依据个人信用记录和个人信用等级确定贷款额度。 依据相关规定，对贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不得低于基准利率的( )倍。A.1.1B1.2C1.3D1.5正确答案：AA按照国发202210号文，对贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。 银行营销机构的组织形式不包括（ ）。A事业部制B直线职能制C有限合伙制D矩阵制正确答案：C有限合伙制是合伙企业法规定的一种合伙企业制度，不是银行营销机构的组织形式。故选C。 没有或仅有较低的理财需求和理财能力，这样的理财特征属于( )。A少年成长期B青年成长期C中年稳健期D退休养老期正确答案：A解析少年人没有或仅有较少收入，能够满足支出或减少负债就不错了，剩余的一点钱存到银行就可以了，基本不进行理财。 期货交易主要是以( )为保障，从而保证到期兑现。A.行业规则B法律制度C保证金制度D市场制度正确答案：CC期货交易具有高信用的特征，这种高信用特征集中表现为期货交易的保证金制度。期货交易需要交纳一定的保汪金。交易者在进入期货市场开始交易前，必须按照交易所的有关规定交纳一定的履约保证金，并应在交易过程中维持一个最低保证金水平，以便为所买卖的期货合约提供一种保证。保证金制度的实施。不仅使期货交易具有“以小搏大”的杠杆原理，吸引众多交易者参与，而且使得结算为交易所内达成并经结算后的交易提供履约担保，确保交易者能够履约。 一般情况下，个人医疗贷款的期限( )。A最短为半年，最长可达1年B最短为半年，最长可达3年C最短为一年，最长可达3年D最短为一年，最长可达5年正确答案：B解析：根据相关规定，一般情况下，个人医疗贷款的期限最短为半年，最长可达3年。 下列关于计算VaR值的历史模拟法的说法，正确的有( )。A考虑了“肥尾”现象B不能计量非线性金融工具的风险C通过历史数据构造收益率分布，不依赖特定的定价模型D风险计量的结果受制于历史周期的长度E在计量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重正确答案：ACDE解析：历史模拟法能度量非线性金融工具的风险。2022银行从业模拟冲刺试题集8章 第7章 下列属于我国商业银行核心资本的项目是（ ）。A盈余公积B可转换债券C一般准备D商誉正确答案：A商业银行的核心资本一般包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。 下列关于合同成立和生效的说法，正确的是（ ）。A合同生效是合同成立的前提B合同不能附生效期限和生效条件C合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题D只有当事人意思表达真实时，合同才能成立正确答案：C 境内机构经常项目外汇账户限额统一采用（ ）核定。A可自由兑换的任何外币B人民币C我国银行开办了外币存款业务的九种外币中的任何一种D美元正确答案：D境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。故选D。 对于以下（ ）事项，中国银监会及其派出机构可以采用多样化方式进行调查。A商业银行从事产品咨询、财务规划、或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况，以及上述服务对投资者的保护情况B商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性C客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况等D商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况E商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况正确答案：ABCDE 下列关于我国对资本充足率要求的说法，正确的是（ ）。A我国对商业银行资本充足率的计算依据2022年中国银监会发布的商业银行资本充足率管理办法实施B我国商业银行资本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上C资本充足率=（资本一扣除项）/信用风险加权资产D核心资本充足率=（核心资本一核心资本扣除项）/（信用风险加权资产+8×市场风险资本要求）正确答案：A 未取得保险兼业代理许可证和保险兼业代理委托书，非法从事保险代理业务尚不构成犯罪的，由中国保监会处以违法所得( )的罚款。A1倍以上3倍以下B2倍以上3倍以下C1倍以上5倍以下D2倍以上5倍以下正确答案：C解析：未取得保险兼业代理许可证和保险兼业代理委托书，非法从事保险代理业务尚不构成犯罪的，由中国保监会处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款。 我国商业银行资本充足率管理办法，将银行资本分为核心资本和附属资本两种。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：2022银行从业模拟冲刺试题集8章 第8章 在商业银行风险监管核心指标中，超额备付金比率为在央行的超额准备加库存现金与各项存款总额之比，不得低于（ ）。A1%B1.5%C2%D2.5%正确答案：C 下列属于非融资类保函的是( )。A借款保函B授信额度保函C履约保D延期付款保函正确答案：C解析：非融资类保函包括投标保函(多用于公开招标工程承包和物资采购合同项下根据标书要求担保)，预付款保函(申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向受益人返还预付款保证责任)，履约保函(为保函申请人诚信、履约保证)，关税保函(为进出口物品缴纳关税担保)，即期付款保函(保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函)、经营租赁保函(经营租赁合同项下支付租金担保)、借款保函、授信额度保函、延期付款保函都属于融资类保函。 对于大额的可疑类贷款，应该按照该类贷款历史概率确定一个计提比例，实行批量计提。( )A正确B错误正确答案：B解析：在实际操作中，并不是简单地以各类不良贷款为基数，乘以相应的计提比例来计提专项准备金。对于大额的不良贷款，特别是大额的可疑类贷款，要逐笔确定内在损失金额，并按照这一金额计提；对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款，则按照该类贷款历史损失概率确定一个计提比例，实行批量计提。 CreditMetriCsTM计算资产组合风险价值的方法是（ ）。 A解析法与历史模拟法 B历史模拟法与蒙特卡洛模拟法 C蒙特卡洛模拟法与情景模拟法 D解析法与蒙特卡洛模拟法正确答案：D解析法与蒙特卡洛模拟法是CreditMetriCsTM计算资产组合风险价值的两种方法。 20世纪70年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，在这种情况下银行风险管理进入（ ）。A资产风险管理阶段B负债风险管理阶段C资产负债风险管理阶段D全面风险管理阶段正确答案：C答案为C。20世纪70年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，汇率波动不断加大，在这种情况下，单一的负债风险管理模式进取有余而稳健不足，资产风险管理稳健有余而进取不足，资产负债风险管理应运而生。 以下各项中，( )不能发行政策性金融债券。A中国农业银行B中国进出口银行C中国农业发展银行D国家开发银行正确答案：A解析：金融债券主要包括：政策性金融债券，即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行发行的债券；商业银行债券，包括商业银行普通债券、次级债券、可转换债券、混合资本债券等：其他金融债券，即企业集团财务公司及其他金融机构所发行的金融债券。 以下关于内部评级的论述，不正确的是：（ ）A内部评级体系应当包括客户评级和债项评级的两个维度B客户评级和债项评级这两个维度是相互独立的C针对同一客户的不同贷款，客户评级可以不一致D同一客户的不同贷款的债项评级可以不一致正确答案：C