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2022银行从业模拟试题8辑2022银行从业模拟试题8辑 第1辑 在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以( )为主。A抵押B保证C抵押加阶段性保证D质押正确答案：A解析：在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，一般采取抵押加阶段性保证的方式。 商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少( )更改一次密码，并登记密码变更登记簿。A.1个月B2个月C3个月D6个月正确答案：BB商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少2个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。各查询用户的用户名及密码仅限本人使用、严禁他人使用或将密码告知他人。 金融机构应按照规定期限保存客户身份资料和客户交易信息，其中客户身份资料在业务关系结束后至少保存( )年；客户交易信息在交易结束后至少保存( )年。A5，7B7，5C5，5D7，7正确答案：C解析反洗钱法第十九条金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，都应当至少保存5年。 商业银行内部控制包括的主要要素有（ ）。A内部控制环境B风险识别与评估C内部控制措施D信息交流与反馈E监督、评价与纠正正确答案：ABCDE 设备贷款必须提供担保，保证人是法人的，下列选项中不是必须具备的条件是（ ）。 A工商行政管理部门核准登记并办理年检手续 B独立核算，自负盈亏 C有健全的管理机构和财务管理制度 D保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员正确答案：DD项属于保证人是自然人时需要具备的条件，A、B、C三项均为设备贷款保证人，是法人应当具备的条件，除此之外还包括在贷款银行开立基本存款账户或一般存款账户。 是由不完善或有问题的内部程序，人员及系统或外部事件所造成损失的风险。A市场风险B操作风险C流动性风险D国家风险正确答案：B 某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险敞口为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为( )。A1.33%B1.74%C2.00%D3.08%正确答案：B 保险规划具有( )的功能。A合理避税B风险消除C风险转移D套期保值正确答案：AC解析：保险规划具有风险转移和合理避税的功能，故AC选项正确。投保是为了转移风险，而不是消除风险，在发生保险事故时可以获得经济补偿，故B选项错误。与金融衍生工具不同，保险规划不具备套期保值功能，所以D选项错误。 下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是( )。A是商业银行已经预计到将会发生的损失B等于预期损失率与资产风险敞口的乘积C等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D是信用风险损失分布的方差正确答案：D2022银行从业模拟试题8辑 第2辑 下列可以作为抵押财产的是：( )。A学校的教育设施B宅基地的土地使用权C企业将有的原材料、半成品D土地所有权正确答案：C 公积金个人住房贷款在建造、翻建、大修住房的贷款额度不超过（ ）。 A所购住房总价款的70% B有价证券票面额度的90% C所需费用的60% D所购住房总价款的90%正确答案：C公积金个人住房贷款在建造、翻建、大修住房的贷款额度不超过所需费用的60%。一般购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%；购买集资建造住房(房改房)的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的90%；购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的70%；用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90%。 关于外汇的直接标价法和间接标价法，下列说法正确的是( )。A直接标价法和间接标价法都是以一定单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币B间接标价法下，汇率上升说明本国货币币值下降C大多数国家都采用直接标价法D我国采用间接标价法正确答案：C 由于营销职业的特殊性，银行营销人员经常面临过大的压力。因此，银行应经常组织精神训练。( )A正确B错误正确答案：B解析：由于营销职业的特殊性，银行营销人员经常面临过大的压力。因此，银行应经常组织减压训练。 根据可保利益原则，我们无法为（ ）投保。A家用电器B租用的别人的房屋C公共广场的雕塑D自己的房产正确答案：C 关于看跌期权的执行价格，下列说法正确的有( )。