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(初级)银行从业资格每日一练9章(初级)银行从业资格每日一练9章 第1章债券回购交易方式按照期限不同，可以分为( )。A.正回购B.逆回购C.隔日回购D.定期回购E.买断式回购答案：C,D解析：回购交易方式按照期限不同可以分为隔日回购和定期回购。根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述中错误的是（）。A.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施B.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况C.商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次D.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录答案：C解析：选项c应表述为：商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。?客户经理小张与客户老王之间比较熟悉，银行发行一款产品后，由于老王在家，小张告知老王需要进行产品适合度评估。于是，小张将评估问卷随身带到老王家里，老王一一作了解答。小张这种行为合规。()答案：错解析：根据关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知的规定，商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。个人汽车贷款的担保通常采用（ ）方式，一般不宜采用（ ）方式申请。A.第三方保证；房地产抵押B.以贷款所购车辆作抵押；房地产抵押C.以贷款所购车辆作抵押；信用D.第三方保证；信用答案：C解析：申请个人汽车贷款的担保主要包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等。深圳证券交易所于（ ）正式营业。A.1990年B.1991年C.1995年D.2000年答案：B解析：深圳证券交易所于1991年7月3日正式营业。风险监测是一个（）的过程。A.动态、连续B.静态、连续C.动态、间断D.静态、间断答案：A解析：风险监测是一个动态、连续的过程，不但需要跟踪已识别风险的发展变化情况、风险产生的条件和导致的结果变化，而且还应当根据风险的变化情况及时调整风险应对计划，并对已发生的风险及其产生的遗留风险和新增风险进行及时识别、分析。(初级)银行从业资格每日一练9章 第2章 波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。下列选项不属于这5个群体是（）。A.同行业竞争者和潜在的新加入的竞争者B.替代产品C.政府D.购买者和供应商 答案：C解析： 波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这5个群体是：同行业竞争者、潜在的新加入的竞争者、替代产品、购买者和供应商。 考点行业风险分析个人存款业务种类包括（ ）。A.教育储蓄存款B.定期存款C.个人通知存款D.活期存款E.定活两便存款答案：A,B,C,D,E解析：个人存款业务种类包括教育储蓄存款、定期存款、个人通知存款、活期存款、定活两便存款。银行的利益定位策略包括（）。A.客户收益B.银行的当期收入和长远利益C.客户身份D.竞争对手收益E.客户终身价值答案：A,B解析： 银行的利益定位策略要兼顾两个方面的利益。一方面，银行强调产品可以给客户带来较大的收益，吸引客户使用该行产品；另一方面，应考虑到银行的当期收入和长远利益，这是一种真正“双赢”的定位。银行要保持一种产品的竞争优势只能是通过该产品的附加价值来保持。（）答案：对解析： 银行要保持一种产品的竞争优势只能是通过该产品的附加价值来保持，银行在制作市场定位图时，可选择的维度可以是银行实力、服务质量、信誉等因素。 在西方银行体系中，银行营销人员的主力是（）。A.外汇交易员B.信贷分析员C.个人银行业务人员D.客户经理 答案：D解析：在西方银行体系中。直接或间接从事营销工作的人员主要包括客户经理、信贷人员、信贷分析员、贷款重组人员、系统分析员、信托员、个人银行业务员、证券分析和交易员、长远规划和企业收购专业人员、国际金融和企业发展专业人员、外汇交易人员及投资银行业务人员等。其中，客户经理是银行营销人员的主力。一般将客户经理划分为高级客户经理、一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理和见习客户经理五个等级。两家商业银行并购，可能带来的好处包括（ ）。A.可以降低资本量B.可以合并以前两家银行重复的部门和机构，降低成本，增加利润C.可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产D.可以利用合并后的新形象发展新股票，增加银行的核心资本E.可以提高资本充足率答案：B,C,D,E解析：。商业银行提高资本充足率往往可以“双管齐下”，同时采取分子 对策和分母对策，其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。在两家或多家银行并购以后， 新银行将拥有比以前单家银行大得多的资本，而且与此同时，可以合并以前多家银行重复的部 分和机构，降低成本，增加利润，从而增加资本；可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良 资产，降低风险加权总资产；可以利用合并后的新形象发行新股票，增加银行的核心资本。(初级)银行从业资格每日一练9章 第3章境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及（）证明材料在银行办理。A.就医支出：境内医院收费证明B.学习支出：境内学校收费证明C.其他：相美证明及支付凭证D.房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知E.生活消费类支出：合同或发票答案：A,B,C,D,E解析：根据个人外汇管理办法实施细则第11条的规定，境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理：房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知；生活消费类支出：合同或发票；就医、学习等支出：境内医院(学校)收费证明；其他：相关证明及支付凭证。