21年(初级)银行从业资格历年真题和解答5节.docx

21年(初级)银行从业资格历年真题和解答5节21年(初级)银行从业资格历年真题和解答5节 第1节商业银行保理业务是一项集（ ）于一体的综合性金融服务。A.贸易结算B.信用风险担保C.应收账款管理D.商业资信调查E.贸易融资答案：B,C,D,E解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。客户信用评级中，违约概率的估计包括（）两个层面。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率答案：A解析：客户信用评级中，违约概率的估计包括单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率两个层面。投标人和招标人或项目业主为了增加中标的机率，可以在项目投标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。这句话说的是商业银行承诺业务中的（）。A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.信贷证明业务D.票据发行便利答案：C解析：开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为有条件的信贷证明和无条件的信贷证明两类。以下贷款方式中，银行不用承担贷款风险的是( )。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.银团贷款E.辛迪加贷款答案：B,C解析：B项，委托贷款由委托人承担贷款风险，银行只收手续费，不代垫资金也不承担贷款风险。C项，特定贷款是由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款，因而银行不需承担贷款风险。 （）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备 答案：B解析：贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。 （1）一般准备是根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。（2）专项准备是指根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。（3）特种准备指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。 考点：拨备管理下列属于有关经营者的预警信号的是（ ）。A.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度B.财务报表呈报不及时C.各部门职责分裂D.冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场E.销售额下降答案：A,B,C,D解析：。经营者的预警信号主要表现为：关键人物的态度变化尤其是缺 乏合作态度；董事会、所有权或重要的人事变动；财务报表呈报不及时；各部门职责分裂；冒险 兼并其他公司；冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等。21年(初级)银行从业资格历年真题和解答5节 第2节中长期贷款计息方式有()。A:固定利率B:浮动利率C:前期浮动、后期固定D:前期固定、后期浮动E:积数计息法答案：B,D解析：目前中长期贷款多采用浮动利率的方式计息，或采用前期固定、后期浮动的混合利率方式计息。 下列关于国家风险的表达，正确的是（）。A.个人不会遭受国家风险带来的损失B.通常在债权人的控制范围之内C.在同一国家范围内经济金融活动不存在国家风险D.国家风险由债权人所在国家的行为引起 答案：C解析：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性；国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债权人控制范围；此外，国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。下列关于内外部审计的说法中，正确的有（）。A.外部审计是内部审计的基础B.银行人员应自觉接受和认真配合内部审计工作，不得提供虚假资料C.银行的高级管理人员离任后，应向当地监管机构报送离任审计报告D.内部审计工作不能外包E.内部审计经历了古代内部审计和现代内部审计两大发展阶段答案：B,C解析： 内部审计具有预防性、经常性和针对性，是外部审计的基础，对外部审计起辅助和补充作用，外部审计对内部审计起到支持和指导的作用，A项说法错误。内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，但须事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估，D项说法错误。内部审计至今经历了古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计三个发展阶段，E项说法错误。贷款发放后，关于对保证人保证意愿的监控，下列做法中错误的是()。A.应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变迹象B.如保证人与借款人的关系发生变化，要密切注意保证人是否愿意继续担保C.主要关注保证人与借款人关系变化后的结果，不关注变化的原因D.保证人与借款人关系发生变化后，应判断贷款的安全性是否受到实质影响答案：C解析：贷款发放后，银行应密切关注保证人的保证意愿是否出现改变的迹象。如保证人和借款人的关系出现变化，保证人是否出现试图撤销和更改担保的情况。同时还应分析其中的原因，判断贷款的安全性是否受到实质影响并采取相关措施。下列选项中，不属于投资工具的是（ ）。A.房地产 B.期货 C.古董 D.货币答案：D解析：投资工具包括:国债;证券;基金;外汇；房地产；金银等贵金属;期货期权;投资型保险产品、收藏品、艺术品、古董等。我国货币市场不包括()。A:银行业同业拆借市场B:银行间债券回购市场C:银行间债券市场D:票据市场答案：C解析：我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。21年(初级)银行从业资格历年真题和解答5节 第3节抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权，并且具有较强变现能力的财产，主要包括（）。A.动产B.不动产C.无形资产D.有价证券E.其他有效资产答案：A,B,C,D,E解析：抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权，并且具有较强变现能力的财产，主要包括动产、不动产、无形资产、有价证券和其他有效资产。下列关于蒙特卡罗模拟法的表述错误的是（ ）。A.是一种结构化模拟的方法B.