A期权费是看跌期权的权利金B执行价格是看跌期权合约相对应的标的资产的市场价格C期权买方有权利按此价格卖出对应的标的资产D期权卖方有权利按此价格卖出相对应的标的资产E期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的资产正确答案：ACE解析：执行价格是期权合约规定的、期权买方在行使权力时所实际执行的价格，是事先在合约中规定的价格，不是权利金，也不是标的资产的市场价格；权利金是交易者买入看跌期权时支付的价格，是看跌期权的期权费。 关于递延资产价值计算的说法中，正确的是( )A按实际预算价值计算，与递延资产有关的建设期间发生的利息和汇兑损失应计入递延资产价值B按实际发生值计算，与递延资产有关的建设期间发生的利息和汇兑损失应计入递延资产价值C按实际发生值计算，与递延资产有关的建设期间发生的利息和汇兑损失不计入递延资产价值D按实际预算价值计算，与递延资产有关的建设期间发生的利息和汇兑损失不计入递延资产价值正确答案：B解析：本题考查递延资产价值的计算。正确答案为B项。在计算过程中要注意有关费用的核算方式。 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定,目前商业银行开展各种个人理财业务,应向中国银行业监督管理委员会申请批准。( )A正确B错误正确答案：B 贷款额度通常按照抵(质)押物的一定抵(质)押率确定的是( )。A个人住房装修贷款、B个人耐用消费品贷款C个人医疗贷款D个人旅游消费贷款正确答案：C解析：根据相关规定，个人医疗贷款的额度通常按照抵(质)押物的一定抵(质)押率确定，其他几项额度均不是由抵、(质)押率决定。2022银行从业模拟试题8辑 第3辑 我国公司资本制度的特点是（ ）。 A资本法定 B公司股本可以根据需要进行变更 C强调公司资本不得任意变更 D强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持 E股票发行价格可以低于票面金额的规定正确答案：ACD我国公司资本制度的特点是：资本法定；强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持；强调公司资本不得任意变更。 借款人的正常收入已不能保证全额偿还贷款本息，需要通过处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息的贷款属于可疑贷款。 （ ）正确答案：×题干描述的是次级贷款。可疑贷款是指贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定。 有效风险管理体系建设必须以( )为先导A健全的内部控制机制B完善的公司治理机构C先进的风险管理文化培育D有效的风险治理策略正确答案：CC风险管理文化是风险管理体系的灵魂，有效风险管理体系建设必须以先进风险管理文化培育为先导。故选C 买人金融资产权利的期权叫( )。A看涨期权B看跌期权C股指期货D光票托收正确答案：A 下列说法中错误的一项是( )。A商业秘密既指技术信息，也包括经营信息B客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息C客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况D银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息正确答案：D “间客式”个人汽车贷款的运行模式是（ ）。 A先贷款，后买车 B先买车，后贷款 C边贷款，边买车 D甲贷款，乙买车正确答案：B“间客式”运行模式是指由买车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续。简单来说，“间客式”运行模式就是“先买车，后贷款”。 我国针对个人的信贷业务不包括（ ）。A个人住房贷款B个人汽车贷款C银团贷款D个人助学贷款正确答案：C银团贷款是公司贷款的一种，不属于银行针对个人的信贷业务。故选C。 下列关于收益计算的说法，正确的是( )。A相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量B资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和C资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和D百分比收益率衡量了绝对收益正确答案：B解析：A项中解释是相对收益的概念，但是最后出现了“绝对量”，显然错误，A项中应为绝对收益。相对收益是有一个参考基准，通常是基于期初的投资额对期末的投资成果进行度量。C项多个时期的百分比相加很可能就超出了100%，就没有百分比收益率的意义了，多个时期的百分比收益率也应按照期初和期末的价格来计算。D项显然绝对收益不会用百分比表示的，百分比收益率衡量的是相对收益。B项是正确的，考生通过百分比收益率的对比加深记忆。 国家风险可以分为政治风险、经济风险和文化风险三类。 ( )A正确B错误正确答案：B2022银行从业模拟试题8辑 第4辑 内部环境分析主要包括( )。A发展战略目标分析B内部资源分析C自身能力分析D竞争对手分析E资金供求分析正确答案：ABC解析：内部环境分析主要包括三部分：发展战略目标分析、内部资源分析、自身能力分析。 承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是( )。