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2022银行从业考试真题及答案8章2022银行从业考试真题及答案8章 第1章 不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（ ）。A固定收益率B最低收益率C预期最高收益率D浮动收益率正确答案：ABCD 审贷分离的形式不包括( )A责权分离B岗位分离C部门分离D地区分离正确答案：AA略。 银监会对银行业金融机构进行现场榆查时，调查人员不得( )。A多于3人B少于3人C多于2人D少于2人正确答案：D 商业银行的内部控制包括( )。A内部控制环境B风险识别与评估C内部控制措施D信息交流与反馈E监督评价与纠正正确答案：ABCDE 某银行客户经理的下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”的原则是( )。A为客户设计外汇结构B建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C建议投资国债D为客户设计用汇计划正确答案：B解析：监管规避原则要求银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、监管规定。A、C、D三项都属于正常业务范围，是从业人员为客户提供的理财业务咨询。而B选项是帮助客户不正当避税，违反了法规，也违反了“监管规避”原则。 银监会查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经（ ）批准。A银监会或者其省一级派出机构负责人B银监会或者其市级以上（含市级）派出机构负责人C地方政府D当地公安部门正确答案：A 保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是（ ）。A以实际损失为限B以保险金额为限C以保单的现金价值为限D以被保险人对保险标的可保利益为限E以上都不对正确答案：ABD 对于将至退休年龄的借款人，只要借款人有还款能力，不必考虑其退休年限。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：根据相关规定，对于将至退休年龄的借款人，贷款期限不得超过退休年限(一般女性为55岁，男性为60岁)。 货币经纪公司的服务对象是（ ）。A境外金融机构B境内金融机构C境内外金融机构D境内外上市公司正确答案：C2022银行从业考试真题及答案8章 第2章 下列关于银行资金业务的说法，错误的是（ ）。A资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道B资金业务是银行重要的资金来源渠道C资金业务最主要的风险是信用风险D银行开展资金业务面临着从业人员的操作风险正确答案：C 银行向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务的方式和渠道包括（ ）。A电话银行B客户服务中心C窗口咨询D网上银行E业务宣传手册正确答案：ABCDE银行向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务的方式和渠道包括现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等，ABCDE选项均正确。故选ABCDE。 预控性处置发生在（ ）。A风险预警报告正式作出前B风险预警报告已经作出，决策部门尚未采取措施前C风险预警报告尚未作出，决策部门尚未采取措施D风险预警报告已经作出，决策部门已经采取措施正确答案：B预控性处置是在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门或决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施。故选B。 某商业银行将某一笔在年初买入的可供出售债券的公允价值变动计入所有者权益。如果当年该可供出售债券的公允价值上升1200万元，则在年末计算资本充足率时，该债券可计入附属资本的最大数额为（ ）万元。A0B300C600D1200正确答案：C对计入所有者权益的可供出售债券公允价值正变动可计入附属资本，计入部分不得超过正变动的50%。 代理人一般以( )的名义从事代理活动。A相对人B代理人C第三人D被代理人正确答案：D解析：代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动。 个人理财服务属于商业银行（ ）范围。A公司金融服务B个人金融服务C政府金融服务D社会金融服务正确答案：B 以下关于现值和终值的说法，错误的是( )。A随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B期限越长，利率越高，终值就越大C货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大正确答案：A 无差异曲线具有的特征是（ ）。