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21年理财规划师模拟冲刺试题集5章21年理财规划师模拟冲刺试题集5章 第1章共用题干张小姐于2022年为自己购买了一份终身生死两全险，与保险公司签订的合同中约定，保险费分期支付，保险金额20万元。2022年10月1日，张小姐首付5000元，保险合同生效。该合同规定，若被保险人60周岁前身故，则合同受益人会获得30万元保险金。根据案例回答6470题。2022年10月，张小姐由于出国出差而未缴纳保费，12月10日回国途中飞机遇难。则保险公司将会如何处理？()A:全额赔付B:只赔付20万C:不赔付，合同已经终止D:不赔付，合同已经中止答案：D解析：投保人超过规定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止。在保险合同的中止期间，保险标的发生保险事故时，保险人不负保险责任，不赔付保险金。张小姐在2022年10月未续交保费，到2022年12月1日保险合同效力中止。所以张小姐发生事故，保险人不予赔偿。保险合同的复效主要是就人身保险而言，人身保险合同效力中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补缴保险费后，合同效力恢复。但投保人应在合同效力中止后两年内提出复效申请，超过这一复效申请保留期的，保险人有权解除保险合同，但保险人未解除合同的，投保人仍可提出复效申请。张小姐于2022年10月未缴纳保费，2022年1月补缴了保险费，保险合同复效。根据自杀条款，在保险合同成立之日起及复效后的一段时间内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但对投保人已支付的保险费，保险人按照保险单退还其现金价值或所缴保费。自杀条款的免责期一般为两年。因为人身保险的某些险种具有储蓄性质，所以人身保险的被保险人可以在保险单的现金价值内用保单作抵押向保险人借款，也可以在中途解除保险合同时领回退保金，以及利用这种“存款”改投其他保险险种等。根据不可抗辩条款，在被保险人生存期间，自保险合同生效之日起满两年后，除非投保人停止缴纳续期保险费，保险人将不得以投保人在投保时的误告、漏告和隐瞒事实等为由，主张合同无效或拒绝给付保险金。根据保费自动垫缴条款，投保人按期缴纳保费满一定时期以后，因故未能在宽限期内缴纳保险费时，保险人可以用保单的现金价值自动垫缴投保人所欠保费，使保单继续有效。根据保单贷款条款，投保人在缴纳保费一定年限后，如有临时性的经济上的需要，可以将保单作为抵押向保险人申请贷款；贷款金额以不超过保险单所具有的现金价值的一定比例为限。当借款本息等于或者超过保险单的现金价值时，保单所有人应在保险人发出通知后的一定期限内还清贷款，否则保险单失效。保险合同的重要特征包括()。A:保险合同是最大诚信合同B:保险合同是诺成性合同C:保险合同是射幸合同D:保险合同是格式合同E:保险合同是非射幸合同答案：A,B,C解析：深证综合指数的计算权数为()。A:发行股数B:加权综合股价指数C:公司的总股本数D:股票总市值答案：C解析：深证综合指数的样本股是在深圳证券交易所上市的全部股票，计算权数为公司的总股本数。对债务人信用的分析是金融机构，尤其是银行业特别关注的问题，“5C”方法是银行评价借款人信用时经常用的一种方法，以下各项中，不属于信用“5C”方法分析内容的是( )。A、借款用途B、品德C、资本D、商业环境答案：A解析： 姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2022年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱( )。A有效，将财产给小姜B无效，因为没有给大姜留特留份C有效，姜先生有权处理自己的财产D无效，因为没有给前妻留赡养费正确答案：B下列关于国际收支的说法错误的是()。A:国际收支记录的是对外往来账户，是居民与非居民的交易B:国际收支系统地记录了包括涉及货币收支的对外往来，但不包括未涉及货币收支的对外往来C:国际收支是一个流量的概念D:国际收支是个事后的概念，是对已发生事实进行的记录答案：B解析：B项，国际收支系统地记录了包括涉及货币收支的对外往来，也包括未涉及货币收支的对外往来。