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21年银行从业考试题库精选7节21年银行从业考试题库精选7节 第1节 关于公募基金，下列说法不正确的是( )。A募集的对象通常是不固定的B最小金额要求较低，且投资者众多C运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管D一般投资于衍生金融工具等高风险产品正确答案：D解析：公募基金的动作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管，一般只投资于中低风险的产品，私募基金受的管制较少，不需公开披露信息，往往会投向衍生金融工具等高风险产品，因此，D项的说法错误；A、B、C三项都是公募基金区别于私募基金的特点。 王先生在2022年4月1日存人一笔3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为072%，扣除5%利息税后，他能取回的全部金额是（ ）元。A300171B300144C300120D300110正确答案：A答案为A。按照积数计息法，王先生在5月1日取款时，应得的本息=3000+3000×072%÷360X30×(1-5%)=300171(元)。 某客户在2022年5月4日存入一笔10000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3.00%。一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（ ）元。A10300B10240C240D10000正确答案：B10000 ×（1+3%）×（1-20%）=10300 ×0.8=10240元 期货交易主要是以（ ）为保障，从而保证到期兑现。A行业规则B法律制度C保证金制度D市场制度正确答案：C答案为C。期货交易具有高信用的特征，这种高信用特征集中表现为期货交易的保证金制度。期货交易需要交纳一定的保证金。交易者在进入期货市场开始交易前，必须按照交易所的有关规定交纳一定的履约保证金，并应在交易过程中维持一个最低保证金水平。以便为所买卖的期货合约提供一种保证。保证金制度的实施，不仅使期货交易具有“以小博大”的杠杆原理，吸引众多交易参与。而且使得结算所为交易所内达成并经结算后的交易提供履约担保，确保交易者能够履约。 一般来说，一笔贷款的管理流程分为( )个环节。A9B6C5D4正确答案：A解析：一笔贷款的管理流程分别为：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理以及贷款的回收与处置。 商业银行向个人发放的无须提供特别担保的人民币贷款是( )。A.个人信用贷款B个人质押贷款C个人担保贷款D个人抵押授信贷款正确答案：AA个人信用贷款是商业银行向个人发放的无须提供特别担保的人民币贷款。21年银行从业考试题库精选7节 第2节 李某使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支达10万元，发卡银行再三催讨欠款，李某故意不予理会，经银行核查，李某完全没有偿还能力。李某的行为( )。A是合法的，因为李某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能B是合法的，因为李某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C是不合法的，因为李某恶意透支了信用卡D是不合法的，因为李某冒用了他人的信用卡正确答案：C解析：李某行为属于恶意透支信用卡，属于信用卡诈骗罪。 银行不可以为不同客户制定有差别的服务方式和费率，这是违背公平待客的原则。( )A正确B错误正确答案：B解析：由于银行产品本质上存在差别，产品的目标客群有所不同，因各行在产品设计上的差异而导致的费率和服务便捷程度等方面的差别与公平对待客户的职业操守要求并不矛盾。 是指当银行正常的业务经营与法规变化不相适应时，银行就面临不得不转变经营决策而导致损失的风险。A流动性风险B政治风险C操作风险D法律风险正确答案：D 基金法的调整对象是（ ）。A保险基金B证券投资基金C政府建设基金D社会公益基金正确答案：B 下列行为中，银行应警惕经销商欺诈风险的是( )。A汽车经营商为购车人作担保向银行贷款B借款人约定3年还款，贷款2年后申请提前还款C汽车经销商和借款人以虚报的车价向银行申请贷款D汽车经销商先后以真实的两套购车资料向同一银行申请车贷正确答案：C解析：本题考查汽车经销商的欺诈风险。选项C属于常见汽车经销商欺诈行为中的“虚报车价”行为，对此银行应特别警惕。选项ABD均属正常的个人汽车贷款业务。 贷款担保是信贷资产风险管理的一种方法，它可以减少银行对借款企业违约的担心，使贷款的偿还有了双重保证，把借款企业不还贷的风险转移给了( )。A银行B债权人C债务人D第三者正确答案：D解析：款担保是信贷资产风险管理的一种方法，它可以减少银行对借款企业违约的担心，使贷款的偿还有了双重保证，把借款企业不还贷的风险转移给了第三者。21年银行从业考试题库精选7节 第3节 对贷款的债项评级主要是通过计量借款人的违约损失率来实现的，以下不影响违约损失率的因素是( )。