A无差异曲线是一簇互不相交的向上倾斜的曲线B差异曲线的条数是无限的而且密布整个平面C不同的无差异曲线可以相交D无差异曲线的位置越高，它带来的满意程度就越高E一般情况下无差异曲线越陡，表明风险越大，要求的边际收益率补偿越高正确答案：ABDE不同的无差异曲线不会相交，选项C说法有误。无差异曲线具有如下特点：a.落在同一条无差异曲线上的组合有相同的满意程度，而落在不同的无差异曲线上的组合有不同的满意程度，因而一个组合不会同时落在两条不同的无差异曲线上，也就是说不同的无差异曲线不会相交。b.无差异曲线的位置越高，它带来的满意程度就越高。对一个特定的投资者，他的所有无差异曲线形成一个曲线簇。c.无差异曲线的条数是无限的而且密布整个平面。d.无差异曲线是一簇互不相交的向上倾斜的曲线。一般情况下曲线越陡，表明风险越大，要求的边际收益率补偿越高。 在与客户交流阶段，通常涉及的几个步骤中，（ ）是以建立品牌效应为目的的。 A感觉 B认知 C发展 D保留 E获得正确答案：AB在与客户交流阶段，一般有感觉、认知、获得、发展和保留五个步骤。前两者通常作为大众营销的基本手段，以广告形象最为常见，以建立品牌效应为主要目的；后三者是单一营销，以销售为目的。2022银行从业考试真题及答案8章 第3章 银行在对贷款进行分类以及判断借款人的某一笔贷款是正常贷款、关注类贷款还是不良贷款的过程中，通常要经过( )四个步骤。还款可能性分析；基本信贷分析；确定分类结果；还款能力分析。ABCD正确答案：D解析：银行在对贷款进行分类以及判断借款人的某一笔贷款是正常贷款、关注类贷款还是不良贷款的过程中，通常要经过基本信贷分析、还款能力分析、还款可能性分析和确定分类结果四个步骤。 汽车消费贷款管理办法(试点办法)颁布初期，业务开办仅限于中国建设银行。( )A正确B错误正确答案：B解析：汽车消费贷款管理办法(试点办法)颁布初期，业务开办仅限中、农、工、建四大国有商业银行。 商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的( )。A技术水平B销售业绩C信息披露D偿债能力正确答案：D解析：商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的偿债能力。 关于商业银行销售综合理财产品，下列要求错误的是（ ）。A建立必要的委托投资跟踪审计制度B商业银行可以自主更改客户资金的投资方向、范围或方式C建立销售理财产品的分级审核批准制度D设置不低于5万元人民币的销售起点金额正确答案：B未经客户书面许可，商业银行不得擅自更改客户资金的投资方向、范围或方式。 以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是( )。A定期存款B房地产C股票D债券正确答案：A 法律风险和合规风险之间的关系是( )。A两者是一回事B两者毫无联系C两者有关但又有区别D以上都不对正确答案：C解析：针对本题，通过分析语态也可得出答案。一般来讲，有辩证的选项更接近正确选项，A、B过于绝对，从逻辑上讲，也不存在D正确的可能性。合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。从定义来看，合规风险与法律风险既有联系又有区别。二者有重合的一面，比如银行因为某项业务而遭受处罚时，它所面临的合规风险同时也是一种法律风险；但是合规风险又不等同于法律风险，它们各有其独立性，彼此不能涵盖。首先，合规风险中有些部分无法归入法律风险的范畴，如因不遵守诚实守信和道德行为的准则(包括自律组织制订的某些准则，银行内部制订的管理制度、业务规则等)而遭受声誉甚至财务损失的风险只能称为合规风险，而不是法律风险。相应的，因合同不能执行或合同纠纷而导致损失的风险也只能称为法律风险，而不是合规风险。其次，传统的银行法律部门往往仅被定位为服务部门，负责向业务部门和管理人员提供法律咨询意见，支持银行的交易和诉讼，因此传统的法律风险管理往往是个案的和被动的。合规风险管理则是一种全新的、制度化的、主动的管理模式，与传统的法律风险管理有很大不同。 银行业倡导以( )为核心的职业价值理念。A服务、高效、价值B诚信、合规、尽职C服务、创新、专业D诚信、守法、专业正确答案：B 商业银行的代理业务不包括( )。A代发lT资B代理财政性存款C代理财政投资D代销开放式基金正确答案：C 税收规划采用的方法和手段不同，主要可分为( )。A转嫁规划B避税规划C漏税规划D节税规划E逃税规划正确答案：ABD解析：漏税和逃税是违法的，所以不是税收规划的内容。2022银行从业考试真题及答案8章 第4章 下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是( )。A汇兑损益B商业银行划入的外汇资金C境外汇回的投资本金D境外汇回的投资收益正确答案：A 偿债能力是指企业清偿到期债务的能力。而企业短期偿债能力的衡量指标主要有：（ ）。A负债比率B现金比率C速动比率D流动比率正确答案：BCD 下列关于组合资产模型监测商业银行组合风险的说法，正确的是( )。