假定股票市场1年后可能出现4种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示。 则1年后投资股票市场的预期收益率为( )。A.525B.625C.1000D.1020答案：B解析：根据题意可得，1年后投资股票市场的预期收益率=45X004+15X025+3X060+(-10)x011=625。下列属于商业银行长期借款的是( )。 A.向中央银行借款 B.证券回购协议C.可转换债券 D.同业拆借答案：C解析：答案为C。商业银行借款包括短期借款和长期借款两种。长期借款是指期限在1年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。下列()不属于变更担保条件的典型措施。A:将抵押或质押转换为保证B:将保证转换为抵押或质押，或变更保证人C:直接减轻或免除保证人的责任D:银行同意将部分或全部债务转移到第三万答案：D解析：D项属于借款企业变更的措施。增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。( )答案：对解析：增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。这些行业收入增长的速度相对于经济周期的变动来说，不会出现同步影响。它们主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态。 目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有：（）A.一天通知B.三天通知C.五天通知D.七天通知E.九天通知 答案：A,D解析：个人通知存款是指客户存款时不必约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款品种。人民币通知存款需一次性存入，支取可分一次或多次。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种，最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元。(初级)银行从业资格每日一练9章 第4章下列不属于经营风险的体现的是()。A:中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快后员工不足B:对存货、生产和销售的控制力下降C:在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少信用额度D:企业的地点发生不利的变化或分支机构分布趋于不合理答案：A解析：经营风险主要体现在：(1)经营活动发生显著变化，出现停产、半停产或经营停止状态；(2)业务性质、经营目标或习惯做法改变；(3)主要数据在行业统计中呈现出不利的变化或趋势；(4)兼营不熟悉的业务、新的业务或在不熟悉的地区开展业务；(5)不能适应市场变化或客户需求的变化；(6)持有一笔大额订单，不能较好地履行合约；(7)产品结构单一；(8)对存货、生产和销售的控制力下降；(9)对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失；(10)在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少信用额度；(11)购货商减少采购；(12)企业的地点发生不利的变化或分支机构分布趋于不舍理；(13)收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营有明显影响，如收购只是出于财务动机，而与核心业务没有密切关系；(14)出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产；(15)厂房和设备未得到很好的维护，设备更新缓慢，缺乏关键产品生产线；(16)建设项目的可行性存在偏差，或计划执行出现较大的调整，如基建项目的工期延长，或处于停缓状态，或预算调整；(17)借款人的产品质量或服务水平出现明显下降；(18)流失一大批财力雄厚的客户；(19)遇到台风、火灾、战争等严重自然灾害或社会灾难；(20)企业未实现预定的盈利目标。由此，选项A与经营风险无关。 商品的价值表现形式经历了（）阶段。A.简单的价值形式B.扩大的价值形式C.一般价值形式D.货币价值形式E.特殊价值形式 答案：A,B,C,D解析：在交换发展过程中，商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段，并最终产生货币。另类理财产品就产品的支付条款而言，主要有（）。A.直接投资型B.间接投资型C.私募投资型D.公募投资型E.“实期”结合型答案：A,E解析：另类理财产品就产品的支付条款而言，主要有两种类型，一是直接投资型，二是“实期”结合型。高级管理层应监督董事会合规管理职责的履行情况。( )答案：错解析：监事会应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。初次面谈中了解客户贷款需求状况时，除贷款目的、贷款全额、贷款期限、贷款利率、贷款条件外，还应了解()。A:经济走势B:宏观政策C:经营现状D:贷款用途答案：D解析：初次面谈时，对客户贷款需求状况的调查主要包括六个方面：贷款目的；贷款用途；贷款金额；贷款条件；贷款期限；贷款利率。基金销售机构存在( )情形，情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务；构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任。A.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的B.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的D.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统E.泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的答案：A,B,C,D,E解析：根据证券投资基金销售管理办法第八十九条规定，基金销售机构从事基金销售活动，存在下列情形之一的，将依据证券投资基金法对相关机构和人员进行处罚。