A国家开发银行B中国农业发晨银行C中国进出口银行D中国银行正确答案：C 商用房贷款中，收入水平对偿还贷款的覆盖度，原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的80%。( )A正确B错误正确答案：A解析：常识内容，考生应熟记。 下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是( )。A科技开发贷款B委托贷款C银团贷款D临时流动资金贷款正确答案：B解析：委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。 下列属于个人消费类贷款的是 ( )A个人汽车贷款B个人教育贷款C个人医疗贷款D个人旅游消费贷款E个人住房贷款正确答案：ABCDE 以下哪些情况属于保证收益理财计划?( )A某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益B某银行“新型市场基金组合美元计划”理财期限为3个月、按照约定向客户保证本金支付收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩C某银行提供一款理财产品，“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0%12.0%，新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担D银行“人民币理财计划1号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5000元，期限1个月，月底将本金和现金收益派发到指定账户。投资收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在1.9%2.1%之间E有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到4.5%，最低为0.72%正确答案：AE解析：这种题根据题干要求排除各个选项就可以了。题中说保证收益，我们就看一下每个选项中给出的理财产品的收益是怎样规定的。注意，保证收益理财计划只有两种形式，最低收益和固定收益。因此，只有包含这两种字眼的才是正确的。找关键字是一种快速准确解题的技巧，大家应当在平时做题中多加练习。 B、C、D的收益并没有确定下来，没有得到完全的保证，仍然是波动的。 当银行只有一种或很少几种产品时一，营销组织应当采取（ ）。 A职能型营销组织 B产品型营销组织 C市场型营销组织 D区域型营销组织正确答案：A当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当作市场营销的主要功能时，采取职能型营销组织最为有效。 下列关于信用风险的表述，不正确的是 （ ）。A只有违约才能导致信用风险B相比信用风险，市场风险数据更容易获得C信用风险范围不仅限于贷款业务D信息不对称可以引发信用风险正确答案：A信用风险可以是潜在的，不一定要实际违约了才称为信用风险。A项错误；B、C、D三项正确。故选A。 在我国，不允许居民利用外汇投资外国证券市场。 （ ）正确答案：×一些额外收入如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得也应列入现金流量表。2022银行从业模拟试题8辑 第5辑 2022年，( )联合颁布了汽车贷款管理办法。A中国人民银行B银监会C财政部D中国汽车工业集团E发改委正确答案：AB 抵押权人应当在( )行使抵押权。A主债权履行期届满前B主债权诉讼时效期间C主债务履行期内D主债务诉讼时效期间正确答案：B （ ）集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。A贸易收支B国外投资C资本项目D经常项目正确答案：C资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。 下列关于评估客户投资风险承受能力的表述，错误的是( )。A已退休客户，应该建议其投资保守型产品B年龄较低，所能承受的风险较大C长期理财目标弹性越大越可以承担高风险D资金需动用的时间离现在越近，越能承担较高风险正确答案：D 下列数据中，不属于从行业的局部来反映经济景气状况的是（ ）。 A耐用品订单 B工业生产 C外汇储备 D采购经理人指数正确答案：B工业生产是从行业的整体来反映经济景气状况的数据。 在风险评级原则中，全面性原则是指风险评级应系统分析股份制商业银行的整体风险和经营 状况，以及风险发展趋势。 （ ）正确答案：×题干给的概念是系统性原则，全面性原则是指风险评级应全面收集股 份制商业银行相关信息的基础上，综合全部信息进行。 商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括( )。A具有相应的风险管理体系和内部控制制度B有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件正确答案：ABCD解析：略 选择下列哪一种方式还款是利息逐月递减、本金逐月递增?（ ） A等额本息还款法 B等额本金还款法 C等比累计还款法 D等额累进还款法正确答案：A等额本息还款法的利息逐月递减，本金逐月递增。等额本金还款法的每月归还本金固定，利息随本金逐月递减。等比累计还款法可以分为等比递增还款法和等比递减还款法，此种方法的本金和利息变化不固定，只控制在一定的比例范围。当还款人还款能力变化时，可以与银行商定变化比例。