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银行从业考试真题9辑银行从业考试真题9辑 第1辑 个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。 A存款业务关系 B委托代理关系 C法定代理关系 D贷款业务关系正确答案：B根据商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。 商业银行声誉风险管理的核心在于有效管理信用、市场、操作、流动性等风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。（ ）正确答案：×答案为B。声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用。例如，内部欺诈或违法行为可能同时造成操作风险、法律风险和声誉风险损失。因此，声誉风险识别的核。是正确识别八大类风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。 金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具，比如可转换公司债券，就是一种债权工具。（ ）A正确B错误正确答案：×可转换债券属于混合工具。 以下关于个人汽车贷款额度描述错误的是( )。A自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80%B商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70%C二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50%D新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者正确答案：D解析：新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者。 总资产、总负债和净值三者之问的关系是（ ）。A总资产 + 净值 = 总负债B总资产 + 总负债 = 净值C总资产 - 总负债 = 净值D以上都不正确正确答案：C 以下业务中包含了期权性风险的是（ ）。A活期存款业务B房地产按揭贷款业务C附有提前偿还选择权条款的长期贷款D结算业务正确答案：C 在理财规划中，消费管理要考虑的方面有（ ）。A即期消费和远期消费B消费支出的预期C孩子的消费D大额消费E保险消费正确答案：ABCDE 建立（ ）是对操作风险进行定量分析的基础。A风险诱因数据库B历史损失数据库C资本模型D风险指标数据库正确答案：B操作风险定量分析方法主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行，而建立历史损失数据库则是对操作风险进行定量分析的基础。故选B。银行从业考试真题9辑 第2辑 对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括( )。A设备的经济寿命B设备的技术寿命C设备的物质寿命D设备的假设寿命正确答案：D解析：对设备使用寿命的评估主要考虑三个方面的因素：设备的物质寿命。设备的技术寿命。设备的经济寿命。 一般来看，( )是计提和评估贷款损失准备金的基础。A借款人信用分析B贷款损失分类C风险计量D贷款风险分类正确答案：D解析：计提和评估贷款损失准备金的基础是贷款风险分类。 货币市场基金最早创设于( )年的美国。在美国，它已成为基金市场的主力，并被称为准储蓄。A1982B1972C1992D1962正确答案：B解析：货币市场基金风险低、流动性好，是一类重要的投资工具。大家应当掌握的内容包括货币市场基金的创立年份、地点，更重要的是了解货币市场共同基金的特点(与证券投资基金的区别)。 在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是（ ）。A顾问式营销B关系营销C观念营销D产品营销正确答案：A 由下表数据可知，2022年国内生产总值物价平减指数与2022年的国内生产总值物价平减指数相比( )。基年：1978年年份 按当年不变价格计算的GDP（万亿元） 按基年不变价格计算的GDP（万亿元）2022 10.97 3.002022 12.03 3.272022 13.58 3.602022 15.99 3.962022 18.31 4.37数据来源：中国统计年鉴A上升了约2%B下降了约7%C上升了约7%D下降了约2%正确答案：C 影响投资风险的因素主要有( )。A景气循环B复利效应C投资期限D理财目标E客户年龄正确答案：ABC解析：理财目标和客户年龄是影响客户风险承受能力的重要因素。 按照2022年中国银监会重新修订并发布的商业银行资本充足率管理办法的要求，商业银行的核心资本充足率不得低于（ ），资本充足率不得低于（ ）。A4%，8%B8%，4%C5%，10%D2%，4%正确答案：A商业银行的核心资本充足率不得低于4%，资本充足率不得低于8%。 下列关于财务比率的表述，正确的是( )A盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力正确答案：AA杠杆比率是用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，所以B选项错误。流动性比率是用来判断企业归还短期债务的能力，所以C选项错误。效率比率是体现管理层管理和控制资产的能力，所以D选项错误。银行从业考试真题9辑 第3辑 法定利率、行业公定利率和市场利率都是国家实现宏观调控的一种政策工具。（ ） A对 B错正确答案：×市场利率是随着市场规律而自由变化的利率。官定利率又称法定利率，是政府金融机构或者中央银行规定的利率，是国家手中为了实现宏观调节的一种政策手段。公定利率是非政府部门的民间金融组织协商制定的行业公定利率，这种利率对其会员银行有约束力。官定利率和行业公定利率都程度不同地反映了非市场的强制力量对利率形成的干预。 目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算( )利息。A活期存款B整存整取存款C定活两便储蓄存款D个人通知存款正确答案：B 下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则?