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银行业专业人员(中级)考试真题9卷银行业专业人员(中级)考试真题9卷 第1卷 按流通场所分类指数包括( )。A、银行间国债指数B、交易所国债指数C、银行间债券总指数D、金融总指数E、央票总指数正确答案：ABC解析：本题考查长期债券市场。按流通场所分类指数包括银行间国债指数、交易所国债指数、银行间债券总指数。 国库经收处不得办理预算收入退付。国库经收处收纳的预算收入在未上划以前，如发现错误，应将缴款书退( )或纳税人更正，重新办理缴纳手续。A、征收机关B、财政机关C、税务机关D、人民银行答案：A 商业银行应书面记录内部评级的重要过程,至少包括:()。A.内部评级在信用风险管理和资本管理中的作用B.各类风险暴露评级体系的适用性和依据C.评级目标D.资产组合分类答案:B,C,D 以下 属于异常消费行为，收银员必须提高警惕，防范风险的发生。( )A、持卡人持信用卡在高档名牌服饰店要求分单交易。B、持卡人持信用卡在同一珠宝店频繁消费，且不关注所购商品的品质。C、持卡人持信用卡在娱乐场所消费2000元要求刷卡1万元及退8000元现金。D、大量购买相同款式的高档数码电子产品。答案：ABCD 因外包服务机构原因导致特约商户、持卡人或发卡银行资金损失的，收单机构应全额承担先行赔付责任。( )答案：对 办理银行承兑汇票业务的分支机构须向()备案A、银监会B、人民银行C、银行业协会D、总行答案：B 我国票据法规定，汇票必须载明的事项有：()。A.付款人名称和收款人名称B.无条件支付的委托C.确定的金额D.表明“汇票”的字样答案:A,B,C,D 票据在提示付款期后，不得进行转让背书。 ( )答案：对银行业专业人员(中级)考试真题9卷 第2卷 存款人在中国境内的银行开立的银行结算账户适用人民币银行结算账户管理办法。( )答案：对 下列财产可以抵押的是()。A、国有土地使用权B、耕地C、宅基地D、自留山答案：A 因外包服务机构原因导致特约商户、持卡人或发卡银行资金损失的，收单机构应全额承担先行赔付责任。( )答案：对 贷款人受托支付应采用事前逐笔审核方式。()答案：正确 下列不属于非系统评级客户的是()。A、挂账类客户B、政府投融资类客户C、机关法人客户D、银行类金融机构客户答案：A 某企业2022年总收入为2000万元，税后净利润为65万元，资产总额为1000万元，年初所有者权益为600万元，年末所有者权益700万元。该企业2022年净资产收益率为()。A、10%B、12%C、14%D、15%答案：A 银行业金融机构开展固定资产贷款业务应当遵循()原则。A.依法合规B.公平诚信C.审慎经营D.平等自愿答案:A,B,C,D 某总行审批的项目贷款，开户行根据信贷审批书内容，逐项落实贷前条件后，发起CM2022系统作业监督流程，经开户行行长复核无误后，发送至()审核。A、二级分行客户部门B、省级分行客户部门C、总行客户部门D、总行信贷管理部门答案：D银行业专业人员(中级)考试真题9卷 第3卷 电子影像可通过控件方式和非控件方式方式进行加载。()答案：正确 我行项目贷款评估中的项目总投资不包括()。A、建设投资B、建设期借款利息C、流动资金D、经营期借款利息答案：D 私人银行顾问咨询业务是指工行在为私人银行签约客户提供金融资产服务过程中，整合利用行内外资源为私人银行签约客户及相关主体提供投融资顾问、高端个人理财顾问和金融产品配置顾问等( )顾问金融服务的业务。A.综合化B.个性化C.高端化D.差异化答案：A CM2022系统中，与旧会计准则报表模板不同，新会计准则报表模板下载后只能用于本企业的报表导入，不能用于其它企业的报表导入。()答案：正确 国库会计管理遵循“垂直领导，分级负责”的原则。( )答案：错误 可通过“贷款审批情况汇总查询”模块查询辖内一定时间段内贷款业务的审批情况。()答案：正确 开户行分管行长为信贷营运与管理的主责任人。()答案：错误 凡是加入中国银联网络的银行发行的具有支付功能的卡片都可以称为银联标准卡。( )答案：错银行业专业人员(中级)考试真题9卷 第4卷 以业务线管理为主的事业部制组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。它的缺点为( )。A.对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求B.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难C.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面D.若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响E.对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很低的要求正确答案：ABCD解析：本题考查商业银行组织架构的形式。以业务线管理为主的事业部制组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。