等额累进还款法同等比累计还款法，只是把“固定比例”换成“固定额度”。 在以下可以衍生产品转移/对冲风险的基础资产中，由于通常缺少客观的风险评估而难以对其风险进行转移的是：（ ）。A大型公司贷款B主权国家发行的债券C中小企业贷款D个人客户的信贷资产组合正确答案：CD2022银行从业模拟试题8辑 第6辑 关于反洗钱法的客户信息保密制度的理解正确的是（ ）。A非依法律规定，不得向任何单位或个人提供客户信息B对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密C司法机关依照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼D履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可以交易报告，受法律保护E当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相冲突时，当依照后者的规定执行正确答案：ABCD 与客户接触时，一般的提问方式不包括（ ）。A开放式问题B封闭式问题C诱导性问题D转换话题正确答案：C 假设无倒账风险，按历史成本法反映的银行贷款组合就是( )。A当前未偿还贷款总额B历史贷款总额C当前已偿还贷款总额D历史已还贷款总额正确答案：A解析：根据历史成本法，收入是指一定时期内账面上资产和负债增减的净值。假设没有倒账风险，按历史成本法反映的银行贷款组合就是当前未偿还贷款总额。 以下关于交易账户的说法，正确的是( )A计入该账户的头寸必须交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避外界的风险B银行对该账户的头寸进行准确估值C该账户中的项目通常按理想价格计价D银行的存贷款业务归入交易账户正确答案：BBA项应规避的是自身的风险；c项应为市场价格；D项银行的存贷款业务归人银行账户。 连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（ ）件。A6B4C8D2正确答案：C 提高资本充足率的方法主要是（ ）。 A发行可转换债券 B提高留存利润 C发行混合资本债券 D发行长期次级债券 E贷款证券化正确答案：ABCDE商业银行增加附属资本的方法，主要是发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。选项B是增加核心资本的方法，选项E是降低风险加权总资产的具体方法。无论是增加附属资本、核心资本还是降低风险加权总资产都可以提高资本充足率，故题中五个选项均是正确答案。 若资产A标准差 =0.1， 资产B标准差 =0.2， 两资产的协方差Cv（AB=-0.005，如果用这两个资产配置一个资产组合，该组合在方差意义上是零风险，那么A产所占比例应当是：（ ）。A0.6B0.5C1D0.3正确答案：B 在综合理财服务活动中，银行决定投资方向和方式并进行投资和资产管理。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：× 商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向( )申请代客境外理财购汇额度。A.中国人民银行B.中国工商银行C国家外汇管理局D中国进出口银行正确答案：CC商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。2022银行从业模拟试题8辑 第7辑 下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（ ）。A净资产负债率B流动比率C管理层素质D现金比率正确答案：C 劳动力人口是指( )。A年龄在18周岁以上的人的全体B年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体C年龄在16周岁以上的人的全体D年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体正确答案：D 以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由( )决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。A借款人B开发商C国家法律D贷款银行正确答案：D答案 D解析对于用作抵押的商用房，应该由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。 银监会内部控制评价组织和实施的主要内容中，以下表述不正确的是（ ）。A在具体操作上，则应当根据风险大小和重要性确定对商业银行及其分支机构内部控制评价的频率和范围，对内部控制整体情况评价的间隔期，一般不超过3年B银监会对商业银行法人机构整体的综合评价，取对总部评价得分的70%和抽取部分分支机构评价平均得分的30%，形成最终评级结果C银监会的内部控制评价按照“统一领导，分级管理”的原则进行D内部控制评价可分为三个层次：银监会及其派出机构对商业银行法人机构的整体评价；银监会对商业银行总部的评价；银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价正确答案：A 市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔•斯密首先提出来的个概念。