A直接与债项的具体设计相关的产品因素，如清偿优先性等B违约风险暴露C与特定的借款企业相关的公司因素，主要表现为企业的融资杠杆率和企业融资结构下的相对清偿优先性D行业因素正确答案：B 能够转移商业银行操作风险的保险品种包括（ ）。A商业银行一揽子保险B商业综合责任保险C未授权交易保险D存款保险E错误与遗漏保险正确答案：ABCE能够转移商业银行操作风险的保险品种包括：错误与遗漏保险；商业银行一揽子保险；商业综合责任保险；未授权交易保险；经理与高级职员责任险、财产保险、营业中断保险、商业综合责任保险、电子保险、计算机犯罪保险等。故选ABCE。 以下不属于识别和评价资产管理状况的是（ ）。A资产质量分析B资产流动性分析C资产负债期限结构分析D资产组合分析正确答案：Cc选项是识别和评价负债管理状况的内容。 以下( )属于我国财务公司业务。A投资不动产B代理期货期权业务C对成员单位贷款D购买股票正确答案：C解析：我国的财务公司是由企业集团内部各成员单位入股。向社会募集中长期资金为企业技术进步服务的金融股份有限公司。财务公司不得在境内买卖或代理买卖股票、期货及其他金融衍生工具，不得投资于非自用不动产、股权、实业和非成员单位的企业债券。在境外从事外汇及有价证券交易的，须经中国人民银行另行审批。 久期缺口是资产加权平均久期与负债加权久期和市场利率乘积的差额。（ ）正确答案：×久期缺口=资产加权平均久期一（总负债÷总资产）×负债加权平均久期。 短期融资券与央行票据相比，（ ）。A信用等级低，收益率低B信用等级低，收益率高C信用等级高，收益率高D信用等级高，收益率低正确答案：B21年银行从业考试题库精选7节 第4节 外国银行分行能够在中国经营的业务（ ）。A与境内法人银行的经营范围一致B与中资商业银行的经营范围完全一致C除中国境内公民以外客户的人民币业务D有全部外汇业务E有全部人民币业务正确答案：CD外国银行分行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。 上级和公安部门检查安全保卫工作时，必须出具介绍信及有关证件，并由( )或保卫部门负责人陪同。A、支行领导B、分理处负责人C、网点负责人D、本单位人员正确答案：A 自营贷款的风险由银行承担，委托贷款的风险由委托人承担。（ ）正确答案：自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托贷款的风险由委托人承担，银行(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。 在WMRS计算国别风险的方法中，以下说法不正确的是( )A计算结果分值范围为15，1表示最低风险，5表示最高风险B风险评级最小的增加值为0.5C分值在1.01.24之间的，表明风险非常小，分值在4.55.0之间的说明风险极高D分值在1.01.24之间的，表明风险非常大，分值在4.55.0之间的表明风险极小正确答案：D解析：在WMRS计算国别风险的方法下，分值为1.01.24之间代表风险非常小，分值为4.55.0之间代表风险极高。故D项错误。 下列财产中不得抵押的有（ ）。A土地所有权B抵押人所有的房屋和其他地上定着物C耕地、宅基地、自留地、自留山D学校、幼儿园、医院的教育设施、医疗卫生设施E抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地正确答案：ACD抵押人所有的房屋和其他地上定着物，抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地，都是可以抵押的财产。故选ACD。 债券型基金是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于( )。A30%B60%C80%D90%正确答案：C解析：债券型基金是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于80%，具有较低风险、较低收益的特征。21年银行从业考试题库精选7节 第5节 从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在( )之中。A投资的固定资本形成B投资的存货增加C政府消费D私人消费正确答案：A 以下属于衡量宏观经济发展总体目标的指标有（ ）。A通货膨胀率B国际收支C经济周期D失业率E国内生产总值正确答案：ABDE 行为人伪造出的物品如果不足以使一般人认为是货币的，不构成伪造货币罪。 ( )正确答案：行为人伪造出的物品如果不足以使一般人认为是货币的，因为其不足以被人认为是货币，故不可能进入市场交换流通，影响金融秩序，损害他人权利，也就不构成伪造货币罪。 银行业从业人员应该遵守（ ）。A法律B行业自律性规范C所在机构的各种规章制度D其他金融机构规章E相关法规正确答案：ABCE答案为ABCE。根据银行业从业人员职业操守，银行业从业人员应当守法合规，即遵守法律法规、行业自律规范(中国银行业自律公约、中国银行业反商业贿赂承诺及本职业操守等)及所在机构的规章制度。 对基金的申购赎回诉述中，错误的是（ ）。