对于中国境内无住所，但在一个纳税年度中在中国境内居住超过90天的纳税人，其来源于中国境内和境外的所得都需要缴纳个人所得税。答案：错解析：到期收益率是使各个现金流的净现值等于0的贴现率。答案：对解析：21年理财规划师模拟冲刺试题集5章 第2章客户提出想要购买既提供死亡保障，又提供生存保障的保险，理财规划师应该向其推荐()。A:生存保险B:死亡保险C:两全保险D:变额寿险答案：C解析：按照与经济周期变动先后之间的关系可以将经济指标分为()。A:先行指标B:同步指标C:滞后指标D:平行指标E:综合指标答案：A,B,C解析：经济指标按照与经济周期变动先后之间的关系可分为三类：先行指标、同步指标和滞后指标。小王2022年平均每月收入8000元，年底获得年终奖金10万元，则小王2022年需缴纳()元的个人所得税。A:18625B:19625C:22022D:29525答案：A解析： 老张2022年与出版社就一本完成的小说签订了出版合同，获得稿酬收入2000元。小说上市后销售火爆，于2022年年底再版，老张又获得3000己的收入，则老张就小说出版获得的稿酬收入需缴纳( )元的个人所得税。A476B520C560D580正确答案：A客户了解到按照养老保险资金的征集渠道划分，可将社会养老保险模式划分为国家统筹养老模式、()和投保资助养老保险模式。A:现收现付养老模式B:强制储蓄养老模式C:完全基金制养老模式D:部分基金制养老模式答案：B解析：共用题干小秦和妻子小涂刚结婚不久，打算三年后购买第一套住宅，之后再考虑生孩子的问题。考虑到目前二人的积蓄，他们认为靠近三环附近的一套二居比较合适。该房产建筑面积88平方米，每平方米售价7800元。他们打算通过贷款来解决主要的购房款，在银行了解到，目前的房贷利率为5.34%；小涂还了解到，利用公积金贷款可以享受更低的贷款利率，为3.87%。目前他们有积蓄5万元；小琴每月收入为5000元（含税），小涂为3500元（含税），当地房产交易的契税税率为3%。根据案例回答下列问题。如果小秦和妻子购买该房产，则他们至少应支付()元的首付款。A:205920B:68640C:137280D:274450答案：C解析：（注：适用契税的税率为1.5%） 在资产证券化的过程中，信用增级的手段主要有( )。A过度担保B优先/次级参与结构C银行担保D信用证金融担保公司提供的担保E保险公司的担保正确答案：BCDE经济增长通常用一定时期内实际国民生产总值年均增长率来衡量。()答案：对解析：经济增长是指一个特定时期内经济社会所生产的人均产量和人均收入的持续增长，通常用一定时期内实际国民生产总值年均增长率来衡量。21年理财规划师模拟冲刺试题集5章 第3章 老刘的启动资金在退休时可以增长为( )。A580441元B500441元C600441元D560441元正确答案：D稿酬所得，以每次出版、发表取得的收入为一次。同一作品再版取得的所得，应视为()稿酬所得计征个人所得税。A:同次B:另一次C:一个月内D:其他答案：B解析：债的发生主要基于()原因。A:表见代理B:合同C:侵权行为D:不当得利E:无因管理答案：B,C,D,E解析：一张10年期的每年付息债券，面值1000元，票面利率10%，投资者预期收益率为18%，则该债券为()。A:溢价发行B:价发行C:折价发行D:无法确定答案：C解析：共用题干李先生购买了某保险单5份。保险费分配如表2-1所示。（单位：元）根据案例回答4549题。第3年缴费后，保险保障金额为()元。A:348B:780C:4788D:11700答案：B解析：投资连结保险又称变额万能寿险，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。变额万能寿险的保险金额由两部分构成：一部分是最低给付金额，另一部分是其保费分离账户产生的投资收益。主要具有以下主要特点：投资连结保险是一种投资型产品，保障成分相对较低；投保人可以享受投资收益；投保人承担全部投资风险；保险保障风险和费用风险由保险公司承担；更适合于高层收入阶层。由题意知，李先生购买了某保险单5份，从其保险费分配表知第一份首年保费为1260元，其他四分均为1200元，李先生每年应交保险费1200*4+1260=6060（元）。由题意知，李先生购买了某保险单5份，从其保险费分配表知五份保险的投资账户在第5年缴费期间均为1056，如果投资账户的单位卖出价为1.20元，在不考虑手续费及其他费用情况下，则李先生新增投资单位数为1056*5/1.20=4400。