（ ）正确答案：市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔•斯密首先提出来的一个概念。它是企业营销思想的新发展，顺应了卖方市场向买方市场转变这一新的市场形势，是企业经营惯用市场导向这一营销观念的自然产物。 银行业从业人员处理客户投诉时，（ ）。A不应当理会客户错误的投诉和建议B应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户C若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置D应当将处理的进展和结果适时地告诉客户正确答案：D银行业从业人员处理客户投诉，要采用统一的标准，公平和公正地处理投诉，并遵循以下原则：(1)坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；(2)所在机构有明确的客户投诉反馈时限的，应当在反馈时限内答复客户；(3)所在机构没有明确的投诉反馈时限的，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；(4)在投诉反馈时限内无法拿出意见的，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。 操作风险与内部控制自我评估常用的方法不包括( )。A流程分析法B德尔菲法C引导会议法D随机法正确答案：D解析：操作风险与内部控制自我评估常用的方法还色括：情景模拟法、调查问卷法。 从资产负债表看，可能导致长期资产增加的借款需求影响因素是( )。A季节性销售增长B债务重构C长期投资D红利支付正确答案：C解析：从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少。固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加；红利支付可能导致资本净值的减少。从损益表来看，一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能对企业的收入支出产生影响，进而影响到企业的借款需求。 个人住房贷款的审批流程包括( )。A组织报批材料B审批C提出审批意见D复核E审批意见落实正确答案：ABCE解析：个人住房贷款的审批流程包括组织报批材料，审批，提出审批意见，审批意见落实。2022银行从业模拟试题8辑 第8辑 目前我国理财市场上的非保证收益型理财计划以保本浮动收益理财计划为主，比较典型的有：（ ）。A收益递增理财计划B收益平稳理财计划C收益动态理财计划D收益静态理财计划正确答案：AC 财务信息是指客户目前的（ ）资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。A收入总额B收支情况C支出情况D收支平衡正确答案：B 金融犯罪的对象可以包括（ ）。A社会公众B金融机构C信用证D货币E票据正确答案：ABCDE 客户所在地区的经济情况不太稳定，因而在预测客户的股票投资收益时，人员只能用上一年的数值作为参考。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：应当用近几年的历史数据的平均值作参考。 期货市场的基本经济功能包括( )。A套期保值、规避市场风险功能B价格发现功能C投机牟取暴利的功能D造市的功能E吸引更多市场参与者的功能正确答案：AB解析：期货市场具有规避市场风险的功能，是因为人们可以通过在期货市场上进行套期保值交易来达到降低价格波动风险的目的。另一方面，期货交易所是一个公开、公平、公正竞争的交易场所，将众多的影响供求的因素集中于交易所内，通过公开竞价形成一个公正的交易价格。 下列属于间接融资工具的是( )。A大额可转让存单B商业票据C公司股票D企业债券正确答案：A “不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”，这句话的依据是多元化对于组合风险的作用原理。( )A正确B错误正确答案：A解析：“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”，这句话的依据是多元化对于组合风险的作用的原理。 下列关于交易账户的说法，不正确的是（ ）。A交易账户记录的是银行为了交易或管理交易账户其他项目的风险而持有的可自由交易的金融工具和商品头寸B记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多C银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D交易目的在交易之初就已确定，此后一般不能随意更改正确答案：B记人交易账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险。 我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据( )的不同进行区分的。A承保对象B风险损失原因C风险损害对象D风险损失结果正确答案：C解析：人身风险是指客户的人身生命或健康受到损害的风险，如意外伤害、疾病和死亡； 财产风险是指客户财产受到损失的风险，如汽车面临的意外损毁或者是失窃的风险；责任风险是使保险人负赔偿责任的风险。可见，以上三种风险都是根据出现风险事件时受到损害的对象来划分的