(初级)银行从业资格历年真题和解答5卷.docx

(初级)银行从业资格历年真题和解答5卷(初级)银行从业资格历年真题和解答5卷 第1卷下列关于操作风险评估流程错误的是（ ）。A.在准备阶段，制定评估计划内容包括自我评估的目的、对象、范围、时间安排、开展模式和方法及评估人员组成等B.在报告阶段，包括整合结果和双线报告C.在评估阶段，评估后应收集尽可能多的操作风险信息D.操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤答案：C解析：C选项错误，评估前应收集尽可能多的操作风险信息。个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。( )答案：错解析：在制定成立方案并提交给客户开始执行后，仍需要理财师根据新情况来不断地调整方案，帮助客户及其财务安排更好地适应变化，达到预定的理财目标。可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率被称为( )。A.预期收益率B.当期收益率C.到期收益率D.即期收益率答案：C解析：到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的来来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率，相当于投资者按照当前市场价格购买并且一直持有到满期时可以获得的年平均收益率其中隐含了每期的投资收入现金流均可以按照到期收益率进行再投资。个人住房贷款业务中，影响金融机构确定客户贷款利率、首付款比例的因素有（ ）。A.借款人是否首次购房B.借款人所购住房是否是普通住房C.借款人的年龄D.借款人的信用记录E.借款人的还款能力答案：A,B,D,E解析：金融机构对客户的贷款利率、首付款比例，应根据借款人是首次购买或非首次购房、自住房或非自住房、套型建筑面积等是否是普通住房，以及借款人信用记录和还款能力等风险因素在下限以上区别确定。若企业融资成本为12.88%，则下列项目可行的有( )。A: 净现值为40000元B: 净现值为-4999元C: 净现值为0元D: 内部报酬率为15%E: 内部报酬率为7%答案：A,C,D解析：净现值大于等于0，说明项目不亏损可以投资内部报酬率大于融资成本，项目有利可图，可以投资。理财规划计算工具与方法不规则现金流的计算净现值(NPV)根据商业银行房地产贷款风险管理指引规定，房地产开发企业开发项目的资本金比例不低于( )。A.10B.20C.35D.50答案：C解析：根据商业银行房地产贷款风险管理指引第十六条，商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于35。中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。（ ）答案：错解析：(初级)银行从业资格历年真题和解答5卷 第2卷下列情况不属于信用卡的主要功能的是()。A支付结算B存取现金C储蓄功能D消费信贷答案：C解析：本题考查信用卡的注意功能。储蓄功能不属于信用卡的主要功能。转账结算是信用卡的最主要的功能。 恰当的市场定位可以（）。A.使细分市场更明确B.使银行及其产品为更多客户认同接受C.占据市场空位D.面面俱到E.使银行充分利用自身优劣势，攻击对手弱点 答案：B,E解析： 恰当的定位不仅可使银行或信贷产品为更多的客户接受和认同，而且可使银行能充分利用本身的优势和资源，攻击竞争对手的弱点和缺陷，在市场中具有持久的竞争优势。A选项是市场细分的内容；C选项是营销策略的内容。 考点市场选择和定位货币市场基金的投资对象包括（）。A.银行短期存款B.短期国库券C.股票D.银行承兑汇票E.股指期货答案：A,B,D解析：货币市场基金投资对象的期限一般少于1年，主要包括银行短期存款、短期国库券、政府债券、大额可转让定期存单、商业本票、银行承兑汇票等。股票和股指期货不在货币市场基金投资范围内。国家助学贷款发放的特点有()。A:帮助借款人支付在校期间的学费B:帮助借款人支付在校期间的日常生活费C:由教育部门设立，助学贷款专户资金”给予财政贴息D:运用金融手段支持教育，资助经济困难学生完成学业E:发放对象为所有在读贫困学生答案：A,B,C,D解析：国家助学贷款的发放对象是在校的全日制高等学校中经济确实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生，所以E选项不符合题意。 个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（）。A.律师B.税务师C.会计师D.投资顾问E.理财师 答案：A,C,D,E解析：个人理财规划制定出来以后，必须遵守一定的纪律以保证个人理财规划的执行。个人理财规划的执行需要一些专业知识，因此在实际执行过程中，很多人会接受专业人员如保险经纪人、会计师、个人理财规划师、投资顾问和律师等的建议和帮助。故选A、C、D、E。