A 主要是对信贷资产组合的授信集中度和结果进行分析监测B 必须直接估计每个敞口之间的相关性C Credit Portfolio View 模型直接估计组合资产的未来价值概率分布D CreditMetrics 模型需要直接估计各敞口之间的相关性正确答案：C “4×8.6%”的远期合约表示的是（ ）。A该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%的合约B该协议表示4个月后起息的4个月期协议利率为6%的合约C该协议表示8个月后起息的4个月期协议利率为6%的合约D该协议表示8个月后起息的8个月期协议利率为6%的合约正确答案：A 中华人民共和国反洗钱法自( )起实施。A2022年10月31日B2022年11月6日C2022年1月1日D2022年6月1日正确答案：C 借款人用公积金个人住房贷款建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需要费用的（ ）。A60%B70%C80%D90%正确答案：A本题考查公积金个人住房贷款的额度。借款人用公积金个人住房贷款建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需要费用的60。 银行业从业人员与同事之间应当团结合作。下列做法恰当的有( )。A老员工向新员工介绍工作经验B客户经理之问分享各自对客户的服务方式和技巧C同一团队的客户经理之间分享各自客户的信息D在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法E对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会正确答案：ABCD解析：银行业从业人员在工作中应当树立理解，信任，合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。A、B、C都属于共同分享共同进步，D也是同事之间的共同合作。而对于同事的违规行为应予以指出纠正并根据情况报告上级和相关机构。 不属于客户、产品及业务操作事件类型的是（ ）。 A咨询业务 B不良的业务或市场行为 C产品瑕疵 D性别及种族歧视事件正确答案：D性别及种族歧视事件不属于客户、产品及业务操作事件的类型。 个人汽车贷款资金安全的根本保证是（ ）。A借款人的还款意愿B借款人的还款能力C借款人的良好信誉D借款人的收入水平正确答案：B借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证，B选项正确。故选B。2022银行从业考试真题及答案8章 第5章 下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括( )。A残疾、孤老人员和烈属的所得B军人的转业费、复员费C保险赔款D福利费、抚恤金、救济金E国债和国家发行的金融债券的利息正确答案：BCDE解析个人所得税的纳税义务人包括在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满1年的个人，所以残疾、孤老人员和烈属都在交个人所得税的范围之内。 个人投资者在投资于个人证券理财产品时应该构造投资组合，这是因为（ ）。A保证绝对确定的未来收益B节省开支C尽可能降低投资风险D尽可能增加投资收益E以上皆正确正确答案：CD 根据代理权产生的依据不同，可以将代理分为（ ）。A独家代理B委托代理C法定代理D指定代理E共同代理正确答案：BCD根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。 不属于国家助学贷款的对象。A家庭困难的高中学生B家庭困难的本科学生C家庭困难的高职学生D家庭困难的第二学士学位学生正确答案：A解析：国家助学贷款是由国家指定银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本科学生含高职学生、研究生以及第二学士学位学生发放的，用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费，并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。 对不同拖欠期限的不良个人住房贷款的催收可采取不同的方式，其中不包括( )。A电话催收B上门催收C中介机构催收D行政手段催收正确答案：D解析：对不同拖欠期限的不良个人住房贷款的催收，可采取不同的方式如电话催收、信函催收、上门催收、通过中介机构催收，以及采取法律手段催收等方式。 保险产品的直接表现形式是（ ）。A保险人B保险标的C投保人D保险合同正确答案：D 199B年12月，全国人大常委会颁布了（ ），增设了（ ）。A关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定，骗购外汇罪B关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定，骗购外汇罪C关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定，洗钱罪D关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定，洗钱罪正确答案：A 下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是（ ）。