(1)未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的；(2)未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品；(3)挪用基金销售结算资金或者基金份额的；(4)未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的。基金销售机构存在上述情形，情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务；构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任。(初级)银行从业资格每日一练9章 第5章以下关于利润的审查表述中，错误的是（）。A.在利润核算过程中，产品销售税金及附加都包含增值税B.产品销售收入和产品成本中都不含有增值税C.货物购进时的价款部分计入购入货物的成本，增值税部分计入进项税额D.企业税后利润必须先用于法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷答案：A解析： 选项A应该是在利润核算过程中，产品销售税金及附加不再包含增值税。商业银行建立内部监督机制的作用有( )。A.可以及时发现内控缺陷B.改善内控体系C.促进企业内部控制不断健全D.提高内部控制有效性E.保障股东等利益相关者的权益答案：A,B,C,D,E解析：商业银行通过建立内部监督机制，可以及时发现内控缺陷，改善内控体系，促进企业内部控制不断健全，提高内部控制有效性，保障股东等利益相关者的权益。在西方银行，银行营销人员的主力是（）。A.客户经理B.信贷人员C.系统分析员D.信贷分析员答案：A解析：在西方银行，银行营销人员的主力是客户经理。客户信息的整理通常是针对定性信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。答案：错解析：客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。个人信用贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，可以浮动。答案：对解析：答案为对。略（）是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。A.基本建设贷款B.商业网点贷款C.科技开发贷款D.流动资金贷款答案：B解析：商业网点贷款是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。(初级)银行从业资格每日一练9章 第6章采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为（）。A.可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保B.不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保C.不可撤销的承担连带责任的全额有效担保D.不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保答案：C解析：采用第三方保证方式申请商用房贷款，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全额有效担保。下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是（）。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系答案：D解析： 高级管理层负责执行董事会决策；负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施；负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行；负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。选项D属于监事会的岗位职责。银行向一位客户发放一笔一年期，年利率为10的10万元贷款，该笔贷款采用按月付息、到期还本的还款方式，到第2个月客户支付金额为（ ）元。A.76389B.83333C.833333D.916667答案：B解析：按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款，即第2个月支付金额=100000×1012=83333(元)。身份信息包括银行业消费者的( )。A.姓名B.住址C.身份证号D.联系电话E.电子邮箱答案：A,B,C,D,E解析：以下关于诚信申贷原则的说法中错误的是（）。A.借款人应恪守诚实信用原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供申请材料B.借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法C.有助于从立法角度保护贷款人的权益D.可以使贷款人在贷款的后续环节防范潜在风险答案：D解析： 诚信申贷原则可以使贷款人在贷款的首个环节(而非后续环节)防范潜在风险。下列不能作为个人住房贷款借款人收入证明的是（）。A:借款人房屋出租的租金证明B:借款人出具的收入声明C:借款人单位人事部门出具的收人证明D:借款人个人纳税证明答案：B解析：银行在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。除了向借款人的工作单位、工商管理部门、税务部门以及征信机构等独立的第三方进行查证外还应审查其纳税证明、财务报表、银行账单等。(初级)银行从业资格每日一练9章 第7章在实践中，现金流分析与期限错配分析具有清晰的边界。（ ）答案：错解析：在实践中，现金流分析与期限错配分析具有模糊的边界。对贷款项目进行财务分析时，销售收入的审查包括审查单价的取值是否合理。（）答案：对解析：在贷款项目财务分析中，对销售收入，应主要审查产量和单价的取值是否合理。个人对信用报告有异议时，当事人可以采取以下方式处理( )。A.向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门提出异议申请B.向与其发生信贷融资的商业银行总行提出异议申请C.向与其发生信贷融资的商业银行经办机构的直接上级机构反映D.向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映E.向中国人民银行征信中心提出异议申请答案：A,D,E解析：个人对信用报告有异议时，可以向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，个人需出示本人身份证原件、提交身份证复印件。