它的缺点为：一是对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求;二是各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面;三是若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响;四是各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难。 经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金指的是( )。A、贷款B、存款C、储蓄D、货款正确答案：A解析：本题考查贷款的概念。贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。 ( )是指交易的一方将持有的债券卖出，并在未来约定的日期以约定的价格将债券买回的协议。A、同业拆借市场B、回购市场C、债券市场D、票据市场正确答案：B解析：本题考查货币市场的内容。回购协议是指交易的一方将持有的债券卖出，并在未来约定的日期以约定的价格将债券买回的协议。 甲商业银行向乙企业发放设备贷款300万元，期限5年，由丙公司做保证担保，3年后，甲商业银行将上述贷款转让给了丁商业银行，丁商业银行另外还给乙企业追加了20万流动资金贷款。基于以上材料，下述正确的是( )。A.丙公司应对全部320元贷款承担保证责任B.丙公司对3年前的保证承担责任，对3年后的保证不承担责任C.丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任D.丙公司不再承担保证责任，因为甲与乙变更债权主体未得到丙的同意正确答案：C解析：本题考查主债权转让或变更对保证责任的影响。保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。因此，丙公司仍对原保证担保的设备贷款300万元承担担保责任，C选项正确。 CM2022系统二期升级后，风险预警信息在()业务模块处理。A、风险资产管理B、不良贷款管理C、授信后管理答案：C 信贷授权一般遵循差别授权原则、授权适度原则、权责一致原则;为了便于管理，授权权限确定后一般不再进行动态调整。()答案：错误 下面不属于客户主体资格调查的是()A、土地开发资格证B、粮油经营许可证C、建设用地使用证D、渔业捕捞许可证答案：C 受理外币卡时，无需验证卡片的有效性，可直接进行刷卡操作。( )答案：错银行业专业人员(中级)考试真题9卷 第5卷 在cm2022系统不能查出企业的历史存款分户账发生明细，只可查询当前存款账户余额。()答案：正确 中国第一家全国性的国有股份制商业银行是( )。A、中国银行B、交通银行C、中国农业银行D、中国建设银行正确答案：B解析：本题考查交通银行。1987年重新组建后的交通银行正式开业。成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行。 CM2022系统客户档案中,如需修改“客户状态”，由支行贷款业务管理员进入业务日常管理模块，根据客户实际情况，完成客户状态设置。()答案：错误 收单机构不得将特约商户资质审核、受理协议签订、收单业务交易处理、资金结算、风险监测、受理终端主密钥生成和管理、差错和争议处理工作交由外包服务机构办理。 ( )答案：对 担保信息检查应()进行检查。A、逐客户B、逐笔担保合同C、逐个押品答案：B 汇票是指出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。( )答案：对 按照商业银行市场风险管理指引的要求, 下面说法不正确的是: ()。A.内部审计应当既对业务经营部门, 也对负责市场风险管理的部门进行B.商业银行的内部审计部门应当定期( 至少每年一次) 对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价C.审计部门对市场风险进行的内部审计报告应当直接提交给监事会D.市场风险管理部门应当跟踪检查改进措施的实施情况, 并向董事会提交有关报告答案:C,D 下列关于财务报表资料收集，说法错误的有()A、年度财务报告需经审计，且要包括附注;B、借款申请人为集团客户中母公司的，提供集团合并财务报告(表)和母公司财务报告(表);C、借款申请人为集团客户中子公司的，除按单一客户要求提供财务报告(表)外，还应提供其母公司财务报告(表);D、如客户一个年度再次申请贷款，财务报表仍需提供前三年度和最近月份的财务报表。答案：D银行业专业人员(中级)考试真题9卷 第6卷 开户许可证遗失或毁损时，可以过开户银行向中国人民银行当地分支行提出补(换)发开户许可证的申请。( )答案：对 中央储备粮贷款利息由财政部依据中央储备粮贷款额按()确定。A、一年期贷款基准利率B、三年期贷款基准利率C、五年期贷款基准利率D、五年以上贷款基准利率答案：A 以下哪类不属于支票()A、转账支票B、旅行支票C、商业汇票D、现金支票答案：C 根据审贷分离的原则，在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审议、()等环节的工作职责分解，由不同层次和不同部门承担，分级、分权限进行控制与管理。A、贷款发放B、审批C、支付D、签订合同答案：B 开户行是贷后检查的()。A、执行机构B、管理机构C、督导机构答案：A 公司在登记机关登记注册的资本额叫注册资本，也叫()。