以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强C.考虑到了波动性随时间变化的情形D.模型风险较高，且较难实施，需要非常庞大的资源支持答案：B解析：B项属于历史模拟法的缺点。控制好客户产品成本的第一道关口是 ( )A.把好进货价格关B.提高生产技术C.制定良好的管理制度D.寻找好的进货渠道答案：A解析：原材料等物品的价格是客户的主要生产成本，进货价格的高低直接关系到客户产品价格的高低，把好进货价格关是控制客户产品成本的第一道关口。对于大多数商业银行来说，最大、最明显的信用风险来源是()A:贷款B:债券投资C:信用担保D:贷款承诺答案：A解析：对于大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。但事实上，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。退出障碍具体包括()A:资产的专用性B:退出的固定费用C:战略上的相互牵制D:情绪上的难以接受E:政府和社会的各种限制答案：A,B,C,D,E解析：退出障碍较高意味着行业中现有企业之间竞争的加剧。退出障碍主要受经济、战略、感情以及社会政治关系等方面考虑的影响，具体包括：资产的专用性、退出的固定费用、战略上的相互牵制、情绪上的难以接受、政府和社会的各种限制等。我国商业银行普遍重视未来(?)个星期内的流动性缺口分析与管理。A.12B.23C.34D.45答案：D解析：国际先进银行可以将资产负债缺口分析与管理的精细化程度提高到每一天。我国商业银行普遍重视未来45个星期内的流动性缺口分析与管理。?21年(初级)银行从业资格历年真题和解答5节 第4节商业银行风险管理最根本的动力来源是()。A.负债B.资本C.利润D.安全答案：B解析：资本是商业银行风险的最终承担者，因而也是风险管理最根本的动力来源。在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由代表资本利益的董事会来推动并承担最终风险责任的。 销售保单利益不确定的保险产品，对于保费超过投保人家庭收入的（ ）倍的人，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。A.2B.3C.4D.5 答案：C解析： 对于保费超过投保人家庭收入的4倍的人，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的( )。A.8B.20C.25D.50答案：B解析：商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素。但保险的缓释程度最高不得超过操作风险监管资本要求的20。下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是（ ）。A.期限调整包括延长期限和缩短期限B.借款人缩短还款期限无须向银行提出申请C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息D.展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限答案：B解析：借款人需要调整借款期限的（包括延长期限和缩短期限），应向银行提交期限调整申请书。从借款人角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。（ ）答案：错解析：从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。采取“脱钩”方式转贷的，每次展期最长期限不超过（ ）。 A. 24个月 B. 12个月C. 6个月 D. 3个月答案：A解析：。凡采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到 期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过2年，且展期后国内转 贷协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额不得低于同期国外贷款协议规定的每期还本 付息额和累计还本息额；展期后的贷款最终到期日不得迟于国外贷款协议规定的最终到期日。21年(初级)银行从业资格历年真题和解答5节 第5节（ ）是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额减去保证人对商业银行的负债（包括或有负债）得出的数值。A.保证人保证限额B.银行可贷最大贷款额C.保证人的代偿能力D.贷款人的偿还能力答案：A解析：保证人保证限额是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额减去保证人对商业银行的负债（包括或有负债）得出的数值。在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。A.每月B.每季度C.每半年D.每年答案：A解析：本题考查商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十八条的相关规定。注意账单提供的次数也可能是考点。根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，正确的有（ ）。A.可采取限额管理的办法，避免风险敞口过于集中B.不应过多集中于同一行业借款人C.不应过多集中于同一企业D.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度E.不应过多集中于同一区域借款人答案：A,B,C,D,E解析：风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。商业银行的业务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一区域，通常银行可采取限额管理的方法，避免风险敞口的过于集中。故选项A、B、C、E正确。银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。各银行只对自身承诺份额具有贷款义务，对其他银行的贷款份额没有责任和义务，可减少单一客户贷款额度，从而起到分散风险的作用。故选项D正确。抵押担保和质押担保最主要的区别是()。A:是否转移对法定财产的占有B:财产是动产还是权利C:贷款银行是否有优先受偿权D，法定财产属于借款人本人或第三人:法定财产属于借款人本人或第三人答案：A解析：抵押担保和质押担保最大的区别在于抵押担保不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保，而质押担保须转移质押物。此章节无历年考点答案：D解析：下列各项属于自主支付操作要点的是（）A.明确借款人应提交的资料要求B.明确贷款发放前的审核要求C.加强贷款资金支付前的核查D.审慎合规地确定贷款资金在贷款人账户的停留时间答案：B解析：自主支付的操作要点包括：明确贷款发放前的要求；加强贷款资金发放和支付后的核查；审慎合规地确定贷款资金在贷款人账户的停留时间和金额。