某客户于2022年5月向某银行贷款60万买房，期限20年，年利率为6，自2022年6月1日起按月等额本息偿还，则该客户每月的还款额是（）元。A.5500B.4583C.429859D.3000答案：C解析：本题考查等额本息还款法的计算。每月还款额=贷款本金×月 ?家庭收支平衡规划的目的是在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。( )答案：对解析：家庭收支平衡规划的目的，不是简单保持家庭月或年收支平衡或略有盈余，它包括在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。理财师的工作流程和方法制定理财规划方案理财规划方案的内容(初级)银行从业资格历年真题和解答5卷 第3卷单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为( )和七天通知存款两个品种。A.一天通知存款B.三天通知存款C.十天通知存款D.三十天通知存款答案：A解析：单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支敢存款日期和金额方能支取的存款类型。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。实务操作中，建议采用( )方式进行现场调研，同时可通过其他调查方法对考察结果加以证实。A.多次检查 B.全面检查C.突击检查 D.约见检查答案：C解析：答案为C。信货业务人员应避免过分轻信借款人提供的有关信息，或者被实地考察中的假象所迷惑。在实务操作中，建议釆用突击检查方式进行现场调研，同时可通过其他调查方法对考察结果加以证实。只有将现场调研的成果与其他渠道获取的信息有效地结合起来，才能为贷前工作提供一个坚实的基础。下列不属于速动资产的是（）。A.短期投资B.存货C.应收票据D.货币资金答案：B解析：速动资产包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、其他应收款项等，但存货、预付账款、待摊费用等则不应计入。 贷款损失准备金的大小由（）决定。A.预期损失的大小B.实际发生的坏账额度C.贷款额度D.实际损失的大小 答案：A解析：贷款损失分为预期损失和非预期损失，通常银行提取资本金来覆盖非预期损失，提取准备金来覆盖预期损失。因此贷款损失准备金是与预期损失相对应的概念，它的大小是由预期损失的大小决定的。下列财产中不得抵押的是（）。A.交通运输工具B.土地所有权C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施E.依法被查封、扣押、监管的财产答案：B,C,D,E解析：交通运输工具可以抵押。某企业2022年12月30日购入一台不需安装的设备，已交付生产使用，原价50000元，预计使用5年，预计净残值2000元，若按年数总和法计提折旧，则第三年的折旧额为()。A:9600元B:10000元C:12800元D:6400元答案：D解析：按年数总和法计提折旧，年折旧率=（折旧年限-已使用年限）÷折旧年限×（1+折旧年限）÷2=(5-3)÷5×(1+5)÷2=2/15；年折旧额=（固定资产原值-预计净残值）×年折旧率=（50000-2000）×(2/15)=6400（元）。下列关于商业银行审贷制度的表述，错误的是（ ）。A.如贷款审查人员对贷款发放持否定态度，可以终止该笔贷款的信贷流程B.审查人员应具备经济、财务、信贷、法律、税务等专业知识，并有丰富的实践经验C.授信审批应按规定权限、程序进行，不得违反程序、减少程序或逆程序审批授信业务D.未通过有权审批机构审批的授信可以申请复议，但必须符合一定条件，且间隔时间不太短答案：A解析：A项，审查人员无最终决策权，审查人员即使对贷款发放持否定态度，也应按正常的信贷流程继续进行审批。最终审批人参考审查员意见后，对是否批准贷款提出明确的意见。信贷决策权应由贷款审查委员会或最终审批人行使。(初级)银行从业资格历年真题和解答5卷 第4卷商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由( )决定。A.商业银行B.财政部C.全国人大D.中央银行答案：D解析：法定存款准备金指商业银行按照其存款的一定比咧向中央银行缴存的存款这个比铡通常是由中央银行决定的被称为法定存款准备金率。期初年金与期末年金并无实质性的差别，二者仅在于收付款时间的不同。()答案：对解析：题干表述正确。 下列情形中，可能导致长期资产增加的是（ ）。A.季节性销售增长B.长期销售增长C.资产效率下降D.固定资产重置及扩张 答案：D解析：季节性销售增长、长期销售增长和资产效率下降可能导致流动资产增加，而固定资产重置及扩张和长期投资则可能导致长期资产的增加。故本题选D。私募股权投资基金的设立使用（ ）法。A.独资企业 B.合伙企业 C.有限责任 D.无限责任答案：B解析：公司信贷管理的原则包括（）。A.全流程管理原则B.诚信申贷原则C.协议承诺原则D.贷放统一控制原则E.