( )A接受监管B协助调查C配合现场监管D配合非现场监管E禁止贿赂和不当便利正确答案：ACDE解析：银行从业人员只需要配合监管调查，而不需参与协助调查，进行调查是监管部门的职责。 下列对格式条款理解不正确的是( )。A格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款正确答案：D 企业级风险管理信息系统一般采用（ ）结构。AC/SBB/SCC/BDM/S正确答案：B企业级风险管理信息系统一般采用B/S结构。 下面属于股东大会职责的是( )。A决定公司战略性的重大问题B修改公司章程C监督董事会和监事D选举和更换董事及由股东代表出任的监事E聘任或解聘公司经理正确答案：ABCD解析：股东会作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程，监督董事会和监事会等。聘任或解聘公司经理是董事会的职责。 根据外资银行管理条例的规定，外资银行包括（ ）。A一家外国银行单独出资的外商独资银行B外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行C外国银行分行D外国银行代表处E中国银行境外上市正确答案：ABCD 信托的特点包括( )。A.以信任为基础B经营方式灵活、适应性强C信托财产具有独立性D.托人和委托人共同分担无过失的损失风险E信托具有融通资金的职能正确答案：ABCEABCE信托的特点包括：以信任为基础；财产权利主体和利益主体相分离；经营方式灵活、适应性强；信托财产具有独立性；信托管理具有连续性；受托人不承担无过失的损失风险；信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；信托具有融通资金的职能。银行从业考试真题9辑 第4辑 以下不是国别风险是( )A利率风险B清算风险C国内商业风险D汇率风险正确答案：C 关于国债的论述中正确的是（ ）。A凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失B无记名国债是一种实物债务，不记名，不挂失C记账式国债是以记账形式记录债权，可记名、挂失D凭证式国债和无记名国债不可以上市流通E记账式国债可以在证券交易所内申购和交易正确答案：ABCE 遗产规划工具主要包括（ ）。A遗嘱B遗产委任书C赠与D遗产信托E人寿保险正确答案：ABCDE遗产规划工具主要包括遗嘱、遗产委任书、遗产信托、人寿保险、赠与。 我国大型商业银行不包括（ ）。A国家开发银行B中国农业银行C中国建设银行D中国农业发展银行E中国银行正确答案：AD 下列关于债券的说法，不正确的是( )。A债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌B发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的影响C公司债券的违约风险一般通过信用评级表示D当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加正确答案：D 下列关于声誉危机管理规划的说法，不正确的是( )。A商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并随时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击B声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南C危机现场处理是声誉危机管理的主要内容之一D危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略正确答案：D 汽车消费贷款管理办法(试点办法)于( )年颁布。A1993B1997C1998D2022正确答案：C解析：1998年9月汽车消费贷款管理办法(试点办法)颁布，初期开办仅限于4家国有商业银行。 下列关于合同订立的说法，错误的是( )。A当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B当事人必须本人订立合同，不得代理C当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式正确答案：B解析：当事人依法可以委托代理人订立合同，故B选项的说法错误。A、C、D选项的说法均正确。银行从业考试真题9辑 第5辑 品牌是银行的核心竞争力，是让一家银行在同业中卓尔不群的标志。（ ）正确答案：本题考查银行品牌营销的相关内容。题干表述正确。 守法合规是指银行业从业人员应当遵守( )。A法律法规C行业自律规范B所在机构的规章制度D以上都应遵守正确答案：D解析以上各种法规对从业人员都有约束作用。法律法规是作为一个公民必须遵守的；行业自律规范是作为银行业从业人员必须遵守的；所在机构的规章制度是作为机构的员工所应当遵守的。 下列关于风险敏感性分析论述，正确的有( )。A风险敏感性指标可以用于一切关于风险的分析B久期、凸性等都是衡量风险敏感性的指标C风险敏感性是指资产价值对相关变量变化的反映D风险敏感性分析适用于相关变量变动较小时使用E利用泰勒展开近似法，展开阶数越高，则对风险敏感性的描绘越精确正确答案：BCDE解析：风险敏感性指标还只是比较简单的分析风险的方法，显然不能分析一切指标。 货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的( )。A中短期金融工具B金融债券C国家债券D国际债券正确答案：A 我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（ ），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（ ）。A75%，25%B75%，15%C50%，15%D50%，25%正确答案：A我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25。故选A。 投资类理财产品的优势在于( )。