A利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品B货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换C股票指数期权属于期货期权D当预期利率要下降时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值正确答案：C 根据商业银行法的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的( )。A70%B.60%C50%D40%正确答案：BB根据商业银行法第十九条规定，商业银行可以在我国境内外设立分支机构，总行应当按照规定，向分行拨付营运资金。拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%。2022银行从业考试真题及答案8章 第6章 以下哪一项不属于中国银监会对国有商业银行和股份制商业银行进行风险评估的指标?（ ）A经营绩效类指标B资产质量类指标C审慎经营类指标D竞争能力指标正确答案：D中国银监会对国有商业银行和股份制商业银行进行风险评估的三大类指标是：经营绩效类指标、资产质量类指标、审慎经营类指标。竞争能力指标不属于风险评估的指标。故选D； 银行道德建设的重点是（ ）。A诚实信用B兢兢业业C恪尽职守D客户至上正确答案：A 张先生买入一张10年期，年利率为8%，市场价格为920元，面值为1000元的债券，则他的即期收益率为（ ）。 A8% B84% C87% D92%正确答案：C即期收益率年息票利息/债券市场价格×100%(1000×8%)/920×100%87%。 已知债券1 的收益率为10%，标准差为3%， 债券2 的收益率为15%，标准差为5%，债券1和债券2的收益不相关，现将债券1 与债券2组成一个投资组合，如果组合的标准差为4.6%，那么组合的期望收益为：（ ）A10%B14%C16%D8%正确答案：B 银监会的监管措施包括( )。A信息披露监管B现场检查C非现场监管D市场准入E监管谈话正确答案：ABCDE 下列关于流动性比率与指标的说法，正确的有（ ）。A现金头寸指标越高，意味着商业银行满足即时现金需要的能力越强B核心存款指标越高，商业银行的流动性越好C大额负债依赖度主要适用于分析主动负债比例比较低的中小商业银行D流动资产与总资产的比率越低，流动性越高E贷款总额与核心存款的比率越低，流动性风险越高正确答案：AB大额负债依赖度仅适合来衡量大型特别是国际活跃银行的流动性风险；流动资产与总资产的比率越高，流动性越高；贷款总额与核心存款的比率越低，流动性风险越小。 商业银行与其他行业相比特点在于以负债经营为特色，其资本充裕，融资杠杆率很高。( )A正确B错误正确答案：B解析：商业资本与其他行业相比主要的特点在于资本较少。 民事代理制度是最重要的民事法律制度之一，那么代理具有的特征是( )。A代理人须在代理权限内实施代理B代理人在代理活动中具有独立的法律地位C代理人须以被代理人的名义实施代理行为D代理行为必须是具有法律效力的行为E代理行为须直接对被代理人发生效力正确答案：ABCDE解析：代理的特征：第一，代理人须在代理权限内实施代理行为；第二，代理人须以被代理人的名义实施代理行为；第三，代理行为必须是具有法律效力的行为；第四，代理行为须直接对被代理人发生效力；第五，代理人在代理活动中具有独立的法律地位。 一张10年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1060元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为( )。A0.063B0.116C0.221D0.2正确答案：C解析：提前赎回收益率的计算公式为：，P表示债券的市场价格，It表示第t期利息支出，n表示提前赎回日的时期数，Mn表示提前赎回价格，i表示提前赎回收益率；代入本题数据，可得到提前赎回收益率为22.1%。2022银行从业考试真题及答案8章 第7章 下列关于提前还款条款的说法，正确的是( )。A提前还款应按贷款协议规定的还款计划以倒序进行B借款人未经银行的书面同意，不得提前还款C借款人发出的提前还款申请在提前还款之前可以撤销D提前偿还部分本金时，借款人要偿付截至该提前还款日当日(含该日)所发生的相应利息E借款人应在提前还款日前30天或60天，以书面形式向银行递交提前还款的申请正确答案：ABE解析：由借款人发出的提前还款申请应是不可撤销的，借款人有义务据此提前还款，所以C选项说法错误：借款人可以提前偿还全部或部分本金，如果偿还部分本金，其金额应等于一期分期还款或应为一期分期还款的整数倍，并同时偿付截至该提前还款日前一天(含该日)所发生的相应利息，以及应付的其他相应费用，所以D选项说法错误。 