A、实收资本B、法定资本C、资本公积D、法人资本答案：B 借款人自主支付的有权签批人A角为开户行行长,B角为分管客户部门的副行长。()答案：错误 下列关于定金和订金的表述错误的是( )。A.订金的数额可由当事人之间自由约定B.定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D.定金具有预付款性质正确答案：D解析：本题考查定金和订金的区别。(1)性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。(2)效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金;而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。(3)数额限制不同。担保法规定定金数额不超过主合同标的额的20%;而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。银行业专业人员(中级)考试真题9卷 第7卷 运行管理员主要负责日常业务管理、维护工作，如地区管理维护、机构状态维护、新增客户、账务结转等，且系统控制不可以兼任其他业务模块的管理员、领导或操作员。()答案：错误 我国统计部门公布是失业率是( )。A、农村登记失业率B、城镇登记失业率C、待业率D、全部人口失业率正确答案：B解析：本题考查对失业率知识的理解。我国统计部门公布的失业率是城镇登记失业率。 根据个人贷款管理暂行办法规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应()完 成。A.由不少于 1 名专职信贷人员B.由信贷人员和审查人员共同C.由 2 名以上(不含 2 名)信贷人员D.由不少于 2 名信贷人员正确答案：D 以下不是客户经理日常维护工作的内容是()A.加强与客户的日常联系B.及时了解客户需求C.撰写工作日志D.发起流程答案：C 非经营性的存款人法定代表人或主要负责人、存款人地址以及其他开户资料的变更事项未在规定期限内通知银行的，应给予警告并处以( )元的罚款。A.1000B.2000C.3000D.4000答案：A 开户行客户经理在()中选择受托支付方式后，录入准确的交易对手名称、交易对手结算账号、交易对手开户行代码、交易对手开户行名称、支付金额、支付用途等信息。A、借款合同B、借据信息C、合同附属信息D、借据附属信息答案：D 预警信息监测查询的主要任务是根据全行防控信贷风险需要，研究确定()及控制级别，及时处置预警信息，全面提高系统在防范信贷风险中的作用。A、CM2022预警指标B、信贷监测分析指标C、各项财务指标答案：A 银行承兑汇票按协议审批，一笔银票协议下可()A、仅能一笔银票B、仅能两笔银票C、仅三笔银票D、多笔银票答案：D银行业专业人员(中级)考试真题9卷 第8卷 投资者般在预期价格上升时购入看涨期权,而在预期价格下跌时购入看跌期权。()答案: 复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡的行为，以( )定罪处罚。A、侵占财产罪B、盗窃罪C、诈骗罪D、伪造金融票证罪答案：D 总行经过充分论证和磋商，()决定从工行引进、建设我行的CM2022信贷管理系统。A、2022年3月B、2022年2月C、2022年12月答案：A 国库进行日终处理前，应检查是否全部下载或接收支付系统、同城票据交换系统和国库内部往来的账务信息，并逐一进行核对。( )答案：正确 2022年至今私人银行理财业务经历了哪几个阶段?( )A.业务初探B.业务创新发展C.业务规模推进D.业务模式突破答案：ABCD 某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率(RAROC)为( )。A.0.0025B.5.05C.0.0575D.0.05正确答案：D 客户授信自审批之日起有效期为1年。上年度客户授信额度已到期，如本年度尚未核定，可延用上年度授信结果，延用期限最长不超过()。A、1年B、2个月C、3个月D、6个月答案：C 中央储备粮轮换贷款利息由()向我行支付。A、财政部B、中储粮总公司C、中储粮直属库D、贷款企业答案：D银行业专业人员(中级)考试真题9卷 第9卷 商业银行制定流动性风险应急计划时可以不用考虑重要币种和境外主要业务区域。()答案:× 银行接到存款人的变更通知后，应及时办理变更手续，并于( )工作日内向中国人民银行报告。A、一个B、两个C、三个D、四个答案：B 国际金融组织的贷款主要用于基础性、公益性项目。()答案：正确 ( )属于银行卡的功能A、储蓄功能B、结算功能C、汇兑功能D、透支功能E、提款功能答案：ABCDE 压力测试通常包括银行的信用风险、利率风险、流动性风险和操作风险等方面内容。()答案: ( )存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。A、基本、B、一般、C、专用、D、临时答案：B 经收预算收入的商业银行分支机构和信用社均为( )。A、国库经收处B、财政机关C、税务机关D、国库部门答案：A 新设企业法人客户进行评级时，仅有本年度前几月的月度财务报表，可将最近月份财务报表作为上年度12月份报表录入CM2022系统进行信息维护。()答案：正确