A产品期限覆盖面广B扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间C产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平D最大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势E产品信息透明度高正确答案：ABD解析：投资类理财产品的优势主要在于：第一，产品期限覆盖面广，可以全面地满足不同类型客户对投资期限的个性化需求，较为灵活，甚至可以根据特殊需求定制产品，给许多对流动性要求比较高的客户提供了便利；第二，组合资产池的投资模式在分散投资风险的同时，突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷，扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间；第三，赋予发行主体充分的主动管理能力，最大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势，资产管理团队可以根据市场状况，及时调整资产池的构成。 贷款人处于下列（ ）之一的情况，处于5 000元以上1万元以下的罚款。 A强令发放贷款 B没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的 C对借款人未提供担保的 D没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的 E没有在规定期限内答复借款人贷款申请的正确答案：BDE贷款通则第六十六条规定，贷款人有下列情形之一，由中国人民银行 责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5 000元以上1万元以下罚款：没有公布 所经营贷款的种类、期限、利率的；没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的；没有在规定期限内答复借款人贷款申请的。 商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“借长贷短”的资产负债期限结构(或持有期缺口)，被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。（ ）正确答案：×除高级管理层外，操作风险报告还应发送给相应的各级管理层以及可能受到影响的有关单位，以提高商业银行整体的操作风险意识。银行从业考试真题9辑 第6辑 （ ）制度是个人贷款的基本准则，也是我国银行业金融机构稳健经营的基本经验。 A贷款面谈 B借款合同面签 C贷款自由 D还款自愿 E审慎监督正确答案：AB贷款面谈、借款合同面签制度是个人贷款的基本准则，也是我国银行业金融机构稳健经营的基本经验。 某银行2022年年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于2%，则该银行次级类贷款余额最多为（ ）亿元。A200B400C600D800正确答案：A根据公式：不良贷款率(次级类贷款可疑类贷款损失类贷款)/各项贷款×100%，得到次级类贷款余额最多为200亿元。 商业银行应当指定（ ）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。 A市场风险承担部门 B市场风险管理部门 C内部审计机构 D外部审计机构正确答案：B商业银行应当指定市场风险管理部门向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告，故正确答案为B。 “假个贷”行为的主要成因包括( )。A开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗B开发商为缓解楼盘销售窘境而实施“假个贷”C个人为购买多套住房实施“假个贷”D开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”E银行的管理漏洞给“假个贷”可乘之机正确答案：ABDE解析：个人购买多套住房具有真实购房目妁，与“假个贷”定义不符，所以C选项不符合题意。 根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指（ ）。A关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款 、B关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款C次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款D正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款正确答案：C 关于内控评价的表述，下面选项中不正确的是( )。A内部控制评价包括过程评价与结果评价，过程评价侧重对内部控制主要目标实现程度的评价B商业银行内部控制体系是商业银行为实现经营管理目标，通过制定和实施系统化的政策、程序和方案，对风险进行识别、评估、控制、监测和改进的动态过程和机制C商业银行内部控制评价是指对商业银行内部控制体系建设、实施和运行结果独立开展的调查、评估、测试和分析的系统性活动D商业银行内部控制评价的目标是促使商业银行切实加强内部控制体系的建设并认真执行正确答案：A 银行不能向本行下列()申请人发放个人信用贷款。A.副行长B.个人贷款客户经理C.柜员D.董事长E.大堂经理配偶正确答案：ABD贷款银行董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属等关系人不能成为个人信用贷款对象。 下列理财目标属于短期目标的是（ ）。A税务负担最小化B筹集紧急备用金C为子女准备教育基金D按揭买房E投资股票市场正确答案：ABE银行从业考试真题9辑 第7辑 下列商业银行操作风险管理和控制措施中，属于风险缓释措施的是( )A减少在不熟悉市场的交易B强化交易员限额交易制度C购买未授权交易保险D为操作风险分配资本金正确答案：CC根据商业银行操作风险管理和控制风险的能力，风险可以分为可规避的、可降低的、可缓释的、应承担的风险。A是减少交易，是一种风险规避的措施。B是强化制度，是对可降低的风险采取的措施。D是对必须要承担的风险分配准备金。只有C是风险缓释的措施。 无形资产与递延资产根据其原值采用( )分期摊销。