个人客户也可持本人身份证向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映。单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。（ ）答案：对解析：单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。（ ）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布A.证监会B.银行业监督管理机构C.中国人民银行D.中国银行答案：B解析：银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布固定资产使用率代表着（）。A.累计折旧与总折旧固定资产的比率B.累计折旧与净折旧固定资产的比率C.净折旧固定资产与折旧支出的比率D.净固定资产中折旧资产所占的比例答案：A解析：固定资产使用率=累计折旧总折旧固定资产×100，它反映了固定资产的折旧程度。(初级)银行从业资格每日一练9章 第8章短期贷款报审材料中，借款申请文件包括( )。A.上报单位关于贷款报批的请示B.流动资金贷款评审概要表C.流动资金贷款评审报告D.借款人借款申请书E.外商投资企业和股份制企业的董事会关于同意申请借款的决议(有法定人数董事会成员签名)和借款授权书答案：A,B,C,D,E解析：答案为ABCDE。借款申请文件包括：上报单位关于贷款报批的请示；流动资金贷款评审概要表；流动资金贷款评审报告；借款人借款申请书；外商投资企业和股份制企业的董事会关于同意申请借款的决议(有法定人数董事会成员签名)和借款授权书。由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于（ ）等方面。A.战略目标审视B.资源配置C.人力资源管理应用D.制度建设及企业文化建设E.目标市场的选择答案：A,B,C,D解析：由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于战略目标审视、资源配置、人力资源管理应用、制度建设及企业文化建设等方面。 考点 绩效考评指标体系与结果应用 个人理财业务是经（ ）批准的一项用户中间业务。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国证监会 答案：B解析：在我国，个人理财业务是经银行监督管理委员会批准的一项银行中间业务。 商业银行提供的财务顾问服务包括（）。A.财务融资顾问B.信息咨询顾问C.财务制度顾问D.收购兼并顾问E.投资理财顾问 答案：A,C,D,E解析： 商业银行提供的财务顾问服务包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问、收购兼并顾问。商业银行应按( )准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A.月 B.季度 C.半年 D.年答案：B解析：答案为B。见商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十九条。商业银行法规定，商业银行贷款，流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。A.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25D.不得高于25答案：B解析：商业银行法第39条规定，商业银行贷款，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25，即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的4倍。故本题选B。(初级)银行从业资格每日一练9章 第9章合伙制私募基金条款清单至少包括九大要点。（）答案：错解析：合伙制私募基金条款清单至少包括十大要点。某银行于2022年向王先生办理了一笔房贷，合同约定总利息金额为15万元。到2022年时，王先生总计偿还利息4万元，此时王先生请求提前还贷，则银行（ ）。A.应按照实际的借款期限收取利息B.有权要求王先生支付赔偿金C.有权要求王先生偿还剩余11万元利息D.有权拒绝王先生的请求答案：C解析：根据人民币利率管理规定，借款人在借款合同到期日之前归还贷款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。本题贷款合同约定总利息为15万元，王先生要求提前还款时，银行有权按原合同要求王先生偿还剩余的利息，总计11万元。下列指标计算公式中，错误的是()。A.不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款余额×100B.不良贷款拔备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额(期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)×100D.预期损失率=预期损失资产风险暴露×100答案：B解析：不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)×100。 下列金融衍生工具中，( )赋予持有人的实质是一种权利。A.金融期货B.金融期权C.金融互换D.金融远期 答案：B解析：金融期货和金融远期实质上是一种买卖合约；金融互换实质上是一种交换协议；金融期权赋予了其持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量某种金融资产的权利，因此，它实质上是赋予持有人一种权利的金融衍生工具。关于还款能力的分析，错误的是()A:贷款风险分类最核心的内容就是贷款偿还的可能性B:流动资产是偿还贷款的主要还款来源C:银行关心的是借款人的经营状况，现在以及未来的偿付能力D:评估借款人偿还能力的一个重要的方式就是对借款人进行财务分析答案：B解析：贷款风险分类最核心的内容就是贷款偿还的可能性；银行关心的是借款人的经营状况,现在以及未来的偿付能力；评估借款人偿还能力的一个重要的方式就是对借款人进行财务分析。现金流量是偿还贷款的主要还款来源，还款能力的主要标志就是借款人的现金流量是否充足。故B项错误。二级文件的管理不包括（ ）。A.借阅 B.交接C.保管 D.结清、退还答案：D解析：二级文件（押品）的管理包括保管、交接和借阅。故本题选D。