实贷实付原则答案：A,B,C,E解析： 公司信贷管理的原则包括全流程管理原则、诚信申贷原则、协议承诺原则、贷放分控原则、实贷实付原则、贷后管理原则。操作风险可以分为由（ ）所引发的风险。A.技术 B.系统 C.流动性 D.外部事件 E.人员答案：B,D,E解析：.操作风险可以分为由内部程序、人员及系统或外部事件所引发 的四类风险。下列有关个人住房贷款支付管理的说法，正确的有（）。A.贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制B.采用贷款人受托支付方式的，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件C.贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证D.采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中是事先约定，要求借款人不定期报告贷款资金支付情况E.贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，价差贷款支付是否符合约定用途答案：A,B,C,E解析： 贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。采用贷款人受托支付方式的，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件。贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。贷-款AA当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，价差贷款支付是否符合约定用途。选项D表述错误。(初级)银行从业资格历年真题和解答5卷 第5卷经营杠杆是衡量（）相对于销售量变化敏感度的指标。A.营运资本 B.存货 C.营业利润D.销售费用答案：C解析：经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂。经营杠杆越大，销售量对营业利润的影响就越大。根据绿色信贷指引，对于存在重大环境和社会风险的客户，银行业金融机构应要求其采取风险缓释措施，这些措施不包括( )。A.按季度向银行业金融机构提交环境和社会风险防控情况B.寻求第三方分担环境和社会风险C.建立充分、有效的利益相关方沟通机制D.制定并落实重大风险应对预案答案：A解析：银行业金融机构应当对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理，要求其采取风险缓释措施，包括制定并落实重大风险应对预案，建立充分、有效的利益相关方沟通机制，寻求第三方分担环境和社会风险等。甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率。这种风险管理的方法属于()。A:风险转移B:风险对冲C:风险补偿D:风险分散答案：C解析：风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对多承担的风险进行价格补偿的策略性选择。对于无法通过风险分散、风险对冲或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。可撤销的合同类型有()。A.损害社会公共利益的合同B.显失公平的合同C.因重大误解订立的合同D.因胁迫而订立的合同E.因欺诈而订立的合同答案：B,C,D,E解析：可撤销合同的类型：(1)因重大误解订立的合同；(2)显失公平的合同；(3)因欺诈而订立的合同；(4)因胁迫而订立的合同；(5)乘人之危的合同。选项A属于无效合同的类型。 商业银行对交易账户进行市值重估，通常采用的方法有（）。A.盯市B.盯模C.按照成本价值计值D.按照历史价值计值E.按照账面价值计值 答案：A,B解析：市值重估是指对交易账户头寸重新估算其市场价值。商业银行在进行市值重估时通常采用盯市与盯模两种方法。盯市即按市场价格计值，按市场价格对头寸的计值至少应逐日进行，其好处是收盘价往往有独立的信息来源，并且很容易得到。盯模即按模型计值，当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值。支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。不可以用来支取现金的支票是()。A:现金支票B:转账支票C:普通支票D:旅行支票答案：B解析：转账支票只能用于转账，不能支取现金。个人外汇业务按照交易性质区分为( )。A.境外个人外汇业务 B.贸易项目个人外汇业务 C.经常项目个人外汇业务 D.资本项目个人外汇业务 E.境内个人外汇业务答案：C,D解析：个人外汇管理办法第二条规定，个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。按上述分类对个人外汇业务进行管理。