由题意知，李先生购买了某保险单5份，从其保险费分配表知五份保险的第三年保险保障为：第一份204元，其余四份144元，第3年缴费后，保险保障金额为204+144*4=780（元）。由上一题知：第3年缴费后，保险保障金额为780元，而由其保险费分配表知，这五份保险从第三年开始保险保障保持不变，所以第5年缴费后，保险保障金额也为780元。若王先生第五年发生了保险人应予赔付的情形，则最高赔付金额为780*1000=780000（元）。关于中央银行货币政策对证券市场影响的论述，正确的有()。A:如果中央银行降低存款准备金率或降低再贴现率，通常都会导致证券市场行情上扬B:如果中央银行提高存款准备金率，通过货币乘数的作用，使货币供应量更大幅度地减少，证券市场趋于下跌C:如果中央银行降低存款准备金率或降低再贴现率，通常都会导致证券市场行情下跌D:如果中央银行提高再贴现率，对再贴现资格加以严格审查，商业银行资金成本增加，市场贴现利率上升，社会信用收缩，证券市场的资金供应减少，使证券市场走势趋软E:如果中央银行卖出大量国债，通常会导致证券市场行情下跌答案：A,B,D,E解析：从总体上来说，松的货币政策将使得证券市场价格上扬；紧的货币政策将使得证券市场价格下跌。因此，C项属于松的货币政策，将会导致证券市场行情上扬。某股票的股票股利分配方案为每10股送3股，除权前的市场价格为6.8元，则除权后的价格为()元。A:5.23B:5.60C:6.60D:6.80答案：A解析：除权（息）参考价=（股权登记日收盘价+配股价*配股率-派息率）/（1+送股率+配股率），该股票的除权参考价=6.8/(1+0.3)=5.23（元）。 如果一国本位制度中规定货币单位受等量金属或他国货币等价的约束，称为( )。A法定本位制B规范本位制C金属本位制D自由本位制正确答案：B21年理财规划师模拟冲刺试题集5章 第4章保单质押融资的特点有()。A:并不是所有的保单都可以质押B:保单质押融资只能把保单直接质押给银行C:保单质押贷款期限一般不超过6个月D:分红性质的保单用于质押时，有可能享受不到分红E:在资金周转困难时，质押保单可以取得资金答案：A,C,D,E解析：关于投保人应承担的义务，下列说法错误的是()。A:保险标的危险增加通知义务的履行B:交付保险费义务的履行C:对所知道的受益人情况保密D:保险事故通知义务的履行答案：C解析：投保人应当履行的义务主要有：及时缴纳保险费；接受保险人检查，维护保险标的处于安全状态；危险增加的通知义务；发生保险事故及时通知；发生保险事故尽力施救；索赔时提供相关证明和资料。外汇的主要内容是()。A:外国货币B:外币支付凭证C:外币有价证券D:特别提款权答案：B解析：随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是()A.房租上涨率B.房价上涨率C.利率水平D.需偿付的房贷利息答案：D解析：小保单的法律效力与保险单相同，但若小保单的内容与正式保单的内容相抵触，以()为准。A:保险单B:小保单C:保险凭证的特约条款D:暂保单答案：C解析： 以下关于教育保险的说法中，( )是错误。A有些教育保险可分红，所以这类保险买的越多越好B教育保险具有强制储蓄的功能C一旦银行升息，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率D保险金额越高，每年需要交付的保费也就越多正确答案：A老李认购的国债面值100元，期限10年，票面利率6%，每半年付息一次，目前到期收益率为4.75%；如果到期收益率上调25个基点，那么可以近似的认为在这个过程中，老李持有债券的久期为()年。A:7.66B:7.54C:7.61D:7.47答案：A解析：注：近似算法7.95，准确算法7.760如求的是修正久期即为7.54。 由于其较强的流动性和较高的安全性，货币市场基金可以作为现金规划的工具。A正确B错误正确答案：A21年理财规划师模拟冲刺试题集5章 第5章共用题干资料：冯先生有一个12岁的儿子，目前刚读初中。但考虑到高等教育费用较高他们一家想现在就开始为儿子准备大学及出国留学的费用，为了及早准备教育费用，冯先生向理财规划师咨询相关问题。根据资料回答下列问题冯先生向理财规划师咨询教育储蓄的相关问题，得知教育储蓄每月最低期存额为()。