A年数总和法折旧B双倍余额递减法折旧C平均年限法D平均年限法和年数总和法折旧正确答案：C解析：无形资产与递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销。故选C项。 贷款质押的最主要风险因素是( )。A虚假质押风险B司法风险C汇率风险D操作风险正确答案：A解析：虚假质押风险是贷款质押的最主要风险因素。 目前。我国居民储蓄的首要目的是预防意外，其次是子女教育。 ( )A正确B错误正确答案：A 某3年期债券麦考利久期为2.3年，债券目前价格为105.00元，市场利率为9%，假设市场利率突然上升到10%，则按照久期公式计算，该债券价格( )。A下降2.11%B下降2.50%C下降2.22元D下降2.625元E上升2.625元正确答案：AC 的职业道德水平是影响银行行业整体作风的决定因素。A领导B职工C客户D监督部门正确答案：A 财务比率主要分为哪几类( )。A盈利能力比率B负债比重比率C效率比率D杠杆比率E流动比率正确答案：ACDE 某企业2036年销售收人10亿元人民币，销售净利率为14。2022年初所有者权益为39亿元人民币，2022F末所有者权益为45亿元人民币，则该企业2022年净资产收益率为( )。A3.00%B11.00%C33.00%D58.00%正确答案：C银行从业考试真题9辑 第8辑 外国公司分支机构是指( )A.外国公司依照外国法律在我国境外设立的分支机构B.我国公司依照外国法律在我国境外设立的分支机构C.外国公司依照我国法律在我国境内设立的分支机构D.我国公司依照外国法律在我国境内设立的分支机构正确答案：C 某人有2000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的字画。每月的生活费开销1500元，每月需还房贷6000元，则他的失业保障月数为（ ）个月。A2.8B4.9C7.6D9.5正确答案：B失业保障月数=存款、可变现资产/月固定支出可变现资产包括：现金、活存、定存、股票、基金等，不包括汽车、房地产、古董等；固定支出包括日常生活开销、贷款本息支出、分期付款支出等已知债务的固定现金支出。因此：失业保障月数(2000+2000+25000+8000)/(1500+6000)4.9。 利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：× 基金根据投资地区的不同，可分为：（ ）。A国内基金B国外基金C国家基金D国际基金正确答案：ACD 以多项质物作质押的，贷款到期日不能( )。A短于所质押质物的最早到期日B短于所质押质物的最远到期日C超过所质押质物的最早到期日D超过所质押质物的最远到期日正确答案：C解析：此题可以凭常识和推理予以解析。因为银行通常希望能够进款回款，降低风险，所以一般式规定贷款到期日的上限，而非下限，由此排除A和B；如果按照D选项，则到期日之前已经有部分质押物到期，不满足质押条件；因此，选择C。 定期存款较股票型基金产品有一定特点，下列说法正确的是（ ）。A流动性高；收益率高B流动性高；收益率低C流动性低；收益率低D流动性低；收益率高正确答案：C一般说来，定期存款低于股票型基金产品的收益率，流动性也低于股票型基金产品。 下列属于资本市场特点的是（ ）。 A偿还期短、流动性强、风险小 B偿还期短、流动性弱、风险高 C偿还期长、流动性弱、风险高 D偿还期长、流动性强、风险小正确答案：C在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿还期长，流动性相对较弱，风险相对较高，被当做固定资产投资的资本来运用，因此被称为“资本市场”。 破坏金融管理秩序的行为包括（ ）。A个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资B某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料时继续使用C银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财务以帮助其优先办理业务D银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E违反货币管理法规制造假货币冒充真货币正确答案：ABE银行从业考试真题9辑 第9辑 下列关于ERM三个维度及其关系的表述，正确的是( )。A企业的层级，包括整个企业、各职能部门、各条业务线以及下属各子公司B全面风险管理要素有8个，即内部环境、目标设定、事件识别、风险评估、风险对策、控制活动、信息和交流、监控C企业的4个目标服务都是为全面风险管理的8个要素服务的D企业各个层级都要坚持相同的4个目标E企业的4个目标与企业无关正确答案：ABD 金融创新中坚持的四个“认识”原则是指( )。A认识你的成本B认识你的业务C认识你的风险D认识你的客户E认识你的交易对手正确答案：BCDE 以下关于差异性策略的说法，错误的是( )。A.风险相对较小B能更充分地利用目标市场的各种经营要素C成本费用较低D一般为大中型银行所采用正确答案：CC差异性策略的成本费用较高。 下列贷款中，不属于银行不良资产的是( )。A关注贷款B次级贷款C可疑贷款D损失贷款正确答案：A解析：贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类属于银行的不良-焱产。 下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，不正确的是( )。A贷款担保机构由政府指定B贷款需要专款专用C贷款对象年龄需要在60周岁以内D利率参照中国人民银行规定的同期贷款利率，可上浮正确答案：D解析：下岗失业人员小额担保贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮。本题的最佳答案是D选项。 信用风险组合模型包括( )。ACredit MonitorBCredit MetricsCCredit Portfolio ViewDCredit Risk+EVAR正确答案：BCD解析：信用风险模型包括以上三个，考生要注意。 下列不属于按贷款担保方式划分的是（ ）。A质押贷款B抵押贷款C保证贷款D票据贴现正确答案：D按贷款担保方式划分为：抵押贷款、质押贷款、保证贷款、信用贷款。 只要客户企业的流动比率较高或者呈增长趋势，就表明企业偿债能力较好或者得到改善。 ( )A正确B错误正确答案：B