根据汽车贷款管理办法，经销商汽车贷款的贷款人应为每个经销商借款人建立独立的信贷档案，载明（ ）。A经销商法定代表人的健康状况B中国人民银行核发的贷款卡(号)C所购汽车及零部件的型号D贷款担保状况E经销商购买保险的状况正确答案：BCDE经销商信贷档案应载明以下内容：经销商的名称、法定代表人及营业地址；各类营业证照复印件；经销商购买保险、商业信用及财务状况；中国人民银行核发的贷款卡(号)；所购汽车及零部件的型号、价格及用途；贷款担保状况；防范贷款风险所需的其他资料，A选项不符合题意。故选BCDE。 是现代信用风险管理的基础和关键环节。A信用风险识别B信用风险计量C信用风险监控D信用风险报告正确答案：B 如果存在以下一个或多个条件时，应慎重考虑采用渗透定价策略（ ）。A新产品的需求价格弹性非常大B规模化生产可以降低产品价格C规模化的优势可以大幅度节约生产与分销成本D产品没有预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品E新产品的需求价格弹性非常小正确答案：ACD如果存在以下一个或多个条件时，应慎重考虑采用渗透定价策略：新产品的需求价格弹性非常大；规模化的优势可以大幅度节约生产与分销成本；产品没有预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品。故选ACD。 在华外资金融机构可以成为中国银行业协会的会员单位。 （ ）正确答案： 商业银行内部风险的估计，一般不包括（ ）。A违约损失B违约损失率C违约风险暴露D实际损失正确答案：D 以下关于自然人的说法，正确的有（ ）。A基于自然规律而出生和存在的生命体B自然人都是公民C居住在本国的外国人是自然人D居住在本国的无国籍或双重国籍的人也是自然人E以上说法都正确正确答案：ACD“自然人”与“公民”不是同一个范畴，公民是具有本国国籍的自然人，公民都是自然人，但自然人并不全是公民，还包括外国人和无国籍人。故选ACD。 储户向银行提供填写完毕的存款凭条，这属于合同签订过程中的( )。A要约邀请B要约C承诺D诺成正确答案：B 由下表数据可知，2022年的国内生产总值物价平减指数与2022年的国内生产总物价平减指数相比（ ） 基年=1978年年份按当年不变价格计算的GDP按基年不变价格计算的GDP202210.973.00202212.033.27202213.583.60202215.993.96202218.314.37A.上升了约2%B.下降了约7%C.上升了约7%D.下降了约2%正确答案：BGDP平减指数=名义GDP÷实际GDP，因此，2022年的GDP平减指数为4.04， 2022年的为3.77，因此变化率为(4.04-3.77)÷3.77=7%。2022银行从业考试真题及答案8章 第8章 特许权属于客户资产负债表中的无形资产类。 ( )A正确B错误正确答案：A解析：特许权就是特许人授予受许人的某种权利，在该权利之下，受许人可以在约定的条件下使用特许人的某种工业产权和/或知识产权，它可以是单一的业务元素，如商标、专利等；也可以是若干业务元素的组合。特许权属于客户资产负债表中的无形资产类。 我国将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失，后四种为不良贷款。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：“次级、可疑、损失”为不良贷款。 原辅料供给分析主要是对项目建成投产后生产经营过程中所需各种( )情况分析。A辅助材料B原材料C半成品D存货E产成品正确答案：ABC解析：原辅料供给分析是指对项目建成投产后、生产经营过程中所需的各种原材料、辅助材料及半成品等的供应数量、质量、价格、供应来源、运输距离及仓储设施等情况的分析。 汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过( )年。A5B4C2D1正确答案：A 为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?( )A创业基金B对冲基金C成长型基金D收入型基金正确答案：D 承担国家重点建设项目融资任务的政策性银行是（ ）。A国家开发银行B中国农业发展银行C中国进出口银行D中国建设银行正确答案：A 不属于客户风险特征的是( )。A风险偏好B风险认知度C实际风险承受能力D客户的理财目标正确答案：D 下列关于项目的不确定性分析，说法正确的是( )。A盈亏平衡点都是越高越好B盈亏平衡点越高，表明项目抗风险能力越强C项目对某因素的敏感程度可以表示为该因素按一定比例变化时评价指标的变化D项目对某因素的敏感程度可以表示为评价指标达到某个临界点时允许某个因素变化的最大极限E盈亏平衡点都是越低越好正确答案：CDE解析：一般情况下，无论以何种形式表示，盈亏平衡点越低越好，因为盈亏平衡点越低表明项目抗风险能力越强。所以，选项AB表述错误。 借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括( )。A要求保证人归还贷款本金B要求保证人归还贷款利息C要求就担保物优先受偿D扣押保证人财产正确答案：D