A:50元B:100元C:200元D:500元答案：A解析： 客户个人的投资行为往往是通过金融体系中的投资部门实现的，按照全球通行的划分方法，通常将金融业务分为四大部门，以下选项中不属于该四大部门业务的是( )。A保险业务B经纪业务C信托业务D资产管理业务正确答案：C共用题干王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财规划师进行咨询。根据案例回答2939题。王先生最关心的还是将来养老金的领取，他想知道是不是只要缴费了退休后就可以领取养老金。理财规划师解释：个人缴费年限需要满15年才可以，如果不满15年的，退休后不能享受基础养老金，其个人账户中的存储额()。A:归入国家财政收入B:一次性地支付给本人C:以年金的形式支付给本人D:归人全国社会保障基金答案：B解析：我国的基本养老保险制度实行企业和个人共同缴费的筹资方式。国家统筹养老保险模式的主要特点是：工薪劳动者在年老丧失劳动能力之后均可享受国家法定的社会保险待遇，国家不向劳动者本人征收任何社会养老保险费，养老保险所需的全部资金都来自于国家的财政拨款，即纳入国家的财政预算。投保资助式养老保险制度是由社会共同负担、社会共享的模式，由国家、企业和劳动者三方共同出资的方式筹集养老保险的模式，这是世界上大多数国家实行的养老保险模式。按照社会养老保险基金筹资模式划分，养老保险制度可以分为现收现付式和基金式两种模式。现收现付式是指当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金。新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满15年，在退休后可按月领取基本养老金。个人缴费年限不满15年的，则根据2022年7月1日起实施的中华人民共和国社会保险法中规定：参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足15年的，可以缴费至满15年，按月领取基本养老金；也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。根据国务院2022年12月发布关于完善企业职工基本养老保险制度的决定的规定，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险；缴费基数统一为当地上年度在岗职工平均工资，缴费比例为20%；城镇个体工商户和灵活就业人员退休后按企业职工基本养老金计发办法计发待遇。国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定（国发199726号）实施前已经离退休的参保人员属于“老人”。王老先生于1995年退休，在改革之前退休的属于“老人”。 税收是国家凭借政治权力，按照法律规定取得财政收入的一种形式。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：略 某银行计划将一部分住房抵押贷款资产证券化，资产证券化是指把若干笔缺乏流动性但能够产生未来现金流的资产进行捆绑组合，构造一个资产池，然后将资产池出售给一家专门从事该项目基础资产的购买、发行资产支持证券部门，该部门被称为( )。A发起人B服务人C受托人D特设机构正确答案：D在间接标价法下，汇率数值的上下波动与相应外币的价值变动在方向上_，与本币的价值变动在方向上_。()A:一致；相反B:相反；一致C:一致；一致D:相反；相反答案：B解析：在间接标价法下，汇率与外币价值呈反比例关系，与本币价值呈正比例关系，在变动方向上一致。下列选项中，即使经过有关部门或者有权人追认，仍然不能发生法律效力的是()。A:无权处分B:无权代理C:限制民事行为能力人依法不能独立订立的合同D:无民事行为能力人依法不能独立订立的合同答案：D解析：根据民法通则规定，无民事行为能力人实施的民事行为有两种情况，一种是可以实施的民事行为，如纯获利益的行为和购买生活必需品的行为，其实施的行为有效；而其他民事行为，依照法律规定应当由法定代理人代理，不能自己实施。D项，无民事行为能力人实施依法不能独立实施的民事行为，其民事行为是无效民事行为；ABC三项经过有关部门或者有权人追认后，合同有效或可发生法律效力。 我国增值税的基本税率为( )。A0.15B0.16C0.17D0.2正确答案：C