A开放式基金的收购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理可以委托证监会认定的其他机构代为办理B基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回C"未知价格"进行基金的申购和赎回式基金交易的基本规则D开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定正确答案：D开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础之上的，以基金净值再加上或减去必要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回的价格，而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。 商业银行的业务可以分为负债业务、资产业务和中间业务，这是按照（ ）的标准来划分的。A开展业务的对象B资金来源和用途C资金数额大小D商业银行是否国有正确答案：B21年银行从业考试题库精选7节 第6节 下列工具中不能用来衡量资产组合对宏观经济变动和发生非正常事件情况下的变化的是( )。A统计模型B压力测试C情景分析D历史模拟正确答案：D解析：压力测试可以衡量发生非正常事件情况下的变化；情景分析和统计模型可以推断宏观经济发生变动时的资产组合变化；而历史模拟是通过历史数据来构造收益率分布，只是一个模拟历史的过程，不能衡量资产组合对宏观经济变动和发生非正常事件情况下的变化。 （ ）是银行流动性风险的预警。A快速增长的资产的主要资金来源是市场大宗融资B市场上出现关于商业银行的负面传言C银行所发行的股票价格下跌D银行所发行的可流通债券的买卖差价减小E融资交易对手开始要求抵（质）押物且不愿提供中长期融资正确答案：ABCE 下列关于收益计量的说法，正确的是( )。A相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量B资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和C资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和D百分比收益率衡量了绝对收益正确答案：B解析：A项中应为绝对收益。C项中多个时期的百分比收益率也应按照期初和期末的价格来计算。D项中百分比收益率衡量的是相对收益。 对于与固定资产扩张有关的借款需求，银行必须与借款公司管理层进行详细的讨论，进而评估固定资产扩张可否成为合理的借款原因。（此题为判断题(对，错)。正确答案： 根据商业银行授信工作尽职指引，识别客户的管理者风险应关注( )。A历史经营记录及其经验B经营者相对于所有者的独立性C品德与诚信度D影响其决策的相关人员的情况E所有者关系、组织结构和法律结构正确答案：ABCDE解析：对客户的管理者风险应关注：(1)历史经营记录及其经验；(2)经营者相对于所有者的独立性；(3)品德与诚信度；(4)影响其决策的相关人员的情况；(5)决策过程； (6)所有者关系、组织结构和法律结构；(7)领导后备力量和中层主管人员的素质；(8)管理的政策、计划、实施和控制。 企业2000年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2000年速动比率为( )。A0.78B0.94C0.75D0.74正确答案：C解析：速动资产=流动资产-存货=30DO-1500=1500，速动比率=速动资产/流动负债合计=1500/2000=O.75。21年银行从业考试题库精选7节 第7节 各资产收益的相关性( )影响组合的预期收益，( )影响组合的风险。A不会，不会B不会，会C会，不会D会，会正确答案：B 客户信用评级中，违约概率的估计包括( )两个层面。A单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率C某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率正确答案：A 下列属于风险转移的有（ ）。A不同信用等级的贷款人实行差别定价B备用信用证C商业银行参加存款保险D信用担保E利用远期利率协议规避未来利率波动风险正确答案：BCDE答案为BCDE。A选项是通过制度安排降低了风险，并没有对风险进行转移。 下列指标计算公式中。不正确的是( )。A资本金收益率=税后净收入÷资本金总额B资产收益率=税后净收入÷资产总额C净业务收益率=(营业收入总额-营业支出总额)÷资产总额D非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)÷(营业收人总额-营业支出总额)正确答案：D 对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实践中银行多于（ ）起，按相应的利率档次执行新的利率规定。A次日B下一工作日C次月1日D次年1月1日正确答案：D对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实践中银行多于次年1月1日起，按相应的利率档次执行新的利率规定。 贷前调查中最常用、最重要的方法，同时也是在一般情况下必须采用的方法是（ ）。A突击检查B现场调研C委托调查D搜寻调查正确答案：B由于现场调研可获得对企业最直观的了解，因此现场调研成为贷前调查中最常用、最重要的一种方法，同时也是在一般情况下必须采用的方法。